საუკეთესო Roth IRA ანგარიშები

როტის IRA და ტრადიციული IRA ძალიან ჰგავს ერთმანეთს, მაგრამ განსხვავდება იმით, თუ როგორ იბეგრება ისინი. ტრადიციული IRA– ით, შემოწირულობები იბეგრება ანგარიშიდან სახსრების ამოღებისთანავე. Roth IRA– ით თქვენ იხდით გადასახადს ანგარიშზე ჩადებულ შენატანებზე და არ იხდით გადასახადს მას შემდეგ, რაც თანხას გამოიტანთ 59 ½ წლის ან მეტის ასაკში. თუ თქვენ 59 წლის ასაკამდე გახვალთ ტრადიციული ან Roth IRA– ით, თქვენ ექვემდებარება დამატებით 10% -იან გადასახადს ადრეული გატანისთვის, თუ გამონაკლისს არ დააკმაყოფილებთ.

ორივე Roth IRA და ტრადიციული IRA უზრუნველყოფს პენსიაზე გასვლამდე თქვენი შენატანების გადასახადისგან თავისუფალ ზრდას, რის გამოც გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს საპენსიო სიმდიდრის შესაქმნელად სწორი ონლაინ ბროკერის პოვნას. ჩვენს მიერ შერჩეულ ბროკერებს და რობო-მრჩევლებს აქვთ შესანიშნავი საპენსიო დაგეგმვისა და ანგარიშგების ინსტრუმენტები. ჩვენ ასევე განვიხილეთ დაბალი ან ყოველწლიური გადასახადი თქვენი IRA– ს მართვისთვის, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ ეს თანხა საპენსიო პერიოდისთვის.

საუკეთესო Roth IRA ანგარიშები:

• Fidelity Investments
• ჩარლზ შვაბი
• მერილ ეჯი
• სიმდიდრის წინ
• M1 ფინანსები
• უკეთესობა

Fidelity Investments

Fidelity აუმჯობესებს საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტებს, რომლებიც მიზნად ისახავს ათასწლეულების თამაშს მოუწოდა Five Money Musts, რომელიც ახალისებს ახალ ინვესტორებს ბაზრებზე მოხვედრის გზით ბირჟაზე ვაჭრობის გამოყენებით სახსრები.

მათთვის, ვინც პენსიაზე გასვლის უფრო შორს არის, არის ინსტრუმენტები, რომლებიც დაეხმარება ორგანიზებას, როგორც ერთს საპენსიო თარიღის მიდგომები, მათ შორის მკაფიო ახსნა, თუ როგორ და როდის უნდა მიიღოს სოციალური უზრუნველყოფა გადასახადები. Fidelity გთავაზობთ ყველაფერს მართული ანგარიშებიდან დაწყებული თვითმომსახურების ჩათვლით და მისი რობო-საკონსულტაციო, Fidelity Go, შეიძლება გამოყენებულ იქნას IRA– სთვის.

დამსაქმებლის 401 (ლ) ბალანსის გადატანა IRA– ში არის პროცესი, რომელიც შეიძლება იყოს დამღლელი და სავსე ბილიკიანი პასაჟებით, მაგრამ Fidelity ნათლად ასახავს აუცილებელ ნაბიჯებს. მისი საპენსიო კალკულატორები და მიზნების დასახვის ინსტრუმენტები დაწერილია უბრალო ინგლისურ ენაზე და ადვილი გამოსაყენებელია.

ჩარლზ შვაბი

Schwab გთავაზობთ აქტივების ფართო სპექტრს, სადაც უნდა მოხდეს ინვესტიცია და შესანიშნავი ვარიანტები სავაჭრო ინსტრუმენტებისთვის. ვებ – პლატფორმის პენსიაზე გასვლისა და დაგეგმვის განყოფილება ეხმარება მომხმარებელს გააცნობიეროს არსებული ანგარიშების ტიპები, მათ შორის, როგორ გააფართოვოს ძველი 401 (კ) IRA– ში. შეგიძლიათ მარტო წახვიდეთ, ან დარეგისტრირდეთ პროფესიონალ მრჩეველთან, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენს მოგზაურობაში.

