ფულის სესხების საუკეთესო გზები

სესხის აღება ხშირად ზრდასრული ცხოვრების ფაქტია. თითქმის ყველას სჭირდება სესხის აღება რაღაც მომენტში. ალბათ ეს არის ახალი სახლისთვის. ალბათ კოლეჯის სწავლისთვის. ალბათ ბიზნესის დასაწყებად.

როგორიც არ უნდა იყოს თქვენი ფულის სესხის აღების მიზეზი, დღესდღეობით პროფესიული დაფინანსების ვარიანტები ბევრი და მრავალფეროვანია. ისინი მოიცავს ტრადიციულ ფინანსურ ინსტიტუტებს, როგორიცაა ბანკები, საკრედიტო კავშირები და დაფინანსების კომპანიები, ინტერნეტ ეპოქის შემოქმედებას, როგორიცაა თანატოლთა დაკრედიტება (P2P); საჯარო სააგენტოებიდან თქვენს პირად 401 (ლ) გეგმას. ქვემოთ, ჩვენ გამოვყოფთ სესხის აღების რამდენიმე უფრო პოპულარულ წყაროს, განვმარტავთ როგორ მუშაობს ისინი და განვიხილავთ თითოეულ მათგანთან დაკავშირებულ დადებით და უარყოფით მხარეებს.

ბანკები

ბანკები ტრადიციული სახსრების წყაროა იმ პირთათვის, ვინც ეძებს სესხს. განმარტებით, ეს არის ის, რასაც ისინი აკეთებენ: ისინი იღებენ ფულს (ანაბრებს) და შემდეგ ანაწილებენ ამ ფულს დაფინანსების პროდუქტების სახით, როგორიცაა იპოთეკური სესხები და სამომხმარებლო სესხები.

ბანკები გვთავაზობენ სესხის აღების სხვადასხვა გზებს: იპოთეკა პროდუქტები, პირადი სესხები, ავტო სესხები, სამშენებლო სესხები და სხვა დაფინანსების პროდუქტები. ისინი ასევე სთავაზობენ შესაძლებლობებს მათთვის, ვინც ეძებს გადაფინანსება არსებული სესხი უფრო ხელსაყრელი განაკვეთით.

ბანკიდან სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ბევრს მიაჩნია, რომ საკუთარი ბანკით ბიზნესის კეთება ადვილია. ყოველივე ამის შემდეგ, მათ უკვე აქვთ ურთიერთობა და ანგარიში იქ. გარდა ამისა, პერსონალი ჩვეულებრივ ფლობს ადგილობრივ ფილიალს კითხვებზე პასუხის გასაცემად და საბუთების დასახმარებლად. ა ნოტარიუსი საზოგადოება ასევე შეიძლება იყოს ხელმისაწვდომი, რათა დაეხმაროს მომხმარებელს დოკუმენტირება გაუწიოს გარკვეულ ბიზნეს თუ პირად გარიგებებს. ასევე, მომხმარებლის მიერ დაწერილი ჩეკების ასლები ხელმისაწვდომია ელექტრონულად.

ბანკისგან დაფინანსების მიღების მინუსი ის არის საბანკო გადასახადები შეიძლება იყოს მძიმე სინამდვილეში, ზოგიერთი ბანკი ცნობილია სესხის განაცხადის მაღალი ღირებულებით ან მომსახურების საფასურით. გარდა ამისა, ბანკები ჩვეულებრივ არიან კერძო საკუთრებაში ან აქციონერთა საკუთრებაა. როგორც ასეთი, ისინი ითვალისწინებენ იმ პირებს და არა აუცილებლად ცალკეულ მომხმარებელს.

დაბოლოს, ბანკებს შეუძლიათ თქვენი სესხი გადაყიდონ სხვა ბანკში ან დაფინანსებულ კომპანიაში და ეს შეიძლება ნიშნავდეს საფასურს, საპროცენტო განაკვეთებიდა პროცედურები შეიძლება შეიცვალოს - ხშირად მცირე ყურადღებით.

