გაჭირვების პროგრამებს შეუძლიათ საკრედიტო ბარათის ვალის მართვა გაადვილონ

რა არის გაჭირვების ნაგულისხმევი?

გაჭირვების ნაგულისხმევი შეიძლება მოხდეს, როდესაც თქვენ განიცდით ფინანსურ გაჭირვებას, რაც ართულებს თქვენი გადახდების გაგრძელებას საკრედიტო ბარათები, სესხები და სხვა ვალები. მაგალითად, სამსახურიდან გათავისუფლება ან სამსახურის სრული დაკარგვა შეიძლება წარმოადგენდეს ფინანსურ გაჭირვებას, თუ არ გაქვთ დანაზოგი ან სხვა საშუალება დაკარგული შემოსავლის შესაცვლელად. ვალის გადაუხდელობა ნიშნავს იმას, რომ თქვენ არ გადაიხადეთ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, როგორც ეს განსაზღვრულია კრედიტორის და/ან დავალიანების ტიპის მიხედვით.

გაჭირვების ნაგულისხმევი გაგება

ფინანსურ გაჭირვებას შეუძლია გაართულოს ვალებისა და ყოველდღიური ხარჯების გადახდა, თუ არ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი ან დანაზოგი თქვენი გადასახადების დასაფარად. ფინანსური სირთულეები შეიძლება გამოწვეული იყოს სხვადასხვა გარემოებებით, მათ შორის:

• Დაავადება
• დაზიანება ან ინვალიდობა
• სამუშაო ადგილის დაკარგვა ან გახანგრძლივებული თანამდებობიდან გათავისუფლება
• მოულოდნელი ხარჯები
• თქვენი ოჯახის მთავარი მარჩენლის სიკვდილი

როდესაც გაჭირვება ხდება, რაც ამცირებს ვალებისა და სხვა გადასახადების გადახდის შესაძლებლობას, ამან შეიძლება გაზარდოს თქვენი გადახდისუუნარობის რისკი. ნაგულისხმევი ეს შეიძლება მოხდეს მაშინ, როდესაც თქვენ გამოტოვებთ გადახდას ვალისას ან საერთოდ შეწყვეტთ მათ გადახდას. თქვენ შეიძლება ნაგულისხმევი იყოთ როგორც უზრუნველყოფილ ვალებში, რაც მოითხოვს უზრუნველყოფას, ასევე არაუზრუნველყოფილ ვალებს.

დრო, როდესაც ნაგულისხმევი ხდება, შეიძლება იყოს განსხვავებული, დავალიანების ტიპზე დაყრდნობით. მაგალითად, საკრედიტო ბარათებით, თქვენ შეიძლება ნაგულისხმევი იყოთ მას შემდეგ, რაც ექვსთვიანი გადახდა გამოგრჩათ. ფედერალური სტუდენტური სესხებისთვის, ნაგულისხმევი ხდება მაშინ, როდესაც გადახდებზე 270 ან მეტი დღით ჩამორჩებით

გაჭირვების ნაგულისხმევი შედეგები

საკრედიტო ბარათებზე ან სესხებზე უარის თქმისას გაჭირვების დეფოლტის რამდენიმე გვერდითი ეფექტი არსებობს. პირველი ის არის, რომ თქვენმა კრედიტორებმა შეიძლება წამოიწყონ ვალების შეგროვების ქმედებები თქვენს წინააღმდეგ. ეს შეიძლება შეიცავდეს:

• წერილებს გიგზავნით გადახდის თხოვნით
• დაგირეკავთ გადახდის მოთხოვნით
• გიჩივლებთ მცირე სარჩელის სასამართლოში დავალიანების ოდენობით
• მორთულობა თქვენი ხელფასი ან საბანკო ანგარიშები, თუ სასამართლო პროცესი წარმატებულია

არსებობს გარკვეული წესები, რომლებიც უნდა დაიცვან დავალიანების შემგროვებლებმა ფედერალური კანონის შესაბამისად. მაგალითად, მათ არ შეუძლიათ დარეკონ დილის 8 საათამდე ან საღამოს 9 საათის შემდეგ. თქვენი ნებართვის გარეშე. თქვენი უფლებების ცოდნა დაგეხმარებათ დაიცვას თავი ვალების შეგროვების უსამართლო პრაქტიკისგან. თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ უსამართლოდ მოექცეთ ან თქვენი უფლებები დაირღვა ვალის შემგროვებელმა, შეგიძლიათ შეიტანოთ საჩივარი მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროში.

კიდევ ერთი შედეგი მოიცავს თქვენს საკრედიტო ქულას. ნაგულისხმევი დავალიანების შესახებ ინფორმაცია შეიძლება მოხდეს სამი ძირითადი საკრედიტო ბიუროსთვის. FICO საკრედიტო ქულები, რომლებიც ყველაზე ფართოდ გამოიყენება საკრედიტო ქულები, იყენებენ გადახდის ისტორიას, როგორც თქვენი ქულის მთავარ განმსაზღვრელ ფაქტორს. გამოტოვებული ან დაგვიანებული გადახდები, ნაგულისხმევი და შეგროვების ანგარიშები შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი ქულის ვარდნა.

როდესაც თქვენი საკრედიტო ისტორია დაზიანებულია სტანდარტულად, ამან შეიძლება გაართულოს ახალი სესხების ან საკრედიტო ხაზების დამტკიცება. თუ თქვენ შეძლებთ დამტკიცების მიღებას, შეგიძლიათ გადაიხადოთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი თქვენს მიერ ნასესხებ ფულზე, რაც თქვენს ვალს გაძვირებს.

