რა არის ნაღდი ანგარიშსწორება?

რა არის ნაღდი ანგარიშსწორება?

ნაღდი ანგარიშსწორება არის ა მოკლევადიანი სესხი ბანკიდან ან ალტერნატიული კრედიტორისგან. ტერმინი ასევე ეხება საკრედიტო ბარათის გამცემთა მიერ გაწეულ მომსახურებას, რომელიც ბარათის მფლობელებს საშუალებას აძლევს ამოიღონ გარკვეული თანხა. ფულადი ანგარიშსწორება, როგორც წესი, შეიცავს მკაცრ საპროცენტო განაკვეთებსა და მოსაკრებლებს, მაგრამ ისინი მიმზიდველია მსესხებლებისთვის, რადგან მათ ასევე აქვთ სწრაფი დამტკიცება და სწრაფი დაფინანსება.

ნაღდი ანგარიშსწორების სახეები

არსებობს სხვადასხვა სახის ნაღდი ანგარიშსწორება, მაგრამ მათ შორის საერთო მნიშვნელი არის მკაცრი საპროცენტო განაკვეთები და მოსაკრებლები.

საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორება

ნაღდი ანგარიშსწორების ყველაზე პოპულარული სახეობაა საკრედიტო ბარათის საშუალებით საკრედიტო ხაზზე სესხის აღება. თანხის ამოღება შესაძლებელია ბანკომატით ან, საკრედიტო ბარათების კომპანიის მიხედვით, ჩეკიდან, რომელიც იდება ან ბანკში ირიცხება. საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორება, როგორც წესი, ახორციელებს მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, თუნდაც უფრო მაღალს ვიდრე რეგულარული შესყიდვები: თქვენ გადაიხდით საშუალოდ 24%-საშუალოდ დაახლოებით 9% -ით აპრ შესყიდვებისთვის. უფრო მეტიც, ინტერესი დაუყოვნებლივ იწყებს დაგროვებას; აქ არ არის საშეღავათო პერიოდი.

ეს ნაღდი ანგარიშსწორება ჩვეულებრივ მოიცავს საფასურს, ასევე ბრტყელ განაკვეთს ან მოწინავე თანხის პროცენტს. გარდა ამისა, თუ თქვენ იყენებთ ბანკომატს ფულადი სახსრების წვდომისათვის, თქვენ ხშირად იხდით მცირე გამოყენების საფასურს.

ცალკეულ საპროცენტო განაკვეთებთან ერთად, საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორება შეიცავს ცალკეულ ბალანსს საკრედიტო შესყიდვებისგან, მაგრამ ყოველთვიური გადასახადი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ორივე ნაშთზე. თუმცა, თუ თქვენ იხდით მხოლოდ მინიმალურ ოდენობას, ბარათის გამცემს უფლება აქვს ფედერალური კანონით გამოიყენოს იგი ბალანსზე ქვედა საპროცენტო განაკვეთით. ვინაიდან ეს არის უცვლელად განაკვეთი შესყიდვებზე, ნაღდი ანგარიშსწორების ნაშთს შეუძლია დაჯდეს და დარიცხოს პროცენტები ამ მაღალი განაკვეთით თვეების განმავლობაში.

უმეტეს შემთხვევაში, საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორება არ შეესაბამება არასაკმარისი ან დაბალი საპროცენტო განაკვეთის შესავალ შემოთავაზებებს. პლიუს მხარეს, მათი მოპოვება სწრაფად და მარტივად ხდება.

სავაჭრო ნაღდი ანგარიშსწორება

სავაჭრო ნაღდი ანგარიშსწორება ეხება სესხებს კომპანიებისა თუ ვაჭრების მიერ ბანკებისგან ან ალტერნატიული კრედიტორებისგან. როგორც წესი, ნაკლებად სრულყოფილი კრედიტის მქონე ბიზნესი იყენებს ნაღდი ანგარიშსწორებას თავიანთი საქმიანობის დასაფინანსებლად და ზოგიერთ შემთხვევაში ეს ავანსები გადახდილია მომავალი საკრედიტო ბარათის ქვითრებით ან იმ თანხების ნაწილით, რომელსაც ბიზნესი იღებს გაყიდვებიდან ონლაინ რეჟიმში ანგარიში. ბიზნესის საკრედიტო ქულის გამოყენების ნაცვლად, ალტერნატიული კრედიტორები ხშირად იკვლევენ მას კრედიტუნარიანობა მონაცემთა მრავალი წერტილის დათვალიერებით, მათ შორის რამდენ ფულს იღებს ვაჭარი ონლაინ ანგარიშების საშუალებით, როგორიცაა PayPal.