საკრედიტო კავშირები

ა საკრედიტო კავშირი არის კოოპერატივი ინსტიტუტი, რომელსაც აკონტროლებენ მისი წევრები - ადამიანები, რომლებიც იყენებენ მის მომსახურებებს. საკრედიტო კავშირები, როგორც წესი, მოიცავს კონკრეტული ჯგუფის, ორგანიზაციის ან საზოგადოების წევრებს, რომლებსაც სესხის აღება სჭირდებათ.

საკრედიტო კავშირიდან სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

საკრედიტო გაერთიანებები გვთავაზობენ ბევრ მსგავს მომსახურებას, რასაც ბანკები. მაგრამ ისინი ჩვეულებრივ არიან არაკომერციული საწარმოები, რაც მათ საშუალებას აძლევს სესხის აღება უფრო ხელსაყრელი ტარიფები ან უფრო გულუხვი პირობებით, ვიდრე კომერციული ფინანსური ინსტიტუტები. გარდა ამისა, გარკვეული საფასური (როგორიცაა გარიგება ან დაკრედიტების განაცხადის საფასური) შეიძლება იყოს იაფი ან თუნდაც არარსებული.

უარყოფითი მხარეა, რომ ზოგიერთი საკრედიტო კავშირი მხოლოდ გვთავაზობს უბრალო ვანილი სესხებს ან არ იძლევა სესხის პროდუქტების მრავალფეროვნებას, რასაც ზოგიერთი დიდი ბანკი აკეთებს. და რა თქმა უნდა, უნდა გაწევრიანდით საკრედიტო კავშირში და გახსენით ანგარიში მანამ, სანამ სესხს მიიღებთ მისგან - თუმცა ხშირად, ამის გაკეთება შეგიძლიათ ძალიან ნომინალური თანხით.

თანამოსაუბრეების დაკრედიტება (P2P)

თანხმობა (P2P) დაკრედიტება- ასევე ცნობილი როგორც სოციალური დაკრედიტება ან ხალხმრავალი - არის დაფინანსების მეთოდი, რომელიც ინდივიდებს აძლევს შესაძლებლობას სესხება და სესხის აღება ერთმანეთისგან პირდაპირ, ინსტიტუციური შუამავლის გარეშე, ბანკის მსგავსად ბროკერი მიუხედავად იმისა, რომ ის შლის შუამავალს პროცესიდან, ის ასევე მოიცავს უფრო მეტ დროს, ძალისხმევასა და რისკს, ვიდრე ოფიციალური ფინანსური ინსტიტუტის გავლა.

თანამოსაუბრეების დაკრედიტებით, მსესხებლები იღებენ დაფინანსებას ცალკეული ინვესტორებისგან, რომლებსაც სურთ სესხის აღება საკუთარი ფულით შეთანხმებული თანხისთვის საპროცენტო განაკვეთი. ორი ერთმანეთთან აკავშირებს a თანამოსაუბრე ონლაინ პლატფორმა. მსესხებლები აჩვენებენ თავიანთ პროფილებს ამ საიტებზე, სადაც ინვესტორებს შეუძლიათ შეაფასონ ისინი, რათა დაადგინონ სურთ თუ არა სესხის აღება იმ პირზე.

სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები თანატოლთა დაკრედიტების გზით

მსესხებელმა შეიძლება მიიღოს მთლიანი თანხა, რასაც ითხოვენ ან მხოლოდ ნაწილი. ამ უკანასკნელის შემთხვევაში, სესხის დარჩენილი ნაწილი შეიძლება დაფინანსდეს ერთი ან მეტი ინვესტორის მიერ თანატოლთა დაკრედიტების ბაზარზე. სესხისთვის საკმაოდ ტიპიურია მრავალი წყარო, ყოველთვიური დაფარვით თითოეული ცალკეული წყარო.

