ახალი გრძელვადიანი მოვლის პოლიტიკა გთავაზობთ ნაღდი ანგარიშსწორებას ადგილზე

როგორც გრძელვადიანი მოვლის (LTC) ბაზარი ვითარდება, ზოგი მზღვეველი მიდის ჰიბრიდული პროდუქტებისკენ, რაც ეხმარება დაზღვეულები დაძველებენ ადგილზე და თავს არიდებენ მეძუძურ სახლებს ან დახმარების საცხოვრებელ საშუალებებს უფრო დიდი ხნის განმავლობაში დრო ეს ტენდენცია არამარტო სარგებელს მოუტანს დაზღვეულებს, რომლებიც ამჯობინებენ დარჩნენ საკუთარ სახლებში, არამედ შეიძლება დაზოგონ თავად დამზღვევებმა.

როგორ მუშაობს ახალი პოლიტიკა

ახალი ჰიბრიდული პოლისი არის სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტები LTC მხედრებით და ფულადი კომპონენტი, რომლის დაზღვევასაც შეუძლიათ დახარჯონ ისინი თვლიან მიზანშეწონილი LTC სერვისებისთვის და ზოგჯერ არატრადიციული მოვლის ვარიანტებისთვის, როგორიცაა ზრუნვა ოჯახის წევრებისგან და მეგობრები. ისინი ბევრად უფრო მოქნილია, ვიდრე ჩვეულებრივი LTC პოლიტიკა.

ზოგადად, ჰიბრიდული პროდუქტები გვთავაზობენ LTC სარგებელს, თუ დამზღვევს ესაჭიროება და სიცოცხლის დაზღვევის გარდაცვალების სარგებელი, თუ არა. ასე რომ, ისინი არ არიან გამოყენების ან მისი დაკარგვის წინადადება.

ჰიბრიდული პოლისი ამჟამად ხელმისაწვდომია ისეთი კომპანიებისგან, როგორიცაა Brighthouse Financial, Nationwide, Securian Financial, River Source Life Insurance და Lincoln ფინანსური ჯგუფი, რომელიც ცოტა ხნის წინ გახდა პირველი გადამზიდავი, რომელმაც შესთავაზა ჰიბრიდული პოლიტიკა ცვლადი კომპონენტით, რომელიც დაკავშირებულია ბაზრის მუშაობასთან და, შესაბამისად, ბაზარზე რისკი.

ლინკოლნის MoneyGuard Market Advantage პოლიტიკა არის ინდუსტრიის პირველი სიცოცხლის ცვლადი დაზღვევა პოლიტიკა LTC- ს სარგებლის გაფართოებით მხედარი. პოლიტიკა ითვალისწინებს "მოვლის მოქნილ ფულად სახსრებს" - რაც პოლისებს აძლევს საშუალებას გამოიყენონ თავიანთი ყოველდღიური მაქსიმალური სარგებლის 50% -მდე, ქვითრების საჭიროების გარეშე, ოჯახის წევრების მსგავსად მომვლელებისთვის.

Securian, Nationwide და Brighthouse– ის პოლიტიკა ასევე გთავაზობთ ფულადი სარგებელს. ნაციონალური LTC ჰიბრიდულით, CareMatters- ით, მაგალითად, სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი ფორმით - შესაძლოა ინვალიდის ეტლის პანდუსისთვის, საყოფაცხოვრებო სამუშაოების გადასახდელად, როგორიცაა დასუფთავება ან სათიბი, ან გადაიხადოს არაფორმალური აღმზრდელი, როგორიცაა ოჯახის წევრი, რომელიც სამსახურს აკლია, რათა უზრუნველყოს ეს ზრუნვა, ნაციონალური წარმომადგენლის ჩარლის განცხადებით. ჟილესპი.

”გამყიდველები აღიარებენ, რომ მომხმარებლებს სურთ, რომ იყვნენ სახლში, რომ მიიღონ ზრუნვა, ხოლო მომხმარებლებს სურთ ჰქონდეთ მოქნილობა, რათა ნებისმიერმა ადამიანმა უზრუნველყოს მათზე ზრუნვა,” - თქვა ჟილესპიმ.

