შემიძლია მივიღო დისტანციური საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია?
საპირისპირო იპოთეკა შეიძლება იყოს მიმზიდველი ვარიანტი ხანდაზმული სახლის მფლობელებისთვის, რომლებსაც სურთ შექმნან დამატებითი შემოსავლის ნაკადი პენსიაზე გასვლისას. თუ კონკრეტულად გაინტერესებთ ა სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა (HECM), თქვენ უნდა გაიაროთ დამტკიცებული საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია, როგორც განაცხადის პროცესის ნაწილი. საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტი მრჩევლებს ამ სერვისების გაწევის საშუალებას აძლევს პირადად ან ტელეფონით. ეს ნიშნავს, რომ დისტანციური კონსულტაცია არის ვარიანტი.
გასაღები Takeaways
- ა საპირისპირო იპოთეკა მოწყობა საშუალებას აძლევს სახლის მფლობელებს გადააქციონ საკუთარი სახლის კაპიტალი დამატებითი შემოსავლის ნაკადად.
- საპირისპირო იპოთეკა, რომელსაც მხარს უჭერს ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია, ეწოდება სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა.
- სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკის მისაღებად ერთ-ერთი მოთხოვნაა საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტის მიერ დამტკიცებული მრჩეველის მიერ საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაციის დასრულება.
- დამტკიცებულ მრჩევლებს შეუძლიათ შესთავაზონ თავიანთი მომსახურება პირადად, ტელეფონით ან ვიდეო კონფერენციის საშუალებით HUD წესების მიხედვით.
რა არის საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია?
საბინაო კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა შესაძლებელს ხდის 62 წელზე უფროსი ასაკის სახლის მფლობელებს, გამოიტანონ კაპიტალი თავიანთი სახლებიდან, ყოველთვიური გადასახადების გაცემის გარეშე კრედიტორებისთვის. ეს არის ერთ-ერთი მთავარი განსხვავება საპირისპირო იპოთეკასა და საშინაო კაპიტალის სესხები ან საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზები (HELOCs). სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკის დამტკიცება დამოკიდებულია უამრავ ფაქტორზე, მათ შორის საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაციის დასრულებაზე.
საპირისპირო იპოთეკის საკონსულტაციო სესიის დროს, დამტკიცებული მრჩეველი განიხილავს:
- მსესხებლის ფინანსური საჭიროებები და მდგომარეობა
- საპირისპირო იპოთეკის მახასიათებლები
- ფინანსური პასუხისმგებლობა შებრუნებული იპოთეკური სესხისთვის
- საპირისპირო იპოთეკის მიღების ხარჯები
- საპირისპირო იპოთეკური ალტერნატივები
- საპირისპირო იპოთეკის ფინანსური და საგადასახადო შედეგები
- როგორ ამოვიცნოთ საპირისპირო იპოთეკური თაღლითები
ამ კონსულტაციის დასრულების შემდეგ, სახლის მფლობელი მიიღებს სერთიფიკატს, რომელიც დასჭირდება HECM განაცხადის შესავსებად.
საპირისპირო იპოთეკის მრჩევლებს შეუძლიათ უარი თქვან კონსულტაციის მოწმობაზე, თუ მიაჩნიათ, რომ სახლის მფლობელს სრულად არ ესმის მათი პასუხისმგებლობა სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკასთან დაკავშირებით.
შეგიძლიათ მიიღოთ დისტანციური საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია?
The საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტი (HUD) განსაზღვრავს გაიდლაინებს საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაციისთვის, მათ შორის იმ გარემოში, სადაც შეიძლება ჩატარდეს საკონსულტაციო სესიები. HUD-ის თანახმად, საკონსულტაციო მომსახურება შეიძლება განხორციელდეს:
- Პირადად
- Ტელეფონით
HUD მტკიცედ მოუწოდებს დამტკიცებულ მრჩევლებს, ყველა ღონე გაატარონ HECM-ის კონსულტაციისთვის პირადად — თუნდაც თქვენს სახლში, თუ ეს შესაძლებელია. ითვლება, რომ პირადად შეხვედრა სახლის მფლობელს საშუალებას მისცემს მონაწილეობა მიიღოს უფრო სრულყოფილად და მრჩეველს უკეთეს შესაძლებლობას შეაფასოს, რამდენად კარგად ესმის სახლის მფლობელს HECM პროგრამა. სინამდვილეში, HUD პოლიტიკა განსაზღვრავს, რომ სატელეფონო კონსულტაცია უნდა იყოს ალტერნატივა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ პერსონალური კონსულტაცია არ არის შესაძლებელი.
ზოგადად რომ ვთქვათ, დისტანციური საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია Zoom-ის ან Skype-ის საშუალებით არ არის ვარიანტი ამ წესების მიხედვით. მასაჩუსეტსის შტატმა მიიღო სპეციალური კანონმდებლობა, რომელიც საშუალებას აძლევს პანდემიის დროს გამოიყენოს ვიდეო და დისტანციური საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია. მაგრამ ეს ღონისძიება სავარაუდოდ იწურება 2022 წლის 15 ივლისს.
საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტი გთავაზობთ ონლაინ საძიებო ინსტრუმენტს, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენს მახლობლად დამტკიცებული საპირისპირო იპოთეკის მრჩეველის მოსაძებნად.