კრედიტორებისათვის, სესხები წარმოქმნის შემოსავალს პროცენტის სახით, რომელიც ხშირად შეიძლება აღემატებოდეს იმ განაკვეთებს, რომელთა გამომუშავებაც შესაძლებელია სხვა მანქანების საშუალებით, მაგ. შემნახველი ანგარიშები და CD. გარდა ამისა, ყოველთვიური პროცენტის გადახდა, რომელსაც კრედიტორი იღებს, შეიძლება უფრო მაღალი შემოსავალიც კი მიიღოს, ვიდრე საფონდო ბირჟაზე განხორციელებული ინვესტიცია. მსესხებლებისთვის P2P სესხები წარმოადგენს დაფინანსების ალტერნატიულ წყაროს - განსაკუთრებით სასარგებლოა იმ შემთხვევაში, თუ ისინი ვერ მიიღებენ სტანდარტულ ფინანსურ შუამავლებს. ისინი ხშირად იღებენ სესხის უფრო ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთს ან პირობებს, ვიდრე ჩვეულებრივი წყაროებიდან.

მიუხედავად ამისა, ნებისმიერმა მომხმარებელმა, რომელიც განიხილავს თანამოსაუბრე დაკრედიტების საიტის გამოყენებას, უნდა შეამოწმოს ტრანზაქციების საფასური. ბანკების მსგავსად, საიტებმა შეიძლება დააკისრონ სესხის დაფარვის საფასური, დაგვიანებული საფასური და გადახდილი საფასური.

401 (ლ) გეგმები

თუ გჭირდებათ სესხი, რატომ არ უნდა აიღოთ ფული საკუთარი თავისგან? უმეტესობა 401 (ლ) გეგმები-სამუშაო ადგილებზე დაფუძნებული საპენსიო ანგარიშების შესადარებლად, როგორიცაა ა 403 (ბ) ან 457 გეგმა, დასაქმებულებს საშუალება მისცეს გამოიტანონ თანხები 401 (ლ) სესხის სახით.

401 (k) - დან მუდმივი გასვლა იწვევს გადასახადებს და 10% ჯარიმას, თუ 59.5 წლამდე ხართ. მაგრამ თქვენ ამას თავიდან აიცილებთ 401 (ლ) სესხით, რადგან ტექნიკურად დროებით იღებთ სახსრებს.

401 (ლ) უმეტესობა საშუალებას გაძლევთ ისესხოთ ანგარიშზე არსებული სახსრების 50% -მდე, 50,000 აშშ დოლარის ლიმიტით და ხუთ წლამდე. იმის გამო, რომ თანხები არ არის გატანილი, მხოლოდ ნასესხებია, სესხი თავისუფლდება გადასახადისგან. შემდეგ თქვენ დაფარავთ სესხს თანდათანობით, როგორც ძირითადი თანხის, ასევე პროცენტის ჩათვლით.

401 (ლ) გეგმიდან სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

საპროცენტო განაკვეთი 401 (ლ) სესხებზე შედარებით დაბალია, ალბათ ერთი ან ორი პუნქტით ზემოთ ძირითადი კურსი, რაც იმაზე ნაკლებია, ვიდრე ბევრი მომხმარებელი გადაიხდიდა პირად სესხს. ასევე, ტრადიციული სესხისგან განსხვავებით, პროცენტი არ მიდის ბანკში ან სხვა კომერციულ კრედიტორზე - ის თქვენზე მოდის. ვინაიდან პროცენტი დაუბრუნდება თქვენს ანგარიშს, ზოგი ამტკიცებს, რომ თქვენი 401 (ლ) ფონდიდან სესხის აღების ღირებულება არსებითად არის უკან გადახდა საკუთარი თავისთვის ფულის გამოსაყენებლად.

და რადგანაც ფული, რომელიც თქვენ შეიტანეთ გეგმაში, ტექნიკურად თქვენია, არ არსებობს ანდერრაიტინგი ან სესხთან დაკავშირებული განაცხადის საფასური.

