FHA 캐시아웃 재융자란 무엇입니까?

부엌을 추가하거나 리모델링하는 것과 같은 일부 주택 개선에 대해 생각하고 계십니까? 당신은 고려할 수 있습니다 연방 주택 관리국(FHA) 현금 인출 재융자.

FHA 현금 재융자 융자는 일반적으로 더 낮은 이자율로 모기지를 재융자하고 최대 한도까지 인출할 수 있습니다. 리모델링 또는 주택 개량(채무 정리 및 기타 원인). 자산은 주택의 현재 가치와 모기지론에 갚아야 할 금액의 차액입니다.

주요 내용

FHA 캐시아웃 재융자는 다른 방법과 동일하게 작동합니다. 현금 인출 재융자 대출. 예를 들어 모기지론에 $200,000의 빚이 있다면 $225,000에 새로운 대출을 받을 수 있습니다. 그 중 $200,000를 사용하여 이전 대출을 상환하고 $25,000 잔액은 주택 개조 프로젝트에 사용할 수 있습니다.
FHA론은 신용등급이 낮고 부채비율이 다른 대출보다 관대합니다.
FHA 현금 인출 재융자는 집에 축적된 자산을 사용하여 오늘날의 낮은 이자율로 집을 개선하기 위해 돈을 빌릴 수 있게 해줍니다.

얼마나 많은 돈을 현금화할 수 있습니까?

FHA 캐쉬아웃 재융자에서 얼마나 많은 돈을 가져갈 수 있는지는 집에 얼마나 많은 자산을 쌓았는지에 달려 있습니다. 그러나 재융자를 하고 현금을 인출한 후 최소 20%의 자본이 남아 있어야 합니다. 즉, 사용 가능한 모든 자산을 가져갈 수는 없습니다.

Zillow와 같은 웹사이트를 사용하여 집의 가치를 추정할 수 있습니다. 그런 다음 주택의 예상 가치에서 모기지 대출에 대해 빚진 금액을 뺍니다. $250,000의 빚을 지고 있지만 현재 집의 가치가 $450,000인 경우 $200,000의 자산이 남게 됩니다. 주택 가치의 80%에 해당하는 총 $360,000의 대출을 받을 수 있습니다. 그 중 $250,000은 모기지 상환에 사용되며 $110,000에서 마감 비용을 뺀 금액을 현금으로 인출할 수 있습니다.

누가 FHA 현금 상환 재융자 자격을 얻을 수 있습니까?

신용 점수

FHA 지침에 따르면, 신청자는 자격을 얻으려면 최소 580점을 받아야 합니다. 그러나 FHA 현금 재융자 대출을 제공하는 대부분의 대출 기관은 일반적으로 600–620 범위의 최소 점수가 필요한 한도를 설정합니다. 일부 대출 기관은 세 가지 다른 점수가 있는 경우 중간 점수를 사용합니다. 다른 사람들은 가장 낮은 점수가 자격을 갖추도록 요구할 수 있습니다. 대출 기관은 신용 점수 요건에 대한 최고의 정보 출처입니다.

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소득 대비 부채 비율

새로운 모기지 상환금을 지불할 여유가 있는지 확인하기 위해 당신의 머리 위로 들어가고, FHA에는 다음과 같은 지침이 있습니다. 소득 대비 부채 비율(DTI) 자격을 갖추어야 한다는 것입니다. 이것은 여러 가지 방법으로 계산할 수 있지만 기본적으로는 총 월 소득과 비교하여 얼마나 많은 부채가 있는지입니다. 이를 계산하는 두 가지 방법은 다음과 같습니다.

소득에 대한 모기지 지불액은 총 주택 지불액(원금, 이자, 세금, 보험, 주택 소유자 협회[HOA] 수수료등) 귀하의 총 월 소득 기준. 이 수치는 31% 미만이어야 합니다.
소득에 대한 총 고정 지불액은 총 모기지 지불액(원금, 이자, 세금, 보험, HOA 수수료 등) 및 학자금 대출, 신용 카드 부채, 자동차 등 매월 반복되는 모든 비용 대출 등 그 금액을 총 월 소득으로 나눕니다. 이것은 부채 비율이며 43% 미만이어야 합니다.

