სუბსიდირებული წინააღმდეგ სტუდენტური სუბსიდირებული სესხები - რა არის საუკეთესო თქვენთვის?

კოლეჯის ხარისხის ზრდას უფრო მეტი სტუდენტი ჰყავს, ვიდრე ოდესმე ისესხებს თავიანთი ხარჯების დასაფარად. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი სტუდენტი ირჩევს სესხებს კერძო კრედიტორებისგან, 2021 წლის იანვრის მონაცემებით, დაახლოებით 43 მილიონ მსესხებელს აქვს ფედერალური პირდაპირი სესხები.

სუბსიდირებული წინააღმდეგ დაუქვემდებარებელი

ფედერალური პირდაპირი სესხები შეიძლება იყოს სუბსიდირებული ან სუბსიდირებული. ორივე ტიპი გთავაზობთ უამრავ სარგებელს, მათ შორის დაფარვის მოქნილ ვარიანტებს, დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს და შესაძლებლობას სესხების კონსოლიდაციადა შემწყნარებლობა და გადადება პროგრამები.

მაშ, როგორ შეედრება სუბსიდირებული და არაუქვემდებარებული სესხები? წაიკითხეთ.

ვინ აკმაყოფილებს ფედერალურ პირდაპირ სესხებს?

როგორც ფედერალური სუბსიდირებული, ასევე სუბსიდირებული სესხებისთვის, მსესხებლები უნდა აკმაყოფილებდნენ შემდეგ მოთხოვნებს:

• ჩაირიცხეთ მინიმუმ ნახევარ განაკვეთზე სკოლაში, რომელიც მონაწილეობს ფედერალური პირდაპირი სესხის პროგრამაში.
• აშშ-ს მოქალაქე ან უფლებამოსილი მოქალაქე.
• ფლობს მოქმედი სოციალური დაცვის ნომერს.
• დამაკმაყოფილებელი აკადემიური წინსვლა.
• საშუალო სკოლის დიპლომის ან ექვივალენტის ფლობა.
• ნაგულისხმევი არ არის არსებული ფედერალური სესხების შესახებ.
• რეგისტრაცია შერჩევითი სერვისის სისტემით (18 -დან 25 წლამდე ასაკის მამაკაცებისთვის).

პირდაპირი სუბსიდირებული სესხები ხელმისაწვდომია მხოლოდ იმ სტუდენტებისთვის, რომლებსაც აქვთ გამოხატული ფინანსური საჭიროება, ეს არის არსებითად სუბსიდირებული სესხის მნიშვნელობა. როგორც ბაკალავრიატს, ასევე მაგისტრანტს შეუძლიათ მიმართონ პირდაპირ სუბსიდირებულ სესხებს და არ არსებობს ფინანსური მოთხოვნილება.

თუ თქვენ დაკმაყოფილდებით სუბსიდირებული სესხის მისაღებად, მთავრობა გადაიხდის თქვენს სესხის პროცენტს სანამ თქვენ იქ ხართ სკოლა მინიმუმ ნახევარ განაკვეთზე და გააგრძელეთ მისი გადახდა გასვლიდან ექვსი თვის განმავლობაში სკოლა მთავრობა ასევე გადაიხდის თქვენს სესხს ა გადავადების პერიოდი.

ნებისმიერი ტიპის სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა შეავსოთ უფასო განაცხადი ფედერალური სტუდენტური დახმარებისთვის (FAFSA). ეს ფორმა ითხოვს ინფორმაციას თქვენი შემოსავლისა და აქტივებისა და თქვენი მშობლების შესახებ. თქვენი სკოლა იყენებს თქვენს FAFSA– ს იმის დასადგენად, თუ რომელი ტიპის სესხებს აკმაყოფილებთ და რამდენად გაქვთ სესხის აღების უფლება.

რამდენის სესხება შეგიძლიათ?

