주택 담보 대출 대 개인 융자

주택 담보 대출과 개인 대출의 차이점은 무엇입니까?

ㅏ 주택 담보 대출 그리고 개인 융자 둘 다 합의된 기간 동안 분할 상환해야 하는 일회성 일시불 지불을 제공합니다. 그러나 주요 차이점은 주택 담보 대출이 특정 형태의 주택 담보 대출이라는 점입니다. 담보 대출 차용인의 집을 담보로 사용하는 경우. 반면에 개인 대출은 담보 또는 무담보 담보로 제공되며 훨씬 더 광범위하고 다양한 범주입니다.

개인 대출은 주택 담보 대출보다 승인 절차가 덜 집중되는 경향이 있기 때문에 일반적으로 더 빠르고 쉽게 얻을 수 있습니다. 주택 담보 대출은 일반적으로 승인되는 데 더 오랜 시간이 걸리지만 개인 대출보다 낮은 이자율과 더 높은 대출 금액을 제공하는 경향이 있습니다. 그러나 두 옵션 중 하나를 선택하기 전에 필요한 금액과 대출 목적을 고려하는 것이 중요합니다.

대출 구조 및 목적

주택 담보 대출에서는 주택 가치(보다 구체적으로 주택 담보)를 사용하여 돈을 빌립니다. FTC는 다음과 같이 정의합니다. 주택 자산 "담보 대출에 대한 빚과 집을 팔면 얻을 수 있는 돈의 차이"로 설명합니다. 이것이 주택 담보 대출을 때때로 "두 번째 모기지.”

많은 개인 대출이 무담보 대출이지만 다음과 같은 담보로 뒷받침될 수 있는 담보 대출이 있습니다. 예금 증명서(CD), 주식, 차량 또는 저축.

개인 대출은 다음과 같은 용도로 사용할 수 있습니다. 다양한 목적, 신용 카드 부채 통합, 고금리 부채 상환, 큰 비용(예: 주요 가전 제품 또는 휴가), 신용 점수 설정 또는 개선을 포함합니다.

주택 담보 대출은 부채 정리, 대규모 일회성 비용, 교육 또는 의료 비용과 같은 다양한 목적으로도 사용할 수 있습니다. 주택 담보 대출은 일시불 지급이므로 주택 담보 대출 한도(HELOC) 상황에 더 적합할 수 있음(예: 긴 주택 개조 프로젝트 또는 비즈니스 벤처 시작) 많은 양의 지속적인 자금이 필요하거나 일정 기간 동안 계속해서 자금이 필요할 경우.

주택 개조 또는 개선의 특정 경우에 자금 조달을 위해 어떤 대출을 이용할 것인지 고려할 때 주택 담보 대출이 개인 대출보다 더 나은 선택일 수 있습니다. 왜냐하면 대부분의 경우 이자가 지급되기 때문입니다. 개인 대출은 세금 공제 대상이 아닙니다.; 그러나 주택 담보 대출이 "대출을 확보한 납세자의 주택을 구입, 건설 또는 실질적으로 개선"하는 데 사용된다는 조건으로 주택 담보 대출이 지급됩니다.

대출 신청 및 승인

개인 대출 신청 및 승인

개인 대출을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 다음을 고려합니다.

• 당신의 신용 점수 신용 보고서
• 귀하의 소득 및 고용 상태 
• 귀하가 가질 수 있는 모든 부채(특히 귀하의 소득 대비 부채 비율(DTI))
• 해당 주법에서 허용하는 이자율 
• 담보(담보대출 신청시)

대출 금액과 상환 기간도 대출 금리를 결정하는 중요한 요소입니다. 개인 대출 금액은 수백 달러에서 $100,000까지 다양합니다.

개인 대출에는 다음과 같은 수수료도 포함될 수 있습니다.

• 수수료
• 문서 및 서류 처리 수수료
• 신용 보험(선택 사항)
• 장애 보험(선택 사항)
• 미신고보험(담보대출의 경우)
• 연체 벌금 

대출 기관에 따라 개인 대출을 받는 데 일반적으로 영업일 기준 1~7일이 소요됩니다.

