რატომ არ არის თითქმის არასოდეს კარგი იდეა, რომ თქვენი მომწიფებული CD დაბრუნდეს

თუ თქვენ გახსენით სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD) უფრო ადრე, ფედერალური სარეზერვო განაკვეთის ზრდის ციკლში, შესაძლოა მალე შეგხვდეთ, რა უნდა გააკეთოთ მას, როდესაც ის მიაღწევს დაფარვის თარიღს. საბედნიეროდ, არჩევანი საკმაოდ მარტივია და ადვილად შესასრულებელი.

სამწუხაროდ, არასწორი ნაბიჯის გადადგმა - უფრო სწორად, გადაადგილების გარეშე - შეიძლება არა მხოლოდ ძვირი დაგიჯდეს, არამედ შეიძლება თქვენი სახსრების ხელმისაწვდომობა გაცილებით მეტი ხნით იყოს, ვიდრე გსურთ.

რა ხდება CD ფონდების მომწიფებასთან ერთად

ყველა CD-ს აქვს კომპლექტი ვადა, დადგენილია ანგარიშის გახსნისა და დაფინანსების პროცესის დასრულებისას. ეს არის თარიღი, როდესაც თქვენ თავისუფლად შეგიძლიათ განახორციელოთ ფული, მათ შორის ყველა მიღებული პროცენტი, წინასწარი გატანის ჯარიმის გარეშე.

ამ თარიღის დადგომამდე ერთი ან ორი თვის განმავლობაში ბანკი ან საკრედიტო კავშირი დაგიკავშირდებათ, როგორც წესი, წერილით და შეგახსენებთ, რომ CD მწიფდება და აწვდის ინსტრუქციებს, თუ როგორ უნდა აცნობოთ მათ, რისი გაკეთება გსურთ სახსრებით. მათ შეუძლიათ მოგვაწოდონ პასუხის ფორმა და კონვერტი, და/ან ინსტრუქციები, თუ როგორ გააცნობიეროთ თქვენი სურვილები ონლაინ ბანკინგის ან უსაფრთხო ელექტრონული ფოსტის მეშვეობით.

უმეტეს ინსტიტუტებში, ჩვეულებრივ, სამი ვარიანტია:

1. გადარიცხეთ CD თანხები სხვა ანგარიშზე ამ დაწესებულებაში
2. გადარიცხეთ თანხა სხვა ბანკის ანგარიშზე
3. მოდით CD "გადატრიალდეს" ახალ CD-ში

პირველი ორის შესასრულებლად, თქვენ უნდა წარუდგინოთ თქვენი ინსტრუქციები ბანკს მათ მიერ დადგენილ ვადაში. მაგრამ თუ არაფერს გააკეთებთ, ან დროულად ვერ იმოქმედებთ, სამწუხაროდ მიიღებთ კარს No3.

რატომ არის დისკების გაშვება ძვირადღირებული შეცდომა

თუ თქვენი მიზანია ფულის დაზოგვა, თქვენ გეპატიებათ იმის ფიქრი, რომ კარგი იდეაა უბრალოდ გადაიტანოთ იგი პირდაპირ სხვა CD-ზე. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს თავიდან აიცილებს მის დახარჯვის ცდუნებას, სანამ ხელახლა გაიტანთ წინდებს.

პრობლემა - და ეს ძალიან დიდია - არის ის, რომ CD-ის ავტომატური გადატანა გაძლევს ნულოვან არჩევანს სერთიფიკატზე, რომელშიც თქვენი სახსრები გადაიტანება. ბანკი უბრალოდ გადარიცხავს თანხებს მის სტანდარტულ მენიუში CD-ზე, რომელიც ყველაზე მეტად შეესაბამება თქვენი ორიგინალური CD-ის ხანგრძლივობას.

დღევანდელი ერთ-ერთი წამყვანი ვარიანტი ჩვენი ყოველდღიური რეიტინგის საუკეთესო CD განაკვეთები იძლევა კარგ მაგალითს. ახლავე, შეგიძლიათ გახსნათ სარეკლამო 15-თვიანი სერთიფიკატი NASA-ს ფედერალურ საკრედიტო კავშირში, რომელიც იხდის შესანიშნავ 5,45% APY-ს. თუ არაფერს აკეთებთ მანამ, სანამ 15 თვე ამოიწურება, აი, რას ამბობს წვრილი ბეჭდვითი ნაბეჭდი, რომ მოხდება თქვენი სახსრებით:

„სპეციალური სერტიფიკატი ავტომატურად განახლდება სტანდარტული 12-თვიანი ვადით განახლების დროს მოქმედი ტარიფით, თუ სხვა ინსტრუქცია არ არის მოცემული“.