ფედერალური პირდაპირი სესხის პროგრამას აქვს მაქსიმალური ლიმიტი იმის შესახებ, თუ რამდენის სესხის აღება შეგიძლიათ ყოველწლიურად სუბსიდირებული ან დაუქვემდებარებელი სესხის საშუალებით. ასევე არსებობს მთლიანი სესხის აღების ლიმიტი.

ბაკალავრიატის სტუდენტები

პირველი წლის ბაკალავრიატის სტუდენტებს შეუძლიათ სესხის აღება 5,500 აშშ დოლარით სუბსიდირებული და დაუსაბუთებელი სესხებით, თუ ისინი კვლავ ფინანსურად არიან დამოკიდებულნი მშობლებზე. ამ თანხიდან მხოლოდ $ 3,500 შეიძლება იყოს სუბსიდირებული სესხი. დამოუკიდებელი სტუდენტები - და დამოკიდებული სტუდენტები, რომელთა მშობლები არ არიან კვალიფიცირებული პირდაპირი PLUS სესხები- შეუძლიათ სესხის აღება 9,500 დოლარამდე ბაკალავრიატის სწავლის პირველი წლის განმავლობაში. ისევ და ისევ, სუბსიდირებული სესხები შემოიფარგლება ამ თანხის 3,500 აშშ დოლარით.

სესხის აღების ლიმიტი იზრდება ჩარიცხვის ყოველი მომდევნო წლის განმავლობაში. მთლიანი სუბსიდირებული სესხის ლიმიტი არის $ 23,000 დამოკიდებული სტუდენტებისთვის, სხვა $ 8,000 დასაშვებია სუბსიდირებული სესხებით. დამოუკიდებელი სტუდენტებისთვის, მთლიანი ლიმიტი იზრდება $ 57,500 -მდე, იგივე $ 23,000 აშშ დოლარით სუბსიდირებულ სესხებზე.

კურსდამთავრებულები

მათ შორის ბაკალავრიატის აღება, მაგისტრანტ და პროფესიონალ სტუდენტებს აქვთ საერთო ლიმიტი $ 138,500 პირდაპირ სესხებში, აქედან $ 65,500 შეიძლება იყოს სუბსიდირებული. 2012 წლიდან კი სამაგისტრო და პროფესიონალ სტუდენტებს უფლება აქვთ მიიღონ მხოლოდ სუბსიდირებული სესხები.

პირველად მსესხებლები

თუ პირველად ხართ მსესხებელი 2013 წლის 1 ივლისის შემდეგ, არსებობს შეზღუდვა აკადემიური წლების რაოდენობაზე, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ პირდაპირი სუბსიდირებული სესხები. დასაშვებობის მაქსიმალური პერიოდია თქვენი პროგრამის გამოქვეყნებული სიგრძის 150%. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ ჩაირიცხებით ოთხწლიანი პროგრამის პროგრამაში, ყველაზე გრძელი, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ პირდაპირი სუბსიდირებული სესხები არის ექვსი წელი. ასეთი შეზღუდვა არ ვრცელდება პირდაპირ სუბსიდირებული სესხებზე.

სუბსიდირებული და არაუქვემდებარებული სესხების ინტერესი

ფედერალური სესხები ცნობილია იმით, რომ მათ აქვთ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, განსაკუთრებით კერძო კრედიტორებთან შედარებით, რამაც შეიძლება მსესხებლებს დააკისროს ორნიშნა რიცხვი აპრ. 2020 წლიდან 2021 წლამდე სასწავლო წლისთვის, როგორც პირდაპირი სუბსიდირებული, ასევე სუბსიდირებული სესხები მოიცავს 2.75% აპრილს ბაკალავრიატის სტუდენტებისთვის.

კურსდამთავრებული და პროფესიონალი სტუდენტებისთვის სუბსიდირებული სესხების APR არის 4.30%. და ზოგიერთი კერძო სტუდენტური სესხისგან განსხვავებით, ეს განაკვეთები ფიქსირდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი არ იცვლება სესხის ვადის განმავლობაში.

