4 ნაბიჯი მცირე ბიზნესის სესხის აღების გარეშე

როდესაც გჭირდებათ მცირე ბიზნესის სესხიან ზრდის მომდევნო ეტაპის დასაფინანსებლად, ან თქვენი ბიზნესის მყარ ნიადაგზე მოულოდნელი კრიზისის დროს - ერთი რამ არის გასათვალისწინებელი, არის თუ არა თქვენ მოსალოდნელი უზრუნველყოფა მაგიდასთან. გირაო მოქმედებს როგორც კრედიტორების უზრუნველყოფა იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ სესხზე დაფარავთ ვალს და ვერ დაფარავთ მას რაიმე მიზეზით. თუ თქვენი ბიზნესი მოკლეა აქტივები რაც შეიძლება გარანტირებული იყოს როგორც უსაფრთხოება, გირაოს გარეშე ბიზნეს სესხის პოვნა შეიძლება იყოს თქვენი მთავარი პრიორიტეტი.

საბედნიეროდ, შესაძლებელია იპოვეთ ბიზნეს სესხები რომელიც არ მოითხოვს უზრუნველყოფას, როგორც დამტკიცების პირობას. ამ სესხიდან ერთ – ერთზე განაცხადის მიღებამდე მნიშვნელოვანია თქვენი კვლევის ჩატარება, რათა იცოდეთ რას უნდა ელოდოთ.

1. იცოდეთ თქვენი პარამეტრები არაგირავნო ბიზნეს სესხებისთვის

პირველი ნაბიჯი ბიზნეს სესხის მისაღებად, რომელიც არ მოითხოვს უზრუნველყოფას, არის იმის ცოდნა, თუ რომელი ვარიანტებია შესაძლებელი. არასაგირავო სესხებს გვთავაზობენ სხვადასხვა კრედიტორები, მაგრამ სესხის პირობები და დამტკიცების მოთხოვნები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს.

SBA 7 (ა) სესხი

ის მცირე ბიზნესის ადმინისტრირება (SBA) გარანტიას აძლევს სესხებს მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის მისი საშუალებით პარტნიორი კრედიტორების ქსელი. არსებობს რამდენიმე SBA სესხის პროგრამა, რომელიც შეიძლება გაითვალისწინოთ, როდესაც გჭირდებათ საბრუნავი კაპიტალი, 7 (ა) პროგრამა ერთ -ერთი ყველაზე პოპულარულია. SBA 7 (a) პროგრამა არ ითხოვს უზრუნველყოფას 25,000 აშშ დოლარამდე სესხებისთვის, რაც სასარგებლოა იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გჭირდებათ მცირე თანხის სესხება.

$ 350,000 -ზე მეტი სესხისთვის, SBA მოითხოვს კრედიტორებს უზრუნველყონ სესხების უზრუნველყოფა მაქსიმალურად, სესხის ოდენობამდე. თუ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი ბიზნეს აქტივები სესხის სრულად უზრუნველსაყოფად, გამსესხებლებს შეუძლიათ გამოიყენონ თქვენი უძრავი ქონება გირაოს სახით. და მაინც, გირაოს არ არსებობა არ არის ბარიერი 7 (ა) სესხის მისაღებად, თუ სხვა მოთხოვნებს აკმაყოფილებთ.

SBA კატასტროფის სესხები

გარდა 7 (ა) სესხისა, SBA გთავაზობთ კატასტროფის შემსუბუქებულ სესხებს იმ ბიზნესისთვის, რომლებიც განიცდიან სტიქიურ უბედურებებთან და ეკონომიკურ კრიზისებთან დაკავშირებულ დანაკარგებს. მაგალითად, ბიზნესს, რომელმაც განიცადა ზარალი მთავრობის დახურვის მანდატის გამო, შეიძლება მიმართოს ეკონომიკური დაზიანების სესხს.

7 (ა) სესხის მსგავსად, კატასტროფის სესხები 25,000 აშშ დოლარამდე არ მოითხოვს უზრუნველყოფას. თუ თქვენ სესხულობთ ამ თანხაზე მეტს, გირაო მოსალოდნელია, მაგრამ, ისევ და ისევ, SBA არ მოგცემთ უარს სესხზე მხოლოდ გირაოს ნაკლებობის საფუძველზე.

