იპოთეკური განაკვეთის ჩაკეტვა Float Down განმარტება

რა არის იპოთეკური განაკვეთის ჩაკეტვა?

Ტერმინი იპოთეკური განაკვეთი lock float down ეხება a დაფინანსება ვარიანტი, რომელიც იკეტება მასში საპროცენტო განაკვეთი იპოთეკაზე მისი შემცირების ვარიანტით, თუ დაბლოკვის პერიოდში საბაზრო განაკვეთები დაეცემა. ტიპიური საპროცენტო ჩაკეტვა უზრუნველყოფს მსესხებელს უსაფრთხოებას განაკვეთის ჩაკეტვის პერიოდში გაზრდისგან. Float down ვარიანტი კონკრეტულად მსესხებელს აძლევს საშუალებას გამოიყენოს საპროცენტო განაკვეთების ვარდნა დაბლოკვის პერიოდში.

როგორ მუშაობს იპოთეკური განაკვეთის საკეტი Float Down

ა იპოთეკა საპროცენტო განაკვეთის დაბლოკვა არის იპოთეკური პროდუქტის ტიპი, რომელიც მსესხებლებს სთავაზობს უსაფრთხოებას და მოქნილობას საპროცენტო განაკვეთების მერყეობისას. იპოთეკური განაკვეთი მცირდება, რაც მსესხებელს საშუალებას აძლევს ჩაკეტოს მათი იპოთეკური განაკვეთი. მაგრამ თუ განაკვეთები დაეცემა დროს ანდერრაიტინგი პროცესი, მათ შეუძლიათ აირჩიონ float down ვარიანტი, რომ იპოთეკა დამუშავდეს უფრო დაბალ განაკვეთზე. ეს შეიძლება იყოს გონივრული ვარიანტი, როდესაც იპოთეკური განაკვეთები იცვლება ან თუ ისინი იზრდება და მცირდება მოკლე დროში.

მსესხებლებს შეუძლიათ მოითხოვონ განახორციელონ float down ვარიანტი ნებისმიერ დროს იპოთეკის დახურვამდე, რათა ისარგებლონ დაბალი იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთით. Float down პარამეტრის განხორციელება შეიძლება მოხდეს იპოთეკური საქმის წარმოების დაწყებიდან ერთი კვირის შემდეგ, რაც დამოკიდებულია პირობებთან კრედიტორი. პირობებმა უნდა განსაზღვროს ჩამკეტის მოქმედების ვადა, რომელიც შეიძლება იყოს 30 ან 60 დღე. ეს პერიოდი მსესხებელს საშუალებას აძლევს ისარგებლოს გაუმჯობესებული საპროცენტო განაკვეთით, ხოლო იპოთეკური განაცხადი მუშავდება.

გამსესხებლებს შეუძლიათ მსესხებლებს შესთავაზონ განაკვეთის დაბლოკვის შესაძლებლობა, რადგან მათ არ სურთ მათ იყიდონ ან დაფინანსონ სესხი სხვა დაწესებულებაში ან ბროკერი. იდეალურ შემთხვევაში, გამსესხებელს სურს მსესხებლის ბიზნესი გრძელვადიან პერსპექტივაში, რადგან ბანკები იღებენ პროცენტს იპოთეკური სესხის გამოკლებით, ბანკისთვის იპოთეკის მომსახურებისათვის გაწეულ ნებისმიერ ხარჯს.

განაკვეთის დაბლოკვის ვარიანტი float down– ს აქვს ფასი. მსესხებელი იხდის ა საფასური float down ვარიანტის მოქნილობისთვის, რომელიც შეიძლება იყოს რამდენიმე ან რამდენიმე ასეული დოლარი, რაც დამოკიდებულია კრედიტორი. შედეგად, განაკვეთის ჩამკეტები float down პარამეტრით უფრო ძვირია ვიდრე განაკვეთის ჩამკეტები float down პარამეტრის გარეშე.

სპეციალური მოსაზრებები

მიუხედავად იმისა, რომ მათ შეიძლება ჰქონდეთ float down ვარიანტი მათთვის ხელმისაწვდომი, მსესხებლები ავტომატურად არ იღებენ დაბალ განაკვეთებს. ეს ნიშნავს, რომ მათი პასუხისმგებლობაა აირჩიონ ქვედა განაკვეთი, რადგან კრედიტორს არ აქვს ვალდებულება აცნობოს მსესხებელს, რომ განაკვეთები შემცირდა. მსესხებელმა უნდა გამოიძახოს იპოთეკა ბროკერი ან კრედიტორების მოთხოვნა float down ვარიანტი.