შვაბის რობო-საკონსულტაციო, ინტელექტუალური პორტფოლიო, შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი სახის IRA– სთან ერთად, თუ გირჩევნიათ გამოიყენოთ მისი საფასურის ავტომატიზირებული სერვისი. საპენსიო პერიოდის მოახლოებასთან ერთად, შვაბის საიტი სავსეა შემოსავლების უსაფრთხოდ გენერირების გზებით თქვენი მიზნობრივი თარიღისა და შემდგომ. საპენსიო შემოსავლების ვიქტორინა ღირს მხოლოდ იმის გასარკევად, თუ რომელი ფინანსური თავისუფლების სფეროები გსურთ შემდგომში შეისწავლოთ.

მერილ ეჯი

Merrill Edge– ის საგანმანათლებლო შეთავაზებები ემყარება ინვესტიციის გამოცდილებას, ცხოვრების სტადიას, ცხოვრებისეულ მოვლენებს და პენსიაზე გასვლას, კლიენტების ხელმძღვანელობას სტატიებით, ვიდეოებით და ვებინარებით და ონლაინ კურსებით. თითქმის ყველა არსებული ინსტრუმენტი იძლევა გრძელვადიან პერსპექტივას, უზარმაზარი აქცენტით საპენსიო დაგეგმვაზე, ამიტომ IRA– ს აქ ყოფნას ბევრი აზრი აქვს.

მერილის პორტფელის ისტორიის მახასიათებელი არის შესანიშნავი ინსტრუმენტი საპენსიო დაგეგმვისა და მიზნებისათვის ინვესტიციისათვის. ის პერსონალიზირებულია თითოეული მომხმარებლისთვის და აჩვენებს თქვენი აქტივების განაწილებას და თქვენს პროგრესს თქვენი მიზნისკენ მიმწვევ განლაგებაში. თქვენ შეგიძლიათ გაეცნოთ კონკრეტულ ჰოლდინგს Merrill– ის Stock Story ფუნქციის გამოყენებით, რომელიც ასევე შეიცავს დეტალებს კომპანიის გარემოსდაცვითი, სოციალური და მმართველობის (ESG) რეიტინგებზე. ჰიპოთეტური სავაჭრო კალკულატორი ასახავს, ​​თუ როგორ შეიძლება მოახდინოს ვაჭრობამ გავლენა თქვენს მთელ პორტფელზე.

Merrill– მა ჩაატარა უზარმაზარი ინვესტიცია მის მობილურ აპლიკაციებში, რაც ასახავს იმ მომხმარებელთა რაოდენობას, რომლებიც მის სერვისებს წვდებიან სმარტფონებისა და ტაბლეტების გამოყენებით. მობილური აპლიკაციები ასევე შეიცავს უამრავ სახელმძღვანელოს და საპენსიო დაგეგმვის შინაარსს.

სიმდიდრის წინ

Wealthfront გაძლევთ საშუალებას გახსნათ ტრადიციული IRA, Roth IRA, SEP IRA და 401 (ლ) გადახვევა სხვადასხვა სახის დასაბეგრი ანგარიშებით. მიზნების დაგეგმვა და თვალყურის დევნება არის იქ, სადაც Wealthfront ბრწყინავს. თქვენი დაფა აჩვენებს თქვენს ყველა აქტივს და ვალდებულებას, რაც გაძლევთ სწრაფ ვიზუალურ შემოწმებას თქვენი მიზნების მიღწევის ალბათობაზე. ცხოვრების ცვლილებების შეტანისას, როგორიცაა ახალი სამუშაო, მეუღლე, შვილის ყოლა ან შვილად აყვანა, ან სახლის ყიდვა, თქვენი Wealthfront გეგმები შესაბამისად მორგებულია.

