როგორ მოვძებნოთ იპოთეკური კრედიტორები, რომლებიც იყენებენ VantageScore-ს

სახლის ყიდვა შეიძლება იყოს ადამიანის ცხოვრების საინტერესო ნაწილი. ეს წარმოადგენს მიღწევის განცდას და ასევე არის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ინვესტიცია, რომელსაც შეუძლია განახორციელოს ცხოვრებაში. მაგრამ ეს ასევე შეიძლება იყოს ძალიან საშინელი პროცესი, რადგან ხშირად შეიძლება იყოს ხანგრძლივი, გაჭიანურებული პროცესი. ადამიანების ზოგიერთი შიში არის თუ არა ისინი იპოთეკის კვალიფიკაციას.

სახლის პოტენციური მყიდველი შეზღუდული შესაძლებლობით საკრედიტო ისტორია ან წარსულში საკრედიტო ამონაწერებმა შეიძლება გაძნელდეს კრედიტორის პოვნა იპოთეკის მისაღებად. გამსესხებლებს ხშირად არ სურთ მიიღონ მსესხებლების დამტკიცების რისკი, რომლებსაც არ აქვთ ძლიერი FICO ქულები, რაც მოითხოვს კრედიტის რეგულარულ გამოყენებას და დროული გადახდების გამოცდილებას. ასეთი მსესხებლების საბედნიეროდ, კრედიტუნარიანობის გაზომვის ახალი მეთოდი, რომელიც ცნობილია როგორც VantageScore, გაჩნდა FICO-ს კონკურენციაში. შემდეგი რჩევები სახლის მყიდველებს საშუალებას მისცემს იპოვონ იპოთეკური კრედიტორები, რომლებიც იყენებენ VantageScore-ს.

რა არის VantageScore?

VantageScore არის სამომხმარებლო საკრედიტო რეიტინგის ქულა, რომელიც შეიქმნა 2006 წელს, როგორც FICO ქულის ალტერნატივა. Vantage შეიმუშავეს სამი განსხვავებული საკრედიტო რეიტინგი სააგენტოები: Equifax, Experian და TransUnion. FICO-სგან განსხვავებული მეთოდის გამოყენებით, ქულის დადგენას ნაკლები საკრედიტო ისტორია სჭირდება და ეს უფრო მეტია პატიება გარკვეული სახის დამამცირებელი ინფორმაციისთვის, როგორიცაა ფასიანი კოლექციები და დაგვიანებული საკრედიტო ბარათი გადახდები.

აი, როგორ მუშაობს. VantageScore იყენებს სამი სააგენტოს მიერ სამომხმარებლო კრედიტის ფაილებიდან მოწოდებულ ინფორმაციას. ქვემოთ მოცემულია მონაცემების სია, რომელიც შედგენილია მომხმარებლის VantageScore-ის დასადგენად — დალაგებულია რიგითობით ყველაზე ნაკლებად გავლენიანამდე:

• გადახდის ისტორია
• კრედიტის ტიპი და ანგარიშის ასაკი
• საკრედიტო ლიმიტის გამოყენება პროცენტების მიხედვით
• მთლიანი ნაშთები და დავალიანება
• საკრედიტო მოთხოვნები
• Ხელმისაწვდომი კრედიტი

ქულა თავდაპირველად მერყეობდა 501-დან 990-მდე, სადაც დაბალი ქულა უფრო მაღალად ითვლებოდა რისკი. პირიქით, უფრო მაღალი ქულა ითვლება დაბალ რისკად. ახალი VantageScore 3.0 მერყეობს 300-დან 850-მდე.

