고객에게 뮤추얼 펀드를 판매하는 방법

뮤추얼 펀드가 만들 수 있는 우수한 추가 그러나 많은 사람들, 특히 투자를 처음 접하는 사람들은 뮤추얼 펀드나 뮤추얼 펀드가 무엇을 수반하는지 잘 모릅니다.

전문가로서 귀하는 뮤추얼 펀드의 이점과 이러한 특정 상품이 귀하의 고객이 투자 목표를 달성하는 데 도움이 되는 방식에 대한 정보를 제공해야 합니다. 이 팁에 포함된 정보 유형을 제공하면 가장 회의적인 고객에게도 뮤추얼 펀드를 판매하는 데 도움이 됩니다.

자동 분산

강조해야 할 뮤추얼 펀드의 첫 번째 이점은 그들이 제공하는 놀라운 다각화입니다. 분산화가 어떻게 고객이 치명적인 손실을 피하고 포트폴리오를 보호하는 데 도움이 되는지 설명하십시오. 서로 다른 여러 유형의 자산에 총 투자를 분산함으로써 경제적 혼란 산업.

비용 없는 다각화

최적으로 분산된 포트폴리오를 자체적으로 생성하려면 고객이 다양한 부문의 광범위한 증권에 투자해야 합니다. 충분히 분산되고 자체 관리되는 포트폴리오에는 막대한 연구 시간과 자본 투자가 필요합니다. 수익성 있는 자산을 선택하는 데 도움을 주더라도 고객은 거래 수수료와 거래 수수료의 형태로 상당한 비용을 보게 될 것입니다.

뮤추얼 펀드는 산업 전반 또는 단일 부문 내에서 주주에게 자동 분산을 제공합니다. 또한 뮤추얼 펀드를 통해 고객은 고위험, 고수익 증권과 안정적인 성장 자산을 혼합하여 선택할 수 있습니다. 위험을 퍼뜨리다 두 투자 유형의 이점을 모두 누릴 수 있습니다.

해외 자산의 다각화

뮤추얼 펀드는 거의 모든 분야에 다양한 노출을 얻을 수 있는 좋은 방법입니다.

자산 클래스. 예를 들어, 많은 국제 시장, 특히 신흥 시장은 직접 투자하기가 너무 어렵습니다. 놀랍게도 많은 유럽 시장은 유동성이 높거나 투자자 친화적이지 않습니다. 이 경우 모든 복잡성을 헤쳐나가는 전문 관리자를 곁에 두는 것이 좋습니다. 뮤추얼 펀드 소규모 시장을 전문으로 할 수 있습니다. 액티브 운용사의 수수료를 지불할 가치가 있는 투자 전문 지식을 제공합니다.

커스터마이징을 위한 뮤추얼 펀드

다각화 외에도 뮤추얼 펀드의 가장 큰 장점은 사실상 무한한 다양성입니다. 이 다양한 제품은 고객의 요구에 맞는 자금을 비교적 쉽게 찾을 수 있도록 합니다.

고객과 뮤추얼 펀드의 이점에 대해 논의할 때 특정 투자 목표에 대해 질문하고 고객의 위험 허용 범위를 평가하십시오. 이 두 가지 요소에 대한 명확한 이해는 귀하가 추천하는 펀드를 결정하는 데 도움이 되며 성공적인 투자와 매우 불만족한 고객의 차이를 의미할 수 있습니다.

고객이 초기 투자를 유지하고 적당한 고정 요율에 만족하고 싶은 경우 높은 등급의 장기에 투자하는 단기 자금 시장 펀드 또는 채권 펀드를 지향합니다. 빚.

원하는 소득을 위한 뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 자본 이득과 배당금의 두 가지 소득을 창출합니다. 펀드에서 발생하는 순이익은 적어도 1년에 한 번 주주에게 전달되어야 하지만 펀드가 분배하는 빈도는 매우 다양합니다.

고객이 장기적으로 자신의 부를 늘리고 즉각적인 소득 창출에 관심이 없는 경우 일반적으로 다른 유형의 주식보다 비용이 적게 들고 세금 영향이 적기 때문에 성장주와 매수 후 보유 전략을 사용하는 것이 가장 좋습니다. 자금.