Wealthfront– ის მესამე მხარის მონაცემების გამოყენება წარმოუდგენლად გამოსადეგია ყველა სახის დაგეგმვისთვის-არა მხოლოდ პენსიაზე გასვლისთვის-და თქვენ შეიძლება აღმოჩნდეთ სცენარების გაშუქების მიღმა თქვენი გრძელვადიანი საინვესტიციო საჭიროებების მიღმა. თქვენ შეგიძლიათ გააცნობიეროთ რამდენ ხანს შეგიძლიათ მიიღოთ შვებულება სამსახურიდან და მოგზაურობიდან, ხოლო თქვენი სხვა მიზნების მიღწევისას.

როგორც ჩანს, Wealthfont ძლიერ ნაბიჯს დგამს თავისი ფულის ყველა სერვისის ერთ პლატფორმაში ინტეგრირების მიზნით მისი თვითმმართველობის მართვის ფულის კონცეფცია, სადაც თქვენ ანაზღაურებთ თქვენს ანაზღაურებას პლატფორმაზე და ის მართავს თქვენს ფინანსებს შენ ეს სერვისი ჯერ არ არის ამოქმედებული, მაგრამ ეს არის კომპანიის მთავარი ყურადღება, როგორც მომავალი ძირითადი გაშვების ნაწილი. როგორც ნაბიჯი ამ მიმართულებით, Wealthfront– მა წამოიწყო Roth IRA კონვერტორი, რომელიც ავტომატიზირებს ტრადიციული IRA– დან სახსრების გადატანის პროცესს Roth IRA ანგარიშზე.

M1 ფინანსები

M1 Finance გთავაზობთ ავტომატიზირებული ინვესტიციების უნიკალურ კომბინაციას პერსონალიზაციის მაღალი დონით, რაც საშუალებას აძლევს კლიენტებს შექმნან პორტფელი მათი ზუსტი მახასიათებლების შესაბამისად. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ პორტფოლიო, რომელიც შეიცავს დაბალფასიან ETF– ებს, ან გამოიყენოთ ინდივიდუალური აქციები-ან ორივე. M1– ის სამიზნე მომხმარებელს აქვს გრძელვადიანი აქცენტი და გამოცდილება გამოიყენოს ტრადიციული ონლაინ საბროკერო აქციებში და ETF– ში ინვესტიციისათვის.

M1 ამ პოტენციურ კლიენტებს სთავაზობს უფრო დაბალფასიან ალტერნატივას, რაც საშუალებას აძლევს წილის წილად გატარებას და დიდ კონტროლს პორტფელის შინაარსზე. ეს არის მთავარი განსხვავება M1– სა და ბევრ სხვა შეთავაზებას შორის, რადგან თქვენ ხშირად უარს იტყვით კონტროლზე პორტფელის მართვის სერვისების სანაცვლოდ.

M1– ით თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ 80 – ზე მეტი საექსპერტო პორტფოლიოდან ერთი ან შექმნათ თქვენი საკუთარი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ააწყოთ ღვეზელები - M1– ის სახელი წრიული სქემებისთვის, რომელიც აჩვენებს აქტივების ნარევს პორტფელში - დამზადებულია სხვა ღვეზელებისგან და შეინარჩუნოთ ისინი დაბალანსებული თქვენს სპეციფიკაციებთან. საერთო ჯამში, M1 გთავაზობთ საოცრად მოქნილ პლატფორმას, რომელიც მოიცავს საფონდო და ETF სკრინინგებს ინვესტიციების შერჩევაში დასახმარებლად. ამ ტიპის ინსტრუმენტი და მიდგომა მის უკან ჯერ კიდევ იშვიათია რობო-საკონსულტაციო სამყაროში.