ეს შეიძლება არ ჩანდეს დიდ საქმედ, მაგრამ შეიძლება დიდი დრო დაგიჯდეს. ეს იმიტომ ხდება, რომ ბანკები და საკრედიტო კავშირები ყოველთვის ანაწილებენ თქვენს შემოსავალს სტანდარტულ CD-ში და არასდროს არის სარეკლამო შეთავაზება უფრო მიმზიდველი განაკვეთით. ასე მაგალითად, მაშინ, როცა NASA FCU-ის 15-თვიანი პრომო სერტიფიკატი იხდის 5.45% APY, მისი ამჟამინდელი სტანდარტული 12-თვიანი CD იხდის მხოლოდ 4.75% APY.

როდესაც აძლევთ დისკს ავტომატურად გადახვევის საშუალებას, თქვენ მთლიანად უარს იტყვით იმ დროს საუკეთესო ტარიფების საყიდლების შესაძლებლობაზე, რაც ნომერ პირველი წესია ჭკვიანი CD ინვესტირებისთვის. ჭრილობაზე მარილის დამატებისას, თქვენი სახსრები ახლა ჩაკეტილი იქნება ახალი ხანგრძლივობით დაბალ განაკვეთზე - პოტენციურად შორს inferior-გასასვლელის გარეშე, თუ არ დათანხმდებით გადახდას ადრეული გაყვანის ჯარიმა.

გარდა ამისა, თქვენ დაკარგავთ შანსს, მიიღოთ სხვა გადაწყვეტილება თქვენი ფულით, როგორიცაა ამჯერად უფრო გრძელი ან მოკლე ხანგრძლივობის CD-ის არჩევა, ან თანხის გადატანა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში.

იმის გამო, რომ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა დროთა განმავლობაში ვითარდება და საპროცენტო განაკვეთის გარემოც არის ყოველთვის იცვლება, ახალი CD-ის არჩევა ყოველთვის ფრთხილად უნდა იყოს მიმდინარე ფაქტორებისა და განაკვეთების გათვალისწინებით განიხილება.

რაც უფრო გრძელია თქვენი CD, მით უფრო უარესია თქვენი პოტენციური ტკივილი

15-თვიანი CD-ის მაგალითზე, რომელიც გადადის 12-თვიან დისკზე, ეს შეიძლება არ იყოს სამყაროს დასასრული. შესაძლოა, მომავალი წლის განმავლობაში ფული არ დაგჭირდეთ. მაგრამ ავტომატური გადახვევის ტკივილი მრავლდება უფრო ხანგრძლივი დისკებით.

წარმოიდგინეთ, რომ თავდაპირველად 3-წლიანი დისკი გაქვთ მოწოდებული. დაბოლოს, სიმწიფის დღე მოდის და თქვენ კვლავ გექნებათ წვდომა ამ სახსრებზე. მაგრამ თუ ნებას დართავთ სერთიფიკატის ბალანსს გადააბრუნოს, ის გადავა სხვა 3-წლიან CD-ზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არსებითად დაიბლოკეთ ამ თანხის გამოყენება. ექვსი წლები.

ცხადია, 4 წლიანი ან 5 წლიანი სერთიფიკატის შემთხვევაში დარტყმა კიდევ უფრო უარესია, ხოლო 3 თვიანი ან 6 თვიანი დისკით ნაკლები. მაგრამ ეს ფაქტი რჩება: შეიძლება გინდოდეთ თქვენს სახსრებზე წვდომა ბევრად უფრო ადრე, ვიდრე მეორე CD ტერმინი იძლევა საშუალებას. ამიტომ ყველაზე ჭკვიანური ნაბიჯი არის შეგნებულად გადაწყვეტილების მიღება შენთვის როგორ გსურთ განათავსოთ თქვენი მომწიფებული CD თანხები, ვიდრე გადაწყვეტილების მიღება თქვენთვის.