ონლაინ და ალტერნატიული მცირე ბიზნესის სესხები

ონლაინ და ალტერნატიულ კრედიტორებს შეუძლიათ შესთავაზონ სხვადასხვა სახის სესხი უზრუნველყოფის გარეშე, რაც დაგეხმარებათ თქვენი ბიზნესის საბრუნავი კაპიტალის მოთხოვნილებების დაკმაყოფილებაში. დაფინანსების ის ტიპები, რომელთა მოპოვებაც შესაძლებელია წინასწარ უზრუნველყოფის გარეშე მოიცავს:

• ვადიანი სესხი
• ინვოისის დაფინანსება (ასევე ცნობილია როგორც "დებიტორული დავალიანების დაფინანსება")
• ინვენტარის დაფინანსება
• სავაჭრო ნაღდი ანგარიშსწორება
• აღჭურვილობის დაფინანსება
• შესყიდვის ორდერის დაფინანსება
• Საკრედიტო ხაზი

ამ ტიპის მცირე ბიზნესის დაფინანსებით, შეიძლება საჭირო გახდეს რაიმე სახის უსაფრთხოება, მაგრამ ეს არ არის ნაღდი ფული ან სხვა ფიზიკური აქტივი, რომელიც თქვენ უნდა შესთავაზოთ. მაგალითად, ინვოისის დაფინანსებით, თქვენ იყენებთ თქვენს გამოჩენილ ინვოისებს ფულის სესხების მისაღებად. სავაჭრო ნაღდი ანგარიშსწორებით, თქვენ ისესხებთ თქვენი მომავალი საკრედიტო ბარათის ქვითრების ღირებულებასთან შედარებით. და აღჭურვილობის დაფინანსების შემთხვევაში, აღჭურვილობა, რომელსაც ყიდულობთ ან იჯარით აძლევთ სესხის უზრუნველყოფას.

თანატოლთა დაკრედიტება ეს არის მცირე ბიზნესის დაფინანსების კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელიც არ მოითხოვს უზრუნველყოფას. თანამოსაუბრეების დაკრედიტების პლატფორმები აერთიანებს ინვესტორებს მცირე ბიზნესის მფლობელებთან, რომლებსაც სესხები სჭირდებათ. ინვესტორები აერთიანებენ ფულს სესხის დასაფინანსებლად, ხოლო მფლობელები ანაზღაურებენ მას ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა სესხი, პროცენტით. ეს სესხები დაუცველია, რაც ნიშნავს რომ არ არის საჭირო გირაო.

2. გადახედეთ თქვენი ბიზნესის ფინანსებს იმის დასადგენად, ხართ თუ არა კვალიფიცირებული

მცირე ბიზნესის დაფინანსების ზოგიერთი სახეობა შეიძლება იყოს უფრო რთული, ვიდრე სხვა. SBA 7 (a) სესხით, მაგალითად, თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ ორი წლის მუშაობის ისტორია თქვენს მხარეში, შეხვდეთ SBA– ს განმარტება უფლებამოსილი მცირე ბიზნესის შესახებ და აქვს მინიმალური საკრედიტო ანგარიში და შემოსავლები SBA კრედიტორების გარეგნობა ამისთვის. SBA ასევე მოითხოვს, რომ თქვენ ამოწუროთ სესხის აღების ყველა სხვა ვარიანტი ჯერ 7 (ა) სესხზე განაცხადის შეტანამდე.

ონლაინ და ალტერნატიული კრედიტორების შემთხვევაში, მეორეს მხრივ, მოთხოვნები შეიძლება იყოს უფრო თხევადი. მაგალითად, ქვედა საკრედიტო ანგარიში შეიძლება არ იყოს დაბრკოლება სავაჭრო ნაღდი ანგარიშსწორების ან ინვოისის დაფინანსების მისაღებად. და შეიძლება გაადვილდეს სესხის აღება ონლაინ ან ალტერნატიული კრედიტორებისგან, რომლებიც მხოლოდ ექვს თვიან მუშაობას ითხოვენ.

