სესხის მაქსიმალური ოდენობის განსაზღვრა

რა არის სესხის მაქსიმალური თანხა?

სესხის მაქსიმალური ოდენობა, ან სესხის ლიმიტი, აღწერს მთლიანი თანხის ოდენობას, რომელიც განმცხადებელს აქვს უფლება სესხის აღება. სესხის მაქსიმალური თანხები გამოიყენება სტანდარტული სესხებისთვის, საკრედიტო ბარათებისთვის და საკრედიტო ხაზის ანგარიშებისთვის.

მაქსიმალური იქნება დამოკიდებული რამდენიმე ფაქტორზე, მათ შორის მსესხებლის კრედიტუნარიანობაზე, ხანგრძლივობაზე სესხი, სესხის მიზანი, არის თუ არა სესხი უზრუნველყოფილი გირაოთი, ასევე სხვადასხვა კრიტერიუმები კრედიტორი.

სესხის მაქსიმალური თანხის გაგება

მსესხებლისთვის სესხის მაქსიმალური ოდენობა განისაზღვრება ფაქტორების კომბინაციით და განისაზღვრება სესხით ანდერრაიტერი. ეს არის მაქსიმალური თანხა, რომელიც გადაეცემა მსესხებელს სესხის დამტკიცების შემთხვევაში. გამსესხებლები განიხილავენ მსესხებელს

ვალი-შემოსავალი თანაფარდობა ანდერრაიტინგის პროცესში, რაც ეხმარება განსაზღვროს რამდენად თვლიან, რომ მსესხებელი შეძლებს დაფარვას და შესაბამისად რა უნდა იყოს სესხის მაქსიმალური თანხა. გამსესხებლები, როგორც წესი, ეძებენ მსესხებლებს ვალის მიმართ შემოსავლებთან თანაფარდობით 36% ან ნაკლები.

გამსესხებლებმა ასევე უნდა გაითვალისწინონ საკუთარი რისკის პარამეტრები მსესხებლის მთლიანი ძირითადი თანხის განსაზღვრისას. ამრიგად, სესხის მაქსიმალური ოდენობა ასევე შეიძლება დაფუძნდეს გამსესხებლის რისკების დივერსიფიკაციაზე.

არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტება

საკრედიტო ბარათები არის არასაიმედო სესხის აღების მაგალითი. საკრედიტო ბარათის გამცემები ასევე იყენებენ ანდერაიტინგს იმის დასადგენად, თუ რამდენად ენდობიან მსესხებელს დაფარვა - სესხის მაქსიმალური თანხა ან საკრედიტო ლიმიტი. ერთ -ერთი მთავარი ფაქტორი, რომელსაც ისინი განიხილავენ, არის საკრედიტო ისტორია, რომელიც მოიცავს დაფარვის ისტორიას, ანგარიშზე არსებული საკრედიტო ანგარიშების რაოდენობას და პირის საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობას. საკრედიტო ბარათის გამცემი ასევე შეამოწმებს საკრედიტო ანგარიშზე მოთხოვნის რაოდენობას და დამამცირებელ ნიშნებს, რომელიც მოიცავს გაკოტრებას, კოლექციებს, სამოქალაქო გადაწყვეტილებებს და საგადასახადო გირავნობას. მათ ასევე შეუძლიათ გაითვალისწინონ განმცხადებლის სამუშაო ისტორია.

პირადი სესხები ასევე შესაძლებელია დაუცველი. ბანკები, თანმხლები (P@P) ვებსაიტებიდა სხვა კრედიტორები იყენებენ საკრედიტო ისტორიას, ვალის და შემოსავლის თანაფარდობას და სხვა სახის გარანტიას, რათა დადგინდეს განაკვეთები, რომლითაც ისინი მზად არიან სესხის აღება. რაც უფრო კარგია თქვენი საკრედიტო რეიტინგი, მით უკეთესი იქნება თქვენთვის შემოთავაზებული განაკვეთები; ადამიანები შესანიშნავი კრედიტით გვთავაზობენ ბევრად დაბალ ტარიფებს, ვიდრე ვისაც ცუდი კრედიტი აქვს.

