재정 고문을 선택할 때 사람들이 저지르는 7가지 실수
재정 고문을 선택하는 것은 앞으로 몇 년 동안 재정 궤도를 결정할 수 있는 중요한 인생 결정입니다.
2019년 Northwestern Mutual 연구에서는 다음과 같은 미국 성인이 재정 고문과 함께 일하다 "혼자 진행하는 사람들보다 재정적 안정성, 자신감, 명확성이 훨씬 더 큽니다."라고 보고합니다.
의 가치 재정 고문과 함께 일하기 개인에 따라 다르며 고문은 법적으로 유망한 수익을 금지하지만 연구에 따르면 평균 추가 투자 수익은 매년 1.5%에서 4% 더 늘어날 수 있습니다.
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다음 7가지 일반적인 실수를 알고 있으면 고문 선택 마음의 평화를 찾고 수년간의 스트레스를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
재무 고문과 목표에 대해 이야기하는 방법 알아보기
1. 수탁자가 아닌 고문 고용
정의에 따르면 수탁자는 윤리적으로 다른 사람의 최선의 이익을 위해 행동해야 하는 개인입니다. 이 의무는 이해 상충 문제를 제거하고 고문의 조언을 더욱 신뢰할 수 있게 합니다.
SmartAsset의 매칭 플랫폼에 있는 모든 재정 고문은 등록된 수탁자입니다. 당신의 고문이 수탁자가 아니고 계속해서 당신에게 투자 상품을 강요한다면, 이 무료 도구를 사용하여 고문을 찾으십시오. 당신의 최고의 관심사를 염두에 두고 있는 사람.
2. 처음 만나는 고문 고용
집에서 가장 가까운 고문이나 옐로우 페이지의 첫 번째 고문을 고용하고 싶지만 이 결정에는 더 많은 시간이 필요합니다. 당신에게 가장 잘 맞는 것을 고르기 전에 최소한 몇 명의 조언자를 인터뷰하는 시간을 가지십시오.
3. 잘못된 전문 분야의 고문 선택
일부 재정 고문 은퇴 계획을 전문으로, 다른 것들은 사업주나 순자산이 높은 사람들에게 가장 좋습니다. 일부는 가족을 시작하는 젊은 전문직 종사자에게 가장 적합할 수 있습니다. 점선에 서명하기 전에 고문의 강점과 약점을 이해하십시오.
4. 양립할 수 없는 전략을 가진 고문 선택
각 고문은 고유한 전략을 가지고 있습니다. 일부 조언자는 공격적인 투자를 제안할 수 있지만 다른 조언자는 보다 보수적일 수 있습니다. 주식에 올인하는 것을 선호한다면 채권과 인덱스 펀드를 선호하는 어드바이저는 당신의 스타일에 잘 맞지 않습니다.
5. 자격 증명을 묻지 않음
투자 조언을 하자면, 재정 고문 테스트를 통과해야 합니다. 어드바이저에게 라이선스, 테스트 및 자격 증명에 대해 문의하십시오. 재정 고문 테스트에는 시리즈 7, 시리즈 66 또는 시리즈 65가 포함됩니다. 일부 고문은 한 단계 더 나아가 공인 재무설계사(CFP)가 됩니다.
6. 지불 방법을 이해하지 못함
일부 고문은 "수수료만"이며 어떤 경우에도 고정 요금을 청구합니다. 다른 사람들은 관리 중인 자산의 일정 비율을 청구합니다. 일부 고문은 뮤추얼 펀드에서 수수료를 지급받으며, 이는 심각한 이해 상충입니다. 고문이 귀하의 최선의 이익을 무시하여 더 많은 돈을 버는 경우 고용하지 마십시오.
7. 스스로 고문을 고용하려고 함
귀하의 도시에 자격을 갖춘 재정 고문이 여러 명 있을 가능성이 있습니다. 그러나 하나를 선택하는 것이 어려울 수 있습니다.
우리의 무료 도구를 사용하면 나에게 맞는 재정 고문 찾기. 이제 규제 공개 및 라이선스 확인을 위해 엄격한 심사를 거친 최대 3명의 현지 수탁 투자 고문과 연결될 수 있습니다. 전체 매칭 프로세스는 단 몇 분이 소요됩니다.
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