Win-Win დაბერების ადგილი

პოლიტიკა, რომელიც მოიცავს სახლის მოვლის ზოგიერთ სახეობას, არ არის ახალი კონცეფცია. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის ამერიკული ასოციაციის უახლესი მონაცემები აჩვენებს, რომ ახალი LTC სადაზღვევო მოთხოვნების 51.5% გადახდილია დაზღვევის მფლობელის სახლში. თუმცა, ბევრი პოლიტიკა არ გადაიხდის, თუ ზრუნვას უზრუნველყოფს ოჯახის წევრი.

მზღვეველები აცნობიერებენ, რომ ოჯახის წევრებთან ერთად საკუთარ სახლებში და თემებში დარჩენის შესაძლებლობა და სხვა პოტენციალი ახლომდებარე აღმზრდელები არ არის მხოლოდ ის, რაც ბევრ დაზღვეულს სურს, მაგრამ მას ასევე შეუძლია დიდი როლი შეასრულოს პრეტენზიების ხარჯების შენარჩუნებაში ქვემოთ

გარდა პოტენციურად იზოლაციისა, მეძუძურ სახლში ზრუნვა არის ყველაზე ძვირადღირებული ვარიანტი. მოხუცთა თავშესაფრის კერძო ოთახის საშუალო ღირებულება დღეში 290 აშშ დოლარია, ანუ 105,850 აშშ დოლარი წელიწადში, ნათქვამია ამერიკული სიბერის საბჭოში. ის შეიძლება იყოს უფრო დაბალი ზოგიერთ რაიონში, მაგრამ სხვაზე ბევრად მაღალი - მაგალითად, $ 500 დღეში, ან $ 182,500, წელიწადში სან ფრანცისკოს რაიონში.

ამის საპირისპიროდ, დიასახლისი (რომელიც უზრუნველყოფს მომსახურებას, როგორიცაა სამზარეულო და დასუფთავება) საშუალოდ $ 24.50 ღირს, ხოლო სახლის ჯანდაცვის თანაშემწე (რომელიც უფრო მეტ პრაქტიკულ პერსონალურ მოვლას უზრუნველყოფს, მაგრამ არა სამედიცინო დახმარებას) საშუალოდ $ 25 ა საათი ნებისმიერ შემთხვევაში, მათ შეიძლება დასჭირდეთ მხოლოდ რამდენიმე საათი დღეში, რათა ადამიანმა შეძლოს დარჩეს საკუთარ სახლში, ვიდრე მოხუცებულთა სახლში გადავიდეს ან დამხმარე საცხოვრებელი.

დამზღვევები ასევე სწავლობენ ისეთ ორგანიზაციებს, როგორებიცაა Friends Life Care Partners, პენსილვანიაში დაფუძნებული "უწყვეტი მოვლა საპენსიო საზოგადოება კედლების გარეშე ", რომლის წევრები რჩებიან საკუთარ სახლებში და იღებენ ნებისმიერ აუცილებელ საშინაო მოვლას და მათთან დაკავშირებულ მომსახურებას ასაკი ის იყენებს შეფასების მრავალფეროვან ინსტრუმენტს წევრების რისკის გასაზომად, ვთქვათ, დაცემით ან ინსულტით, შემდეგ კი ამ რისკის ადრესატებით, მაგალითად რეკომენდაცია გაუწიოს ტაი ჩის ბალანსს ან ფიზიკურ თერაპიას შენობის გასაძლიერებლად, ჯანმრთელობის ინციდენტამდე, რომელიც შეიძლება მოითხოვდეს მეძუძურ სახლში ზრუნვას შეიძლება მოხდეს. ორგანიზაციის პრეზიდენტის, ქეროლ ბარბორის თქმით, წევრთა 3% -ზე ნაკლები იმყოფება მეძუძურ სახლებში ან დამხმარე საცხოვრებელ დაწესებულებებში.

ამჟამად რიგ მზღვეველებს აქვთ საპილოტე პროგრამები, რათა შეამოწმონ მსგავსი ინტერვენციების ღირებულება მათ LTC დაზღვეულებთან. ჯერჯერობით შედეგები გამამხნევებელი იყო, რაც ვარაუდობს, რომ ასეთი ინიციატივები შეიძლება იყოს მომავალი დიდი ტენდენცია გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის სამყაროში.