누가 독점적인 역 모기지를 필요로 합니까?

주택 자산 전환 모기지(HECM)가 가장 잘 알려져 있다. 역 모기지 제품. 이 연방 보험이 적용되는 대출을 통해 62세 이상의 주택 소유자는 주택 자산을 활용할 수 있습니다. 기본 생활비, 의료비, 주택 리모델링 또는 기타 비용을 지불할 수 있습니다.

HECM이 리버스 모기지 시장의 대부분을 대표하는 반면 소규모 세그먼트에는 두 가지 다른 대출 상품이 포함됩니다. 단일 목적 역 모기지. 이 기사에서는 누가 독점적인 역 모기지를 사용하고 싶어하는지 설명합니다.

독점 역 모기지 란 무엇입니까?

미국 주택 및 도시 개발부(U.S. Department of Housing and Urban Development)는 HECM의 최대 대출 금액을 설정합니다. 1월 발효 2020년 1월 1일자로 금액이 $765,600로 증가했습니다.

독점 리버스 모기지는 HECM 프로그램에서 허용되는 것보다 더 많은 대출 금액을 제공합니다. HECM은 연방 정부의 지원을 받으며 연방 주택청(Federal Housing Administration)이 승인한 모든 대출 기관에서 제공할 수 있습니다.FHA), 따라서 그들은 연방 제한을 준수해야 합니다. 그러나 독점 리버스 모기지는 민간 회사에서 구조화하고 보험에 가입합니다.

규모 면에서 볼 때 소유권이 있는 역 모기지는 대출 기관이 감수할 수 있는 위험의 양에 의해서만 제한됩니다. HECM과 마찬가지로 대출 금액은 주택의 평가 값. HECM과 달리 대출은 수백만 달러에 이를 수 있습니다. 결과적으로 독점 역모기지를 점보 역모기지라고도 합니다.

HECM과 독점 리버스 모기지 모두 차용인이 원하는 방식으로 자금을 사용할 수 있도록 합니다. 기금은 생활비, 여행비, 의료비, 장기요양비 또는 재 형성 홈. 자금 사용 방법을 제한하는 유일한 역 모기지 상품은 단일 목적 역 모기지입니다. 일반적으로 주택 소유자가 재산세 및 필요한 주택 수리 비용을 지불하는 데 사용됩니다.

마지막으로 HECM과 달리 소유권 역 모기지는 월별 지불 또는 신용 한도와 같은 여러 지불 옵션을 제공하지 않을 수 있습니다. 대신, 자금은 일반적으로 일시불 닫을 때.

독점 역 모기지 비용

HECM 상한선인 $765,600 이상의 가치가 있는 주택에 거주하는 경우 독점 리버스 모기지를 통해 더 많은 대출 금액을 받을 수 있습니다. 당신이 받는 대출 규모는 나이와 집 가치를 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다.

HECM과 같은 독점 역 모기지는 일반적으로 주택 자산의 일부만 활용할 수 있도록 합니다. 예를 들어 집의 가치가 600만 달러인 경우 최대 300만 달러를 빌릴 수 있습니다.

독점 리버스 모기지(reverse 모기지)는 연방 보험에 가입되어 있지 않으므로 사전 모기지 보험이 없습니다(UFMI) 수수료 또는 월별 모기지 보험료(HECM의 경우와 같이). 그러나 대출 기관은 모기지 보험의 부족을 보상하기 위해 더 높은 이자율을 부과하고 주택 가치에 비해 더 낮은 금액을 대출하는 경향이 있습니다.

따라서 독점 역모기지가 주택 소유자에게 항상 가장 적합한 것은 아닙니다. 심지어 값비싼 주택이 있는 경우에도 마찬가지입니다. 따라서 여러 소유 역 모기지 대출 기관의 이자율과 수수료를 비교하는 것이 좋습니다. HECM 대출 기관. 그것은 당신이 나이와 집 가치를 기반으로 최고의 거래를 찾는 데 도움이됩니다.

결론

고령 주택 소유자인 경우 역 모기지로 주택 자산을 활용하여 생활비, 주택 리모델링 또는 기타 비용을 지불할 수 있습니다. 지금까지 가장 일반적인 리버스 모기지 유형은 HECM입니다. 그러나 일부 주택 소유자는 독점 역 모기지를 통해 주택 자산에 대해 더 많은 돈을 빌릴 수 있다는 것을 알게 될 수 있습니다. 얼마를 빌릴 수 있는지는 나이와 자산 가치, 대출 기관이 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지에 따라 다릅니다.

HECM을 고려하고 있다면 역모기지의 장단점을 평가하는 데 도움이 되는 정부 승인 기관의 상담을 받아야 합니다. 독점적인 역 모기지를 찾고 있다면 카운슬러를 만나지 않아도 되지만 여전히 도움이 될 수 있습니다. 비용, 세금 영향, 혜택 및 단점을 포함하여 역 모기지가 어떻게 작동하는지 자세히 알아보는 데 도움이 될 수 있습니다.