VantageScore를 사용하는 모기지 대출 기관을 찾는 방법

주택 구입은 한 사람의 삶에서 흥미로운 부분이 될 수 있습니다. 그것은 성취감을 나타내며 누군가가 인생에서 할 수 있는 가장 큰 투자 중 하나이기도 합니다. 그러나 이는 종종 길고 지루한 과정이 될 수 있기 때문에 매우 무서운 과정일 수도 있습니다. 사람들이 가지고 있는 두려움 중 일부는 모기지 자격이 있는지 여부입니다.

제한된 주택 구입자 신용 기록 또는 과거 신용 하락은 모기지를 받을 대출 기관을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 대출 기관은 정기적인 신용 사용과 정시 지불 기록이 필요한 강력한 FICO 점수가 부족한 차용인을 승인하는 위험을 감수하기를 꺼리는 경우가 많습니다. 다행스럽게도 이러한 차용인에게는 VantageScore로 알려진 신용도를 측정하는 새로운 방법이 FICO와 경쟁하기 위해 등장했습니다. 다음 팁을 통해 주택 구매자는 VantageScore를 사용하는 모기지 대출 기관을 식별할 수 있습니다.

주요 내용

Vantage는 세 개의 서로 다른 신용 평가 기관에서 FICO 점수의 대안으로 개발했습니다.
이 모델은 점수를 설정하는 데 신용 기록이 덜 필요하고 특정 유형의 경멸적인 정보에 대해 더 관대합니다.
VantageScore를 사용하여 모기지를 얻는 데 관심이 있는 사람들은 대출 기관에 어떤 모델을 사용하는지 문의해야 합니다.
VantageScore에 따르면 2,200개 이상의 대출 기관이 이 모델을 사용하여 소비자의 신용도를 평가합니다.
중개인은 또한 VantageScore를 독점적으로 사용하는 대출 기관에 모기지 신청을 유도하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

VantageScore란 무엇입니까?

밴티지스코어 FICO 점수의 대안으로 2006년에 만들어진 소비자 신용 등급 점수입니다. Vantage는 세 가지 서로 다른 신용 등급 대행사: Equifax, Experian 및 TransUnion. FICO와 다른 방법을 사용하여 점수를 설정하는 데 필요한 신용 기록이 더 적습니다. 유료 징수 및 연체 신용 카드와 같은 특정 유형의 경멸적인 정보에 대한 용서 지불.

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작동 방식은 다음과 같습니다. VantageScore는 소비자 신용 파일에서 세 기관이 제공한 정보를 사용합니다. 다음은 소비자의 VantageScore를 결정하기 위해 수집된 데이터 목록입니다.

결제 내역
신용 유형 및 계정 연령
백분율별 신용 한도 사용량
총 잔액 및 부채
신용조회
사용 가능한 크레딧

점수 범위는 원래 501에서 990 사이였으며 점수가 낮을수록 높은 것으로 간주되었습니다. 위험. 반대로 점수가 높을수록 위험이 낮은 것으로 간주됩니다. 새로운 VantageScore 3.0의 범위는 300에서 850입니다.

VantageScore 대 FICO 점수

FICO 점수 대출 기관이 소비자의 신용도를 결정하는 데 사용하는 가장 널리 사용되는 점수입니다. 이는 더 많은 기관이 대출, 모기지 또는 기타 신용 상품을 받아야 하는지 여부를 결정하기 위해 다른 점수 모델보다 FICO를 사용한다는 것을 의미합니다. 대부분의 대출 기관은 소비자에게 신용을 제공하기 전에 최소 FICO 점수를 충족하도록 요구합니다.

VantageScore와 마찬가지로 FICO는 점수를 결정하기 위해 소비자의 신용 파일을 기반으로 하는 요소 조합을 사용합니다. 여기에는 가장 영향력 있는 것부터 가장 적은 것까지가 포함됩니다.

