뮤추얼 펀드 온라인 구매 방법

옛날 옛적에 아날로그 시대에 투자자들은 브로커, 자금 관리자, 재무 설계사 등 금융 전문가를 통해서만 뮤추얼 펀드를 사고 팔 수 있었습니다. 그러나 온라인 투자 플랫폼은 우리 모두를 트레이더로 만들었으며 오늘날에는 컴퓨터, 태블릿, 스마트폰만 있으면 누구나 뮤추얼 펀드를 구입할 수 있습니다. 당신이 해야 할 일은 그것들을 어디에서 사야 하는지, 어떤 종류의 펀드를 원하는지, 어떤 종류의 수수료, 판매 비용 및 발생할 수 있는 비용을 아는 것뿐입니다.

물론 401(k) 플랜이나 자기 주도 IRA, 계정 관리자 또는 계획 관리자는 웹사이트를 통해 직접 뮤추얼 펀드 거래를 허용할 가능성이 높습니다(401(k) s, 귀하는 플랜에서 구체적으로 제공하는 거래로 제한되며 일반적으로 연간 또는 4 분의 1). 이 기사의 목적을 위해 일반 과세 대상 계정이나 세금 유예 계정을 위해 스스로 구매하려고 한다고 가정합니다.

뮤추얼 펀드 온라인 구매처

다양한 투자 웹사이트와 거래 플랫폼이 존재하지만 온라인으로 뮤추얼 펀드를 구매하는 세 가지 기본 방법이 있습니다.

투자 회사

가장 확실한 옵션은 뮤추얼 펀드를 제공하고 관리하는 투자 회사를 통해 직접 뮤추얼 펀드를 구입하는 것입니다. 뮤추얼 펀드 회사는 T. Rowe Price는 American Century 또는 Dodge & Cox와 같은 개인 부티크 회사에 제공됩니다. 각 회사는 패시브 인덱스 펀드에서 적극적으로 관리되는 주식에 이르기까지 최소한 몇 가지 다른 펀드를 제공합니다. 다양한 투자자와 다양한 투자에 호소하도록 설계된 고수익 채권 펀드로의 펀드 목표.

뮤추얼 펀드 회사에서 직접 구매할 때의 주요 이점 중 하나는 판매 수수료나 중개 수수료가 없다는 것입니다. 귀하의 투자 금액 중 더 많은 금액이 귀하를 위해 일할 권리와 기금에 들어갑니다. 주요 단점: 투자 옵션이 해당 회사의 펀드 계열로 제한됩니다.

투자 겸 금융 서비스 회사

하나의 펀드 패밀리로 제한되는 것을 원하지 않는 경우 일부 투자 회사에서는 타사에서 제공하는 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)를 사고팔 수 있는 사내 계좌 기업. Vanguard Group과 Fidelity Investments는 이 유형의 뮤추얼 펀드 매니저 중 가장 잘 알려진 두 곳입니다. 경쟁자의 자금으로 자체 자금을 늘리면서 본격적인 금융 서비스 회사로 변모한 제품. 캐치: 이 회사는 자연스럽게 자체 자금을 밀어 넣기를 원하므로 "가족 외부"로 이동하면 추가 거래 수수료가 발생하거나 수수료를 지불할 수 있습니다.

중개업

또 다른 옵션은 중개소에서 온라인 계좌를 개설하는 것입니다. 가장 비싼 과정이 될 것입니다. 일반적으로 이러한 유형의 계정은 각 거래에 대해 거래 수수료/수수료를 부과하며 다른 계정 설정 또는 유지 관리 수수료도 부과할 수 있습니다. 그러나 그들은 선택할 수 있는 가장 큰 뮤추얼 펀드를 제공할 것입니다.

특히 할인 중개 회사의 순위를 샅샅이 뒤지면 상대적으로 수수료가 낮은 계정을 찾는 것은 매우 간단합니다. 가장 인기 있고 가장 저렴한 것은 다음과 같은 독점적인 온라인 회사입니다. 전자 무역 그리고 개량. 약간의 오버헤드와 대부분 자동화된 서비스, 운영 비용이 상당히 감소하고 소비자에게 부과되는 비용으로 나타납니다.

그러나 벽돌과 박격포 중개업을 제외하지 마십시오. 전자 중개인의 성공, 특히 30대 투자자의 성공에 주목하는 TD 아메리트레이드, 찰스 슈왑및 Merrill Lynch(해당 메릴 에지) 자체 디지털 플랫폼을 출시했습니다. 또한 종이 명세서 및 인적 자문 서비스를 피하면서 온라인 온라인 계정을 유지 관리하는 고객의 경우 수수료 및 계정 최소 금액이 면제되거나 할인되는 경우가 많습니다. (물론 대화할 사람이 있다는 것은 풀 서비스 브로커의 매력적인 기능일 수 있습니다.)

온라인 뮤추얼 펀드 계정 설정

귀하의 계정에 대한 금융 기관 및 거래 플랫폼을 결정했으면 해당 계정을 설정해야 합니다. 이는 당연히 온라인에서 할 수 있습니다. 대부분의 회사에서는 이 작업을 매우 쉽게 수행합니다. 회사 사이트에 로그온하고 일반적으로 "계정 열기", "시작하기" 또는 이와 유사한 레이블이 붙은 링크를 클릭하기만 하면 됩니다. 개인 정보, 계정 유형(개인 또는 공동, IRA 또는 과세 대상 등)과 같은 중개 계정을 개설하는 데 필요한 것과 동일한 질문에 답하게 됩니다.

