სახლის მესაკუთრის ხელმისაწვდომობა და სტაბილურობის გეგმა ან HASP

რა არის სახლის მფლობელის ხელმისაწვდომობისა და სტაბილურობის გეგმა (HASP)?

სახლის მესაკუთრის ხელმისაწვდომობისა და სტაბილურობის გეგმა (HASP) იყო პროგრამა, რომელიც დაიწყო 2009 წელს, აშშ -ს ეკონომიკის სტაბილიზაციის მცდელობისას. დიდი რეცესია. სახლის მესაკუთრის ხელმისაწვდომობისა და სტაბილურობის გეგმას სამი ნაწილი ჰქონდა: რეფინანსირების ვარიანტები სტაბილური სახლის მფლობელებისთვის, ფინანსური დახმარება სერიოზულად დამნაშავე სახლის მფლობელებისთვის და მხარდაჭერა ფანი მეი და ფრედი მაკი. HASP შეიქმნა რამდენიმე მილიონი ამერიკელი ოჯახის სასარგებლოდ.

სახლის მესაკუთრის ხელმისაწვდომობისა და სტაბილურობის გეგმის გაგება

HASP იყო პროგრამა, რომელიც მიზნად ისახავდა თავიდან აეცილებინა საცხოვრებლის ღირებულება მთელს უბნებში გაუქმების თავიდან აცილების გზით. დიდი რეცესიის დროს, საბინაო ბაზარი და ეკონომიკა ძალიან დაზარალდა. მილიონობით ადამიანმა დაკარგა სამუშაო და ვეღარ შეძლო ამის გაკეთება იპოთეკა გადასახადები.

HASP მიზნად ისახავდა დაეხმაროს სახლის მესაკუთრეებს დარჩნენ საკუთარ სახლებში და თავიდან აიცილონ ისინი სახლების დაკარგვის გამო ყადაღის დადება. ყადაღის დადება ხდება მაშინ, როდესაც ბანკი იტაცებს ქონებას გადაუხდელობის გამო ან ნაგულისხმევი იპოთეკური გადასახადებიდან.

სახლის მესაკუთრის ხელმისაწვდომობისა და სტაბილურობის გეგმას ჰქონდა სამი ძირითადი დებულება, რომლებიც ქვემოთ მოცემულია.

რეფინანსირების პროგრამა

რეფინანსირების პროგრამა შემუშავებულია იმისათვის, რომ დაეხმაროს თითქმის ხუთი მილიონი სახლის მესაკუთრეს იპოთეკური სესხის დაფინანსებაში მისი გადაჯავშნა შესაძლებელია უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, ვინაიდან იპოთეკური განაკვეთები იმ დროს ისტორიულად დაბალი იყო დონეები. როგორც წესი, ოჯახებს, რომლებსაც თავიანთი სახლის ღირებულების 80% -ზე მეტი ვალი აქვთ, არ შეუძლიათ იპოთეკური დაფინანსების დამტკიცება. HASP– მა შეცვალა ცვლილებები ისე, რომ პასუხისმგებელი სახლის მესაკუთრეებს შეეძლოთ გადაფინანსება და მიიღონ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, რამაც შეამცირა მათი ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა.

სახლის მესაკუთრის სტაბილურობის ინიციატივა

ამ ინიციატივამ გამოყო 75 მილიარდი აშშ დოლარი, რომელიც გამოიყენებოდა სახლის მესაკუთრეთა დასახმარებლად, რომლებიც იბრძოდნენ იპოთეკური სესხების დაფინანსებისათვის დიდი რეცესიის გამო. ამ სახლის მესაკუთრეებს ხშირად არ შეუძლიათ თავიანთი სახლების გაყიდვა, რადგან ფასები მნიშვნელოვნად შემცირდა. როდესაც ადამიანებმა დაკარგეს სამუშაო ან იძულებული გახდნენ დაბალი ანაზღაურებადი სამუშაოები ეწარმოებინათ, მათ დაინახეს, რომ მათი ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები არსებითად წარმოადგენს მათი ყოველთვიური შემოსავლის 50% -ს. სახლის მესაკუთრის სტაბილურობის ფონდი გამოიყენებოდა ხალხისთვის ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადების გადახდისა და სახლებში დარჩენის მიზნით.

დებულებამ ასევე უზრუნველყო 1.5 მილიარდი აშშ დოლარის დახმარება დამქირავებლებისთვის, რომლებიც გადაადგილებულნი იყვნენ ყადაღის დადების შედეგად. სესხის ცვლილებები ასევე ნებადართული იყო დაეხმარება სახლის მესაკუთრეებს გადაიხადონ რაც შეუძლიათ და ხელი შეუშალონ მათ საცხოვრებლის დაკარგვას.

