자동차 대출에서 금리가 작동하는 방식

더 낮은 이자율로 장기간 자동차 대출을 받으면 월 청구서를 예산 초과 수준 이하로 유지할 수 있지만 그것이 당신에게 좋은 거래입니까?

이 질문에 답하려면 자동차 대출 금리가 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다.

자동차 대출에 대한 세 가지 큰 요소

평균 가격 새차 ~이다 $33,652 2016년 6월 현재, 2015년 6월보다 2% 증가했습니다. 따라서 소비자들이 점점 더 장기 대출로 구매 자금을 조달하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 평균 자동차 대출 기간은 현재 68개월입니다. 2016년 1분기.

그러나 고려해야 할 세 가지 큰 요소는 다음과 같습니다. 자신의 자동차 대출을 받기 전에:

• 자동차 대출 이자율은 매일 바뀌며 매우 다양합니다. 쇼룸에 들어가기 전, 현재 자동차 대출 금리를 확인. 자동차를 구입하기 전에 은행이나 신용 조합의 사전 승인을 받는 것을 고려할 수 있습니다. 소비자 옹호자들은 자동차 판매원이 당신에게 좋은 차 가격을 줄 수도 있고, 자금 조달에 대해 좋은 거래를 할 수도 있지만 둘 다 줄 수는 없다고 말합니다. 어쨌든, 당신은 "좋은 거래" 현재 대출 중입니다.
• 자동차 대출에는 다음이 포함됩니다. 단순한 호기심 비용이 아니라 복리. 이것은 좋은 것입니다. 차용인은 돈을 갚고 차용한 금액의 일정 비율을 지불하는 데 동의합니다. (복리의 경우 이자는 시간이 지남에 따라 이자가 발생하므로 총 지불 금액이 눈덩이처럼 쌓입니다.)
• 자동차 대출은 "상각." 모기지와 마찬가지로 빚진 이자는 조기 상환에 선불로 부과됩니다. 집값 폭락 당시 집값보다 더 많은 빚을 지고 있는 집주인들은 "수중." 마찬가지로 자동차 구매자는 무거운 다운이 없는 한 오랫동안 "수중" 운전을 할 수 있습니다. 자동차를 차에서 내리자마자 가치가 급격히 떨어지기 때문에 지불 또는 후기 모델 보상 판매 많이.

숫자 계산하기

아래의 예는 귀하가 선택한 자동차 대출에 따라 자동차의 실제 비용이 어떻게 결정되는지 보여줍니다. 모든 경우에 자동차, 계약금 및 자금 조달 금액은 동일합니다. 가격은 평균 $33,652입니다. 계약금은 10%입니다. 자금 조달 금액은 $30,287입니다.

• 5년 동안 4% 대출을 하면 한 달에 $557.78가 소요됩니다. 그 기간이 끝나면 월별 지불액으로 $33,466.80를 지불하게 됩니다. $3,365.20의 계약금을 추가하면 자동차의 실제 비용은 $36,832가 됩니다.
• 해당 대출을 8년으로 연장하면 월 지불액은 $369.18로 떨어집니다. 그 기간이 끝나면 대출 상환액은 총 $35,441.28이 됩니다. $3,365.20의 계약금을 포함하여 자동차의 실제 비용은 $38,806.48로 증가합니다.

월별 지불액 및 총액

대출에 대한 이자율은 이러한 수치에 극적인 영향을 미칩니다. 같은 차에 대해 4% 대신 6%의 세율을 지불해야 하는 경우 수치가 어떻게 변하는지 고려하십시오.

• $30,287에 6%의 이자율로 5년 대출에 대한 월 상환액은 $585.53입니다. 월별 지불액으로 $35,131.80를 지불하게 됩니다. 10%의 계약금을 내면 자동차 가격은 $38,497입니다.
• 8년 기간으로 연장하면 6%의 이자로 $30,204 대출에 대한 월 지불액이 월 $398.01로 떨어집니다. 대출 상환액은 총 $38,208.96입니다. 10%의 계약금을 더하면 자동차 가격은 $41,574.16입니다.

BankRateMonitor.com을 사용하여 숫자를 직접 실행할 수 있습니다. 대출 계산기.

결론

자동차 대출을 선택하는 것은 항상 트레이드 오프입니다. 사용 중인 경우 빠듯한 예산, 더 낮은 월 청구서가 매력적인 옵션이지만 더 많은 월별 지불액과 자동차의 더 높은 실질 가격을 의미합니다. 자동차에 대한 최상의 가격을 지불하고 부채에서 더 빨리 벗어나고 싶다면 막대한 월별 지불액을 관리해야 합니다.