정기적인 투자 수입이 고객의 주요 목표인 경우 다음의 이점에 대해 논의해야 합니다. 배당금 배당금 및 이자부 채권에 투자합니다. 다양한 펀드는 고객의 위험 허용 범위에 따라 다양한 출처에서 일관된 연간 수입을 제공할 수 있음을 설명합니다.

그들이 주로 빠르게 큰 이익을 얻는 데 초점을 맞춘다면 빠른 이익을 낼 수 있는 최고의 기회를 제공할 수 있는 주식 펀드에 대해 이야기하십시오. 그러나 공격적으로 운용되는 고수익 펀드에 수반되는 손실 위험 증가에 대해 논의해야 합니다. 고객이 하늘 높은 이윤은 대가 없이 얻을 수 없다는 것을 이해하도록 도우십시오.

고가 자산에 대한 액세스

뮤추얼 펀드는 수천 명의 주주의 투자를 모아 주식, 채권 및 고객이 투자한 경우 고객의 가격 범위를 훨씬 벗어날 수 있는 기타 증권 개별적으로. 이 풀링을 통해 고객은 Coca-Cola Company, Alphabet, 코스트코 홀세일 코퍼레이션(Costco Wholesale Corporation), 회사.

경제성 및 유동성

뮤추얼 펀드는 뮤추얼 펀드가 투자하는 자산보다 일반 투자자에게 훨씬 저렴합니다. 계산을 하고 고객에게 뮤추얼 펀드를 사용하여 순자산 없이 Warren Buffet과 동일한 자산에 투자할 수 있는 방법을 보여주십시오.

개방형 펀드가 어떻게 작동하는지 설명하십시오. 개방형 펀드를 통해 고객은 언제든지 보유 자산을 청산할 수 있으므로 필요할 때 해당 달러에 쉽게 접근할 수 있습니다. 또한 많은 자금을 통해 고객이 상환 일정을 설정할 수 있으므로 청산할 수 있습니다. 매월, 분기 또는 매년 지정된 날짜에 보유 자산의 일부를 제공하여 정기적인 투자를 보장합니다. 소득.

전문 경영

뮤추얼 펀드는 전체 경력이 주주를 위한 이익으로 돌아가는 전문가에 의해 관리됩니다. 당신의 역할은 여전히 ​​고객이 올바른 자산을 선택하도록 돕는 것이지만 뮤추얼 펀드에 투자하면 고객의 투자 군대에 노련한 장군을 모집합니다. 고객이 자신의 필요에 가장 잘 맞는 뮤추얼 펀드를 선택하도록 돕고, 펀드 매니저는 귀하의 추천이 효과가 있는지 확인합니다.

손쉬운 수익을 위한 뮤추얼 펀드

전문 관리의 이점은 뮤추얼 펀드의 다음 이점 또는 손쉬운 수익과 연결됩니다. 물론 처음에는 올바른 펀드를 선택하는 데 약간의 노력이 필요합니다. 투자를 한 후 고객은 기본적으로 펀드 매니저가 펀드의 수익성을 유지하기 위해 노력하고 있음을 알고 편안하게 앉아서 수익이 발생하는 것을 지켜볼 수 있습니다. 그들이 주식을 팔 준비가 될 때까지 펀드의 성과와 순이익을 모니터링하는 것 외에는 귀하와 귀하의 고객이 할 일이 거의 없습니다.

고객이 포트폴리오를 자체 관리하려는 경향이 있는 경우 다음을 지적할 수 있습니다. 광범위한 자산을 관리하는 데 필요한 연구 및 일상적인 참여 소유하다.

뮤추얼 펀드 및 세금 전략

뮤추얼 펀드의 적합성을 평가할 때 세금을 고려하는 것이 중요합니다. 투자자의 현재 재정 상황에 따라 뮤추얼 펀드 수입은 연간 납세 의무에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 그녀가 특정 연도에 더 많은 소득을 올릴수록 그녀의 경상 소득 및 양도 소득세 범위가 높아집니다.

배당금 지급 펀드는 세금 부담을 최소화하려는 사람들에게 좋지 않은 선택입니다. 장기 투자 전략을 사용하는 펀드는 적격 배당금을 지급할 수 있지만 더 낮은 자본 이득율에서 배당금 지급은 투자자의 과세 소득을 증가시킵니다. 년도.