გაითვალისწინეთ, რომ მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ ხართ თქვენი საკუთარი კრედიტორი, არ ნიშნავს რომ თქვენ შეიძლება დაუდევარი ან ზარმაცი იყოთ დაფარვით. თუ არ გადაიხდით გრაფიკით და IRS გაარკვევს, თქვენ შეიძლება ჩაითვალოთ ნაგულისხმევად და თქვენი სესხი კლასიფიცირდება როგორც განაწილება (გადასახადებითა და ჯარიმებით).

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი, გრძელვადიანი განხილვა: თუ თქვენ ამოიღებთ ფულს თქვენი საპენსიო გეგმიდან, თქვენ დაკარგავთ იმ სახსრებს, რომლებიც დამატებულია გადასახადისგან თავისუფალი პროცენტებით. ასევე, გეგმების უმეტესობას აქვს დებულება, რომელიც გიკრძალავთ დამატებითი წვლილის შეტანას სესხის ბალანსის დაფარვამდე. ყოველივე ამან შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს თქვენი ბუდის კვერცხის ზრდაზე.

ასე რომ, თქვენი 401 (k) - დან ფულის სესხება ჩვეულებრივ განიხილება როგორც უკიდურესი საშუალება. რა თქმა უნდა, ეს არ არის სესხი, რომელიც უნდა იქნას მიღებული მსუბუქად.

Საკრედიტო ბარათები

როდესაც იყენებთ საკრედიტო ბარათს, თქვენ გარკვეული თვალსაზრისით იღებთ ფულს: საკრედიტო ბარათების კომპანია იხდის მოვაჭრეს თქვენთვის - ასე ვთქვათ, ფულის წინსვლას - და შემდეგ თქვენ ანაზღაურებთ ბარათის გამცემს, როდესაც თქვენი ბარათის ამონაწერი მოდის. მაგრამ საკრედიტო ბარათი შეიძლება გამოყენებულ იქნას არა მხოლოდ საქონლის ან მომსახურების შესაძენად, არამედ რეალური თანხებისთვის. მას ჰქვია ა ნაღდი ანგარიშსწორება.

საკრედიტო ბარათებით სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

თუ ინდივიდს სჭირდება მცირე თანხის სესხება მოკლე ვადით, ნაღდი ანგარიშსწორება ა საკრედიტო ბარათი შეიძლება არ იყოს ცუდი იდეა. ყოველივე ამის შემდეგ, არ არსებობს განაცხადის საფასური (ვარაუდობენ, რომ თქვენ უკვე გაქვთ ბარათი). მათთვის, ვინც იხდის მთელ ბალანსს ყოველი თვის ბოლოს, საკრედიტო ბარათები შეიძლება იყოს სესხების წყარო 0% საპროცენტო განაკვეთით.

მეორეს მხრივ, თუ ბალანსი გადაიტანეს, საკრედიტო ბარათებს შეუძლიათ გადატვირთონ საპროცენტო განაკვეთი გადასახადები (ხშირად 20% -ზე მეტი ყოველწლიურად). ასევე, საკრედიტო ბარათების კომპანიები, როგორც წესი, გასცემენ სესხს ან გასცემენ შედარებით მცირე თანხას ან საკრედიტო პირს. ეს შეიძლება იყოს მინუსი მათთვის, ვისაც სჭირდება გრძელვადიანი დაფინანსება ან მათთვის, ვისაც სურს შეიძინოს განსაკუთრებით დიდი შესყიდვები (მაგალითად, ახალი მანქანა).

დაბოლოს, საკრედიტო ბარათებით ძალიან ბევრი ფულის სესხებამ შეიძლება შეამციროს სხვა საკრედიტო დაწესებულებებისგან სესხის ან დამატებითი კრედიტის მიღების შანსი.

