ნულოვანი საპროცენტო სესხი: რატომ უნდა გაუფრთხილდეთ
კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ ნულოვანი საპროცენტო სესხებს, აცხადებენ ამ მანქანებს, როგორც მსესხებლების დაუკარგავ შესაძლებლობებს. ძირითადი შესყიდვა, რომელიც სხვაგვარად შეიძლება მოითხოვდეს ერთჯერადი თანხის გადახდას, შეიძლება გადანაწილდეს 12 თვიდან რამდენიმე წლამდე, 0% პროცენტით, რაც შექმნის უფრო სასიამოვნო ფულადი ნაკადების მდგომარეობას. მაგრამ ასეთი სესხები წარმოშობს პრობლემებს, მათ შორის ცდუნებას იმპულსური შესყიდვებისესხის პირობების დარღვევის გამო გადაჭარბებული ხარჯების ტენდენცია და გადაჭარბებული ჯარიმები.
ძირითადი Takeaways
- ნულოვანი საპროცენტო სესხები, სადაც მხოლოდ ძირითადი ნაშთი უნდა იყოს დაფარული, ხშირად იზიდავს მყიდველებს იმპულსურად ყიდულობენ მანქანებს, ტექნიკას და სხვა ფუფუნების საქონელს.
- ეს სესხები აწესრიგებს მსესხებლებს მკაცრი ყოველთვიური გადახდის გრაფიკით და ჩაკეტავს მათ რთულ ვადებში, რომლითაც მთელი ბალანსი უნდა დაფაროთ.
- სესხები, რომლებიც ვერ ასრულებენ სესხის პირობებს, ექვემდებარებიან მკაცრ ჯარიმებს.
- ეს სესხები, როგორც წესი, ხელმისაწვდომია მხოლოდ მომავალი მყიდველებისთვის, FICO ქულებით 720 ან უფრო მაღალი.
ნულოვანი საპროცენტო სესხის საფუძვლები
როგორც მისი სახელიდან ჩანს, ნულოვანი საპროცენტო სესხი არის სესხი, სადაც უნდა დაფაროთ მხოლოდ ძირითადი ნაშთი, იმ პირობით, რომ მსესხებელი შეასრულებს იმ მკაცრ ვადას, რომლითაც მთელი ბალანსი უნდა დაკმაყოფილდეს. ვადის შეუსრულებლობა იწვევს მძიმე ჯარიმებს. განსაკუთრებით აღსანიშნავია, რომ კრედიტორს შეუძლია გააუქმოს ნულოვანი პროცენტი და გამოიყენოს უკუპროცენტო სესხი.
ავტომობილების დილერებისა და ელექტრონიკის საცალო ვაჭრობის ძირითად ნაწილს, ნულოვანი პროცენტიანი სესხები ხელს უწყობს მესამე მხარის კრედიტორებს, ნებისმიერ მაღაზიას არა. ამ სესხების მისაღებად, მსესხებლებმა ზოგადად უნდა გამოფინონ FICO ქულები მინიმუმ 720.უმეტეს შემთხვევაში, ნულოვანი პროცენტის ვარიანტი შემოიფარგლება მოკლევადიანი სესხებით 24 თვემდე საცალო ვაჭრობისთვის, ან 36 თვემდე მანქანის დილერებისთვის.
ნულოვანი საპროცენტო სესხები და იმპულსური შესყიდვები
მანქანის დილერები რეგულარულად ავსებენ ადგილობრივ რადიო ტალღებს რეკლამებით, რომლებიც ასახავს ნულოვანი საპროცენტო სესხის ხელშეწყობას. მომავალმა მყიდველებმა უნდა მიიღონ სატყუარა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათ უკიდურესად სჭირდებათ ახალი მანქანა, და მათ აქვთ ფინანსური მდგომარეობა, რომ შეიძინონ იგი. სამწუხაროდ, ასეთი რეკლამები ხშირად აცდუნებს მყიდველებს იმპულსური შესყიდვების განხორციელებაში, როდესაც მათთვის ეს არაპრაქტიკულია.
გასაკვირი არ არის, რომ გამყიდველები იყენებენ ნულოვანი საპროცენტო სესხის ხელშეწყობას, რათა კლიენტები უფრო ძვირი შესყიდვებისკენ მიიყვანონ, შეთანხმებული ძალისხმევით გაზარდონ თავიანთი საკომისიო შემოსავალი. ზოგიერთი დილერი იყენებს ნულოვანი საპროცენტო გარიგებებს, როგორც ბერკეტს ფასების შესახებ მოლაპარაკებების დროს. ასეთი დიდი დაფინანსების შეთავაზებით, გამყიდველებს ხშირად არ სურთ ყიდვის ფასზე დაკლება. მყიდველებმა თავიდან უნდა აიცილონ ზედმეტი გადახდა მხოლოდ დაბალი საპროცენტო გარიგებების გამო.
ნულოვანი საპროცენტო სესხების ხელშეწყობამ შეიძლება მიიზიდოს მყიდველები, რომლებიც ვერ შეძლებენ კვალიფიკაციას მიიღონ ასეთ პროგრამებში. ხშირ შემთხვევაში, ოპორტუნისტული გამყიდველები მიმართავენ ასეთ პირებს სესხებისკენ, რომლებიც, ფაქტობრივად, სარგებელს იწვევენ. მას შემდეგ, რაც espying გამოუყენებელი ახალი მანქანა ან გლუვი ბრტყელი ეკრანის ტელევიზია, ბევრი მომხმარებელი ეთანხმება ასეთ სესხებს, თუნდაც პირობები არახელსაყრელი იყოს.
ნულოვანი საპროცენტო სესხები და ზედმეტი ხარჯები
ნულოვანი საპროცენტო სესხები აძალებს მყიდველებს ზედმეტად დახარჯონ თავიანთი შრომისმოყვარე დოლარი ძვირადღირებულ ახალ მანქანებზე და სხვა ძვირადღირებულ ნივთებზე. ვიდრე ყიდულობს გონივრულ ფასად მეორადი მანქანას 20 000 დოლარად, მყიდველს შეუძლია დაუფიქრებლად აირჩიოს ახალი ავტომობილი, 30 000 დოლარით ფასი, იმ მიზეზით, რომ იგი მაინც გადაიხდიდა 10 000 აშშ დოლარს პროცენტში, თუ არ მიიღებდა ასეთ შესანიშნავ სესხს ვადები.
ნულოვანი საპროცენტო სესხის ჯარიმები და მოსაკრებლები
მიუხედავად იმისა, რომ ისინი შეიძლება სიზმრად მოგვეჩვენოს, ნულოვანი საპროცენტო სესხები შეიძლება კოშმარად იქცეს იმ მსესხებლებისთვის, რომლებიც სრულად ვერ ხვდებიან სესხის პირობებს. გამსესხებლები ჩქარობენ გააუქმონ ნულოვანი საპროცენტო დებულებები იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც მხოლოდ ერთ გადასახადზე გადადიან. ეს ეხება მბრუნავ ვალებს, როგორიცაა 0% წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) საკრედიტო ბარათები და განვადებით დავალიანება, როგორიცაა მანქანის სესხი. მსესხებლები, რომლებიც ირჩევენ ასეთ გარიგებებს, უნდა გაითვალისწინონ ჯარიმები გვიან გადახდისთვის ან სესხის მითითებული პირობების გადამეტებისათვის.
მომხმარებელს შეუძლია გაზარდოს FICO- ს ქულები კომუნალური და მობილური ტელეფონის გადასახადების დროულად გადახდით და საკრედიტო ბარათის ბალანსის დაბალი შენარჩუნებით.