최선의 선택은 장기 자본이득에 초점을 맞추고 배당주나 이자부 회사채를 피하는 펀드에 투자하는 것입니다. 비과세 국채 또는 지방채에 투자하는 펀드는 연방 소득세가 부과되지 않는 이자를 발생시키므로 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 모든 면세 채권이 완전히 면세되는 것은 아니므로 해당 소득에 주 또는 지방세가 적용되는지 확인하십시오.

많은 펀드가 세금 효율성이라는 특정 목표로 관리되는 상품을 제공합니다. 이 펀드는 매수 후 보유 전략을 사용하고 배당금 또는 이자 지급 증권을 피합니다. 다양한 형태로 제공되므로 위험 감수성과 투자 목표를 고려하는 것이 중요합니다. 세금 효율적인 축적.

뮤추얼 펀드의 단점

가지고 있지 않아도 수탁 의무 당신의 클라이언트에게, 당신은 당신이 한 것처럼 행동해야합니다. 뮤추얼 펀드의 덜 매력적인 측면에 대해 고객에게 정직하여 결정을 내릴 때 충분한 정보를 얻으십시오. 이러한 단점 중 가장 큰 것은 세금 및 연간 비용 증가의 가능성입니다.

수수료 단점

어떤 유형의 자금이 고객의 요구에 맞는지 이미 명확하게 알고 있어야 하므로 이러한 유형의 투자로 인해 발생하는 일반적인 비용에 대해 이야기하십시오. 예를 들어, 활성 펀드 매니저가 있는 고수익 펀드를 찾고 있다면 거래 활동이 증가하면 비용 비율이 높아질 수 있다고 설명합니다.

세금 단점

그들의 투자 선택이 세금에 미치는 영향에 대해 토론하십시오. 모든 유형의 투자가 고객의 납세 의무에 어느 정도 영향을 미치지만 고객이 고려 중인 펀드 유형의 구체적인 효과를 간략하게 설명하는 것이 중요합니다. 예를 들어 배당금 펀드를 검토하고 있는 경우 배당 소득에 대한 과세와 이를 고용하는 펀드에 투자하는 방법에 대해 논의할 수 있습니다. 매수 후 보유 전략은 일반 배당이 아닌 자본 이득 세율로 과세되는 적격 배당금을 지급함으로써 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 소득.

고객을 최우선으로 하세요

커미션이나 기타 이점에 대한 약속을 기반으로 제품을 추천하지 마십시오. 회사가 제공하는 것과 상관없이 항상 고객의 특정 요구 사항에 가장 적합한 제품으로 고객을 안내하십시오.

말할 때를 알고 아니요

재정 고문이 되려면 야망과 현실주의의 섬세한 균형이 필요합니다. 하는 동안 뮤추얼 펀드 광범위한 투자자에게 적합하므로 이러한 유형의 투자가 고객의 투자 스타일에 적합하지 않을 수 있다는 징후에 유의해야 합니다.

고객이 돈을 투자하는 방법과 시기에 적극적인 역할을 하는 것을 즐긴다면 뮤추얼 펀드가 적합하지 않을 수 있습니다. 뮤추얼 펀드의 전문적인 관리는 큰 이점이 있지만 투자자를 보안, 시장 분석 및 거래의 일상적인 메커니즘에서 제거합니다. 고객이 자신의 투자를 다른 사람에게 맡기는 것이 편안하도록 하여 자산 할당 및 거래 전략에 대한 통제권을 상실하게 하십시오.

또한 뮤추얼 펀드는 주로 연간 비용에 관심이 있는 고객에게 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 개별 주식이나 채권의 포지션을 취하는 것과 달리 투자자가 되는 것, 즉 주주 – 뮤추얼 펀드에서 자기 자산 가치의 일정 비율에 해당하는 연회비를 지불하는 것을 전제로 합니다. 투자. 이는 모든 뮤추얼 펀드가 주주의 이익을 위해 비용 비율보다 높은 연간 수익을 창출해야 함을 의미합니다.

고수익 펀드는 자산의 빈번한 거래로 인해 발생하는 수수료를 보상하기 위해 2%-3%의 비용 비율을 의미할 수 있는 매우 적극적인 관리 스타일이 필요합니다. 더 수동적으로 관리되는 포트폴리오는 훨씬 더 낮을 수 있습니다. 비용 비율, 그러나 이러한 펀드는 주로 가능한 최고 수익률보다는 장기 성장을 지향하기 때문에 이러한 펀드는 종종 더 낮은 수익률에 해당합니다.