결제 내역
각 계정의 미지불 금액
신용 기록 길이
새로운 소비자 신용 파일 열리다
신용 혼합

FICO는 300에서 850 사이의 점수를 생성합니다. 580 미만으로 떨어지는 모든 점수는 불량으로 간주됩니다. 580에서 669 사이의 점수는 공정한 것으로 간주되고 670에서 739 사이의 점수는 좋은 것으로 간주됩니다. 740에서 799 사이의 점수는 매우 좋습니다. 800 이상이면 예외로 간주됩니다.

서명하기 전에 묻기

알아내는 가장 좋은 방법은 대출 기관이 어떤 종류의 점수 모델을 사용하는지 물어보는 것입니다. VantageScore에서 제공한 숫자를 기반으로 하면 다음을 찾을 수 있는 좋은 기회가 있습니다. 채권자 모델을 사용하는 사람. VantageScore에 따르면 2,200개 이상의 대출 기관이 일부 미국 최대 은행을 포함하여 점수 모델을 사용합니다.

VantageScore는 금융 업계의 일부 주요 플랫폼에 내장되어 있습니다. CFPB(소비자 금융 보호국)와 Nationwide Mortgage Licensing System & Registry에 포함된 유일한 점수 모델입니다.

계란을 한 바구니에 담지 마십시오

외출하기 전에 몇 가지를 염두에 두십시오. 대출 기관 FICO를 완전히 포기했습니다. 대부분은 특히 신용 문제가 있는 차용인의 경우 두 가지를 조합하여 사용합니다. 이것이 소비자가 대출 신청서에 서명하고 신용 인출에 동의하기 전에 대출 기관이 사용하는 점수 모델을 이해하는 것이 중요한 이유입니다. 히트를 치기 위한 방법으로 무심코 대출 신청서를 제출하면 과도한 대출이 발생할 수 있습니다. 신용 조회, 신용 점수를 더욱 악화시킬 수 있습니다.

일부 대출 담당자의 직업은 고용주가 지원자를 승인하는 기준을 이해하는 것입니다. 여기에는 어떤 신용 모델이 사용되는지, 서로 어떻게 가중치가 부여되는지 아는 것이 포함됩니다. VantageScore의 점수를 받고자 하는 차용자는 사전에 대출 담당자로부터 이 정보를 수집해야 합니다.

FICO 채점 모델을 완전히 포기한 대출 기관은 거의 없습니다.

VantageScore 대출 기관을 찾기 위해 브로커를 사용할 수 있습니까?

ㅏ 모기지 브로커 브로커는 승인 기준이 다른 많은 대출 기관과 협력하기 때문에 신용 문제가 있는 차용인에게 좋은 옵션입니다. 좋은 중개인은 차용인의 신청서를 보고 포트폴리오에서 차용인의 요구에 가장 적합한 대출 기관을 결정할 수 있습니다. 중개인의 대출 기관 포트폴리오가 탄탄한 경우 VantageScore를 신용 정보의 주요 출처로 사용하는 일부 대출 기관을 포함해야 합니다. 차용인은 중개인에게 이러한 대출 기관의 방향으로 신청서를 조정하도록 요청할 수 있습니다.

VantageScore와 FICO 점수는 어떻게 다릅니까?

FICO(Fair Isaac)와 VantageScore는 모두 개별 신용 점수를 계산하는 데 사용됩니다. 두 가지 채점 방법은 서로 다른 데이터 소스와 가중치 변수를 약간 다르게 사용합니다. FICO 점수는 최소 6개월의 신용 기록이 필요하지만 VantageScores는 6개월 미만의 신용 기록으로 FICO보다 약 4천만 명 더 많은 사람들을 평가할 수 있습니다. 점수.

내 VantageScore는 어디에서 무료로 볼 수 있습니까?

무료 TransUnion 및 Equifax 신용 점수는 VantageScore 3.0 모델을 기반으로 합니다. Credit Karma에서 찾을 수 있는 무료 신용 점수도 VantageScore를 기반으로 합니다.