ნაღდი ფულის საფუძველი სესხის განმარტება

რა არის ფულადი სახსრების სესხი?

ნაღდი ანგარიშსწორება არის სესხი, რომლის დროსაც პროცენტი აღირიცხება, როგორც მიღებული გადახდის შეგროვებისას. ჩვეულებრივ, საპროცენტო შემოსავალი დაერიცხება სესხებს, ვინაიდან ვარაუდობენ როგორც ძირითადი თანხის, ასევე პროცენტის რეგულარულ გადახდას. თუმცა, იმ შემთხვევაში არასრულყოფილი სესხები (ან სესხები დაიკარგა), გადახდების გაგრძელება საეჭვოა. ფულადი სახსრების სესხები არის არასრულფასოვანი სესხები და საპროცენტო შემოსავლები შეიძლება დაფიქსირდეს მხოლოდ მაშინ, როდესაც რეალურად მიიღება თანხები.

როგორც წესი, სესხები ცუდად ითვლება, როდესაც ისინი 90 დღის განმავლობაში ნაგულისხმევია, რაც იმას ნიშნავს, რომ მსესხებელს არ ჩაუტარებია რაიმე დაგეგმილი ძირითადი თანხა ან პროცენტი მინიმუმ ამ პერიოდის განმავლობაში. განსხვავებული განმარტებები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სამომხმარებლო სესხებზე, საცხოვრებელ იპოთეკურ სესხებზე და სხვა უზრუნველყოფილ აქტივებზე.

როგორ მუშაობს ფულადი სახსრების სესხი

სესხები ხშირად ჩავარდება ნაგულისხმევში, რადგან მსესხებელი რთულ პერიოდში ჩავარდა ან ფული არ ამოიწურა და ვერ გააგრძელებს გადახდას. ბანკები ჩვეულებრივ ფულადი სახსრების სესხებს ცუდ ვალად თვლიან, რადგან ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მათ შეეძლებათ მათზე შეგროვება. ამ მიზეზით, არასასურველი სესხები შეიძლება წარმოადგენდეს დიდ პრობლემას ბანკისთვის. როდესაც ბანკს აქვს ბევრი ნაღდი ფულის სესხი მის ჩანაწერებში, მისი აქციების ფასი შეიძლება დაზარალდეს. უსარგებლო სესხებმა შეიძლება გამოიწვიოს ბანკის ფულის დაკარგვა და ისინი შეიძლება ნიშნავდეს იმას, რომ ბანკს აქვს ნაკლები ფული სხვა მომხმარებლებისთვის სესხის გასაცემად.

თეორიულად, ჯერ კიდევ შესაძლებელია, რომ მოვალემ კიდევ ერთხელ დაიწყოს არაგადამცემი გადახდების გადახდა სესხი, მაგრამ პრაქტიკაში ეს იშვიათად ხდება და ბანკებმა უნდა გაარკვიონ სხვა გზა შეგროვებისთვის სესხი. როგორ უახლოვდება ბანკი ნაღდი ანგარიშსწორებით სესხის შეგროვებას, დამოკიდებულია იმაზე, იქნება თუ არა სესხი უზრუნველყოფილი. თუ არასასურველი სესხი უზრუნველყოფილია ისეთი აქტივით, როგორიცაა მანქანა ან სახლი, ბანკს შეუძლია შეეცადოს აღადგინოს თავისი ზარალი ამ აქტივის ჩამორთმევით ან დაკავებით.

კიდევ ერთი ვარიანტი ბანკებს აქვთ ფულადი სახსრების დაფარვის სესხებთან დაკავშირებით, ეს არის მათი გაყიდვა შემგროვებელ სააგენტოებზე ან ინვესტორებზე. ეს ჩვეულებრივ კეთდება ფულადი სახსრების მქონე სესხებით, რომლებიც არ არის უზრუნველყოფილი აქტივით, რომლის უკან დაბრუნება ან ამოღება შესაძლებელია. ბანკს შეუძლია გაყიდოს არასრულფასოვანი სესხები შემცირებულ ფასად კოლექციონერ სააგენტოზე, რომელიც შემდეგ ხდება მფლობელი ამ ვალის შესახებ და შეიძლება შეეცადოს შეაგროვოს იგი, შესაძლოა, მოვალესთან შედარებით ნაკლები თანხით მოვალეა. ამასთან, ბანკს ასევე შეუძლია პარტნიორობა შეაგროვოს სააგენტოსთან, რომელიც დაეხმარება მას განახორციელოს ნაღდი ანგარიშსწორება სესხების სანაცვლოდ, მასში მიღებული თანხების პროცენტის სანაცვლოდ.