დატვირთვა vs. დატვირთვის გარეშე ფონდი: რა განსხვავებაა?
დატვირთვა vs. დატვირთვის გარეშე ფონდი: მიმოხილვა
ურთიერთდახმარების ფონდები ხშირად კლასიფიცირდება იმის მიხედვით, თუ როგორ ხდება კლიენტისთვის საფასურის გადახდა. ურთიერთდახმარების ფონდი შედგება ფასიანი ქაღალდების ფონდისგან, რომელსაც მართავს კომპანია ინვესტიციების მართვა მტკიცე. ურთიერთდახმარების სახსრებს შეუძლია ყოველდღიურად მისცეს ინვესტორები წვდომა დივერსიფიკაცია, სტრატეგიები და პროფესიონალური მენეჯმენტი, რომელსაც ისინი ჩვეულებრივ ვერ შეძლებენ ფულის გაერთიანების შედეგად მიღწეული მასშტაბის გარეშე. ფირმა, რომელიც სთავაზობს ფონდს იყენებს ა გაერთიანებული ფონდი საინვესტიციო მიდგომა ფასიანი ქაღალდების ინვესტიციისათვის, რომლებიც შეესაბამება ფონდის საინვესტიციო სტრატეგიას, როგორც ეს მოცემულია მის პროსპექტში.
ცხოვრების უმეტესობის მსგავსად, არსებობს საკომისიო და საკომისიო ურთიერთდახმარების ფონდებში. ზოგიერთ ურთიერთდახმარების ფონდს ექნება გაყიდვების გადასახადი, რომელსაც ეწოდება დატვირთვა. პირიქით, სხვა ფონდები ბაზრობენ როგორც დატვირთული სახსრები, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი არ იხდიან გაყიდვების საფასურს.
დატვირთვები არის მხოლოდ ერთ -ერთი საფასური, რომელიც გასათვალისწინებელია ერთობლივ ფონდში ინვესტიციისას. საფასური შეიძლება იყოს აუცილებელი ბოროტება ყოველივე ამის შემდეგ, რაც პროფესიული მენეჯმენტის გადახდაა საჭირო, მაგრამ ის ასევე შეიძლება გახდეს უარყოფითი ანაზღაურების წყარო.
ასევე, ურთიერთდახმარების ფონდებზე დაწესებული საფასური შეიძლება საკამათო იყოს, როდესაც საქმე ეხება იმას, თუ სად მიდის ეს საფასური: ინვესტიციების მენეჯერების, მარკეტოლოგების ან საკომისიოს გადახდა ბროკერებს.
ძირითადი Takeaways
- დატვირთვის სახსრები არის ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ითხოვენ გაყიდვების საფასურს ან საკომისიოს.
- დატვირთვის გარეშე თანხები, როგორც წესი, არ იხდიან გაყიდვების საკომისიოს ან საკომისიოს, რამდენადაც თქვენ შეინახავთ თქვენს ფულს ინვესტიცირებული განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, ხშირად ხუთი წლის განმავლობაში.
- გაყიდვების საფასური ამცირებს დაბანდებულ ფულს, რაც, მას შემდეგ, რაც გართულებული პროცენტები იქნება გათვალისწინებული, შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი.
დატვირთეთ ურთიერთდახმარების ფონდი
ა დატვირთეთ ურთიერთდახმარების ფონდი ჩამოგეჭრებათ გაყიდვის საფასური ან საკომისიო შეძენილი აქციებისთვის. ეს გადასახადი შეიძლება იყოს იმ თანხის პროცენტი, რომელშიც თქვენ ინვესტიციას აკეთებთ, ან ეს შეიძლება იყოს ერთიანი საფასური, რაც დამოკიდებულია ურთიერთდახმარების ფონდის პროვაიდერზე.
მაგალითად, თუ თქვენ ჩადებთ 1000 აშშ დოლარს 5% -იანი დატვირთვის ურთიერთდახმარების ფონდში, თქვენ რეალურად განახორციელებთ მხოლოდ 950 აშშ დოლარის ინვესტიციას, დანარჩენი 50 $ კი კომპანიას გადაეცემა საკომისიოს სახით. საფასური მიდის გაყიდვების შუამავლის კომპენსაციისთვის, როგორიცაა ბროკერი, ფინანსური დამგეგმავი ან საინვესტიციო მრჩეველი, მისი დროისა და ინვესტიტორისთვის შესაბამისი ფონდის შერჩევის გამოცდილებისთვის. ინვესტორს შეიძლება შეექმნას სხვადასხვა სახის დატვირთვა.