M1 არ არის ბრენდირებული როგორც საკონსულტაციო მომსახურება; უფრო სწორად, ეს არის ავტომატიზირებული საინვესტიციო პლატფორმა, რომელიც შექმნილია თქვენს მიერ შექმნილი პორტფელის მიმდინარე მენეჯმენტზე. ეს არის საკუთარი ხელებით საინვესტიციო პლატფორმა და ის ელოდება თქვენ, რომ იცოდეთ რას აკეთებთ და რატომ. ამრიგად, M1– ს არ აქვს მრავალი ინსტრუმენტი საპენსიო დაზოგვის შესახებ რამდენიმე ათეული სტატიის მიღმა მიზნების დასახვისთვის. ეს შეიძლება შემაძრწუნებელი იყოს ინვესტორებისთვის, რომლებიც უფრო მეტ ხელის მოკიდებას ელიან, მაგრამ შუალედურმა ინვესტორებმა შეიძლება მიესალმონ პორტფელის რეალური შექმნის გზაზე ხელის შემშლელი ფაქტორების ნაკლებობას. მისმა შეთავაზებამ ბევრი ინვესტორი მოიცვა - 2020 წლის თებერვალში M1– მა გამოაცხადა, რომ მან გადალახა მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების 1 მილიარდი დოლარის ზღვარი.

უკეთესობა

გაუმჯობესების გამოყენების რამდენიმე გზა არსებობს: თქვენ შეგიძლიათ მოახდინოთ ყველა თქვენი ფინანსური ანგარიშის სინქრონიზაცია თქვენი აქტივების საერთო სურათის მისაღებად ინვესტიციის გარეშე, შეგიძლიათ ჩადოთ ინვესტიცია ერთ -ერთ პორტფელში, ან შექმნათ მოქნილი პორტფელი თქვენივე საკუთარი სპეციფიკაციები. პორტფოლიო საჭიროებისამებრ ხდება ბალანსირებული ვიდრე დადგენილი გრაფიკით.

გაუმჯობესება არის მიზნებზე დაფუძნებული პლატფორმა და მომხმარებლებისთვის ხელმისაწვდომია მრავალი დაგეგმვის ინსტრუმენტი უამრავ რჩევასთან ერთად. თქვენ შეგიძლიათ დაურთოთ კონკრეტული საინვესტიციო მიზანი თითოეულ პორტფელს, რომლის ინვესტიციაც შესაძლებელია სხვადასხვა სტრატეგიაში. გრძელვადიანი მიზნებისათვის სახსრები, როგორიცაა საპენსიო დაზოგვა, შეიძლება გადანაწილდეს ერთ-ერთ მაღალ რისკზე პორტფელები, ხოლო უფრო მოკლევადიანი მიზნები, როგორიცაა სახლიდან განვადების დაფინანსება, შეიძლება გამოყოფილი იყოს დაბალი რისკის პირობა.

Betterment– ს აქვს ძალიან მარტივი ნაბიჯები მიზნის დასახვისთვის და თითოეული მათგანის მონიტორინგი შესაძლებელია ცალკე. აქტივების განაწილება ნაჩვენებია ბეჭედში, აქციებით მწვანე ფერებში და ფიქსირებული შემოსავალი ლურჯ ფერებში. თუ თქვენ ჩამორჩებით თქვენი საპენსიო მიზნების მიღწევას, Betterment წაახალისებს, რომ მეტი გვერდით გადაიდო. ეს შეიძლება იყოს დამხმარე მოთხოვნა, განსაკუთრებით ახალგაზრდა ინვესტორებისთვის, რომლებმაც შეიძლება ჯერ კიდევ არ იგრძნონ გადაუდებელი აუცილებლობა საპენსიო პერიოდისთვის დაზოგონ.

