신용의 다섯 가지 C는 무엇입니까? 가이드

신용의 다섯 가지 C는 무엇입니까?

신용의 5C는 대출 기관이 신용을 평가하는 데 사용하는 시스템입니다. 신용도 잠재적인 차용인의. 시스템은 차용인의 5가지 특성과 대출 조건을 평가하여 대출 가능성을 추정합니다. 기본 결과적으로 대출 기관의 재정적 손실 위험이 있습니다.

신용의 5C는 성격, 능력, 자본, 담보, 조건입니다.

신용의 5C 이해하기

NS 5C 신용 방식 차용인을 평가하는 것은 두 가지를 모두 포함합니다. 질적 그리고 정량적 측정. 대출 기관은 대출자의 신용 보고서, 신용 점수, 손익 계산서 및 대출자의 재정 상황과 관련된 기타 문서를 볼 수 있습니다. 그들은 또한 대출 자체에 대한 정보도 고려합니다.

각 대출 기관은 차용인의 신용도를 분석하는 자체 방법이 있지만 5가지 방법을 사용합니다. Cs(특성, 용량, 자본, 담보 및 조건)는 개인 및 기업 신용 모두에 공통적입니다. 응용 프로그램.

1. 성격

문자라고 하지만 첫 번째 C는 더 구체적으로 다음을 나타냅니다. 신용 기록: 채무 상환에 대한 차용인의 평판 또는 실적. 이 정보는 차용인의 신용 보고서. 3대 메이저에서 생성 신용 조사 기관—Experian, TransUnion 및 Equifax—신용 보고서에는 신청자가 과거에 대출한 금액과 대출을 제때 상환했는지 여부에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다. 이 보고서에는 추심 계정 및 파산에 대한 정보도 포함되어 있으며 대부분의 정보를 7~10년 동안 보유합니다.

이 보고서의 정보는 대출 기관이 차용인을 평가하는 데 도움이 됩니다. 신용 위험. 예를 들어, 피코 신용 점수를 생성하기 위해 소비자의 신용 보고서에 있는 정보를 사용합니다. 이 도구는 대출 기관이 신용 보고서를 보기 전에 신용도의 빠른 스냅샷을 위해 사용합니다. FICO 점수 범위는 300–850이며 대출 기관이 신청자가 대출을 제때 상환할 가능성을 예측하는 데 도움이 되도록 설계되었습니다.

다음과 같은 다른 회사 우세Experian, Equifax, TransUnion이 협력하여 만든 채점 시스템도 대출 기관에 정보를 제공합니다.

많은 대출 기관은 신청자가 새로운 대출 승인을 받기 전에 최소 신용 점수 요건이 있습니다. 최소 신용 점수 요건은 대출 기관 및 대출 상품마다 다릅니다. 일반적으로 차용인의 신용 점수가 높을수록 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 대출 기관은 또한 정기적으로 신용 점수에 의존합니다. 대출 금리 및 조건 설정. 그 결과 신용이 우수한 차용인에게 더 매력적인 대출 제안이 되는 경우가 많습니다.

좋은 신용 점수와 신용 보고서가 대출을 확보하는 데 중요한 역할을 한다는 점을 감안할 때 다음 중 하나를 고려해 볼 가치가 있습니다. 최고의 신용 모니터링 서비스 이 정보가 안전하게 유지되도록 합니다.

2. 용량

능력은 소득을 비교하여 대출을 상환할 수 있는 차용인의 능력을 측정합니다. 반복 부채 그리고 차용인의 평가 소득 대비 부채(DTI) 비율. 대출 기관은 차용인의 월별 총 부채 상환액을 합산하여 차용인의 월 총 소득으로 나누어 DTI를 계산합니다. 신청자의 DTI가 낮을수록 새로운 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다. 모든 대출 기관은 다르지만 많은 대출 기관은 새로운 융자 신청을 승인하기 전에 신청자의 DTI가 약 35% 이하인 것을 선호합니다.

때로는 대출 기관이 DTI가 더 높은 소비자에게도 대출을 발행하는 것이 금지된다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 예를 들어, 새 모기지 자격을 얻으려면 일반적으로 차용인의 DTI가 43% 이하이어야 합니다. 차용인이 새로운 대출에 대한 월 지불금을 편안하게 감당할 수 있도록 하기 위해 NS 소비자금융보호국.

소득을 조사하는 것 외에도 대출 기관은 신청자가 현재 직장에 고용된 기간과 미래의 직업 안정성을 살펴봅니다.

3. 수도

대출 기관은 또한 차용인이 잠재적인 투자에 투입하는 모든 자본을 고려합니다. 차용인의 큰 기여는 채무 불이행 가능성을 줄입니다. 예를 들어, 주택에 다운페이를 할 수 있는 차용자는 일반적으로 모기지를 받기가 더 쉽다는 것을 알게 됩니다. 더 많은 사람들이 주택 소유에 접근할 수 있도록 설계된 특별 모기지(예: 연방 주택 관리국(FHA) 그리고 미국 재향 군인국(VA), 차용인이 집에 대해 2%에서 3.5% 사이를 적도록 요구합니다. 계약금은 차용인의 심각성을 나타내므로 대출 기관이 신용 연장을 보다 편안하게 할 수 있습니다.

계약금 크기 또한 차용인의 대출 금리와 조건에 영향을 줄 수 있습니다. 일반적으로 계약금이 많을수록 더 나은 요율과 조건이 제공됩니다. 예를 들어, 모기지론의 경우 20% 이상의 계약금은 차용인이 추가 구매 요구 사항을 피하는 데 도움이 됩니다. 개인 모기지 보험(PMI).

4. 서로 나란한

서로 나란한 차용인이 대출을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출 기관은 차용인이 대출을 불이행할 경우 담보물을 다시 소유하여 대출을 받을 수 있다는 보증을 제공합니다. 종종 담보가 돈을 빌리는 대상입니다. 예를 들어 자동차 대출은 자동차로 담보되고 모기지는 주택으로 담보됩니다.

이러한 이유로 담보 대출은 때때로 확보 대출 또는 담보부채. 일반적으로 대출 기관이 발행하기에 덜 위험한 것으로 간주됩니다. 결과적으로, 어떤 형태의 담보로 담보된 대출은 일반적으로 다른 무담보 형태의 금융에 비해 더 낮은 이자율과 더 나은 조건으로 제공됩니다.

5. 정황

이자율 및 원금과 같은 대출 조건은 대출자에게 자금을 조달하려는 대출자의 욕구에 영향을 미칩니다. 조건은 차용인이 돈을 사용하려는 의도를 나타낼 수 있습니다. 자동차 융자나 주택 개조 융자를 신청하는 차용인을 생각해 보십시오. 대출 기관은 특정 목적 때문에 대출을 승인할 가능성이 더 높을 수 있습니다. 서명 대출, 무엇이든 사용할 수 있습니다. 또한 대출 기관은 경제 상황, 산업 동향 또는 계류 중인 입법 변경과 같이 대출자의 통제를 벗어난 조건을 고려할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

신용의 5C란?

신용의 5C는 성격, 능력, 담보, 자본, 조건을 의미합니다.

왜 중요한가요?

대출 기관은 이러한 기준을 사용하여 대출 신청자가 신용 자격이 있는지 여부를 결정하고 관련 이자율 및 신용 한도를 결정합니다. 그들은 차용인의 위험이나 대출의 원금과 이자가 완전하고 시기 적절하게 상환될 가능성을 결정하는 데 도움이 됩니다.

신용의 6번째 'C'가 있습니까?

때때로 사람들은 신용 보고서를 신용의 여섯 번째 C라고 부릅니다.