초보자를 위한 투자: 자산 가이드

투자 환경은 매우 역동적이고 끊임없이 진화할 수 있습니다. 그러나 기본 원칙과 다양한 자산군을 이해하는 데 시간을 할애하는 사람들은 장기적으로 상당한 이득을 보게 될 것입니다. 첫 번째 단계는 다양한 유형의 투자를 구별하고 각 투자가 "위험 사다리"에서 차지하는 단계를 배우는 것입니다.

투자 위험 사다리 이해

다음은 투자 위험 사다리에서 위험의 오름차순으로 주요 자산 클래스입니다.

현금

현금 은행 예금은 가장 간단하고 이해하기 쉬운 투자 자산이며 가장 안전합니다. 줄 뿐만 아니라 투자자 그들이 벌게 될 이자에 대한 정확한 지식뿐 아니라 자본을 되찾을 것이라는 보장도 있습니다.

단점은 저축 계좌에 모아둔 현금에서 얻은 이자가 인플레이션을 이기는 경우가 거의 없다는 것입니다. 예금 증명서 (CD) 유동성이 높은 상품으로, 일반적으로 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하는 상품인 현금과 매우 유사합니다. 그러나 일정 기간 동안 자금이 잠겨 있으며 조기 인출 처벌이 수반될 수 있습니다.

채권

NS 노예 투자자가 차용인에게 한 대출을 나타내는 채무 상품입니다. 일반적인 채권에는 기업이나 정부 기관이 포함되며, 차용인은 자본을 사용하는 대가로 대출 기관에 고정 이자율을 발행합니다. 채권은 운영, 구매 또는 기타 프로젝트에 자금을 조달하기 위해 사용하는 조직에서 흔히 볼 수 있습니다.

채권 금리는 기본적으로 금리에 의해 결정됩니다. 이 때문에 양적완화 기간이나 연방준비제도(Fed·연준)나 다른 중앙은행들이 금리를 인상할 때 많이 거래된다.

뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 여러 명의 투자자가 증권을 구매하기 위해 자금을 모아서 투자하는 투자 유형입니다. 뮤추얼 펀드는 주식, 채권 및 기타 유가 증권에 공동 투자를 할당하고 분배하는 포트폴리오 관리자에 의해 관리되기 때문에 반드시 수동적일 필요는 없습니다. 개인은 주당 1,000달러로 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있어 특정 포트폴리오에 포함된 최대 100개의 다른 주식으로 분산할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 때때로 S&P 500 또는 DOW 산업 지수와 같은 기본 지수를 모방하도록 설계됩니다. 또한 적극적으로 관리되는 많은 뮤추얼 펀드가 있습니다. 즉, 펀드 내에서 할당을 신중하게 추적하고 조정하는 포트폴리오 관리자에 의해 업데이트됩니다. 그러나 이러한 펀드는 일반적으로 연간 관리 수수료 및 선결제 비용과 같은 더 큰 비용을 가지고 있어 투자자의 수익을 감소시킬 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 거래일이 끝날 때 평가되며 모든 매수 및 매도 거래도 마찬가지로 시장이 마감된 후에 실행됩니다.

상장지수펀드(ETF)

거래 자금 교환 (ETF)는 1990년대 중반에 도입된 이후로 꽤 인기를 얻었습니다. ETF는 뮤추얼 펀드와 비슷하지만 증권 거래소에서 하루 종일 거래됩니다. 이런 식으로 주식의 매매 행동을 반영합니다. 이는 또한 거래일 동안 가치가 크게 변할 수 있음을 의미합니다.

ETF는 S&P 500 또는 ETF 발행자가 특정 ETF에 밑줄을 긋고자 하는 다른 주식 "바구니"와 같은 기본 지수를 추적할 수 있습니다. 여기에는 신흥 시장, 상품, 생명 공학 또는 농업과 같은 개별 비즈니스 부문의 모든 것이 포함될 수 있습니다. 거래의 용이성과 광범위한 적용 범위로 인해 ETF는 투자자들에게 매우 인기가 있습니다.

주식

주식의 주식 투자자들이 주식 가격 인상을 통해 회사의 성공에 참여할 수 있도록 하고 배당금. 주주는 청산(즉, 회사가 파산하는 경우) 시 회사 자산에 대한 청구권이 있지만 자산을 소유하지는 않습니다.

보통주 보유자는 주주총회에서 의결권을 향유합니다. 우선주 보유자는 의결권이 없지만 배당금 지급 측면에서 보통주보다 우선권을 갖는다.

대체 투자

다음 부문을 포함하여 광범위한 대체 투자가 있습니다.

• 부동산: 투자자는 상업용 또는 주거용 부동산을 직접 구매하여 부동산을 취득할 수 있습니다. 또는 부동산 투자 신탁(리츠). REIT는 투자자 그룹이 자산을 구매하기 위해 돈을 모으는 뮤추얼 펀드와 같은 역할을 합니다. 그들은 같은 거래소에서 주식처럼 거래합니다.
• 헤지 펀드 그리고 사모펀드: "알파"라고 하는 시장 수익 이상을 제공하도록 설계된 자산 스펙트럼에 투자할 수 있는 헤지 펀드. 하지만, 성과는 보장되지 않으며 헤지 펀드는 수익률의 놀라운 변화를 볼 수 있으며 때로는 시장보다 낮은 성과를 보입니다. 상당한 마진. 일반적으로 공인 투자자만 사용할 수 있는 이러한 차량은 종종 1백만 달러 이상의 높은 초기 투자가 필요합니다. 그들은 또한 순 가치 요건을 부과하는 경향이 있습니다. 두 투자 유형 모두 상당한 기간 동안 투자자의 자금을 묶어둘 수 있습니다.
• 상품: 상품은 금, 은, 원유 등의 유형 자원과 농산물을 말합니다.

현명하게, 적절하게, 간단하게 투자하는 방법

많은 베테랑 투자자들은 위에 나열된 자산 클래스를 사용하여 포트폴리오를 다양화하며, 위험에 대한 내성을 반영합니다. 투자자에게 좋은 조언은 간단한 투자로 시작한 다음 포트폴리오를 점진적으로 확장하는 것입니다. 특히, 뮤추얼 펀드 또는 ETF는 개인 투자로 넘어가기 전에 좋은 첫 번째 단계입니다. 주식, 부동산 및 기타 대체 투자.

그러나 대부분의 사람들은 매일 자신의 포트폴리오를 모니터링하는 것에 대해 걱정하기에는 너무 바쁩니다. 따라서 시장을 반영하는 인덱스 펀드를 고수하는 것이 실행 가능한 솔루션입니다. 회사의 대표인 스티븐 골드버그(Steven Goldberg)는 트웨델 골드버그 투자운용 Kiplinger.com의 오랜 뮤추얼 펀드 칼럼니스트는 대부분의 개인이 3개만 필요하다고 주장합니다. 인덱스 펀드: 하나는 미국 주식 시장을, 다른 하나는 국제 주식을 다루고, 세 번째는 채권 지수를 추적합니다.

결론

완전히 이해하지 못하는 투자를 피하는 것과 마찬가지로 투자 교육은 필수적입니다. 경험이 풍부한 투자자의 건전한 추천에 의존하고 신뢰할 수 없는 출처의 "핫 팁"을 무시하십시오. 전문가와 상담할 때 수수료를 받는 사람이 아니라 시간에 대해서만 보수를 받는 독립적인 재정 고문을 찾으십시오. 그리고 무엇보다도 광범위한 자산에 걸쳐 보유 자산을 다각화하십시오.