주택 담보 대출 신청 및 승인

주택 담보 대출을 신청할 때 대출 기관은 귀하의 가치 대부금(LTV) 비율 또는 CLTV(융자비율) 그들이 얼마나 많은 돈을 빌릴 수 있는지 고려하십시오. 이 계산은 본질적으로 다음 질문에 대한 답입니다. 집이 팔릴 경우 원래 모기지와 이 추가 대출로 인해 빚진 금액과 얼마를 충당할 수 있습니까? 대출 금리를 결정하는 중요한 요소이기도 합니다. 일반적으로 LTV가 낮을수록 이자율이 낮아집니다.

집의 가치를 결정하기 위해서는 일반적으로 기존의 모기지론을 받는 것과 유사한 감정 과정이 있습니다. 여기에는 다양한 수수료와 마감 비용이 포함될 수 있습니다. 귀하의 소득 및 신용 기록도 고려됩니다. 당신이 빌릴 수 있는 최대 금액은 일반적으로 주택 자산의 약 80%와 같습니다. 대부분의 대출 기관은 이러한 유형의 대출 계약에서 대출할 최소 금액이 일반적으로 약 $10,000임을 명심하십시오.

금리 및 지불 조건

개인 대출에 대한 이자율은 다음과 같습니다. 고정 또는 가변, 신용 카드보다 낮을 수 있지만 일반적으로 주택 담보 대출보다 높습니다(특히 무담보 개인 대출의 경우). 일반적으로 개인 대출 이자율을 전국 평균과 비교하여 평가하십시오. 더 낮으면 좋은 신호입니다. 개인 대출의 경우 이율은 신용 기록에 따라 6%에서 36% 사이입니다.

개인 대출 기간은 약 1년에서 5년 사이이며 때로는 더 길 수도 있습니다. 매월 상환할 수 있는 가장 짧은 대출 기간을 선택하는 것이 좋습니다.

주택 담보 대출 금리는 일반적으로 고정되어 있으며 주택을 담보로 사용하기 때문에 개인 대출 및 신용 카드보다 낮은 경향이 있습니다. 그러나 여기에서 위험은 대출금이 상환되지 않으면 대출 기관이 주택을 회수하고 매각하여 나머지 부채를 충당할 수 있다는 것입니다. 그것은 또한 집의 가치가 떨어지면 결국 빚을 지게 되는 금액이 집의 가치를 초과할 수 있음을 의미합니다.

주택 담보 대출에 대한 이자율은 기간과 차용인의 주택 담보 및 신용 기록에 따라 1.89%에서 약 11.75%까지 다양하며 평균은 약 4-5%입니다.

주택 담보 대출의 기간은 5년에서 30년입니다.

기타 고려 사항

대출을 고려할 때 여러 은행, 신용 조합 및 금융 회사에서 제공하는 조건과 거래를 둘러보고 비교하는 것이 중요합니다. 아래의 대출법(TILA)의 진실, 대출 기관은 소비자가 다양한 제안을 이해하고 비교할 수 있도록 대출 계약에 서명하기 전에 다음 정보를 공개해야 합니다.

• 당신이 빌린 전체 금액 
• 상환 금액 및 만기일
• 돈을 빌리는 데 드는 비용(이하 "금융 비용”; 이자 및 대출에 적용되는 수수료 포함)
• 그만큼 연간 비율(APR)
• 연체 시 적용될 수 있는 모든 벌금
• 대출금을 상환하지 않은 결과 및 대출 기관이 취할 수 있는 조치
• 대출금을 조기 상환할 경우 적용될 수 있는 모든 벌금 

다음을 사용해보십시오. 대출 계산기 지불하게 될 금액에 대한 아이디어를 얻으세요.

결론

개인회생과 개인회생을 고려할 때 주택 담보 대출의 경우 두 옵션 중 하나가 귀하의 재정 상황에 가장 적합한지(또는 신용 한도 또는 재융자 옵션이 더 적합할 수 있음). 사용 대출 계산기 잠재적으로 지출할 금액에 대한 아이디어를 얻으십시오. 대출 목적과 필요한 금액을 고려하여 다양한 대출 기관, 서명하기 전에 전체 계약 및 관련 수수료를 이해했는지 확인하십시오. 아무것.