თუ პასუხისმგებლობით იყენებთ, საკრედიტო ბარათები არის სესხების დიდი წყარო, მაგრამ შეიძლება გამოიწვიოს გაუთვალისწინებელი სირთულეები მათთვის, ვინც არ იცის ხარჯები. ისინი არ განიხილება გრძელვადიანი დაფინანსების წყაროდ. თუმცა, ისინი შეიძლება იყოს სახსრების კარგი წყარო მათთვის, ვისაც სწრაფად ჭირდება ფული და აპირებენ ნასესხები თანხის მოკლე ვადით დაფარვას.

ზღვრული ანგარიშები

ზღვრული ანგარიშები მიეცი საშუალება საბროკერო მომხმარებელს სესხის აღება ფასიანი ქაღალდების ინვესტიციისათვის. სახსრები ან საკუთარი კაპიტალი საბროკერო ანგარიში ხშირად გამოიყენება როგორც სესხის უზრუნველყოფა.

ზღვრული ანგარიშების საშუალებით სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ზღვრული ანგარიშებით დარიცხული საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, უკეთესია, ვიდრე დაფინანსების სხვა წყაროები. გარდა ამისა, თუ ზღვრული ანგარიში უკვე შენარჩუნებულია და მომხმარებელს აქვს საკმარისი თანხა კაპიტალი ანგარიშზე, სესხის აღება გარკვეულწილად ადვილია.

ზღვრული ანგარიშები ძირითადად გამოიყენება ინვესტიციების განსახორციელებლად და არ არის დაფინანსების წყარო გრძელვადიანი დაფინანსებისთვის. როგორც ითქვა, საკმარისი კაპიტალის მქონე პირს შეუძლია გამოიყენოს ზღვრული სესხები, რომ იყიდოს ყველაფერი მანქანიდან სახლამდე. ამასთან, თუ ფასიანი ქაღალდების ღირებულება შემცირდება ანგარიშზე, საბროკერო ფირმამ შეიძლება მოითხოვოს ინდივიდუალური შევსება დამატებითი უზრუნველყოფა მოკლე შეტყობინების ან რისკის ქვეშ მყოფი ინვესტიციების გაყიდვა.

დაბოლოს, ბაზრის ვარდნისას ისინი, ვინც ზღვარზე გაიზარდა, უფრო მეტს განიცდიან მძიმე ზარალი საპროცენტო გადასახადების დარიცხვის გამო, ასევე შესაძლებლობის გამო შეხვდეს ა ზღვარი ზარი.

საზოგადოებრივი სააგენტოები

შეერთებული შტატების მთავრობა ან ორგანიზაციები, რომლებსაც აფინანსებს ან აფინანსებს მთავრობა, შეიძლება იყოს სახსრების შესანიშნავი წყარო. Მაგალითად, ფანი მეი არის კვაზი-საჯარო სააგენტო რომელიც მუშაობდა წლების განმავლობაში სახლის მფლობელობის ხელმისაწვდომობისა და ხელმისაწვდომობის გასაზრდელად.

საჯარო სააგენტოების მიერ სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

მთავრობა ან დაფინანსებული ერთეული მსესხებლებს საშუალებას აძლევს დაფარონ სესხები ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში. გარდა ამისა, საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ ხელსაყრელია დაფინანსების კერძო წყაროებთან შედარებით.

მეორეს მხრივ, კვაზი-საჯარო უწყებიდან სესხის აღების საბუთები შეიძლება შემაძრწუნებელი იყოს. ასევე, ყველას არ აქვს უფლება ისარგებლოს სახელმწიფო სესხებით. შეიძლება არსებობდეს შეზღუდვები შემოსავლისა და აქტივების შესახებ. მაგალითად, გარკვეულთან დაკავშირებით ფრედი მაკი იპოთეკური შეთავაზება, ინდივიდუალური შემოსავალი უნდა იყოს ტოლი ან ნაკლები რეგიონის საშუალო შემოსავლიდან.