- წინა ტვირთი, რომელსაც ასევე უწოდებენ A კლასის აქციებს, არის ერთჯერადი გადასახადი, რომელსაც იხდის ინვესტორი ფონდის აქციების ყიდვისას.
- უკანა ტვირთიან B კლასის აქციები, დააკისრეთ ერთჯერადი საფასური, რომელიც გადახდილია თქვენი საერთო ფონდის აქციების გამოსყიდვის ან გაყიდვისას.
- დონის დატვირთვა სახსრები, ასევე ცნობილი როგორც C კლასის აქციები, არის წლიური გადასახადი და იქნება ფიქსირებული პროცენტი ფონდის აქტივებიდან.
დატვირთვები არის მხოლოდ ერთი საფასური, რომელიც შეიძლება გავლენა იქონიოს ურთიერთდახმარების ფონდის ინვესტორზე. ზოგიერთი დატვირთვა გადაიხდება ურთიერთდახმარების ფონდის აქტივებიდან და შეამცირებს შემოსავალს, რომელიც გადანაწილდება ინვესტორზე.
არასატვირთო ურთიერთდახმარების ფონდი
ა დატვირთვის გარეშე ურთიერთდახმარების ფონდი ნიშნავს, რომ არ იქნება გაყიდვების საფასური, როდესაც ინვესტორი ყიდულობს აქციებს ან როდესაც ისინი ყიდიან მათ აქციებს. თუმცა, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ აბსოლუტურად არანაირი საფასური არ გადაიხდება.
ფონდს შეუძლია ბაზარი გაუწიოს როგორც დატვირთვის გარეშე, თუ ის დააკისრებს ფინანსურ ინდუსტრიის მარეგულირებელ ორგანოს (FINRA) იმაზე ნაკლებ ნებართვას 12-1 ბ ბრალდება. მიუხედავად იმისა, რომ ეს თანხები არ ითვალისწინებს გაყიდვების წინა და უკანა გადასახადს, მათ შეუძლიათ შეადგინონ სხვა საფასურის გადახდა.ბრალდების განსაზღვრის საუკეთესო საშუალებაა ფონდის პროსპექტის წაკითხვა.
მმართველი ფირმა გადაიხდის ნებისმიერ გადასახადს ფონდის ყოველდღიურობის საფუძველზე წმინდა აქტივის ღირებულება (NAV) არასატვირთო ურთიერთდახმარების ფონდის აქტივებიდან. გადახდის ეს მეთოდი გავლენას ახდენს ინვესტორზე, როდესაც ისინი მიიღებენ მცირე განაწილებას.
ასევე, შეიძლება არსებობდეს შეზღუდვები უტვირთო აქციების გამოსყიდვაზე. აქციების გაყიდვა ან გამოსყიდვა შესაძლებელია მხოლოდ გარკვეული პერიოდის შემდეგ. ის, ვინც ადრე გაიყიდა, გადაიხდის საფასურს-მაგრამ თუ თქვენ ხართ გრძელვადიანი ინვესტორი, არ არის საჭირო ფიქრი.
დატვირთვის გარეშე თანხები ხშირად იყიდება საინვესტიციო კომპანიის მეშვეობით, ვიდრე მესამე მხარის გაყიდვების ფირმის საშუალებით. თუმცა, ზოგიერთ კომპანიას, როგორიცაა ბანკები ან საბროკერო დილერები, შეიძლება დააკისროს საკუთარი საფასური მესამე მხარის ურთიერთდახმარების ფონდების გარიგებების განსახორციელებლად.
ადამიანების უმრავლესობა გვირჩევს, თავიდან აიცილო თანხების დატვირთვა. ბევრმა კვლევამ აჩვენა, რომ ორივე ტიპის ურთიერთდახმარების ფონდი ერთსა და იმავე ანაზღაურებას გვთავაზობს, მაგრამ დატვირთვის თანხები გიხდიან საკომისიოს. არასატვირთო თანხების მომხრეები ამბობენ, რომ საკომისიო შეიძლება ჩანდეს მცირე, ერთჯერადი გადასახადი, მაგრამ წლების განმავლობაში რთული შემოსავლების დაკარგვა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. მაინც, სხვები გააკეთეთ საქმე დატვირთვის თანხებისთვის პირადი ურთიერთობების ან სხვა მოხერხებულობის ფაქტორების საფუძველზე. საბოლოო ჯამში, ინდივიდუალური ინვესტორის გადასაწყვეტია, გამოიყენოს ის, რაც ყველაზე გონივრულია.