შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დიდი სახლის კაპიტალის სესხი, თუ სახლის ღირებულება იზრდება?
მიუხედავად ბოლო დროს საპროცენტო განაკვეთი ლაშქრობების ღირებულებები კვლავ იზრდება, ეროვნული მედიანური ჩამონათვალის ფასები 14.2%-ით გაიზარდა 2022 წლის აპრილში წინა წელთან შედარებით. თუ თქვენი სახლის ღირებულება აგრძელებს ასვლას, რამდენად შეგიძლიათ ისესხოთ თანხა სახლის კაპიტალის სესხი ასევე გაგრძელდეს ზრდა?
გასაღები Takeaways
- როგორც თქვენი სახლის ღირებულება იზრდება, პროპორციულად იზრდება კაპიტალის ოდენობა, რომლისთვისაც შეგიძლიათ სესხის აღება სახლის კაპიტალის სესხით.
- თუ თქვენ არ შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი სახლის კაპიტალის სესხი, შეიძლება დაკარგოთ თქვენი სახლი ა ჩამორთმევა.
- თუ სახლის კაპიტალს ძალიან ბევრს აიღებთ და თქვენი სახლის ღირებულება შემცირდება, შეგიძლიათ წახვიდეთ წყალქვეშა თქვენს სესხებზე და ვერ შეძლებთ თქვენი სახლის გაყიდვას მნიშვნელოვანი ფინანსური ზარალის გარეშე.
- მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ ბევრი კაპიტალი, თქვენ მაინც მოგიწევთ სესხის კვალიფიკაცია ღირსეული კრედიტით და შემოსავლით.
როგორ მუშაობს სახლის კაპიტალის სესხი
სახლის კაპიტალის სესხი არის სესხი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ისესხოთ გარკვეული თანხა თქვენს სახლში არსებული კაპიტალის წინააღმდეგ. საბინაო კაპიტალის სესხები, როგორც წესი, გვთავაზობენ დაბალ საკომისიოს ან არანაირ საკომისიოს და საშუალებას გაძლევთ დაფაროთ თქვენი სესხი ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით და თანაბარი ყოველთვიური გადახდებით გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ამის საპირისპიროდ, ა
სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC) ასევე საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ თქვენი სახლის კაპიტალი, მაგრამ უფრო მეტად ფუნქციონირებს როგორც საკრედიტო ბარათი, რაც საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ იმდენი ან რამდენიც გჭირდებათ თქვენი საკრედიტო ხაზიდან და გადაიხადეთ ცვლადი თანხები ყოველთვიურად ცვლადი საპროცენტო განაკვეთით.არსებული სახლის კაპიტალის სესხები
თუ თქვენ უკვე გაქვთ საბინაო კაპიტალის სესხი და გსურთ მიიღოთ მეტი თქვენი სახლის კაპიტალი მას შემდეგ, რაც თქვენი სახლის ღირებულება გაიზარდა, მოგიწევთ აიღოთ სხვა საცხოვრებლის კაპიტალის სესხი. თუ ამას განიხილავთ, დაუკავშირდით თქვენს არსებულ კრედიტორს, რათა ნახოთ, შეგიძლიათ თუ არა ახალი სახლის კაპიტალის სესხის გაერთიანება თქვენს არსებულში.
როგორ გამოითვლება სახლის კაპიტალი
თქვენი სახლის კაპიტალი გამოითვლება თქვენი სახლის ამჟამინდელი საბაზრო ღირებულების აღებით და მასზე არსებული ყველა სესხის გამოკლებით. დარჩენილი რიცხვი არის კაპიტალის ოდენობა, რომელიც გაქვთ თქვენს სახლში. თქვენი კაპიტალის პროცენტის მისაღებად, თქვენ უნდა გაყოთ თქვენს სახლში არსებული კაპიტალის ოდენობა თქვენი სახლის მიმდინარე საბაზრო ღირებულებაზე.
