შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დიდი სახლის კაპიტალის სესხი, თუ სახლის ღირებულება იზრდება?
მიუხედავად ბოლო დროს საპროცენტო განაკვეთი ლაშქრობები, საცხოვრებლის ღირებულება კვლავ იზრდება, ეროვნული მედიანური ჩამონათვალის ფასები 14.2%-ით გაიზარდა 2022 წლის აპრილში წინა წელთან შედარებით. თუ თქვენი სახლის ღირებულება აგრძელებს ასვლას, არის ის თანხა, რომლის სესხებაც შეგიძლიათ სახლის კაპიტალის სესხი ასევე გაგრძელდეს ზრდა?
გასაღები Takeaways
- თქვენი სახლის ღირებულების მატებასთან ერთად, პროპორციულად იზრდება კაპიტალის ოდენობა, რომლითაც შეგიძლიათ სესხება სახლის კაპიტალის სესხით.
- თუ თქვენ არ შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი სახლის კაპიტალის სესხი, შეიძლება დაკარგოთ თქვენი სახლი ა ჩამორთმევა.
- თუ ზედმეტად იყენებთ სახლის კაპიტალს და თქვენი სახლის ღირებულება შემცირდება, შეგიძლიათ წახვიდეთ წყალქვეშა თქვენს სესხებზე და ვერ შეძლებთ თქვენი სახლის გაყიდვას მნიშვნელოვანი ფინანსური ზარალის გარეშე.
- მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ ბევრი კაპიტალი, თქვენ მაინც მოგიწევთ სესხის კვალიფიკაცია ღირსეული კრედიტით და შემოსავლით.
როგორ მუშაობს სახლის კაპიტალის სესხი
საშინაო კაპიტალის სესხი არის სესხი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ისესხოთ გარკვეული თანხა მის წინააღმდეგ
კაპიტალი, რომელიც გაქვთ თქვენს სახლში. საბინაო კაპიტალის სესხები, როგორც წესი, გვთავაზობენ დაბალ ან საერთოდ არ გადასახადს და საშუალებას გაძლევთ დაფაროთ თქვენი სესხი ა ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი და თანაბარი ყოველთვიური გადასახადები განსაზღვრული დროის განმავლობაში.ამის საპირისპიროდ, ა საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC) ასევე საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ თქვენი სახლის კაპიტალი, მაგრამ უფრო მეტად ფუნქციონირებს საკრედიტო ბარათს, რაც საშუალებას გაძლევთ გამოიყენეთ თქვენი საკრედიტო ხაზის იმდენი ან მცირე რაოდენობა, რამდენიც გჭირდებათ და დაფარეთ ცვლადი თანხები ყოველთვიურად ერთად ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი.
არსებული სახლის კაპიტალის სესხები
თუ თქვენ უკვე გაქვთ საბინაო კაპიტალის სესხი და გსურთ მიიღოთ მეტი თქვენი სახლის კაპიტალი მას შემდეგ, რაც თქვენი სახლის ღირებულება გაიზარდა, მოგიწევთ აიღოთ სხვა საცხოვრებლის კაპიტალის სესხი. თუ ამას განიხილავთ, დაუკავშირდით თქვენს არსებულ კრედიტორს, რათა ნახოთ, შეგიძლიათ თუ არა ახალი სახლის კაპიტალის სესხის გაერთიანება თქვენს არსებულში.
როგორ გამოითვლება სახლის კაპიტალი
თქვენი სახლის კაპიტალი გამოითვლება დენის აღებით საბაზრო ღირებულება თქვენს სახლს და გამოაკლებს ყველა სესხს, რომელიც ამჟამად გაქვთ მასზე. დარჩენილი რიცხვი არის კაპიტალის ოდენობა, რომელიც გაქვთ თქვენს სახლში. თქვენი კაპიტალის პროცენტის მისაღებად, თქვენ უნდა გაყოთ თქვენს სახლში არსებული კაპიტალის რაოდენობა თქვენი სახლის მიმდინარე საბაზრო ღირებულებაზე.