აქ არის სხვა მოსაზრება. თუ განაკვეთები დაეცემა და სტაბილიზირდება, მაშინ, როგორც ჩანს, საპროცენტო ციკლის ბოლოშია, ალბათ აზრი არ აქვს გადაიხადოს float down ვარიანტი. მსესხებლებს შეიძლება სურთ, რომ საპროცენტო განაკვეთები დაეცემა საკმარისზე მეტს, ვიდრე გადაიხდის float down ვარიანტის საფასურს. 5.10% -დან 5.00% -მდე ვარდნა ანდერრაიტინგის პროცესში ალბათ არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ ანაზღაურდეს float down ვარიანტის ღირებულება. მაგრამ თუ არსებობს მოლოდინი, რომ განაკვეთები 5.10% -დან 4.60% -მდე გადავა, დანაზოგი იქნება გრძელვადიანი სავარაუდოდ დაბლოკავს საფასურის გადახდას, რაც მას კარგ ვარიანტს გახდის.

რეფინანსირება შეიძლება იყოს ვარიანტი, თუ განაკვეთები დაეცემა საკმარისად დაბალ დაზოგვას გრძელვადიან პერსპექტივაში და საკმარისად დასაფარად დახურვის ხარჯები ახალი იპოთეკით. ბევრი კრედიტორი აძლევს მსესხებლებს ამის საშუალებას გადაფინანსება იპოთეკის დახურვიდან უკვე ექვსი თვის შემდეგ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ გამოტოვებთ დაცემას და განაკვეთები დაეცემა ნახევარი პროცენტით ან მეტით, თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ დააფინანსოთ და ისარგებლოთ ქვედა განაკვეთით.

იპოთეკური განაკვეთის ჩაკეტვა Float Down vs. კონვერტირებადი რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM)

იპოთეკური განაკვეთის დაბლოკვა იწყებს განაკვეთის ჩაკეტვას ან ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკით, მაგრამ მსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს ვარიანტი მიიღოს დაბალი განაკვეთი, თუ განაკვეთები დაეცემა. ქვედა განაკვეთის მიღების ვარიანტი იწურება, როგორც წესი, 30-60 დღის განმავლობაში. ა კონვერტირებადი რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM), მეორეს მხრივ, მსესხებელს საშუალებას აძლევს ისარგებლოს დაბალი ტარიფებით რამდენიმე წლით ადრე კონვერტაციაზე ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა.

ან რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა იწყება გაცილებით დაბალი გაცნობის მაჩვენებელი, მაგრამ განსაზღვრული პერიოდის შემდეგ - ჩვეულებრივ სამიდან 10 წლამდე - განაკვეთი მორგებულია ინდექსის მიხედვით პლუს ზღვარი. განაკვეთი, როგორც წესი, ყოველ ექვს თვეში ერთხელ რეგულირდება და შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს კონტრაქტში მითითებული პირობების მიხედვით.

კონვერტირებადი იარაღები იყიდება ბაზარზე, როგორც საპროცენტო განაკვეთების შემცირებით სარგებლობის საშუალება და ჩვეულებრივ მოიცავს კონკრეტულ პირობებს. ის ფინანსური ინსტიტუტი ჩვეულებრივ იხდის საფასურს ARM– ის ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკურზე გადასატანად.

იპოთეკური განაკვეთის დაბლოკვის მაგალითი ქვემოთ

ვთქვათ, მსესხებელი პოულობს სახლს და აკეთებს შეთავაზება. ისინი ახლა იპოთეკის გაფორმების პროცესშია 30 დღის განმავლობაში დახურვის წინ. მსესხებელი გადაწყვეტს ისარგებლოს float-down ვარიანტით, რადგან საპროცენტო განაკვეთები შემცირდა ბოლო რამდენიმე თვის განმავლობაში. აი, როგორ შეიძლება გამოიყურებოდეს მათი განაკვეთის ჩაკეტვის მცურავი ვარიანტი:

• იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი არის 4.25% 30 წლის განმავლობაში.
• მსესხებელი იხდის მოსაკრებელს იპოთეკურზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირების ვარიანტისათვის.
• ორი კვირის შემდეგ, იპოთეკური განაკვეთები დაეცემა 3.80%-მდე, ხოლო მსესხებელი ახორციელებს ვარდნის ვარიანტს.
• დახურვისას, იპოთეკის განაკვეთი განისაზღვრება 3.80% იპოთეკის სიცოცხლისთვის. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, 3.80% არის ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკის სიცოცხლისთვის.