고정 비율 지불 정의

고정 요금 지불이란 무엇입니까?

고정금리 지급은 할부 대출 대출 기간 동안 변경할 수 없는 이자율로. 이자를 상환하고 원금을 상환하는 비율은 다르지만 지불 금액도 동일하게 유지됩니다.고정 요율 지불은 매우 예측 가능하고 놀라움이 없기 때문에 "바닐라 웨이퍼" 지불이라고도 합니다.

고정 요율 지불 방식

고정 이자율 지불 계약은 모기지론에서 가장 많이 사용됩니다. 주택 구매자는 일반적으로 선택할 수 있습니다. 고정금리 모기지론 또는 변동금리(ARM) 모기지론. 변동금리 모기지론이라고도 합니다. 떠 있는 금리 대출. 주택 구매자는 일반적으로 결정할 수 있습니다. 어떤 대출 유형이 더 나은 선택인지 그들을 위해.

은행은 일반적으로 금리가 약간씩 다른 다양한 고정 금리 지불 모기지 대출을 제공합니다. 일반적으로 주택 구매자는 15년 또는 30년.재향 군인 및 연방 주택청(FHA) 대출에 대해 약간 더 낮은 요율이 제공됩니다. 제대군인을 위한 대출과 FHA를 통해 제공되는 대출은 이자율이 낮지만 차용인은 일반적으로 채무 불이행을 방지하기 위해 추가 모기지 보험에 가입해야 합니다.

은행은 변동금리 대출 옵션도 제공합니다. 역사적으로 이러한 대출은 고정 이율 지불 대출보다 시작 이자율이 훨씬 낮을 수 있습니다. 이자율이 낮았을 때 주택 구매자는 일반적으로 더 낮은 도입 이자율을 받을 수 있었습니다. 변동금리 모기지, 결제 직후 몇 개월 동안 지불 중단 제공 구입. 은행은 도입기간이 끝나면 금리를 인상하고 지급액을 인상했다. 은행은 금리가 높을 때 고정금리 대출에 대해 도입금리 인하를 제안하는 경향이 있었는데, 이는 신규 대출에 대한 금리가 더 낮아질 것으로 예상했기 때문입니다.

그러나 2008년 주택 위기 이후 모기지 이자율이 5% 미만을 유지하면서 고정금리와 변동금리 대출 사실상 폐쇄됐다. 8월 현재 2020년 1월 13일 기준 전국 30년 고정 모기지 이자율은 2.96%였다. 비교 가능한 변동금리 대출의 이율은 2.9%였습니다.후자는 이른바 '5/1 ARM'으로 최소 5년 동안 고정금리를 유지한다. 5년 후에는 매년 상향 조정될 수 있습니다.

특별 고려 사항

고정금리 대출의 납입금액은 매월 동일하지만, 원금과 이자를 상환하는 비율은 매월 변경됩니다. 초기 지불은 원금보다 더 많은 이자로 구성됩니다. 매월 이자 지급액은 점차 감소하고 원금 지급액은 증가합니다. 이것을 대출이라고 한다 상각.

고정금리 대출의 예

이 용어는 주택 융자 업계에서 고정 이자율 모기지 상환액을 지칭하기 위해 사용되며 공통 상각 차트에 표시됩니다. 예를 들어, 4.5% 이자율로 $250,000, 30년 고정 모기지에 대한 상각 일정의 처음 몇 줄은 아래 표와 같습니다.

대출 상각 일정의 예
달러 금액	첫 번째 달	두 번째 달	세 번째 달
총 지불	$1,266.71	$1,266.71	$1,266.71
주요한	$329.21	$330.45	$331.69
관심	$937.50	$936.27	$935.03
총 이자	$937.50	$1,873.77	$2,808.79
대출 잔액	$249,670.79	$249,340.34	$249,008.65

이자 지불은 느리긴 하지만 매월 감소하는 반면 원금 지불은 약간 증가합니다. 전체 대출 잔액이 감소합니다. 그러나 $1,266.71의 월별 지불액은 동일하게 유지됩니다.