თქვენი სახლის საბაზრო ღირებულების გამოთვლა
შეიძლება მაცდური იყოს თქვენი სახლის სავარაუდო ღირებულების გამოყენება Zillow-დან ან Redfin-დან, მაგრამ ეს შეფასებებია ყოველთვის არ არის ზუსტი. თუ ცოტა ხნის წინ გქონდათ შეფასება დასრულებული, თქვენ სავარაუდოდ უნდა გადაიხადოთ ცალკე შეფასება, რომელიც უნდა დასრულდეს სახლის კაპიტალის სესხის მისაღებად. ონლაინ შეფასებები შესანიშნავი საწყისი წერტილია, მაგრამ გამოთვალეთ თქვენი სახლის კაპიტალი საკუთარ თავს, ასე რომ თქვენ იცით ბურთის ფიგურა, თუ რისი კვალიფიკაცია გაქვთ. ჩაატარეთ ცოტა დამატებითი კვლევა თქვენს სამეზობლოში სახლის ბოლო გაყიდვებზე და დარწმუნდით, რომ მოერგეთ თქვენი სახლის ამჟამინდელ მდგომარეობას. იმის გამო, რომ სახლის ღირებულებები სწრაფად იცვლება ბაზრის მიმდინარე პირობებში, აუცილებლად გადაამოწმეთ თქვენი ნომრები ყოველთვიურად, რათა არ მიიღოთ დიდი შოკი შეფასების გადახდის შემდეგ.
სახლის კაპიტალის სესხის საფრთხე
სახლის კაპიტალის სესხები რამდენიმეა დადებითი და უარყოფითი მხარეები რომ უნდა აიწონოს, გარდა მათი გათვალისწინებისა რისკებიერთის გატანამდე. ვინაიდან სახლის კაპიტალის სესხები იყენებენ კაპიტალს თქვენს სახლში როგორც გირაო, შეიძლება დაკარგოთ სახლი, თუ ვერ შეძლებთ გადახდების ასრულებას. ზოგადად, თქვენ უნდა აიღოთ მხოლოდ სახლის კაპიტალის სესხი, რათა დააფინანსოთ პროექტი, რომელიც გაზრდის თქვენი სახლის ღირებულებას.
რა დაემართება ჩემს საცხოვრებელ სესხს, თუ ჩემი სახლის ღირებულება შემცირდება?
არაფერი განსაკუთრებული არ მოხდება თქვენს საცხოვრებლის კაპიტალის სესხზე, თუ თქვენი სახლის ღირებულება შემცირდება. უფრო შემაშფოთებელია ის, თუ რა ემართება თქვენს გაყიდვის უნარს, თუ თქვენი სახლის ღირებულება დაეცემა თქვენს მთლიან ბალანსს. იპოთეკა და სახლის კაპიტალის სესხი (ებ). ამ სიტუაციაში, თქვენ განიხილებით თქვენი სესხების წყალქვეშ და მოგიწევთ ფულის გადახდა თქვენს კრედიტორს (ებ)ს თქვენი სახლის გაყიდვისას.
უნდა დაველოდო ღირებულების აწევას სახლის კაპიტალის სესხის აღებამდე?
არავის შეუძლია ზუსტად განსაზღვროს თქვენი სახლის მომავალი ღირებულება. არ არსებობს გარანტია, რომ თქვენი სახლის ღირებულება გაიზრდება. თუ თქვენ გჭირდებათ სახლის კაპიტალის სესხის აღება თქვენი სახლის საჭირო გაუმჯობესებისთვის და თუ თქვენ ამჟამად გაქვთ საკმარისი კაპიტალი პროექტისთვის, მაშინ ახლა საუკეთესო დროა სახლის კაპიტალის გასატანად სესხი.
რამდენი კაპიტალი მჭირდება სახლის კაპიტალის სესხისთვის?
ინდივიდუალური კრედიტორის მოთხოვნები განსხვავდება. კრედიტორების უმეტესობა მოითხოვს ა კომბინირებული სესხი-ღირებულების თანაფარდობა (CLTV). 85% ან ნაკლები, მაგრამ ზოგიერთი კრედიტორი აქვეყნებს მათ მიღებას 90%-მდე.
ქვედა ხაზი
სახლის კაპიტალის სესხები ეფუძნება თქვენს სახლში არსებული კაპიტალის ოდენობას. თუ თქვენი სახლის ღირებულება იზრდება, თანხა კაპიტალი თქვენ გაქვთ ეს იზრდება და თანხა, რომელიც შეგიძლიათ აიღოთ სახლის კაპიტალის სესხზე, პროპორციულად იზრდება.