როგორ აფერხებს საწყობის დაკრედიტება ბანკებს საკუთარი კაპიტალის გამოყენებისგან
რა არის საწყობის სესხი?
საწყობის დაკრედიტება არის სესხის შემქმნელისთვის მინიჭებული საკრედიტო ხაზი. თანხები გამოიყენება იპოთეკის გადახდაზე, რომელსაც მსესხებელი იყენებს ქონების შესაძენად. სესხის ვადა ჩვეულებრივ ვრცელდება მასზე წარმოშობა იმ მომენტამდე, როდესაც იგი გაიყიდება მეორად ბაზარზე, პირდაპირ ან ფასიანი ქაღალდების მეშვეობით.
საწყობის საკრედიტო ხაზების დაფარვა უზრუნველყოფილია კრედიტორების მიერ თითოეული ტრანზაქციის საფასურის საშუალებით, გარდა ამისა, როდესაც სესხის შემქმნელები უზრუნველყოფენ უზრუნველყოფას.
ძირითადი Takeaways
- საწყობის დაკრედიტება არის გზა ბანკმა გასცეს სესხები საკუთარი კაპიტალის გამოყენების გარეშე.
- საფინანსო ინსტიტუტები უზრუნველყოფენ საკრედიტო საწყობებს იპოთეკური კრედიტორებისთვის; კრედიტორებმა უნდა დაფარონ ფინანსური ინსტიტუტი.
- ბანკი განიხილავს სესხის განაცხადს და დამტკიცებას და გადასცემს თანხას საწყობის კრედიტორიდან კრედიტორზე მეორად ბაზარზე. ბანკი იღებს კრედიტორის სახსრებს საწყობის კრედიტორის დასაბრუნებლად და მოგება ქულების და ორიგინალური საფასურის მოპოვებით.
საწყობის დაკრედიტების ახსნა
საფონდო საკრედიტო ხაზი იპოთეკურ კრედიტორებს ეძლევა ფინანსური ინსტიტუტების მიერ. კრედიტორები დამოკიდებული არიან იპოთეკური სესხების საბოლოო გაყიდვაზე, რათა დაფარონ ფინანსური ინსტიტუტი და მიიღონ მოგება. ამ მიზეზით, ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც უზრუნველყოფს საწყობის საკრედიტო ხაზს, ყურადღებით აკვირდება, თუ როგორ ვითარდება თითოეული სესხი იპოთეკურ კრედიტორთან გაყიდვამდე.
საწყობის დაკრედიტება არ არის იპოთეკური სესხი. საწყობის საკრედიტო ხაზი ბანკს საშუალებას აძლევს დააფინანსოს სესხი საკუთარი კაპიტალის გამოყენების გარეშე.
როგორ მუშაობს საწყობის დაკრედიტება
საწყობის დაკრედიტება ყველაზე მარტივად შეიძლება გავიგოთ, როგორც ბანკის ან მსგავსი დაწესებულების საშუალება, რომ უზრუნველყოს თანხა მსესხებელს მისი კაპიტალის გამოყენების გარეშე. მცირე ან საშუალო ზომის ბანკმა შეიძლება უპირატესობა მიანიჭოს საწყობის დაკრედიტებას და გამოიმუშაოს თანხა წარმოების საფასურიდან და სესხის გაყიდვიდან, ვიდრე მიიღოს 30 წლიანი იპოთეკური სესხის პროცენტი და მოსაკრებელი.
საწყობის დაკრედიტებისას ბანკი განიხილავს სესხის განაცხადს და ამტკიცებს, მაგრამ იღებს სესხის სახსრებს საწყობის კრედიტორისგან. როდესაც ბანკი ყიდის იპოთეკას მეორე კრედიტორზე მეორად ბაზარზე, ის იღებს სახსრებს, რომელსაც შემდეგ იყენებს საწყობის კრედიტორების დასაბრუნებლად. ბანკი ამ პროცესის განმავლობაში იღებს მოგებას ქულების და საკომისიოს მოსაპოვებლად.
საწყობის დაკრედიტება არის კომერციული აქტივებზე დაფუძნებული დაკრედიტება. Მიხედვით ბარი ეპშტეინიიპოთეკური სესხების კონსულტანტი, ბანკის მარეგულირებელი ორგანოები, როგორც წესი, საწყობის სესხებს განიხილავენ, როგორც საკრედიტო ხაზებს, რაც მათ აძლევს 100% -იან რისკზე შეწონილ კლასიფიკაციას. ეპშტეინი ვარაუდობს, რომ სასაწყობო საკრედიტო ხაზები კლასიფიცირდება ამგვარად ნაწილობრივ იმიტომ, რომ დრო/რისკი არის დღეები, ხოლო დრო/რისკი ზემოქმედება იპოთეკური ვალდებულებებისათვის წლების მიხედვით.
საფუძვლები
საწყობის დაკრედიტება მსგავსია დებიტორული დავალიანების დაფინანსება მრეწველობის სექტორებისთვის, თუმცა უზრუნველყოფა, როგორც წესი, გაცილებით მნიშვნელოვანია საწყობის დაკრედიტების შემთხვევაში. მსგავსება მდგომარეობს სესხის მოკლევადიან პერსპექტივაში. იპოთეკურ კრედიტორებს ეძლევათ მოკლევადიანი, მბრუნავი საკრედიტო ხაზი იპოთეკური სესხების დახურვის მიზნით, რომლებიც შემდეგ იყიდება მეორად იპოთეკურ ბაზარზე.
2007 წლიდან 2008 წლამდე საბინაო ბაზრის კრახი მკვეთრად აისახა საწყობების დაკრედიტებაზე. იპოთეკური ბაზარი დაიშალა, რადგან ადამიანებს აღარ შეეძლოთ სახლის ფლობა. როგორც ეკონომიკა გამოჯანმრთელდა, ასევე გაიზარდა იპოთეკური სესხების შეძენა, ისევე როგორც საწყობის დაკრედიტება.