상각 일정에 대해 알아보기

상각 일정이란 무엇입니까?

상각 일정은 주기적인 전체 테이블입니다. 대출 상환, 금액을 표시 주요한 그리고 금액 관심 대출 기간이 끝날 때 대출금이 상환될 때까지 각 지불액으로 구성됩니다. 각 정기 결제 각 기간의 총액은 동일합니다. 그러나 일정 초기에 각 지불의 대부분은 이자를 지불해야 하는 금액입니다. 일정 후반에 각 지불금의 대부분이 대출 원금을 충당합니다. 일정의 마지막 줄은 전체 대출 기간에 대한 차용인의 총이자 및 원금 상환액을 보여줍니다.

상각 일정 이해하기

할부 상환 일정에서 이자로 가는 각 지불의 백분율은 지불할 때마다 약간 줄어들고 원금으로 가는 백분율은 증가합니다. 예를 들어 상각 $250,000, 30년 계획 고정 모기지 4.5% 이자율로. 처음 몇 줄은 다음과 같습니다.

월	1월	두 번째 달	3개월차
총 지불	$1,266.71	$1,266.71	$1,266.71
원금 지불	$329.21	$330.45	$331.69
이자 지급	$937.50	$936.27	$935.03
현재까지의 이자	$937.50	$1,873.77	$2,808.79
미결제 대출 잔액	$249,670.79	$249,340.34	$249,008.65

대출을 받으려는 경우 상환 일정을 사용하는 것 외에도 모기지 계산기를 사용하여 특정 대출을 기준으로 총 모기지 비용을 추정할 수도 있습니다.

상각 일정의 공식

차용자와 대출자는 다음을 위해 상각 일정을 사용합니다. 할부 대출 모기지나 자동차 대출과 같이 대출을 받을 당시에 상환 날짜가 알려진 상품. 상각 일정을 개발하는 데 사용되는 특정 공식이 있습니다. 이러한 공식은 사용 중인 소프트웨어에 내장되어 있거나 상각 일정을 처음부터 설정해야 할 수도 있습니다.

대출기간과 정기납부금액만 알면 손쉬운 방법이 있습니다. 온라인 상각 일정을 사용하지 않고 상각 일정을 계산하거나 계산자. 상각 대출에 대한 월별 원금을 계산하는 공식은 다음과 같습니다.

원금 상환액 = 총 월 상환액 – [대출 미지급금 x (이자율 / 12개월)]

예를 들어, 대출 기간이 30년이고 이자율이 4.5%이고 월 납입금이 $1,266.71라고 가정해 보겠습니다. 첫 번째 달부터 대출 잔액($250,000)에 다음을 곱합니다. 정기 이자율. 정기 이자율은 4.5%(또는 0.00375)의 1/12이므로 결과 방정식은 $250,000 x 0.00375 = $937.50입니다. 결과는 첫 달의 이자 지불입니다. 정기 지불액($1,266.71 - $937.50)에서 해당 금액을 빼면 대출 잔액의 원금($329.21)에 할당된 대출 상환액이 계산됩니다.

다음 달 이자 및 원금 상환액을 계산하려면 대출 잔액($250,000)에서 첫 번째 달에 발생한 원금($329.21)을 빼면 됩니다. 새 대출 잔액($249,670.79)을 선택한 다음 위의 단계를 반복하여 두 번째 지불금의 어느 부분이 이자로 할당되고 어느 부분이 이자로 할당되는지 계산합니다. 주요한. 대출 기간 전체에 대한 상각 일정을 생성할 때까지 이 단계를 반복할 수 있습니다.

월별 총 지불액을 계산하는 방법

일반적으로 총 월 지불액은 대출을 받은 후 대출 기관이 지정합니다. 그러나 대출 금액 및 이자율과 같은 주어진 요소 집합을 기반으로 월 지불액을 추정하거나 비교하려는 경우 월 지불액도 계산해야 할 수 있습니다.

어떤 이유로든 총 월별 지불액을 계산해야 하는 경우 공식은 다음과 같습니다.

총 월 상환액 = 대출 금액 [ i (1+i) ^ n / ((1+i) ^ n) - 1) ]

• i = 월 이자율. 연간 이자율을 12로 나누어야 합니다. 예를 들어 연 이자율이 6%인 경우 월 이자율은 .005(0.06 연 이자율 / 12개월)가 됩니다.
• n = 대출 기간 동안의 지불 횟수. 대출 기간의 연수에 12를 곱합니다. 예를 들어, 30년 모기지론은 360회 상환(30년 x 12개월)이 됩니다.

위의 동일한 예를 사용하여 30년 기간과 4.5% 이자율로 $250,000 대출에 대한 월별 지불액을 계산합니다. 방정식은 $250,000 [(0.00375 (1.00375) ^ 360) / ((1.00375) ^ 360) - 1) ] = $1,266.71입니다. 결과는 원금과 이자 비용을 모두 포함하여 대출에 대한 총 월별 지불액입니다.

특별 고려 사항

차용인이 선택하는 경우 모기지 상환 기간 단축예를 들어 15년이면 대출 기간 동안 이자를 상당히 절약할 수 있고 더 빨리 집을 소유할 수 있습니다. 또한 단기 대출의 금리는 장기 대출에 비해 할인되는 경우가 많습니다. 단기 상환 모기지는 어려움 없이 더 높은 월 상환금을 처리할 수 있는 차용인에게 좋은 옵션입니다. 그들은 여전히 ​​180 순차적 지불 (15 년 x 12 개월)을 포함합니다. 해당 수준의 지불을 유지할 수 있는지 여부를 고려하는 것이 중요합니다.