재정 고문을 위한 필수 질문

권리 선택 금융 설계사 본질적으로 재정적 건강과 미래를 올바른 방향으로 유지하기 위해 장기적으로 전문적인 관계가 되어야 하는 것에 시간을 투자하는 것입니다. 검색은 동료, 친구 및 가족의 추천을 넘어 투자 성과에 중점을 두어야 합니다.

사실, 투자자들은 자신의 신체적 웰빙을 신뢰할 수 있는 의료 전문가를 찾는 데 최선을 다해야 합니다. 올바른 재정 고문은 장단기 재정 목표를 달성하는 데 필요한 전문적인 도움을 제공할 것입니다.

귀하의 전문 자격은 무엇입니까?

누구나 재정 고문임을 증명하는 명함을 나눠줄 수 있으므로 자격과 자격에 대해 묻는 것이 중요합니다.

무수히 많은 전문직이 있지만 최고 고문은 일반적으로 다음과 같은 자격 증명을 가지고 있습니다. 공인 재무설계사 (CFP), 공인 재무 분석가 (CFA) 및 공인 재무 컨설턴트 (ChFC).

예를 들어 CFP로 지정된 고문은 규제를 받고 면허를 취득하며 다음과 같은 재무 계획과 관련된 필수 과정을 이수합니다. 부동산 계획 그리고 은퇴 계획.

일부 고문은 또한 공인회계사 (CPA). 세금 조언과 준비가 필요한 사람들에게는 CPA 자격증도 있는 재무설계사를 선택하는 것이 합리적일 수 있습니다.

주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 보험을 판매하는 재무 고문은 다음을 포함한 라이센스를 가지고 있습니다. 시리즈 6, 시리즈 7, 또는 시리즈 63. 이 면허를 취득하려면 정부에서 주관하는 시험에 응시해야 합니다. 금융 산업 규제 당국.

당신은 RIA입니까?

일부 재정 고문은 등록된 투자 고문 (RIA), 이는 높은 수준으로 유지됨을 의미합니다. 수탁자 기준 투자자를 보호하기 위해 마련되었습니다. 수탁자 기준에 따르면 고문은 어떤 경우에도 무조건 고객의 이익을 최우선으로 생각해야 합니다.

수탁자가 아닌 고문은 덜 엄격한 표준을 준수합니다. 적합성 기준. 이것은 그들이 제공하는 모든 투자가 고객에게 최선의 이익이 아닐지라도 고객에게 적합해야 함을 의미합니다.

RIA는 이름에 걸맞게 증권거래위원회 또는 사업을 영위하는 주에 등록해야 합니다.

서비스 비용은 어떻게 청구합니까?

대부분의 RIA는 고객에게 비용을 청구합니다. 관리 중인 자산의 비율 또는 고정 수수료 또는 시간당 요금. 수수료만 받는 어드바이저는 고객에게 판매하는 투자 상품에 대해 수수료를 받지 않습니다. 평균적으로 관리 중인 자산의 2% 이하를 청구합니다. 이 비율은 관리해야 할 자산이 많을수록 감소하는 경우가 많습니다.

Merrill Lynch 및 Morgan Stanley와 같은 대형 브로커-딜러와 같은 풀 서비스 회사에서 일하는 고문은 일반적으로 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드, 그리고 연금 사고파는 것. 이론적으로 수수료를 부과하는 고문은 투자를 추천할 때 덜 객관적일 수 있습니다.

귀하의 일반적인 고객은 누구입니까?

어떤 유형의 고객을 재무 고문으로 평가하는지 파악하는 것이 중요합니다. 일반적으로 그들이 귀하와 일치하는 경험과 전문 지식을 가지고 있는지 확인하기 위해 상황. 예를 들어, 은퇴를 위한 저축을 막 시작하는 밀레니얼 세대는 주로 은퇴를 앞둔 베이비붐 세대나 이미 은퇴한 사람들을 대상으로 하는 조언가에게 가장 적합한 서비스가 아닐 수 있습니다.

일부 고문은 다음 내에서 고객을 전문으로 합니다. 특정 직업. 예를 들어, 귀하가 의사 또는 소규모 사업체 소유자인 경우 유사한 고객을 처리한 경험이 있는지 물어보십시오. 귀하의 상황에 맞는 보험에서 세금에 이르기까지 전문 지식을 갖춘 고문을 고용하고 싶을 것입니다.

고객과 어떻게 소통합니까?

그들이 당신이 편안하게 느끼는 만큼 자주 의사 소통을 할 의향이 있는지 확인하십시오. 어떤 고객은 1년에 한 번 만나는 것을 기쁘게 생각하지만 다른 고객은 분기별로 만나는 것을 선호합니다. 또한 예정된 회의 외에 액세스할 수 있는 정도에 대해서도 알고 싶습니다. 일반적으로 얼마나 빨리 전화를 받고 이메일에 응답하는지 물어보십시오.

그들이 당신에게 질문을 하고 있습니까?

초기 회의에서 고문이 잠재 고객에게 묻는 질문은 말할 수 있습니다. 재무 계획은 숫자 그 이상입니다. 뛰어난 성과를 선전하는 데 초점을 맞추는 고문은 피하는 것이 가장 좋습니다. 대신, 그들은 당신의 재정적 목표, 당신이 가질 수 있는 우려, 그리고 투자와 관련하여 당신이 위험에 대해 얼마나 편안하게 느끼는지에 대해 질문해야 합니다.

결론

재정 고문은 부족하지 않지만 올바른 재정 고문을 선택하는 것은 어려울 수 있습니다. 구직자처럼 고려하고 있는 고문과 인터뷰하는 것이 중요합니다. 그들이 어떻게 보상을 받았는지, 그리고 그들이 당신의 개인적인 재정적 필요와 상황에 가장 적합한 계획을 세울 수 있는 자격과 경험을 가지고 있는지 확인하십시오.