FHA 203(k) 대출 정의

FHA 203(k) 대출이란 무엇입니까?

FHA 203(k) 대출은 정부가 보증하는 모기지 유형으로 차용인이 두 가지 목적, 특히 주택 구입 및 주택 개조를 위해 하나의 대출을 받을 수 있습니다. FHA 203(k) 대출은 모기지론자의 주요 거주지가 될 주택의 재활 또는 수리를 포함합니다.FHA 203(k)는 사실상 FHA입니다. 건설 대출.

FHA 203(k) 대출 이해

FHA 203(k) 대출은 중저소득 계층의 ​​가족이 수리가 절실히 필요한 주택, 특히 오래된 지역사회에 위치한 주택을 구입하도록 장려하기 위한 것입니다. 이 프로그램을 통해 개인이 주택을 구입하고 주택을 개조할 수 있습니다. 결정된- 또는 변동금리 모기지.빌린 금액에는 주택 구입 가격과 자재 및 고용된 노동력을 포함한 개조 비용이 포함됩니다.

융자는 또한 임시 주택 자금(필요한 경우)을 포함할 수 있으며, 이는 주택이 재활 중인 기간 동안 임대료 형태가 될 수 있습니다. 이중 목적 대출은 차용인이 모기지와 모기지에 대해 두 가지 별도의 신청서를 제출할 필요가 없도록 합니다. 주택 개조를 위한 대출, 은행에서 승인하지 않거나 더 높은 통합 비용이 소요될 수 있습니다.

일반적으로 대출 기관은 안전 및 거주 적합성 기준으로 인해 주요 수리가 필요한 부동산에 대해 모기지 제공을 꺼립니다. 정부가 지원하는 FHA 203(k) 대출은 주택 개조 비용이 모기지 패키지에 포함되어 있기 때문에 대출 기관을 안심시킬 수 있습니다.리노베이션 비용은 조건부 날인 증서 작업이 완료되면 계약자에게 지불로 지급됩니다.203(k) 대출에 대한 FHA 가이드에 설명된 대로 주택의 완전한 개조는 6개월 이상 소요되지 않아야 합니다.

203(k) 대출의 유형

203(k) 대출에는 능률 203(k)와 표준 203(k)의 두 가지 유형이 있습니다. 대출은 해당 부동산을 주요 거주지로 삼고자 하는 개인 및 가족에게만 적용됩니다. 이것은 부동산 투자자와 집짓는 사람이 자격이 없음을 의미합니다. 수행되는 작업은 면허가 있는 재주꾼에게 계약되어야 하며 저당권자가 해서는 안 됩니다.

간소화 201(k): 최소한의 수리

많은 작업이 필요하지 않은 집은 일반적으로 유선형 또는 "제한된" 203(k)를 사용하여 비용을 지불합니다. 이 옵션에는 새 방 추가 또는 조경과 같은 집의 구조 작업이 포함되지 않으며 집은 리노베이션 기간 동안 거주할 수 있어야 합니다. 유선형 203(k)에 따른 수리 한도는 $35,000입니다.

표준 2013(k): 광범위한 작업

표준 203(k)에는 가정에서 수행해야 하는 모든 광범위한 수리 및 구조 작업이 포함되며, 수리 비용 상한선이 없습니다. 빌릴 수 있는 최소 금액은 $5,000입니다.

FHA 203(k) 대출이 적용되는 수리에는 배관, 바닥, 도장, 난방 및 에어컨 시스템, 욕실 및 주방 리모델링, 건강 및 안전 표준, 경관 개선, 장애인을 위한 접근 도구 구현, 에너지 절약 시스템 추가, 창호 교체.

사치스럽거나 호화로운 것으로 간주되는 리노베이션(예: 정자와 같은 부동산의 영구적인 부분이 아닌 수영장 또는 개선 사항)은 FHA 203(k) 대출에 포함되지 않습니다.

대출 기관은 FHA 203(k) 대출을 어떻게 사용합니까?

연방주택청(FHA)은 대공황, 압류 및 채무 불이행 비율이 높았습니다. FHA는 은행이 저소득 및 중간 소득자, 신용 점수가 낮은 개인 또는 신용 기록이 없는 첫 주택 구입자에게 주택 융자를 제공하도록 장려하는 역할을 했습니다. 이것은 일반적으로 대출 승인을 받지 못한 사람들에게 모기지론이 발행되면서 경제를 활성화하는 데 도움이 되었습니다. FHA 대출은 이러한 유형의 모기지를 보장하기 위해 만들어졌습니다. 채무 불이행 시 FHA는 지불금을 충당하기 위해 개입하여 채무 불이행 위험을 최소화합니다. 대주.

고소득자는 일반적으로 도시의 새롭고 발전된 지역에서 구매하는 것을 선호합니다. FHA는 203(k) 대출을 도입하여 표준 모기지 자격이 없는 저소득자들이 황폐한 지역에 거주하고 업그레이드할 수 있도록 독려했습니다.

FHA 203(k) 대출 받기

FHA는 대출 기관이 아닙니다. 오히려 모기지 보험사입니다. 은행, 신용 조합 또는 다른 대출 기관을 통해 신청하면 FHA 203(k) 대출을 받을 수 있습니다. 모든 대출 기관이 이러한 대출을 제공하는 것은 아닙니다. 승인된 대출 기관을 찾으려면 HUD의 승인된 대출 기관 검색 보기.

또한 주택 보험사나 보증 제공업체도 아닙니다. 주택 구매자는 여전히 주택 및 재산에 대한 주택 보험 및 보증을 구매해야 합니다.

FHA 203(k) 대출의 장단점

다른 FHA 대출과 마찬가지로 개인은 3.5%의 계약금만 낼 수 있습니다.대출이 FHA에 의해 보장되기 때문에 대출 기관은 다른 곳에서 인용될 수 있는 대출에 비해 203(k) 대출에 대해 더 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 이자율은 각 차용인의 신용 기록에 따라 다릅니다. FHA는 신용 점수가 580점 이하인 개인이 203(k)를 신청할 수 있도록 허용하지만 일부 대출 기관은 620에서 640점 사이의 높은 점수를 요구할 수 있습니다.이것은 여전히 ​​표준 모기지에 필요한 720점보다 낮습니다.

그러나 FHA 203(k) 대출에 비용이 들지 않는 것은 아닙니다. NS 선불 모기지 보험료 매월 차용인이 지불해야 합니다. 대출 기관에서 추가 개설 수수료를 부과할 수도 있습니다. 차용인의 재정적 비용 외에도 필요한 엄격한 서류 작업 및 긴 시간 FHA와 대출 기관으로부터 답변을 받는 데 걸리는 시간은 이를 신청할 때 고려해야 할 요소입니다. 프로그램. 전반적으로, 수리 및 현대화가 필요할 수 있는 주택을 소유하고자 하는 신용 ​​점수가 낮은 개인은 FHA 203(k)가 비용을 능가하는 큰 이점이 있음을 인식할 수 있습니다.