მიუხედავად იმისა, ირჩევთ საპირისპირო იპოთეკის კონსულტაციას, რომელიც არის პირადად ან დისტანციურად ტელეფონით, დაფარული მასალები იგივეა. თქვენი მრჩეველი ასევე ვალდებულია მოგაწოდოთ საინფორმაციო პაკეტი კონსულტაციის სესიის დაწყებამდე და გაამჟღავნოს საფასური, რომელსაც თქვენ გადაიხდით. HUD საშუალებას აძლევს საპირისპირო იპოთეკის მრჩეველებს დააკისრონ გადასახადები, რომლებიც არის „გონივრული და ჩვეული“ და იმ დონეზე, რომელიც შეესაბამება მოწოდებულ მომსახურებას.
როგორ მოვემზადოთ საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაციისთვის
საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაციის დაგეგმვაზე პასუხისმგებლობა ეკისრება სახლის მფლობელს. თუ თქვენ ეძებთ დისტანციური (ტელეფონის) კონსულტაციას, ჯერ უნდა იპოვოთ დამტკიცებული მრჩეველი, რომელიც გთავაზობთ ამ ვარიანტს. როგორც კი ამას გააკეთებთ, შეგიძლიათ დანიშნოთ საკონსულტაციო სესია.
ამ სესიამდე მრჩეველმა უნდა მოგაწოდოთ საინფორმაციო დოკუმენტები. Ესენი მოიცავს:
- სესხის შედარების განხილვა
- ასლი "მზადება თქვენი საკონსულტაციო სესიისთვის“
- ასლი სესხის მთლიანი წლიური ღირებულების (TALC) გამჟღავნება, რომელიც საჭიროა ყველა უკუ იპოთეკური ტრანზაქციისთვის
- სესხის ამორტიზაციის გრაფიკი
- ასლი "გამოიყენეთ თქვენი სახლი სახლში დარჩენისთვის"-გამოქვეყნებულია დაბერების ეროვნული საბჭოს მიერ
თქვენ და თქვენს მეუღლეს მოგიწევთ გაიაროთ საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია, თუ თქვენი ორივე სახელი არის სახლის აქტში, მაშინაც კი, თუ მხოლოდ ერთი თქვენგანი იქნება ჩამოთვლილი, როგორც უკუ იპოთეკური მსესხებელი.
თქვენ შეგიძლიათ გადახედოთ ამ დოკუმენტებს, რათა უკეთ გაიგოთ, რას მოიცავს უკუ იპოთეკა და მოამზადოთ ნებისმიერი შეკითხვა, რომელიც შეიძლება გქონდეთ თქვენი მრჩეველისთვის. საკონსულტაციო სესიის დროს შეგიძლიათ ისაუბროთ ისეთ საკითხებზე, როგორიცაა, თუ როგორ ქმნის უკუიპოთეკური სესხი ვალს, ვინ არის პასუხისმგებელი დაფარვაზე ეს ვალი თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში და მის შემდეგ, რამდენის აღება შეგიძლიათ თქვენი კაპიტალიდან და რისი გადახდა შეგიძლიათ საკომისიოში, პროცენტებში და გადასახადები. ეს დისკუსია დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, არის თუ არა საპირისპირო იპოთეკა თქვენი სიტუაციისთვის შესაბამისი ფინანსური გამოსავალი.
რა არის HECM კონსულტაცია?
HECM კონსულტაცია არის აუცილებელი საკონსულტაციო სესია სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც გეგმავენ სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკის მიღებას. სახლის მესაკუთრეებმა უნდა მიიღონ სერთიფიკატი დამტკიცებული საპირისპირო იპოთეკის მრჩეველისგან, სანამ შეძლებენ მიმართონ HECM-ს.
რატომ არის საჭირო კონსულტაცია HECM-ისთვის?
კონსულტაცია საჭიროა საპირისპირო იპოთეკებისთვის, რომლებსაც მხარს უჭერს ფედერალური მთავრობა, რათა მომხმარებლებმა იცოდნენ, რა ფინანსურ პასუხისმგებლობას აკისრებენ. საპირისპირო იპოთეკა შეიძლება ჰქონდეს ფინანსური გავლენა სახლის მესაკუთრეებსა და მათ მემკვიდრეებზე, რაც სრულად უნდა იყოს ახსნილი საკონსულტაციო სესიის დროს.
სად შემიძლია მივიღო საპირისპირო იპოთეკური კონსულტაცია?
საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტი ინახავს დამტკიცებული საპირისპირო იპოთეკის მრჩეველთა სიას. მრჩევლიდან გამომდინარე, კონსულტაციის მიღების თქვენი ვარიანტები შეიძლება მოიცავდეს პირად შეხვედრებს ან სატელეფონო სესიებს.
ქვედა ხაზი
საპირისპირო იპოთეკის კონსულტაცია საჭიროა, თუ გსურთ მიიღოთ სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა და მისი მიღების საუკეთესო გზაა პირისპირ შეხვედრა. სანამ განაცხადებთ HECM-ზე, გაითვალისწინეთ რამდენად შეესაბამება ეს ვარიანტი თქვენს საჭიროებებს. შესაძლებელია, რომ სახლის კაპიტალის სესხი, HELOC ან თუნდაც ნაღდი ფულის რეფინანსირება უკეთესად შეეფერება თქვენს სიტუაციას. ასევე, დრო დაუთმეთ შედარებას საუკეთესო საპირისპირო იპოთეკური კომპანიები ონლაინ. ამის გაკეთება დაგეხმარებათ გაიგოთ, რა თანხას გადაიხდით საპირისპირო იპოთეკაში და რომელი კომპანია გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.