최대 대출 가치 비율

NS 대출 가치(LTV) 비율 집에 쌓아둔 자산의 양입니다. $315,000의 모기지가 있지만 집의 가치는 $500,000라고 가정해 보겠습니다. $185,000의 차이가 LTV입니다. FHA 캐쉬아웃 재융자 자격을 얻으려면 모기지 대출 금액이 주택 가치의 80%를 초과할 수 없습니다. 위에서 언급한 귀하의 주택 가치가 $500,000인 예를 사용하면 80%는 $400,000($500,000 × 0.8)입니다. $400,000 이상의 빚을 지고 있다면 FHA 캐쉬아웃 재융자를 받을 자격이 없습니다.

체류 시간

FHA는 또한 현금 상환 재융자 대출을 받을 수 있는 거주 기간 자격을 갖추고 있습니다. 귀하는 집에 거주해야 하며 최소 12개월 동안 재융자할 모기지를 가지고 있어야 합니다.

모기지 지불 내역

FHA 현금 상환 재융자 자격을 얻으려면 지난 1년 동안 모기지론에 대한 정시 지불 이력도 있어야 합니다. 즉, 지난 12개월 이내에 연체료를 지불할 수 없습니다.

이자율

FHA 현금 인출 재융자는 일반적으로 낮은 이자율을 가지고 있습니다. 평균적으로 기존 현금 재융자보다 10~15bp(0.10%~0.15%) 낮습니다. 그러나 FHA는 기존 대출에 비해 신용 점수와 부채 비율에 대해 더 많은 유연성을 제공하기 때문에 대출이 필요합니다. 모기지 보험 선불 및 월별 모기지 보험료 포함(연간 12회 지불 시 신규 대출 금액의 1.75% 및 연간 대출 금액의 0.85%).

결론

위에서 언급한 추가 보험에도 불구하고 현금 재융자 대출이 필요하고 DTI 비율이 높거나 신용 점수가 낮다면 FHA 현금 재융자는 좋은 상품입니다. 신용이 좋고 자기 자본이 20%인 사람들에게는 기존의 현금 인출 재융자가 비용을 더 절약할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

FHA 현금 상환 재융자란 무엇입니까?

FHA 현금 인출 재융자 대출은 연방 주택 관리국. FHA 현금 인출 리파이 융자는 기존의 리파이 융자와 동일하게 작동하지만 특정 규정을 준수해야 합니다. 정책 및 인수 기준에 따른 가치 대부금 및 부채 대 소득 기준 FHA.

소득 대비 부채 비율(DTI)이란 무엇입니까?

소득 대비 부채 비율(DTI)은 단순히 총 부채를 나누어 계산한 백분율입니다. 귀하의 의무(모기지, 자동차 대출, 개인 대출, 신용 카드 빚, 학자금 대출 등) 총수입. FHA는 차용인이 43% 이하의 DTI 비율을 가질 것을 요구합니다. 또 다른 계산 방법은 단순히 모든 주택 관련 비용(모기지 원금, 이자, 세금, 보험)을 취하여 총소득으로 나누는 것입니다. FHA 표준에 따르면 이 비율은 31%를 초과할 수 없습니다.

LTV(Loan-to-Value) 비율이란 무엇입니까?

차용인이 집에 가지고 있는 자산을 기준으로 대출 기관이 현금 인출 리파이 대출을 얼마만큼 할 것인지에 대한 LTV(가치 대비 대출) 비율 계산. FHA 인수 기준에 따르면 리파이론은 주택 감정가의 80% 이하의 LTV 비율을 준수해야 합니다. 따라서 차용인이 $500,000 상당의 주택에 대한 모기지를 재융자하고자 하는 경우 최대 재융자 금액은 $400,000입니다.