დაფინანსების კომპანიები

დაფინანსების კომპანიები, იგივე ფინანსური კომპანიები, არიან კოსტიუმები, რომლებიც ეძღვნება ფულის დაკრედიტებას. განსხვავებით ბანკებისგან ან საკრედიტო გაერთიანებებისგან, საფინანსო კომპანიები არ იღებენ ანაბრებს და არ უზრუნველყოფენ სხვა ფინანსურ მომსახურებას ან პროდუქტს (სეიფები, საკრედიტო ბარათები და სხვა). ისინი უბრალოდ რეგულარულად აძლევენ სესხს ფიზიკურ პირებს ან ბიზნესს, რომლებსაც სჭირდებათ სახსრები. მომხმარებლების შემთხვევაში, ისინი ჩვეულებრივ სესხებს იძლევიან დიდი ბილეთების საქონლის ან მომსახურების შესაძენად, როგორიცაა მანქანა, ძირითადი ტექნიკა ან ავეჯი. ზოგი სპეციალიზირებულია სამედიცინო ან ჯანდაცვის ხარჯებში.

ხოლო ზოგიერთი კრედიტორები აკეთებენ გრძელვადიან სესხებს, ფინანსური კომპანიების უმეტესობა სპეციალიზირებულია მოკლევადიან სესხებში. ხშირად ისინი დაკავშირებულია მწარმოებელთან ან უფრო მსხვილ კომპანიასთან და, ასე ვთქვათ, მათი დაფინანსების ნაწილია. ზოგიერთი ყველაზე ცნობილი ფინანსური კომპანია ასოცირდება კონკრეტულ ავტომწარმოებლებთან, როგორიცაა Toyota ან General Motors, და იღებენ ავტო სესხებს ან ავტოქირავებას.

დაფინანსების კომპანიების მიერ სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

დაფინანსების კომპანიები ჩვეულებრივ გვთავაზობენ კონკურენტულ განაკვეთებს - თუმცა ბევრი რამ არის დამოკიდებული თქვენს საკრედიტო ქულაზე და ფინანსური ისტორია - და საერთო საფასური შეიძლება იყოს დაბალი ბანკებთან და სხვა დაკრედიტებასთან შედარებით დაწესებულებები. გარდა ამისა, დამტკიცების პროცესი ჩვეულებრივ საკმაოდ სწრაფად სრულდება. გარდა ამისა, არის მოხერხებულობის ფაქტორი, როდესაც ფინანსური კომპანია უკავშირდება საცალო ვაჭრობას ან მწარმოებელს, რომლის პროდუქტებს ყიდულობთ.

თუმცა, დაფინანსების კომპანიებს არ შეუძლიათ უზრუნველყონ იგივე დონე კლიენტების მომსახურება ან შესთავაზოს დამატებითი მომსახურება, როგორიცაა ბანკომატები. მათ ასევე აქვთ შეზღუდული სესხების მასივი.

ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ საფინანსო კომპანიები ლიცენზირებულია და რეგულირდება იმ სახელმწიფოს მიერ, სადაც ისინი მუშაობენ. ისინი არ ექვემდებარებიან ფედერალურ ზედამხედველობას და წესებს, ისევე როგორც ბანკები და საკრედიტო კავშირები. მოკლედ რომ ვთქვათ, ისინი ნაკლებად რეგულირებულნი არიან და აქვთ მეტი თავისუფლება განაკვეთების მორგებასა და პირობების შეცვლაში.

სესხის აღების კითხვები

რა არის სესხის აღება ფინანსებში?

სესხის აღება ნიშნავს წყაროდან ფულის აღებას, ოფიციალური შეთანხმებით, რომ თანხები დაფარდება გარკვეული თარიღით და, ჩვეულებრივ, მითითებულ რეგულარულ განვადებაში. ნასესხები სახსრების უმეტესობა იწვევს პროცენტს, რაც იმას ნიშნავს, რომ მსესხებელი იხდის დამატებით თანხას - იმ თანხის პროცენტს, რომელსაც სესხულობს - როგორც კომპენსაცია კრედიტორს თანხების გაფართოებისათვის.

რა არის სესხის აღების სახეები?