Payday სესხები

სამომხმარებლო დაკრედიტებისას ფრაზა "ნაღდი ანგარიშსწორება" ასევე შეიძლება ეხებოდეს ანაზღაურებადი სესხები. გაცემულია სპეციალური კრედიტორების მიერ, სესხი შეიძლება იყოს 50 დოლარიდან 1000 დოლარამდე, მაგრამ მათ აქვთ საფასური (დაახლოებით $ 15 $ 100 ნასესხები - ან ზოგიერთ შემთხვევაში უფრო მეტიც) და საპროცენტო განაკვეთი აღემატება 100%-ს. მსესხებლის საკრედიტო ქულის გათვალისწინების ნაცვლად, კრედიტორი განსაზღვრავს სესხის ოდენობას ადგილობრივი სახელმწიფო რეგულაციებისა და განმცხადებლის ხელფასის ზომების საფუძველზე. თუ სესხი დამტკიცებულია, კრედიტორი გადასცემს მსესხებელს ნაღდ ფულს; თუ გარიგება ხდება ონლაინ რეჟიმში, კრედიტორი ახორციელებს ელექტრონულ ანაბარს მსესხებლის შემოწმებულ ან შემნახველ ანგარიშზე.

სესხები უკიდურესად მოკლევადიანია - ისინი უნდა დაბრუნდეს მსესხებლის მომდევნო დღეს, თუ არ სურთ სესხის გახანგრძლივება და ამ შემთხვევაში დამატებით პროცენტს იხდიან. სამწუხაროდ, ბევრი ამას აკეთებს: მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს 2016 წლის კვლევის თანახმად, ანაზღაურებადი სესხების 80% -ზე მეტი გადადის წინა სესხიდან 30 დღის განმავლობაში.CFPB).

პროცესი შეიძლება იყოს სწრაფი, თუ უფრო რთული, ვიდრე საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორების უზრუნველყოფა. სესხის ასაღებად, თქვენ წერთ შემდგომ გამშვებ ჩეკს, რომელიც გადახდილია კრედიტორზე იმ თანხისთვის, რომლის სესხებასაც აპირებთ, საფასურის ჩათვლით. კრედიტორი დაუყოვნებლივ გასცემს ნასესხებ თანხას, მაგრამ ელოდება თქვენი ჩეკის განაღდებას, სანამ არ დადგება ანაზღაურებადი დღე. ზოგიერთი ელექტრონულად მოაზროვნე კრედიტორს აქვს მსესხებლების ხელი მოაწეროს ხელშეკრულებას მათი საბანკო ანგარიშებიდან ავტომატური დაფარვის შესახებ. გამსესხებლები ჩვეულებრივ ითხოვენ, რომ განაცხადისას მოგაწოდოთ პირადობის მოწმობა და შემოსავლის მტკიცებულება.

ზოგიერთი დამსაქმებელი სთავაზობს თანამშრომლებს ანაზღაურებად სესხებს ან ანაზღაურებას ხელფასებზე. პირობები განსხვავდება, მაგრამ ხშირად საფასური ან პროცენტი არ არის გადახდილი.

აზარალებს თუ არა ფულადი წინსვლა თქვენს საკრედიტო ანგარიშს?

ნაღდი ფულის აღება პირდაპირ გავლენას არ ახდენს თქვენს საკრედიტო ან საკრედიტო ქულაზე, მაგრამ მას შეუძლია ირიბად იმოქმედოს სხვადასხვა გზით.

პირველ რიგში, თუ თქვენ აიღებთ წინსვლას საკრედიტო ბარათის გამოყენებით, ეს გაზრდის თქვენს გამოჩენილ ბალანსს, რაც გაზრდის თქვენს საკრედიტო გამოყენების კოეფიციენტი, ზომა რომ საკრედიტო ქულა მოდელები იყენებენ თქვენი ქულის გამოსათვლელად. თუ 500 აშშ დოლარის ოდენობის ლიმიტის ბარათზე გაქვთ ვალი, მაგალითად, თქვენი საკრედიტო გამოყენების კოეფიციენტია 30%. თუმცა, თუ ამ ბარათზე აიღებთ 300 აშშ დოლარის ნაღდი ანგარიშსწორებას, ნაშთი გადადის 800 აშშ დოლარამდე, რის შედეგადაც 53%-ზე მეტი იქნება გამოყენებული კრედიტით. მაღალი გამოყენების მაჩვენებლები საკრედიტო რისკის დიდი მაჩვენებელია; როდესაც თქვენი თანაფარდობა აღემატება 40%-ს, ეს შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე.