რატომ უნდა გაითვალისწინოთ როტის IRA

Roth IRA– ები ფანტასტიკური საინვესტიციო მანქანებია. ეს იმიტომ ხდება, რომ მათ დიდი უპირატესობა აქვთ გადასახადების წინააღმდეგ. აქ არის რამოდენიმე მიზეზი, რის გამოც Roth IRA შეიძლება იყოს დიდი შესაძლებლობა:

საგადასახადო-უპირატესობა

გადაიხადეთ გადასახადები თქვენს წვლილზე ახლა და არა მაშინ, როდესაც გამოიტანთ თქვენს ფულს. ეს ასევე ნიშნავს იმას, რომ არა მხოლოდ თქვენი ანგარიშის შემოსავალი იზრდება საგადასახადო თავისუფალი, სანამ ისინი ანგარიშში არიან-თქვენ ამას არ გააკეთებთ მოგეცემათ კაპიტალის მოგების გადასახადი, მაგრამ როდესაც პენსიაზე გასვლისას თქვენი ანგარიშიდან გამოიტანთ ფულს, გადაიხდით ნულოვან გადასახადს ის თუ გჯერათ, რომ პენსიაზე გასვლისას უფრო მაღალი საგადასახადო ჯგუფში იქნებით, მაშინ ეს უდიდესი უპირატესობაა.

არ არის საჭირო მინიმალური განაწილება (RMD) s

არ არსებობს ასაკი, როდესაც იძულებული გახდებით თანხის ამოღება RMD– ების გამო. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მთელი ანგარიში დაუტოვოთ ბავშვს ან შვილიშვილს, რაც უზრუნველყოფს წლების განმავლობაში გადასახადებისგან თავისუფალ განაწილებას.

წვლილის გატანის უნარი

უკვე გადახდილი გადასახადებით, თქვენ შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ თქვენი წვლილი, როგორც საგადასახადო, ასევე ჯარიმის გარეშე. კონტრიბუცია ეხება იმ ფულს, რომელიც თქვენ ჩადეთ და არა საინვესტიციო მოგებას ამ წვლილისთვის. ეს ასევე გაძლევთ საშუალებას გამოიყენოთ თქვენი Roth როგორც სარეზერვო საგანგებო ფონდი, უნდა დაგჭირდეს

პენსიაზე გადასახადის დივერსიფიკაცია

როდესაც დაიწყებთ საპენსიო ანგარიშებიდან გასვლას, როგორიცაა თქვენი 401 (ლ) და ტრადიციული IRA, თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი გაიზრდება. ამან შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი საგადასახადო ფილიალის ზრდა. მაგრამ იმის გამო, რომ როტის ანგარიშზე არსებული თანხა არ არის დასაბეგრი შემოსავალი, ის საშუალებას გაძლევთ შეურიგოთ განაწილება ისე, რომ არ აიძულოთ თავი უფრო მაღალ საგადასახადო ფენაში. ეს განსაკუთრებით სასარგებლოა 70 გრადუსზე ადრე, როდესაც RMD– ები შემოდიან.

ვისთვის არის საუკეთესო Roth IRAs?

როტის IRA საუკეთესოა მათთვის, ვისაც შეცვლილი შესწორებული მთლიანი შემოსავალი (MAGI) ის შეზღუდულია 2020 წლისთვის (124,000 აშშ დოლარი მარტოხელა და 196,000 აშშ დოლარი დაქორწინების შემთხვევაში) და მათთვის, ვისაც სჯერა, რომ ისინი პენსიაზე გასვლისას იქნებიან უფრო მაღალი საგადასახადო ჯგუფში, ვიდრე ახლა არიან.

მიუხედავად ამისა, ყოველთვის მომგებიანია თქვენი საპენსიო დანაზოგების გადასახადის დივერსიფიკაცია. გაითვალისწინეთ, რომ MAGI– ს მქონე მარტოხელებმა $ 124,000 – დან $ 139,000 – მდე (196,000 აშშ დოლარი და 206,000 აშშ დოლარი იმ დაქორწინებულთათვის, რომლებიც ერთობლივად შეიტანენ განაცხადს) შეუძლიათ შეამცირონ წვლილი Roth IRA– ში.

