은행간 정기예금 또는 예금금리 비교

정기 예금이란 무엇입니까?

정기예금은 만기일이 미리 정해진 이자가 붙는 은행 계좌입니다. NS 입금 확인서 (CD)가 가장 잘 알려진 예입니다. 명시된 이자율을 받으려면 해당 금액이 고정 기간 동안 계정에 남아 있어야 합니다.

정기예금은 일반적으로 일반 저축예금보다 약간 높은 이자를 지급합니다. 만기가 길수록 이자 부담도 커집니다.

이 투자 유형의 또 다른 이름은 정기 예금입니다.

정기 예금 설명

CD와 같은 정기 예금은 거의 모든 은행, 신용 조합 또는 기타 금융 기관에서 구입할 수 있습니다. 지불 이자율은 다른 조건과 마찬가지로 다양합니다. 예를 들어, 한 은행은 더 높은 수익을 제공하지만 더 많은 보증금을 요구할 수 있습니다.

그것은 주위에 쇼핑을 지불합니다. 대부분은 요금을 눈에 띄게 게시하고 널리 광고합니다.

CD는 본질적으로 소유자가 일정 기간 동안 돈을 만지지 않을 것이라는 약속으로 개설되는 저축 계좌입니다. 이것은 몇 개월에서 몇 년까지 다양할 수 있습니다. 1년 이하의 기간은 단기 정기예금으로 간주됩니다. 그 이상은 장기 예금입니다.

조기 인출에 대한 페널티

정기 예금의 소유자는 필요한 경우 돈을 인출할 수 있지만 약속된 이자의 일부 또는 전체를 잃게 되며 위약금을 지불할 수 있습니다. 조건은 저축자가 계좌를 개설할 때 받는 작은 글씨로 되어 있습니다.

고객은 정기 예금 계좌로 표준 저축 계좌나 이자가 붙는 당좌 예금 계좌에서 얻을 수 있는 것보다 약간 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. 자금이 계정의 만기일까지 잠겨 있기 때문에 더 나은 수익이 제공됩니다.

정기 예금은 투자당 최대 $250,000까지 연방예금보험공사(FDIC)에서 보장합니다. 신용협동조합에서 개설한 신용조합은 NCUA(National Credit Union Administration)의 보호를 받습니다.

은행이 정기예금 계좌를 제공하는 이유

정기 예금 계좌는 은행이 다른 고객에게 돈을 빌려주는 데 필요한 현금 흐름을 제공합니다. 은행은 정기예금 계좌에 예치된 자금을 정기예금에 지급하는 이율보다 높은 이율로 대출함으로써 이익을 얻습니다.

은행은 또한 고객에게 지불하는 것보다 더 높은 수익을 내는 다른 증권에 정기예금의 돈을 투자할 수 있습니다.

정기 예금에 대한 몇 가지 옵션

은행 및 기타 금융 기관은 최소 30일 동안 고객이 요청하는 만기 기간을 수락할 수 있습니다.

투자가 만기되면 페널티 없이 자금을 인출할 수 있습니다. 또는 투자자는 정기 예금 계좌를 다른 기간으로 갱신할 수 있습니다. 예를 들어, 1년 CD 다른 1년 CD로 롤오버될 수 있습니다.

더 긴 기간 동안 더 높은 이자를 얻습니다.

일반적으로 만기가 길수록 예금자에게 지급되는 이자율이 높아집니다. 예를 들어, 1년 CD는 1.10%를 제공할 수 있습니다. 연간 백분율 수익률 (APY), 동일한 금액의 5년 CD는 1.75% APY를 제공할 수 있습니다. 연간 백분율 수익률은 유효 연간 수익률 (RoR) 복리 이자의 효과를 고려합니다.

일반적으로 정기 예금과 CD에는 두 가지 요금이 적용됩니다.

• 이자율은 고객이 매월 받은 이자 금액을 인출할 경우 고객이 얻게 될 이자의 백분율입니다.
• 연간 수익률(APY)은 이자가 계정과 복리로 유지되는 경우 고객이 얻게 되는 금액입니다.

따라서 APY는 제시된 이자율보다 높습니다.

정기예금의 단점

대부분의 금융 상품과 마찬가지로 정기예금에도 장단점이 있습니다. 무엇보다도, 그들은 당신의 돈을 넣어두는 안전한 장소이며 쉽게 얻을 수 있습니다.

반면에 수익률은 일반적으로 다른 투자에 비해 낮습니다. 투자자는 동일한 금액을 채권 뮤추얼 펀드나 국채에 예치하여 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.

특히 투자자가 정기 예금에 대해 장기를 선택하는 경우 또 다른 위험이 있습니다. 이자율은 시간이 지남에 따라 올라갈 수 있지만 투자자의 돈은 계좌가 개설되었을 때의 이자율에 고정되어 있습니다.

높은 이자율은 높은 인플레이션과 직결됩니다. 따라서 그 투자자의 돈은 실제 지출력 측면에서 거기에 앉아 있는 동안 줄어들고 있습니다.

정기 예금의 실제 예

2월 기준 정기예금 수익률의 몇 가지 예를 살펴보십시오. 2020년 9월 9일, 금융 기관에서 제공되는 CD 간의 차이에 대한 통찰력을 제공합니다.

• American Express는 1년 동안 0.55%, 3년 동안 2.05%, 5년 동안 2.15%의 APY로 CD를 광고했습니다. 최소 보증금은 없었습니다.
• Comenity Direct 비율은 1년 동안 2.10% APY, 3년 동안 2.20%, 5년 동안 2.20%였습니다. 최소 $1,500의 보증금이 있었습니다.
• Synchrony Bank 금리는 1년 동안 2.00% APY, 3년 동안 2.10%, 5년 동안 2.15%였습니다. 최소 보증금 $2,000이 있었습니다.