ჭკვიანური ფული მოძრაობს საკეთებლად

ახლა, როდესაც თქვენ იმედია დარწმუნებული ხართ, რომ არასოდეს მისცეთ დისკს ავტომატურად გადახვევის უფლება მის შესახებ კარგად დაფიქრების გარეშე, აქ არის სამი გზა, რათა დაამყაროთ თავი საზრიან CD დამზოგად:

1. როგორც კი გახსნით ახალ დისკს, დააყენეთ შეხსენება თქვენს კალენდარში მისი დაფარვის თარიღამდე ერთი ან ორი თვით ადრე. ეს არა მხოლოდ მოგცემთ გარკვეულ დროს გადაწყვიტოთ, რა გირჩევნიათ ფულით, არამედ ეს იქნება ასევე დაგეხმარებათ შეამჩნიოთ, თუ არ მიგიღიათ შეტყობინება ბანკისგან, თუ როგორ უნდა გაგზავნოთ თქვენი ინსტრუქციები.
2. როდესაც თქვენ მიიღებთ იმ ტიკტიკს, დაიწყეთ საყიდლები რა ყველაზე მიმდინარე CD-ები იხდიან, ისევე როგორც რისი შოვნა შეგიძლიათ ამით საუკეთესო მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები ან საუკეთესო ფულის ბაზრის ანგარიშები. ეს დაგეხმარებათ მიგიყვანოთ გადაწყვეტილებამდე, შეინახოთ თუ არა ფული CD-ში (და თუ ასეა, რა ვადით?), ან გადაიტანოთ იგი ლიკვიდურ ანგარიშზე მაღალი შემოსავლის მქონე, მაგრამ უფრო მოქნილი წვდომით.
3. მაშინაც კი, თუ თქვენ ვერ მიიღებთ საბოლოო გადაწყვეტილებას, რა უნდა გააკეთოთ თანხებთან თქვენი CD-ის დაფარვამდე, დაავალეთ ბანკმა გადარიცხოს CD ბალანსი შემნახველ ანგარიშზე იმ დაწესებულებაში ან სხვაში, სადაც გაქვთ ანგარიში. ფონდები შეიძლება უსაფრთხოდ იჯდეს იქ, სანამ თქვენ გადაწყვეტთ რა გააკეთოთ შემდეგ, ხოლო თავიდან აიცილებთ რისკს, რომ ისინი მიიღებენ ერთგულებას ახალი CD ტერმინისთვის.

შეფასების შეგროვების მეთოდოლოგიის გამჟღავნება

ყოველ სამუშაო დღეს, Investopedia აკონტროლებს 200-ზე მეტი ბანკისა და საკრედიტო კავშირის განაკვეთების მონაცემებს, რომლებიც ფულს გვთავაზობენ. ბაზარი, შემნახველი ანგარიშები და CD-ები კლიენტებისთვის ქვეყნის მასშტაბით და განსაზღვრავს ყველაზე მაღალანაზღაურებადი ადამიანების ყოველდღიურ რეიტინგს ანგარიშები. ჩვენი სიების კვალიფიკაციისთვის, დაწესებულება უნდა იყოს ფედერალური დაზღვეული (FDIC ბანკებისთვის, NCUA საკრედიტო კავშირებისთვის), ხოლო ანგარიშის მინიმალური საწყისი დეპოზიტი არ უნდა აღემატებოდეს $25,000-ს.

ბანკები ხელმისაწვდომი უნდა იყოს მინიმუმ 40 შტატში. და მაშინ, როდესაც ზოგიერთი საკრედიტო კავშირი მოითხოვს, რომ შემოწიროთ კონკრეტული საქველმოქმედო ორგანიზაცია ან ასოციაცია, რომ გახდეთ წევრი, თუ სხვა უფლებამოსილებას არ აკმაყოფილებთ კრიტერიუმები (მაგ., თქვენ არ ცხოვრობთ გარკვეულ რაიონში ან არ მუშაობთ გარკვეულ სამუშაოზე), ჩვენ გამოვრიცხავთ საკრედიტო კავშირებს, რომელთა შემოწირულობის მოთხოვნაა $40 ან მეტი. მეტი ინფორმაციისთვის, თუ როგორ ვირჩევთ საუკეთესო ტარიფებს, წაიკითხეთ ჩვენი სრული მეთოდოლოგია.