საგადასახადო დივერსიფიკაცია გულისხმობს საპენსიო ანგარიშების მრავალფეროვნებას, რომლის მიზანია მაქსიმალურად გაიზარდოს თანხები, უფრო მაღალი საგადასახადო ფენაში ჩადების გარეშე.

აი, როგორ მუშაობს. როდესაც თქვენ შეგიძლიათ პენსიაზე გასული პენსიის გარეშე მიიღოთ თანხა 59 წლის ასაკიდან, თქვენ გამოხვალთ IRA– ს ტრადიციული დანაზოგიდან მხოლოდ მომდევნო საგადასახადო ფილიალის ლიმიტამდე.

ამის შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი დანაზოგი თქვენი Roth IRA– დან, რადგან ის არ დაემატება თქვენს დასაბეგრებელ შემოსავალს, რადგან ის უკვე დაიბეგრებოდა, როდესაც მისი პირველი წვლილი შედიოდა. ეს საშუალებას გაძლევთ დაბალ დონეზე შეინარჩუნოთ დასაბეგრი შემოსავალი, ხოლო თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან უფრო დიდი თანხის ამოღებას შეძლებთ.

როგორ აკმაყოფილებთ როტის IRA- ს?

• თუ მარტოხელა, თქვენ უნდა გქონდეთ შეცვლილი მორგებული მთლიანი შემოსავალი 139,000 აშშ დოლარამდე წვლილის შესატანად, მაგრამ შენატანები მცირდება 124,000 აშშ დოლარიდან.
• თუ დაქორწინებულია ერთობლივად, თქვენი მოდიფიცირებული მორგებული მთლიანი შემოსავალი უნდა იყოს 206,000 აშშ დოლარზე ნაკლები, ხოლო ფაზის ამოღება იწყება 196,000 აშშ დოლარიდან.

რამდენად შემიძლია წვლილი შევიტანო როტში IRA- ში?

2019 და 2020 წლებისთვის შეგიძლიათ შეიტანოთ მაქსიმუმ 6,000 აშშ დოლარი (7,000 აშშ დოლარი, თუ წლის ბოლოს ხართ 50 წლის ან უფროსი ასაკის) ან თქვენი დასაბეგრი ანაზღაურება წელიწადში, თუ ის ნებადართულ რიცხვზე ნაკლებია.

როგორ იზრდება Roth IRA?

საპენსიო ანგარიში - იქნება ეს ტრადიციული IRA, Roth IRA, თუ 401 (k) - იზრდება, როგორც თქვენ შეიტანთ ანგარიშს. ეს ანგარიშები ასევე იზრდება დროთა განმავლობაში იმის გამო ინტერესის გაძლიერება. შერწყმა ნიშნავს იმას, რომ ყოველწლიურად თქვენი წვლილი ინტერესს იძენს, თქვენი ბალანსი იზრდება. მომდევნო წელს თქვენ მიიღებთ პროცენტს გაზრდილი ბალანსით. შედეგად, მიღებული საპროცენტო თანხა ყოველწლიურად იზრდება, მაშინაც კი, თუ თქვენ აღარ შეიტანთ წვლილს თქვენს ანგარიშზე.

საპროცენტო ანგარიშების გარდა, საპენსიო თანხა, მათ შორის თქვენი Roth IRA– ს სახსრები, შეიძლება ინვესტირებული იყოს ბაზრებზე. ეს თანხები შეიძლება განთავსდეს აქციებში, ETF– ში, ურთიერთდახმარების ფონდებში და რიგ სხვა ფინანსურ აქტივებში. როდესაც ეს აქტივები გაიზრდება, მათ შეუძლიათ მნიშვნელოვნად გაზარდონ თქვენი საპენსიო ანგარიშის ღირებულება.