계약금: 저축할 때 고려해야 할 사항

집을 살 때, 구매 가격에 더 많은 돈을 넣을 수 있을수록 모기지론은 줄어듭니다. 대출 비용이 들것이다. 왜요? 왜냐하면 당신은 이자를 덜 지불할 것이기 때문입니다. 이것은 대출 금액에 관계없이 모든 대출에 해당되며, 이러한 이유로 큰 구매를 하기 전에 가능한 한 많이 저축하는 것이 중요합니다.

질문은: 얼마를 저축해야 합니까? 그것은 물론 당신의 자원에 따라 목표에 도달하는 데 걸리는 시간이 결정됩니다.

대출 및 계약금에 대한 다양한 견해

많은 개인 금융 전문가들은 집을 사기 위해서라도 어떤 이유에서든 대출을 받는 것은 좋은 생각이 아니라고 생각합니다. 대출 기간 동안 지불할 금액이 유산 당신은 너무 비싸게 구입했습니다. 다른 사람들은 신용의 책임 있는 사용이 건전하다고 주장합니다.

당신의 의견이 무엇이든, 전문가들조차 더 많은 돈을 저축할수록 대출 비용이 더 효율적이라는 데 동의합니다. 그리고 그것은 당신이 가능한 한 많이 저축해야 한다는 것을 의미합니다.

주택 담보 대출을 받으세요. FHA 대출로 3.5%, 다른 대출로 5%만 적금할 수 있지만 대출 기관은 당신을 더 높은 위험의 차용인으로 보기 때문에 더 높은 이자율을 지불하게 될 것입니다. 이는 대출 비용이 불필요하게 더 높다는 것을 의미합니다.

4%의 이자율로 $200,000의 주택을 구입했다고 가정해 보겠습니다. 30년 만기 대출의 경우 이자로 $140,000 이상을 지불해야 합니다. 그러나 대부분의 미국인은 모기지 없이 집을 살 수 없으며 이자를 지불하는 것은 거래의 일부일 뿐입니다. 에 따르면 아톰 데이터 솔루션, 2018년 3분기 미국 주거용 부동산 모기지 개시 보고서(U.S. Residential Property Mortgage Origination Report)에 따르면 "2018년 3분기에 대출 기관은 892,760건의 주택 구매 모기지를 시작했습니다."

20%의 가치 대비 대출 수준에 도달하지 못한 모든 주택 모기지에는 월 지불액에 개인 모기지 보험(PMI)이 추가됩니다. 이는 귀하가 이 보험에 대해 매년 대출 금액의 0.5%에서 1% 사이를 지불한다는 것을 의미합니다. 이러한 이유 하나만으로, 경험적으로 모기지론에 대해 최소 20%를 다운로딩하는 것이 가장 좋습니다.

자동 대출 및 계약금

자동차 대출도 같은 원리입니다. 자동차 대출에 대한 PMI에 대해 걱정할 필요는 없지만 자동차는 빠르게 감가상각됩니다. 대출 기간이 너무 오래 걸리면 자동차 가치보다 더 많은 대출금을 빚지고 있는 자신을 발견할 위험이 있습니다.

자동차 갭 보험 위험에 대처하는 데 도움이 될 수 있지만 애초에 그런 상황에 처하지 않는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 전문가들은 모든 자동차 대출에 대해 최소 20%의 계약금을 권장합니다. 원하는 차에 대해 그렇게 큰 계약금을 지불할 여유가 없다면 대출 비용을 가격대 내에서 유지하기 위해 더 저렴한 모델을 찾는 것이 좋습니다.

계약금을 저축하는 방법

NS 20% 계약금 자동차 대출이나 주택 담보 대출은 많은 현금이 필요하며 많은 가정에서 실용적이지 않습니다. 그래도 이러한 수준에 도달하려고 시도해야 합니다. 자동차의 경우 계약금이 반드시 현금일 필요는 없습니다. 딜러는 거래의 일부로 오래된 자동차를 교환하는 경우 새 차 가격을 낮추는 경우가 많습니다. 아니면 돈을 모으기 위해 차를 개인적으로 팔 수도 있습니다.

모기지론도 마찬가지입니다. 현재 집을 팔아서 이익을 내는 것은 계약금에 사용하는 돈이 됩니다. 아래에 있는 경우 첫 번째 제안을 받아들이지 마십시오. 시장 가치. 조금 더 기다렸다가 공정한 판매 가격을 받아 계약금을 늘리는 것이 좋습니다.

거의 아무것도 저장하지 않았다면 큰 구매를 하기 전에 속도를 늦추고 인내심을 가져야 한다는 어려운 사실이 있을 수 있습니다. 매달 가능한 한 많이 저축할 수 있는 예산을 만드십시오. 또한 집을 살펴보고 돈을 모으기 위해 무엇을 팔 수 있는지 확인하십시오. 당신은 당신의 소지품에 묶여 있다고 생각하는 것보다 더 많은 가치를 가질 수 있습니다.

또한 시간제 일을 하거나 프리랜서 일을 하여 구매를 위해 따로 마련할 추가 돈을 벌 수도 있습니다. 자신에게 동기를 부여하려면 부업으로 일하면 1년 동안 얼마나 절약할 수 있는지 계산하는 데 시간을 할애하십시오.

결론

한 가지는 확실합니다. 재정적으로 책임 있는 방식으로 대량 구매를 진지하게 생각한다면 급진적인 조치를 취하게 될 것입니다. 가능한 한 마른 생활을 하고 재정적 목표에 도달할 때까지 구매를 미루십시오.

너무 많은 사람들이 재정적으로 준비되기 전에 구매하여 추가적인 스트레스와 문제를 야기합니다. 속도를 줄이고 가능한 한 많이 저축한 다음 꿈에 그리던 구매를 하십시오. 기다린 보람이 있을 것입니다. (관련 자료는 "계약금을 위한 저축: 돈을 어디에 보관해야 합니까?")