ინტერესთან დაკავშირებით კიდევ ერთი რამ უნდა აღინიშნოს: სანამ ფედერალური მთავრობა იხდის პროცენტს პირდაპირი სუბსიდირებული სესხებიდან პირველი ექვსი თვის შემდეგ თქვენ ტოვებთ სკოლას და გადავადების პერიოდში, თქვენ ხართ პასუხისმგებელი იმ პროცენტზე, თუ გადადებთ სუბსიდირებულ სესხს ან თუ რომელიმე ტიპის სესხს აძლევთ შევიდა შემწყნარებლობა.

სუბსიდირებული და არაუქვემდებარებული სესხების დაფარვა

როდესაც დროა დაიწყოთ სესხების დაფარვა, გექნებათ რამდენიმე ვარიანტი. თუ თქვენ არ სთხოვთ თქვენს კრედიტორს სხვა ვარიანტს, თქვენ ავტომატურად ჩაირიცხებით დაფარვის სტანდარტულ გეგმაში. ეს გეგმა ადგენს თქვენი დაფარვის ვადას 10 წლამდე, ყოველთვიურად თანაბარი გადახდებით.

დამთავრებული დაფარვის გეგმა

დამთავრებული დაფარვის გეგმა, შედარებისთვის, იწყებს თქვენს გადახდებს უფრო დაბლა, შემდეგ ზრდის მათ თანდათანობით. ამ გეგმას ასევე აქვს 10 წლამდე ვადა, მაგრამ თქვენ გადაიხდით იმაზე მეტს, ვიდრე გადაიხდით სტანდარტული ვარიანტით გადახდების სტრუქტურირების გამო. ასევე არსებობს შემოსავლის დაფარვის რამდენიმე გეგმა იმ სტუდენტებისთვის, რომლებსაც სჭირდებათ მოქნილობა, თუ რამდენს იხდიან ყოველთვიურად.

შემოსავლის დაფარვა

მაგალითად, შემოსავალზე დაფარვა (IBR) ადგენს თქვენს გადახდებს თქვენი ყოველთვიური 10% -დან 15% -მდე დისკრეციული შემოსავალი და საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ დაფარვა 20 ან 25 წლის განმავლობაში. შემოსავლებზე ორიენტირებული გეგმების უპირატესობა ის არის, რომ მათ შეუძლიათ შეამცირონ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი. მაგრამ არის ერთი ნაკლი: რაც უფრო დიდხანს დაგჭირდებათ სესხების დაფარვა, მით უფრო მეტს გადაიხდით მთლიანი პროცენტით. და თუ თქვენი გეგმა საშუალებას მოგცემთ აპატიოთ თქვენი სესხის ბალანსი, თქვენ შეიძლება მოგიწიოთ ამის შესახებ დასაბეგრი შემოსავლის შესახებ.

მთავარი ის არის, რომ გადახდილი სტუდენტური სესხი არის პროცენტი გადასახადის ჩათვლა. 2021 წლის მდგომარეობით, თქვენ შეგიძლიათ გამოაკლოთ 2,500 აშშ დოლარამდე პროცენტი, რომელიც გადახდილია კვალიფიციურ სტუდენტურ სესხზე და ამ გამოქვითვის მისაღებად არ გჭირდებათ დეტალების განსაზღვრა.

გამოქვითვები ამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს წლის განმავლობაში, რამაც შეიძლება შეამციროს თქვენი საგადასახადო გადასახადი ან დაამატოთ თქვენი ანაზღაურების ზომა. თუ თქვენ გადაიხადეთ 600 აშშ დოლარი ან მეტი სტუდენტური სესხის პროცენტზე ერთი წლის განმავლობაში, თქვენ მიიღებთ ფორმას 1098-E თქვენი სესხის სერვისისგან, რომ გამოიყენოთ საგადასახადო დეკლარაციისთვის.

