როგორ მივიღოთ საუკეთესო განაკვეთი სახლის კაპიტალის სესხზე

თუ სახლის მფლობელი ხართ, გაქვთ ძლიერი იარაღი თქვენს ფინანსურ არსენალში - თქვენი სახლის კაპიტალი. თქვენი კაპიტალის გამოყენება სახლის კაპიტალის სესხის აღებით მოგცემთ წვდომას ნაღდ ფულზე სახლის რემონტისთვის, მაღალი საპროცენტო დავალიანების დაფარვისთვის ან მეორე სახლის ან საინვესტიციო ქონების შესაძენად. მაგრამ იმისათვის, რომ მიიღოთ ყველაზე მეტი სარგებელი თქვენი სესხიდან, თქვენ უნდა იპოვოთ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. აი, როგორ უნდა მოიქცეთ.

რა არის სახლის კაპიტალის სესხი?

ა სახლის კაპიტალის სესხი არის სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია თქვენს სახლში არსებული კაპიტალით. განსხვავებით ა

სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC), საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები, როგორც წესი, იღებს ერთჯერადი თანხის ფორმას, რომელსაც იხდით ფიქსირებული დაფარვის გრაფიკით, სადმე ხუთიდან 30 წლამდე.

სახლის კაპიტალის სესხზე განაცხადისას, კრედიტორები განიხილავენ თქვენს საკრედიტო ქულას, ვალი-შემოსავლის თანაფარდობას და, რა თქმა უნდა, თქვენს ამჟამინდელ საცხოვრებელში დაგროვილი კაპიტალის ოდენობას. საბინაო კაპიტალის სესხები ექვემდებარება იმავე სახის დახურვის ხარჯებს, როგორც ჩვეულებრივი იპოთეკები, როგორიცაა წარმოშობის საკომისიო, ჩაწერის საკომისიო და შეფასება. სესხის დამტკიცების შემდეგ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ შემოსავალი ნებისმიერი მიზნისთვის, რაც გსურთ.

მიუხედავად იმისა, რომ სახლის კაპიტალის სესხებს საკრედიტო ბარათებთან შედარებით გაცილებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, მაგალითად, მათი განაკვეთები ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი იპოთეკური განაკვეთები. ეს იმიტომ, რომ საშინაო კაპიტალის სესხები ოდნავ უფრო სარისკოა კრედიტორებისთვის. თუ თქვენ არ დაფარავთ თქვენს საცხოვრებელ სესხს და ქონება გადადის ჩამორთმევათქვენი პირველადი იპოთეკური სესხი პირველ რიგში დაბრუნდება და შემოსავლები შეიძლება ამოიწუროს თქვენი სახლის კაპიტალის სესხის დაკმაყოფილებამდე.

რა განსაზღვრავს თქვენი სახლის კაპიტალის სესხის საპროცენტო განაკვეთს?

საბინაო კაპიტალის სესხის საპროცენტო განაკვეთზე გავლენას ახდენს რამდენიმე ფაქტორი. კრედიტორების უმეტესობა ეფუძნება მათ წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) ზე ძირითადი განაკვეთი დაწესებულია ფედერალური სარეზერვო სისტემის მიერ, რომელსაც ისინი ამატებენ საკუთარ ნიშნულს ან ზღვარს. შეთავაზების ტარიფის გადაწყვეტისას, ისინი ასევე განიხილავენ თქვენს კონკრეტულ სიტუაციას. ეს შეიძლება მოიცავდეს თქვენს:

• ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა (DTI).: კრედიტორების უმეტესობას სურს ნახოს DTI 43%-ზე ნაკლები. ეს აჩვენებს, რომ თქვენ არ ხართ გადაჭარბებული.
• საკრედიტო ქულა: მიზნად დაისახეთ საკრედიტო ქულა 700 ან მეტი. ეს გვიჩვენებს პასუხისმგებელი გადახდების ისტორიას და დაბალი კრედიტის გამოყენება. რაც უფრო მაღალია თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უკეთესია კურსი, რომელსაც სავარაუდოდ შემოგთავაზებთ.
• სესხი-ღირებულების (LTV) თანაფარდობა: ეს გვიჩვენებს, თუ რამდენს მართავთ თქვენს ძირითად იპოთეკაზე, რამდენადაც ღირს თქვენი სახლი. თუ თქვენ გაქვთ ერთზე მეტი სესხი, კრედიტორები შეხედავენ თქვენს კომბინირებული LTV. თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ თქვენი LTV თქვენი მიმდინარე სესხის ბალანსის გაყოფით თქვენი სახლის შეფასებულ ღირებულებაზე.

როგორ მივიღოთ საუკეთესო შეფასება

შეიძლება მარტივი ჟღერდეს, მაგრამ საუკეთესო გზა საუკეთესო განაკვეთის მისაღებად არის რამდენიმე კრედიტორის შედარება. მიუხედავად იმისა, რომ კრედიტორები, როგორც წესი, ეფუძნება მათ წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) ძირითად განაკვეთზე, ბევრი სხვა ფაქტორი, მათ შორის ინდივიდუალური გამსესხებლის საკომისიოები, იკვებება საბოლოო აპრილში. ასე რომ, APR არის რიცხვი, რომელზეც გსურთ ფოკუსირება.

თუ ამჟამად გაქვთ იპოთეკა, თქვენი ამჟამინდელი კრედიტორით დაწყება შეიძლება გონივრული იყოს. ბევრი ბანკი ან სხვა გამსესხებელი სთავაზობს ლოიალობის ფასდაკლებას მიმდინარე კლიენტებს მათი ბიზნესის შესანარჩუნებლად. ეს შეიძლება იყოს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთის სახით ან თქვენი დახურვის ზოგიერთი ხარჯის აღმოფხვრა, როგორიცაა შეფასება ან განაცხადის საფასური.

თქვენი ამჟამინდელი კრედიტორის გარდა, დაგეგმეთ საუბარი მინიმუმ სამ განსხვავებულ კრედიტორთან. შედარების ყიდვას შეიძლება ცოტა მეტი დრო დასჭირდეს, მაგრამ შეიძლება გამოიწვიოს უკეთესი ტარიფი ან უკეთესი პირობები. აცნობეთ თითოეულ კრედიტორს, რომ ყიდულობთ და მიეცით მათ კონკურენცია საუკეთესო პირობებისა და საპროცენტო განაკვეთებისთვის.

უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ვაშლებს ვაშლებს ადარებთ. თუ თქვენ ეძებთ კონკრეტული სესხის ვადის ხანგრძლივობას, ჰკითხეთ იგივე ვადის შესახებ ყველა კრედიტორს. ზოგჯერ სხვადასხვა ვადის ხანგრძლივობის სესხებს განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთი ექნება. მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ გრძელვადიან პერსპექტივაში დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე შეიძლება მეტი ფული დაგიჯდეთ გრძელვადიან პერსპექტივაში.

ქვედა ხაზი

საპროცენტო განაკვეთი არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მახასიათებელი, რომელიც უნდა ვეძებოთ სახლის კაპიტალის სესხში და განაკვეთები შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი კრედიტორიდან მეორეზე. რამდენიმე კრედიტორთან საუბარი საუკეთესო გზაა საუკეთესო განაკვეთის მოსაძებნად. თქვენი საკრედიტო ქულის გაზრდა და ვალის შემოსავალთან (DTI) თანაფარდობის შემცირება ასევე უფრო მიმზიდველს გახდის კრედიტორებისთვის, რაც ხშირად იწვევს დაბალ განაკვეთს.