თქვენი სახლის საბაზრო ღირებულების გამოთვლა
შეიძლება მაცდური იყოს თქვენი სახლის სავარაუდო ღირებულების გამოყენება Zillow-დან ან Redfin-დან, მაგრამ ეს შეფასებებია ყოველთვის არ არის ზუსტი. თუ ცოტა ხნის წინ არ გაგიკეთებიათ შეფასება, სავარაუდოდ, მოგიწევთ გადაიხადოთ ცალკე შეფასება, რომელიც უნდა დასრულდეს სახლის კაპიტალის სესხის მისაღებად. ონლაინ შეფასებები შესანიშნავი საწყისი წერტილია, მაგრამ გამოთვალეთ თქვენი სახლის კაპიტალი საკუთარ თავს, ასე რომ თქვენ იცით, რისი კვალიფიკაცია გაქვთ. ჩაატარეთ ცოტა დამატებითი კვლევა თქვენს სამეზობლოში სახლის ბოლო გაყიდვების შესახებ და დარწმუნდით, რომ მოერგეთ თქვენი სახლის ამჟამინდელ მდგომარეობას. იმის გამო, რომ სახლის ღირებულებები სწრაფად იცვლება ბაზრის მიმდინარე პირობებში, აუცილებლად გადაამოწმეთ თქვენი ნომრები ყოველთვიურად, რათა არ მიიღოთ დიდი შოკი შეფასების გადახდის შემდეგ.
სახლის კაპიტალის სესხის საფრთხე
სახლის კაპიტალის სესხები რამდენიმეა დადებითი და უარყოფითი მხარეები რომ მათი გათვალისწინების გარდა უნდა აიწონოს რისკები ერთის ამოღებამდე. იმის გამო, რომ საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები თქვენს სახლში არსებულ კაპიტალს გირაოს სახით იყენებენ, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ სახლი, თუ ვერ შეძლებთ გადახდების შესრულებას. ზოგადად, თქვენ უნდა აიღოთ მხოლოდ სახლის კაპიტალის სესხი, რათა დააფინანსოთ პროექტი, რომელიც გაზრდის თქვენი სახლის ღირებულებას.
რა დაემართება ჩემს საცხოვრებელ სესხს, თუ სახლის ღირებულება შემცირდება?
არაფერი განსაკუთრებული არ მოხდება თქვენს საცხოვრებლის კაპიტალის სესხზე, თუ თქვენი სახლის ღირებულება შემცირდება. უფრო შემაშფოთებელია ის, თუ რა ემართება თქვენს გაყიდვის უნარს, თუ თქვენი სახლის ღირებულება დაეცემა თქვენს მთლიან ბალანსს. იპოთეკა და სახლის კაპიტალის სესხი (ებ). ამ სიტუაციაში, თქვენ ითვლებით თქვენს სესხებზე წყალქვეშ და მოგიწევთ ფულის გადახდა თქვენს კრედიტორს (ებ)ს თქვენი სახლის გაყიდვისას.
უნდა დაველოდო ღირებულების აწევას სახლის კაპიტალის სესხის აღებამდე?
არავის შეუძლია ზუსტად განსაზღვროს თქვენი სახლის მომავალი ღირებულება. არ არსებობს გარანტია, რომ თქვენი სახლის ღირებულება გაიზრდება. თუ თქვენ გჭირდებათ სახლის კაპიტალის სესხის აღება, რათა გადაიხადოთ თქვენი სახლის საჭირო გაუმჯობესება და ამჟამად გაქვთ საკმარისი კაპიტალი პროექტისთვის, ახლა საუკეთესო დროა სახლის კაპიტალის სესხის აღებისთვის.
რამდენი კაპიტალი მჭირდება სახლის კაპიტალის სესხისთვის?
ინდივიდუალური კრედიტორის მოთხოვნები განსხვავდება. კრედიტორების უმეტესობა მოითხოვს ა კომბინირებული სესხი ღირებულების თანაფარდობა (CLTV) 85% ან ნაკლები, მაგრამ ზოგიერთი კრედიტორი აქვეყნებს მათ მიღებას 90%-მდე.
ქვედა ხაზი
სახლის კაპიტალის სესხები ეფუძნება თქვენს სახლში არსებული კაპიტალის ოდენობას. თუ თქვენი სახლის ღირებულება იზრდება, თანხა კაპიტალი თქვენ გაქვთ ეს იზრდება და თანხა, რომელიც შეგიძლიათ აიღოთ სახლის კაპიტალის სესხზე, პროპორციულად იზრდება.