მეორე ნაბიჯი ბიზნეს სესხის მისაღებად გირაოს მოთხოვნების გარეშე არის თქვენი ბიზნესისა და მისი საერთო ფინანსური მდგომარეობის შეფასება. ეს ნიშნავს იმას, რომ გააკეთო ისეთი რამ, როგორიცაა:

• თქვენი პირადი და საქმიანი საკრედიტო ქულების შემოწმება
• თქვენი განახლება ბალანსი
• ძირითადი ფინანსური დოკუმენტების შექმნა, როგორიცაა ა მოგება - ზარალის ანგარიშგება და ფულადი ნაკადების განცხადება
• განიხილეთ თქვენი ბიზნესის ხარჯები და ფულადი ნაკადები

მიზანი არის ორი: დაადგინოთ თქვენი კრედიტუნარიანობა სესხისთვის და შეაფასოთ მისი დაბრუნების უნარი. სესხის დაფარვის შეუსრულებლობამ შეიძლება დააზიანოს თქვენი საკრედიტო ქულა, რაც მომავალში უფრო გაართულებს რაიმე სახის დაფინანსების მიღებას.

3. მოემზადეთ პირადი გარანტიისთვის ან UCC გირავნობის ნაცვლად

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეძლებთ მიიღოთ მცირე ბიზნესის სესხი გირაოს შეთავაზების გარეშე, ეს არ ნიშნავს რომ კრედიტორი არ ითხოვს სხვა პირობებს. კერძოდ, შეიძლება მოგეთხოვოთ ხელი მოაწეროთ ა პირადი გარანტია ან ეთანხმება ა ერთიანი კომერციული კოდექსი (UCC) გირავნობა.

პირადი გარანტია არის ის, რაც ჟღერს: შეთანხმება, რომ თქვენ პირადად დაფარავთ თქვენი ბიზნესის მიერ აღებულ ვალს. პირადი გარანტიები ხშირად არის მოთხოვნა გირაოს გარეშე სესხებისა და მცირე ბიზნესის საკრედიტო ბარათებისთვის. რადგანაც გამსესხებელს არ აქვს გირაო, რომლის გადახდაც შეგიძლიათ, თუ არ გადაიხდით, გარანტია იძლევა თავისუფლებას, გიჩივლოთ პირადად თქვენ, გადაუხდელი ვალის შესაგროვებლად.

ერთიანი კომერციული კოდექსის გირავნობა ოდნავ განსხვავებულია. ეს არის არსებითად ყადაღის დადება, რომელიც საშუალებას აძლევს კრედიტორს დაურთოს თქვენი ბიზნესის ნებისმიერი ან ყველა აქტივი იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ სესხზე უარს იტყვით. ასე რომ, მიუხედავად იმისა, რომ სესხის მისაღებად გირაო არ დაგიდგამთ, UCC- ის გირავნობა მისცემს კრედიტორს უკანა ვარიანტს აქტივების მიმაგრების შემთხვევაში, თუ თქვენ არ გადაიხდით.

4. ხელმოწერამდე ყურადღებით გაეცანით პირობებს

თუ თქვენ მიმართეთ მცირე ბიზნესის სესხს უზრუნველყოფის გარეშე და დამტკიცებული ხართ, საბოლოო ნაბიჯი არის სესხის პირობებისა და პირობების გაგება. სესხის ხელშეკრულების განხილვისას ყურადღება მიაქციეთ საპროცენტო განაკვეთს და წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR), გადახდის გრაფიკი და სესხის ვადა. თქვენ უნდა იცოდეთ რამდენი დრო დაგჭირდებათ სესხის დაფარვისთვის და რა თანხა ემატება სესხის აღების დროს, როდესაც პროცენტი და მოსაკრებელი გათვალისწინებულია.

საფასურზე საუბრისას, შეამოწმეთ რომელი გადასახადი გეკისრებათ. მაგალითად, ეს შეიძლება შეიცავდეს სესხს წარმოშობის საფასური ან წინასწარი გადახდა ჯარიმა. თუ თქვენი ფულადი სახსრები საშუალებას გაძლევთ ადრე დაფაროთ სესხი, არ გსურთ ამის გადახდა.

დაბოლოს, გაითვალისწინეთ, არის თუ არა საჭირო პირადი გარანტია ან UCC გირავნობა თქვენი სესხის აღების ხელშეკრულების ნაწილად. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გაქვთ საუკეთესო განზრახვა სესხის დაფარვისთვის, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ როგორ ხდება ეს მოთხოვნებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ბიზნესზე, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ შეთანხმების დასრულებას მიზეზი.