VantageScore vs. FICO ქულა

FICO ქულებს არის ყველაზე ფართოდ გამოყენებული ქულები, რომლებსაც კრედიტორები იყენებენ მომხმარებელთა კრედიტუნარიანობის დასადგენად. ეს ნიშნავს, რომ უფრო მეტი ინსტიტუტი იყენებს FICO-ს სხვა ქულების მოდელთან შედარებით, რათა გადაწყვიტოს, უნდა მიიღოს თუ არა ვინმემ სესხი, იპოთეკა ან სხვა საკრედიტო პროდუქტი. კრედიტორების უმეტესობა მოითხოვს, რომ მომხმარებლებმა დააკმაყოფილონ მინიმალური FICO ქულები, სანამ რაიმე კრედიტს განახორციელებენ.

VantageScore-ის მსგავსად, FICO იყენებს მომხმარებლის საკრედიტო ფაილზე დაფუძნებულ ფაქტორთა კომბინაციას ქულის დასადგენად. ეს მოიცავს - ყველაზე გავლენიანიდან ყველაზე ნაკლებად:

• გადახდის ისტორია
• თანხები თითოეულ ანგარიშზე
• საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა
• ახალი სამომხმარებლო კრედიტის ფაილები გაიხსნა
• კრედიტების ნაზავი

FICO ქმნის ქულებს 300-დან 850-მდე. ნებისმიერი ქულა, რომელიც დაეცემა 580-ზე დაბლა, ითვლება ცუდი. 580-დან 669-მდე ქულები სამართლიანად ითვლება, ხოლო 670-დან 739-მდე კარგია. ქულები 740-დან 799-მდე ძალიან კარგია. 800-ზე მეტი გამონაკლისად ითვლება.

იკითხეთ ხელმოწერამდე

საუკეთესო გზა გასარკვევად არის კითხვა, თუ რა სახის ქულის მოდელს იყენებს კრედიტორი. VantageScore-ის მიერ მოწოდებულ ნომრებზე დაყრდნობით, დიდი შანსია, რომ იპოვოთ ა კრედიტორი რომელიც იყენებს მოდელს. VantageScore-ის მიხედვით, 2200-ზე მეტი კრედიტორი იყენებს მის სკორინგის მოდელს, მათ შორის ზოგიერთი უმსხვილესი ამერიკული ბანკი.

VantageScore ჩართულია ფინანსური ინდუსტრიის ზოგიერთ მთავარ პლატფორმაზე. ეს არის ერთადერთი ქულების მოდელი, რომელიც ჩართულია მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროში (CFPB) და იპოთეკის ლიცენზირების სისტემასა და რეესტრში.

არ ჩადოთ კვერცხები ერთ კალათაში

სანამ გარეთ გამოხვალთ, გაითვალისწინეთ, რომ რამდენიმე კრედიტორები მთლიანად მიატოვეს FICO. უმეტესობა იყენებს ორივეს კომბინაციას - განსაკუთრებით საკრედიტო საკითხების მქონე მსესხებლებისთვის. სწორედ ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ მომხმარებლებმა გაიგონ კრედიტორის მიერ გამოყენებული ქულების მოდელი, სანამ ხელს მოაწერენ სესხის განაცხადს და დათანხმდებიან კრედიტის აღებაზე. სასესხო განაცხადების უნებურად წარდგენა, როგორც დარტყმის მიღწევის საშუალება, შეიძლება გამოიწვიოს გადაჭარბებული საკრედიტო მოთხოვნები, რამაც შეიძლება კიდევ უფრო დათრგუნოს საკრედიტო ქულა.

ნაწილი ა სესხის ოფიცრის სამუშაო არის მათი დამსაქმებლის კრიტერიუმების გაგება განმცხადებლების დასამტკიცებლად. ეს მოიცავს იმის ცოდნას, თუ რომელი საკრედიტო მოდელებია გამოყენებული და როგორ არის ისინი შეწონილი ერთმანეთის წინააღმდეგ. მსესხებლებმა, რომლებსაც სურთ VantageScore-ის მიერ ქულების მოპოვება, ეს ინფორმაცია წინასწარ უნდა მოიპოვონ სესხის ოფიცერისგან.