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ნაღდი ანგარიშსწორებას ჩვეულებრივ აქვს მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. თუ ეს გავლენას მოახდენს ყოველთვიური გადასახადის დაუყოვნებლივ გადახდის უნარზე, ეს ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. და თუ ნაღდი ანგარიშსწორებით თქვენ გადააჭარბებთ ბარათის საკრედიტო ლიმიტს, თქვენი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება დაირღვეს. ბალანსის დაფარვის შემდეგაც კი, თქვენი საკრედიტო ანგარიში აჩვენებს ყველაზე მაღალ ბალანსს და სხვა პოტენციური გამსესხებლები დაინახავენ, რომ თქვენ ზღვარს გადააჭარბეთ ერთ მომენტში, რამაც შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს შესაძლებლობებს მიიღოთ ახალი საკრედიტო.

ნაღდი ანგარიშსწორებით დადებითი და უარყოფითი მხარეები

საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორება შეიძლება იყოს გონივრული ვარიანტი მათთვის, ვისაც აქვს ფულის გადაუდებელი საჭიროება და შეზღუდულია რესურსები მის მისაღებად, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ამ პირს აქვს მკაფიო და გონივრული გეგმა მოკლე დროში თანხის დასაბრუნებლად პერიოდი. ეს არის, მაგალითად, უკეთესი ვარიანტი, ვიდრე ანაზღაურებადი სესხი ან ა მანქანის სახელის სესხიგადაჭარბებული სამნიშნა საპროცენტო განაკვეთების გამო, ეს სესხები ჩვეულებრივ ახორციელებს და საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდის უფრო დიდი მოქნილობა.

მაგრამ ნაღდი ანგარიშსწორება ცუდი იდეა იქნება ამ პირობებში:

• გაკოტრების გამოცხადებამდე - ახალი საკრედიტო ბარათის დავალიანება ჯადოსნურად არ ქრება გაკოტრება. თქვენი კრედიტორები და მოსამართლე შეისწავლიან თქვენს დავალიანებებს, თარიღებისა და ტიპების ჩათვლით. მას შემდეგ რაც შეიტყობთ ან გაქვთ ძლიერი მიდრეკილება, რომ მალე გაკოტრების მოთხოვნით განაცხადებთ, ნებისმიერი სახის საკრედიტო ბარათის გამოყენება შეიძლება თაღლითობად ჩაითვალოს. ბარათის გამომცემლის მიერ უშუალოდ ჩარიცხვისთანავე ნაღდი ანგარიშსწორება შეიძლება გაასაჩივროს და ეს ანგარიში შეიძლება გამოირიცხოს დავალიანებიდან, რომელიც გაპატიებულია გაკოტრების დროს.
• საკრედიტო ბარათის გადასახადის გადახდა - ნაღდი ანგარიშსწორება არის გადასახადების გადახდის ძალიან ძვირადღირებული გზა და არ შეიძლება იგნორირებული იყოს მბრუნავი ვალის ჩავარდნის რისკი. ორიგინალური ავანსის (პროცენტის გადახდა) მრავალჯერ გადახდის პოტენციალი ძალიან რეალურია. გარდა ამისა, უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გარდა, არის ის დამატებითი საფასური, რომელსაც საკრედიტო ბარათით ყოველდღიური შესყიდვები არ ექვემდებარება.
• იყიდოთ ის, რისი საშუალებაც არ გაქვთ - ვალის გადახდა სურვილის დასაკმაყოფილებლად არ არის მხოლოდ ფინანსურად საშიში; ეს ემოციურად საზიანოა. ადამიანი, რომელიც აყვავდება მყისიერი დაკმაყოფილებით და დიდი შესყიდვის დროებითი ემოციური მოხსნით, საბოლოოდ სინანულს განიცდის (და შესაძლოა დეპრესია, შფოთვა, სტრესი და სხვა დამამცირებელი ემოციები) ვალის წინაშე აღმოჩენისას - რაც უფრო იძულებითია შეძენა, მით უფრო გამოხატულია სინანული

დედააზრი

ფულადი ანგარიშსწორება არ არის საგანგაშო, როდესაც იშვიათად გამოიყენება, მაგრამ ისინი საუკეთესო შემთხვევაში არის მოკლევადიანი გადაწყვეტილებები საგანგებო სიტუაციების დასაკმაყოფილებლად. თუ ისინი ჩვევად იქცევიან, ან თუ აღმოაჩენთ, რომ რეგულარულად გჭირდებათ ფულადი სახსრების გადახდა, მაშინ მკვეთრი ცვლილებებია ბიუჯეტში და ხარჯებში.