თავიდან აცილების მიზნით გაჭირვება ნაგულისხმევი

ვალის გადაუხდელობა არ უნდა იყოს წინასწარ დასკვნა. თუ თქვენ გიჭირთ თქვენი გადახდების შენარჩუნება, შეიძლება არსებობდეს ისეთი ვარიანტები, რომლებიც დაგეხმარებათ დავალიანების მართვაში და ნაგულისხმევის თავიდან აცილებაში. ეს პარამეტრები მოიცავს:

საკრედიტო ბარათის გაჭირვების პროგრამები

საკრედიტო ბარათის გაჭირვების პროგრამები შექმნილია იმისთვის, რომ მსესხებლებმა თავიდან აიცილონ ნაგულისხმევი საკრედიტო ბარათის გადახდების შემცირება ან პაუზა, თქვენი APR- ის შემცირება და გარკვეული საფასურის მოხსნა, როგორიცაა დაგვიანებული ჯარიმები. ბევრი საკრედიტო ბარათის გამცემი გვთავაზობს ამ პროგრამებს, თუმცა კვალიფიკაცია შეიძლება განისაზღვროს თითოეულ შემთხვევაში.

საკრედიტო ბარათის გაჭირვების პროგრამა შეიძლება იყოს განსახილველი ვარიანტი, თუ თქვენ ვერ განახორციელებთ მინიმალურ გადასახადებს თქვენს ბარათებზე. თქვენ შეიძლება მოგიწიოთ თქვენი ფინანსური გაჭირვების მტკიცებულება საკრედიტო ბარათის დავალიანების შესამსუბუქებლად.

თუ დაუყოვნებლივ არ აკმაყოფილებთ კვალიფიკაციას, შეგიძლიათ განიხილოთ მუშაობა ა ვალების განულების კომპანია. ეს დაგეხმარებათ დაბალ განაკვეთზე მოლაპარაკებაში და შეამციროთ თქვენი საკრედიტო ბარათების კომპანიასთან არსებული ვალი.

სტუდენტური სესხის შემწყნარებლობა და გადავადება

სტუდენტური სესხის შემწყნარებლობისა და გადავადების პროგრამები დაგეხმარებათ, თუ გაქვთ ფედერალური სტუდენტური სესხი და ვერ ახერხებთ გადახდას. ფედერალური სტუდენტური სესხი ამჟამად დროებითი შემწყნარებლობის პირობებშია მსესხებლებისთვის სექტემბრამდე. 2021 წლის 30, CARES აქტით. ორივე საშუალებას გაძლევთ დროებით შეაჩეროთ გადახდები; განსხვავება იმაში მდგომარეობს იმაში, თუ როგორ ხდება კაპიტალიზებული პროცენტი სესხებზე.

გადავადებით, თქვენს სესხებზე დარიცხულ პროცენტს იხდის ფედერალური მთავრობა სუბსიდირებული სესხებისთვის. თქვენ კვლავ გადაიხდით იმ პროცენტებს, რომლებიც დაერიცხება სუბსიდირებულ სესხებს. შემწყნარებლობის პერიოდში, თქვენ პასუხისმგებელი იქნებით იმ პროცენტების გადახდაზე, რაც თქვენი სესხების კაპიტალიზაციას ახდენს.

თუ თქვენ უკვე ნაგულისხმევი ხართ ფედერალურ სტუდენტურ სესხებზე, შეიძლება შეძლოთ მათი განახლება მათი რეაბილიტაციის ან კონსოლიდაციის გზით. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გადახდები უფრო მართვადი გახადოთ შემოსავლებზე დაფუძნებული დაფარვის გეგმაზე გადასვლით.

იპოთეკური მოდიფიკაცია და შემწყნარებლობა

თუ ვერ ახერხებთ თქვენი სახლის სესხის გადახდას, თქვენ ასევე გაქვთ შესაძლებლობა თავიდან აიცილოთ ნაგულისხმევი და საბოლოო ყადაღის დადება. ა სესხის მოდიფიკაციამაგალითად, საშუალებას მოგცემთ გადააკეთოთ თქვენი იპოთეკური სესხის პირობები, რათა თქვენი გადასახადები უკეთესად მოერგოს თქვენს ბიუჯეტს.

იპოთეკის შემწყნარებლობა სტუდენტური სესხის შემწყნარებლობის მსგავსია იმით, რომ შეგიძლიათ დროებით შეაჩეროთ იპოთეკური გადახდები. დაერიცხება თუ არა სესხზე პროცენტი და მოსაკრებელი ამ დროის განმავლობაში და როგორ შეასრულებთ გამოტოვებულ გადასახადებს, ეს დამოკიდებულია თქვენი კრედიტორების შემწყნარებლობის პროგრამის პირობებზე.

თუ მოთმინება ან სესხის შეცვლა არ არის ვარიანტი, თქვენ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება უფრო დაბალ განაკვეთზე. ამან შეიძლება შეამციროს თქვენი ყოველთვიური გადასახადები და შეამციროს თქვენი გადაუხდელობის შანსი ზედმეტად მაღალი გადახდის გამო.

დედააზრი: მიიღეთ ზომები გაჭირვების თავიდან ასაცილებლად

ყველაზე ცუდი რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, თუ ფინანსური გაჭირვების წინაშე დგახართ, არის სრულად უგულებელყოთ თქვენი ვალი. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ გადაიხადოთ ის, რაც გჭირდებათ, მნიშვნელოვანია შეინარჩუნოთ კონტაქტი კრედიტორებთან. მათ შეუძლიათ დაგეხმარონ განიხილონ გადაწყვეტილებები თქვენი ვალების შენარჩუნების მიზნით, რათა თავიდან აიცილოთ საკრედიტო ანგარიშის დაზიანება, სესხების შეგროვების სარჩელები და ნაგულისხმევთან დაკავშირებული სხვა უარყოფითი ზემოქმედება.