სუბსიდირებული წინააღმდეგ არასუბსიდიზირებული სტუდენტური სესხების ხშირად დასმული კითხვები

რა განსხვავებაა ფედერალურ პირდაპირ სუბსიდირებულ სუბსიდირებულ სესხებს შორის?

ორივე ტიპის სესხს გვთავაზობს ფედერალური მთავრობა და უნდა დაბრუნდეს პროცენტით. თუმცა, მთავრობა სუბსიდირებულ სესხებზე პროცენტის ნაწილს გადაიხდის.

ცუდია სუბსიდიზირებული სესხები?

სუბსიდირებულ სესხებს ბევრი სარგებელი მოაქვს. ეს სესხები, სუბსიდირებული სესხებისგან განსხვავებით, შეიძლება გამოყენებულ იქნას ბაკალავრიატისა და სამაგისტრო სკოლისთვის და სტუდენტებს არ სჭირდებათ ფინანსური საჭიროების გამოვლენა კვალიფიკაციის ასამაღლებლად. პროცენტი იწყებს დარიცხვას სესხის აღებისთანავე, მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ მისი გადახდა სესხები დაგიბრუნდებათ დამთავრების შემდეგ და არ არსებობს საკრედიტო შემოწმება განაცხადის შეტანისას, განსხვავებით პირადიდან სესხები.

სუბსიდირებული სესხები უკეთესია თუ არა სუბსიდირებული?

სუბსიდირებული სესხები ბევრ სარგებელს გვთავაზობს, თუ მათ კვალიფიკაციას მიიღებთ. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ტიპის სესხები არ არის "უკეთესი" ვიდრე სუბსიდირებული სესხები, ისინი მსესხებლებს სთავაზობენ უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე სუბსიდირებული სესხები, და მთავრობა იხდის მათ პროცენტს სკოლაში სწავლისას და ექვსთვიანი საშეღავათო პერიოდის განმავლობაში თქვენს შემდგომ დაფარვისთვის უმაღლესდამთავრებული. ამასთან, სუბსიდირებული სესხები ხელმისაწვდომია მხოლოდ იმ სტუდენტებისთვის, რომლებიც აჩვენებენ ფინანსურ საჭიროებას და თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი ბაკალავრიატის სწავლისთვის.

როგორ ანაზღაურებთ სუბსიდირებულ სესხებს?

თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ სუბსიდირებული სესხი ნებისმიერ დროს. მიუხედავად ამისა, სტუდენტების უმეტესობა იწყებს სესხის დაფარვას სკოლის დამთავრების შემდეგ და სესხის გადახდა აუცილებელია დამთავრებიდან ექვსი თვის შემდეგ, რომელიც ცნობილია როგორც "საშეღავათო პერიოდი", როდესაც მთავრობა აგრძელებს გადასახდელი პროცენტის გადახდას სესხები.

როდესაც თქვენი სესხი დაფარვის ფაზაში შედის, თქვენი სესხის სერვისი დაგიდგენთ სტანდარტულ დაფარვის გეგმას, მაგრამ ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ მოითხოვოთ სხვა გადახდის გეგმა. მსესხებლებს შეუძლიათ სესხის გადახდა ონლაინ რეჟიმში მათი სესხის მომსახურების ვებგვერდის საშუალებით უმეტეს შემთხვევაში.

დედააზრი

როგორც პირდაპირი სუბსიდირებული, ასევე სუბსიდირებული სესხები დაგეხმარებათ კოლეჯის გადახდაში. უბრალოდ დაიმახსოვრე, რომ ნებისმიერი ტიპის სესხი საბოლოოდ უნდა იყოს დაფარული და პროცენტით. ასე რომ კარგად დაფიქრდით რამდენი გჭირდებათ სესხის აღება და დაფარვის რომელი ვარიანტი იქნება თქვენი ბიუჯეტისთვის საუკეთესო.