FDIC გაუმჯობესების აქტი (FDICIA) განმარტება

რა არის FDIC გაუმჯობესების აქტი (FDICIA)?

FDIC– ის გაუმჯობესების აქტი (FDICIA) მიღებულია 1991 წელს შემნახველი და საკრედიტო კრიზისის მწვერვალზე. აქტმა გაამყარა დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციის (FDIC) როლი და რესურსი მომხმარებელთა დაცვაში. აქტის ყველაზე საყურადღებო დებულებებმა გაზარდა FDIC– ის მონაცემები აშშ -ის ხაზინა საკრედიტო ხაზი $ 5 მილიონიდან $ 30 მილიონამდე, განახლდა წევრი ბანკების FDIC აუდიტისა და შეფასების სტანდარტები და შეიქმნა სიმართლე შემნახველ კანონში (რეგულაცია DD). 

FDIC გაუმჯობესების აქტის გაგება (FDICIA)

მიუხედავად იმისა, რომ ძნელი იქნება სრულად შეაფასოს ცვლილებები შიდა სამუშაოებში დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC) FDIC– ის გაუმჯობესების აქტის საშუალებით, მომხმარებელთა უმრავლესობას შეუძლია ეთანხმებოდეს იმას, რომ დანაზოგის ჭეშმარიტება გრძელი გზაა იმისკენ, რომ აიძულოს ბანკები შეასრულონ თავიანთი რეკლამირებული დაპირებები. Truth in Savings Act, რომელიც იყო FDICIA– ს ნაწილი, აიძულა ბანკები დაეწყოთ შემნახველი ანაბრის საპროცენტო განაკვეთების გამჟღავნება უნიფორმის გამოყენებით. წლიური პროცენტული შემოსავალი (APY) მეთოდი.ეს დაეხმარა მომხმარებლებს უკეთესად ესმოდათ ბანკში ანაბრის პოტენციური ანაზღაურება, ასევე შეედარებინათ მრავალი პროდუქტი და მრავალჯერადი ბანკი ერთდროულად.

FDIC გაუმჯობესების აქტის ისტორია (FDICIA)

FDIC– ის დაარსების შემდეგ 1934 წელს, ბანკის ჩავარდნები შეერთებულ შტატებში საშუალოდ ყოველწლიურად დაახლოებით 15 ყოველწლიურად 1981 წლამდე, როდესაც დაიწყო ბანკების ჩავარდნების რიცხვის ზრდა. მან მიაღწია წელიწადში დაახლოებით 200 -ს 1980 -იანი წლების ბოლოსთვის და ეს ტენდენცია დიდწილად განპირობებული იყო რამდენიმე ინდუსტრიის ზრდისა და შემდგომი დაშლით.

1980 წლიდან 1991 წლის ბოლომდე, თითქმის 1,300 კომერციულმა ბანკმა ან ვერ შეძლო ან მოითხოვა FDIC– ის ბანკის დახმარება. FDIC– მა დახურა გადახდისუუნარო დაწესებულებები. 1991 წლისთვის, ის სასტიკად გახდა კაპიტალიზებული, რამაც კანონმდებლობა აუცილებელი გახადა.

შემნახველი და სესხის კრიზისი

ბანკის ჩავარდნების გარდა, შემნახველი და სესხის კრიზისი ხელი შეუწყო ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის პრობლემებს, რამაც საბოლოოდ გამოიწვია FDICIA– ს გადალახვა. 1970 -იანი წლების ბოლოს მოხდა საპროცენტო განაკვეთების დიდი, გაუთვალისწინებელი ზრდა. შემნახველი და საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის ეს გულისხმობდა მეანაბრეების გადატანას თანხებს შემნახველი და სესხებიდან დაწესებულებებში და დაწესებულებებში, რომლებიც არ იყვნენ შეზღუდული იმ პროცენტის ოდენობით, რომლის გადახდაც შეეძლოთ მეანაბრეები.

1980 წელს დანაზოგებისა და სესხების კონგრესის დერეგულაციამ ამ ინსტიტუტებს ბევრი იგივე მისცა შესაძლებლობები, როგორც ნაკლები რეგულირების მქონე ბანკები, რაც იწვევს მარეგულირებელ შემწყნარებლობას, როგორც დამატებით დატვირთვას 1980 -იანი წლების დასაწყისი. 1983 წლიდან 1990 წლამდე შემნახველი და სესხების თითქმის 25% დაიხურა, გაერთიანდა ან განთავსდა კონსერვატორიაში ფედერალურ შემნახველ და სესხთა დაზღვევის კორპორაციის მიერ (FSLIC). ამ კოლაფსმა FSLIC გადახდისუუნარობამდე მიიყვანა, რამაც გამოიწვია მისი გაუქმება ფინანსური ინსტიტუტების რეფორმის, აღდგენისა და აღსრულების აქტი (FIRREA) 1989 წელს.

სპეციალური მოსაზრებები

მას შემდეგ რაც 1991 წელს FDICIA გაფორმდა კანონში, FDIC– მა შეცვალა არაერთი ცვლილება აქტში წლიური ანგარიშგების მოთხოვნებთან დაკავშირებით. დაზღვეული სადეპოზიტო დაწესებულებები. ძალაშია დეკემბრიდან 2016 წლის 15 დეკემბერს FDIC– ის ყოველწლიური დამოუკიდებელი აუდიტი და ანგარიშგების მოთხოვნები ასახავს ამ ცვლილებებს.

FDIC დაყოფს ინსტიტუტებს სამ დონეზე, კონსოლიდირებული საფუძველზე სულ აქტივები. სამი იარუსი მოიცავს ინსტიტუტებს 500 მილიონ დოლარზე ნაკლები თანხის კონსოლიდირებული საერთო აქტივებით, ინსტიტუტებით კონსოლიდირებული მთლიანი აქტივები $ 500 მლნ -დან $ 1 მლრდ -მდე, ხოლო ინსტიტუტები 1 დოლარზე მეტი საერთო აქტივებით მილიარდი.

იმ ფინანსურმა ინსტიტუტებმა, რომელთა ქონებაც 500 მილიონ დოლარზე მეტია, უნდა გაიაროს უფრო მკაცრი აუდიტი და უფრო დიდი FDIC ზედამხედველობა. ამ დაწესებულებებს აქვთ დამატებითი წლიური ანგარიშგების მოთხოვნები, უნდა წარმოადგინონ წერილობითი განცხადებები მენეჯმენტის პასუხისმგებლობის შესახებ დაწესებულების მომზადებისას ფინანსური ანგარიშგებადა უნდა დაიცვას აუდიტის კომიტეტის გარკვეული დებულებები. დაწესებულებებს, რომლებიც არ შეასრულებენ ამ აუდიტის სტანდარტებს, შეიძლება შეექმნათ FDIC სამოქალაქო ჯარიმები ან ადმინისტრაციული ქმედებები.