სესხის აღება მრავალი ფორმით არსებობს და შეიძლება კლასიფიცირდეს სხვადასხვა გზით. სესხების უმეტესობა ან უზრუნველყოფილია, რაც იმას ნიშნავს, რომ მათ აქვთ აქტივი, რომელიც კრედიტორებს ექვემდებარება იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვალდებულებებს გადაიხდის; ან დაუცველი, რაც ნიშნავს რომ მათ არ აქვთ უზრუნველყოფა.

სესხის აღების საერთო ტიპები მოიცავს:

• იპოთეკური სესხი
• პირადი სესხები
• საკრედიტო ბარათის ავანსები
• სათაური სესხები
• ანაზღაურებადი სესხები
• ბანკის ოვერდრაფტი

რა უპირატესობა აქვს ფულის სესხებას?

ფულის სესხის აღების ყველაზე დიდი უპირატესობა, რა თქმა უნდა, არის ის შესაძლებლობა, რომ მიიღოთ ის, რისი ყიდვაც შეუძლებელია. ის გამოტოვებს დროს და დაზოგვის საჭიროებას. ხშირად ადამიანები სესხულობენ ისეთი ნივთების შესაძენად, რომელთა ყიდვასაც ვერასდროს შეძლებდნენ საკუთარ სახლში, მაგალითად, ექვსნიშნა სახლიდან.

სესხის აღება ხშირად შეიძლება იყოს თქვენი ფულის უფრო ეფექტური გამოყენებაც. მაშინაც კი, თუ თქვენ შეძლებთ რაღაცის პირდაპირ ყიდვას, შეიძლება აზრი არ ჰქონდეს მასში მთელი თქვენი სახსრების დაკავშირებას. სესხის აღება საშუალებას გაძლევთ გაავრცელოთ თანხები სხვადასხვა გზით ან სხვადასხვა სახის ინვესტიციებით - პრაქტიკა, რომელსაც ეწოდება ბერკეტირება, ფინანსებში.

სესხის აღება ასევე შეიძლება იყოს საკრედიტო ისტორიის შესაქმნელად ან საკრედიტო ქულის გასაუმჯობესებლად, თუ ვალს პასუხისმგებლობით გაუმკლავდებით, სესხებს სრულად დაფარავთ და დროულად გადაიხდით.

რა არის ფულის სესხების ყველაზე იაფი გზა?

არ არსებობს ფულის სესხის აღების არც ერთი იაფი გზა - სხვადასხვა ფაქტორმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს იმაზე, თუ რა საპროცენტო განაკვეთს გადაიხდით - ზოგი დაფუძნებულია კრედიტორზე/სესხის ტიპზე, ზოგიც თქვენს მდგომარეობაზე. მაგრამ სესხის აღების რამდენიმე უკეთესი მეთოდი მოიცავს:

• პირადი სესხები: მით უმეტეს, თუ თქვენ გაქვთ მაღალი საკრედიტო ანგარიში (700 ან ზემოთ). მიიღება ბანკების და საკრედიტო კავშირების საშუალებით.
• სახლის კაპიტალის სესხები/საკრედიტო ხაზები: ამით თქვენ აყენებთ თქვენს სახლს გირაოს სახით; შეგიძლიათ სესხის აღება გარკვეულ თანხამდე, სახლის ღირებულებიდან გამომდინარე. სახლის კაპიტალის სესხი ნიშნავს ფიქსირებული თანხის სესხებას ფიქსირებული განაკვეთით, იპოთეკის მსგავსი; საკრედიტო ხაზი გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ თანხები, გარკვეულ თანხამდე, საკრედიტო ბარათის მსგავსად. პროცენტი შეიძლება იყოს გადასახადის ჩათვლით.
• Საკრედიტო ბარათები: თუ ხედავთ ერთს, რომელიც გთავაზობთ 0% აპრს (ან ძალიან დაბალს), აითვისეთ იგი; ეს შეიძლება იყოს რაღაცის ყიდვისა და თანდათან გადახდის საშუალება, ფაქტობრივად პროცენტის გადახდის გარეშე. გაითვალისწინეთ, რომ ეს ხშირად არის შესავალი ტარიფები, კონკრეტული პერიოდისთვის - ასე რომ დარწმუნდით, რომ გადაიხადეთ ბალანსი სრულად 18 თვის განმავლობაში, ან როგორიც არ უნდა იყოს პერიოდი. თუ ფული გინდათ ხელში, ორმაგად შეამოწმეთ, რომ გარიგება ეხება ნაღდი ანგარიშსწორებას.