ფანი მეი და ფრედი მაკ რელიეფი

ფანი მეი და ფრედი მაკი არიან ფედერალური სახლების იპოთეკური კომპანიები, რომლებიც იძლევიან გარანტიას იპოთეკურ სესხებზე ისე, რომ ბანკებს არ ემუქრებათ ზარალის საფრთხე, როდესაც მსესხებელი ვალდებულებას არ მიიღებს. ეს საშუალებას აძლევს ბანკებს მეტი სესხის აღება, რაც მნიშვნელოვნად გაზრდის სახლის მფლობელობას. დახმარების გაწევა ფინანსთა სამინისტრო დიდი რეცესიის დროს შეიქმნა ფენი მეისა და ფრედი მაკის საყრდენი, რათა უზრუნველყოს საბინაო ბაზრის ძალიან საჭირო სტაბილურობა.

სახლის მესაკუთრის ხელმისაწვდომობისა და სტაბილურობის გეგმა და დიდი რეცესია

HASP არის ერთ – ერთი მრავალი ნაბიჯი აშშ – ს მთავრობიდან, რომელიც ეწინააღმდეგება ან ზღუდავს ეფექტს გლობალური ეკონომიკური ვარდნა რომელიც დაიწყო 2007 წლის დეკემბერში. დიდი რეცესიის დროს მილიონობით ადამიანმა დაკარგა სამუშაო და სახლი, როდესაც საბინაო ბაზარი დაეცა. ხშირად მოიხსენიება როგორც აფეთქება საბინაო ბუშტი, სახლის ფასების ზრდის ერთობლიობა, დაკრედიტების სუსტი პრაქტიკა და მაღალი იპოთეკური სესხების ზრდა ეკონომიკურად არამდგრად სიტუაციას ქმნიდა.

ა მაღალი იპოთეკური სესხი არის სესხი დაბალი საკრედიტო ხარისხის კლიენტებისთვის, რომლებიც ჩვეულებრივ ვერ შეძლებენ ტრადიციულ იპოთეკურ სესხზე დამტკიცებას. ეკონომიკისა და საბინაო ბაზრის ზრდასთან ერთად, არასრულწლოვანი სესხები ყვავის.

საცხოვრებელი ბუშტი დაარღვია 2007 წელს, როდესაც მრავალმა ყადაღამ და ნაგულისხმევმა საცხოვრებელი ბაზარი დაანგრია. ეს დიდად ამორტიზებული განზრახ გაურკვეველი ფინანსური ფასიანი ქაღალდების ღირებულება, რომლებიც უშუალოდ იყო დაკავშირებული არასრულწლოვან იპოთეკურ სესხებთან, მათ შორის იპოთეკური მხარდაჭერის ფასიანი ქაღალდები.

იპოთეკით დაფუძნებული ფასიანი ქაღალდები (MBS) არის ინვესტიციები, რომლებიც ინვესტორებს უხდიან საპროცენტო გადასახადს, რომელიც მიიღება საშინაო სესხების ნაკრებიდან. ინვესტიციები ისეთივე კარგი იყო, როგორც მათ უკან არსებული სესხები.

სამწუხაროდ, სესხები არ იყო მაღალი ხარისხის და როდესაც რეცესიამ დაარტყა ეკონომიკა, სესხებმა დაიწყო გადახდა და ინვესტიციებმა მნიშვნელოვანი ღირებულება დაკარგეს. ამ მოვლენებმა გამოიწვია მთლიანი გლობალური საფინანსო სისტემის მასშტაბები, რადგან აშშ – სა და მსოფლიოს ბანკებმა დაიწყეს ჩავარდნა ან მიუახლოვდნენ წარუმატებლობის წერტილს. შეერთებული შტატების ფედერალური მთავრობა ჩაერია ზარალის შესამცირებლად.

იპოთეკური სესხის გაფუჭებამ გამოიწვია ეკონომიკური სტაგნაცია და ბევრმა ადამიანმა დაკარგა სახლი. ამერიკელები ფინანსური კატასტროფის წინაშე აღმოჩნდნენ, რადგან მათი სახლების ღირებულება გაცილებით დაბლა ჩავარდა, რაც ნასესხები იყო საპროცენტო განაკვეთები spiked ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები თითქმის გაორმაგდა ქვეყნის ზოგიერთ ნაწილში. უმეტეს შემთხვევაში, მსესხებლებს სჯობს არ დაერიცხათ იპოთეკური სესხები, ვიდრე გადაიხადონ მეტი იმ სახლისთვის, რომელიც მკვეთრად დაეცა ღირებულებით.

სხვა ფედერალური ქმედებები საბინაო კრიზისის დროს

2009 წლის სახლის მესაკუთრის ხელმისაწვდომობისა და სტაბილურობის გეგმასთან ერთად, ფედერალურმა მთავრობამ გადადგა რამდენიმე ნაბიჯი აშშ -ს საბინაო ბაზრის უზრუნველსაყოფად. ამ ღონისძიებების კიდევ ერთი ნაწილი იყო განკარგვის პრევენციის აქტი 2008 წ. საბინაო აქტი შეიქმნა იმისთვის, რომ დაეხმაროს ოჯახებს, რომლებიც იძულებულნი არიან განადგურდნენ, შეინარჩუნონ თავიანთი სახლები და მოახდინონ საერთო საბინაო ბაზრის სტაბილიზაცია.