პირადი საკრედიტო ხაზები(LOC) არის არაუზრუნველყოფილი სესხის კიდევ ერთი ფორმა, რომელიც გაძლევთ წვდომას იმ ოდენობის ფულზე, რომლის სესხებაც შეგიძლიათ საჭიროებისამებრ - და არ არის პროცენტი სესხამდე. უკეთესი საკრედიტო ქულების ქონა დაგეხმარებათ დაგეხმაროთ უფრო დაბალი წლიური პროცენტის მინიჭებაში.

უზრუნველყოფილი სესხი

თან უზრუნველყოფილი სესხები- კონკრეტულად იპოთეკური სესხი—კრედიტორები იყენებენ დამატებით შესარჩევი თანაფარდობა მოუწოდა საცხოვრებლის ხარჯების თანაფარდობა, რომელიც ადარებს მსესხებლის საცხოვრებლის ხარჯებს მათ დაბეგვრის წინანდელ შემოსავალთან. საბინაო ხარჯები ზოგადად მოიცავს პოტენციურ იპოთეკურ ძირი და პროცენტის გადახდას, ქონების გადასახადს, საფრთხის დაზღვევას, იპოთეკურ დაზღვევას და ასოციაციის საფასურს. კრედიტორები ჩვეულებრივ ეძებენ საცხოვრებლის ხარჯების თანაფარდობას არაუმეტეს 28%-ისა. სტანდარტული სესხების მსგავსად, უზრუნველყოფილი გამსესხებლები ასევე გაანალიზებენ მსესხებლის ვალის შემოსავალს 36% არის საერთო ბარიერი.

ისინი ასევე ეფუძნება სესხის მაქსიმალურ ოდენობას მორგებული სესხის ღირებულების ზღურბლებზე. უზრუნველყოფილი კრედიტორები ხშირად გასცემენ სესხს გარანტირებული აქტივების 70% –90% –მდე გირაოს ღირებულება. იპოთეკური სესხები, როგორც წესი, მიჰყვებიან სტანდარტული ანდერრაიტინგის პროცედურებს ამ ცვლადებით, ასევე გადაწყვეტილების ნაწილია იმის შესახებ, თუ რამდენად უნდა გასესესხდეს მსესხებელს.

ა სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC) არის უზრუნველყოფილი სესხის კიდევ ერთი ფორმა. როგორც მისი სახელი გულისხმობს, სესხის მაქსიმალური თანხა ემყარება თქვენს სახლში არსებულ კაპიტალს. თუ გჭირდებათ ფული, ის შეიძლება იყოს უკეთესი არჩევანი ვიდრე საკრედიტო ბარათი, რადგან საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს დაბალი და თანხა შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო მაღალი. თუ თქვენ გიჭირთ სესხის დაფარვა, შეგიძლიათ გარისკოთ თქვენი სახლის დაკარგვით.

მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხები

მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხები გვთავაზობს გარკვეულ გამონაკლისს სავალდებულო პირობებზე და სესხის მაქსიმალურ ოდენობაზე გარკვეული ტიპის სახლის სესხებზე. ამ სესხებს შეუძლიათ მიიღონ მსესხებლები, რომელთაც აქვთ დავალიანება შემოსავლებამდე 50%-მდე. იპოთეკური ინდუსტრიის ფედერალური საბინაო ფინანსების სააგენტო (FHFA) აქვეყნებს ფანი მეის მიერ დაფინანსებული სესხების მაქსიმალურ თანხებს. ფრედი მაკი ასევე ყოველწლიურად აქვეყნებს სესხის ლიმიტებს. ვინაიდან ფანი მეი და ფრედი მაკი იძლევიან იპოთეკის დიდ პროცენტს შეერთებულ შტატებში, სესხის ლიმიტი " - ანუ სესხები, რომლებიც შეესაბამება ამ ერთეულების მითითებებს - არის მნიშვნელოვანი რიცხვი იპოთეკურ დაფინანსებაში მრეწველობა.