რა არის საუკეთესო ადგილი ფულის სესხებისთვის?

თუ ვერ ახერხებთ ნათესავთან ან მეგობართან ფულის სესხების მისაღებად, ფულის სესხების საუკეთესო ადგილებია:

• FDIC– ით დაზღვეული ბანკი: ეს არის მრავალი განსხვავებული დაფინანსების წყარო, პირადი სესხებიდან დაწყებული სახლის კაპიტალის სესხებით. პირველი გაჩერება უნდა იყოს ნებისმიერი ადგილი, სადაც უკვე გაქვთ ანგარიში ან სესხი; არსებული მომხმარებლები ხშირად იღებენ სპეციალურ "ურთიერთობის" ტარიფებს ან გარიგებებს.
• საკრედიტო კავშირი: კიდევ ერთხელ, დამატებითი ქულა თუ უკვე ბანკირებთ.
• ონლაინ კრედიტორები/ბანკები: ციფრული ინსტიტუტები გადარიცხავენ იმ თანხას, რომელიც მათ გადასახადი აქვთ უფრო დაბალი პროცენტის სახით. მათ ხშირად აქვთ გამარტივებული დამტკიცების პროცესებიც. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ სათანადო ყურადღებით მოეკიდეთ კრედიტორს.
• თქვენი 401 (ლ) გეგმა: 401 (ლ) სესხი მოიცავს სესხის აღებას თქვენი საპენსიო გეგმის ანგარიშიდან. ვინაიდან ეს არის სესხი და არა განაღდება, თქვენ არ დაგერიცხებათ გადასახადი ან ჯარიმები ფულზე. თქვენ იხდით დაბალ პროცენტს და ანაზღაურებთ ანგარიშზე - სხვა სიტყვებით, საკუთარ თავს.

დედააზრი

ფულის სესხის აღების სხვადასხვა გზა არსებობს. ბანკები, საკრედიტო გაერთიანებები და ფინანსური კომპანიები ყველა ტრადიციული დაწესებულებაა, რომელიც სესხებს გვთავაზობს. მთავრობა ან მთავრობის მიერ სანქცირებული სააგენტოები და ხელისუფლება ასევე უზრუნველყოფენ დაფინანსებას-ჩვეულებრივ კონკრეტულ ჯგუფებს (ვეტერანებს, მშობლიურ ამერიკელებს და ა.შ.) ან კონკრეტული მიზნებისათვის (სახლის ყიდვა).

საკრედიტო ბარათები და საინვესტიციო ანგარიშები ასევე შეიძლება იყოს ნასესხები სახსრების წყარო.

დაბოლოს, შეგიძლიათ სესხის აღება პირდაპირ საკუთარი თავისგან, დროებით თანხის ამოღება თქვენს 401 (ლ) ანგარიშზეან სხვა პირებისგან, რომლებიც აკავშირებენ თანატოლთა დაკრედიტების პლატფორმის საშუალებით.

თუმცა, სესხის აღების ყველა ფორმა არ არის თანაბარი. იმისდა მიუხედავად, თქვენ ეძებთ თქვენი შვილების განათლების დაფინანსებას, ახალ სახლს თუ ნიშნობის ბეჭედს, ღირს გაანალიზოთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი კაპიტალის თითოეული პოტენციური წყაროს დადებითი და უარყოფითი მხარეები.