또한 펀드 배당금이 귀하의 계정에 입금되기를 원하는지 또는 자동으로 펀드에 재투자되기를 원하는지 여부를 표시해야 할 수도 있습니다. 그리고 은행 계좌 정보를 제공해야 초기 비용으로 현금을 이체할 수 있습니다. 투자 - 그리고 귀하가 그렇게 지정한 경우 추가 뮤추얼 펀드 주식 구매를 위한 출처로 사용 매달. 이러한 자동 투자 프로그램 중 하나를 설정하면 많은 회사에서 계좌 개설에 필요한 금액을 줄입니다.

온라인 신청은 보통 10~20분 정도 걸립니다. 신청서를 처리하고 계정에 자금을 조달하는 데는 일반적으로 1~3일이 소요됩니다.

온라인 뮤추얼 펀드 거래 실행

계정이 활성화되면 뮤추얼 펀드를 사고파는 것은 간단합니다. 각 사이트는 약간 다르지만 모두 기본적으로 동일한 방식으로 작동합니다. 구매하려는 펀드의 시세 기호와 투자하려는 금액을 표시하십시오. 주식, 뮤추얼 펀드는 특정 수량을 구매하기보다 일정 금액을 투자하도록 요구합니다. 주식. 또한 배당금 분배를 어떻게 처리할 것인지 물어볼 수 있습니다(신청할 때 이를 설정하지 않은 경우). 이를 사용하여 펀드의 추가 주식을 구입하거나 다음과 같이 귀하의 투자 계정에 예치합니다. 현금.

거래 요청을 작성하면 거래가 끝나는 날 펀드의 일일 주식 가치가 계산될 때까지 거래가 보류 상태로 유지됩니다. 대부분의 뮤추얼 펀드는 순 자산 가치 (NAV) 오후 6시까지 동부 표준시 NAV가 보고되면 실제로 구매한 주식의 수를 알 수 있습니다.

거래가 "정산"되기까지 영업일 기준 1~3일이 소요됩니다. 이는 공식 금융 거래가 즉시 완료되지 않음을 의미합니다. SEC는 영업일 기준 2일을 넘지 않도록 요구합니다. 투자 회사 및 중개 사이트는 뮤추얼 펀드 거래 기간에 대한 정보를 게시합니다.

뮤추얼 펀드 온라인 선택

역학을 마스터하면 실제 작업이 시작됩니다. 뮤추얼 펀드 귀하의 투자 요구에 가장 적합합니다. 첫째, 위험 허용 범위를 고려하십시오. 일반적으로 고수익 뮤추얼 펀드 및 대부분의 주식 투자는 또한 더 겸손한 투자를 제공하는 투자보다 더 큰 위험을 수반합니다. 보고. 낮은 위험에 대한 내성이 있다면 변동성이 큰 증권에 투자하는 뮤추얼 펀드를 피하거나 시장을 이기기 위한 공격적인 투자 전략을 사용하십시오.

다음으로 이 투자로 달성하려는 것이 무엇인지 결정하십시오. 매년 일정한 수익을 내는 것을 원한다면 배당금을 지급하는 뮤추얼 펀드나 채권 펀드를 선택하십시오. 단기적인 피해를 최소화하고 싶다면 세금 영향 투자에서 연간 분배가 거의 없고 배당금을 지급하지 않으며 장기적인 성장에 중점을 둔 펀드를 선택하십시오. 주요 목표가 부를 빠르게 창출하는 것이라면 위험이 증가하더라도 고수익 채권 또는 주식 펀드를 살펴보십시오.

선택하면 액티브 펀드, 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드와 달리 선택한 펀드 매니저의 실적을 조사하십시오. 액티브 펀드의 성공 여부는 펀드의 경험, 기술, 본능에 달려 있습니다. 따라서 관리 중인 다른 펀드에서 생성된 역사적 수익률은 해당 펀드의 용감.

뮤추얼 펀드 비용 비율

뮤추얼 펀드를 검토할 때 발생할 수 있는 수수료와 비용의 유형을 알고 있어야 합니다. 어떤 경우에는 주어진 뮤추얼 펀드와 관련된 비용으로 인해 수익이 상당히 덜 인상적일 수 있습니다.

모든 뮤추얼 펀드가 부담하는 비용은 비용 비율. 이것은 단순히 투자 가치의 백분율로, 일반적으로 0.1%에서 3% 사이이며 뮤추얼 펀드가 관리 및 운영 비용을 지출하기 위해 매년 청구합니다. 적극적으로 관리되는 펀드는 일반적으로 수동적으로 관리되는 펀드보다 비용 비율이 높습니다. 거래 활동이 증가하면 더 많은 서류 작업이 발생하고 더 많은 인력이 필요하기 때문입니다.

선택한 펀드의 비용 비율이 특히 높으면 동일한 목표와 유사한 포트폴리오를 가진 다른 곳에서 제공되는 더 저렴한 펀드가 없는지 확인하십시오. 특히 인덱스 펀드의 경우 가장 저렴한 것을 찾으십시오. 주어진 지수의 유가 증권, 동일한 추적 펀드 사이에는 거의 차이가 없습니다. 인덱스.

뮤추얼 펀드 판매 수수료

연간 비용 청구 외에도 많은 뮤추얼 펀드는 로드라고 하는 판매 수수료를 부과합니다. 펀드 운용사가 설정한 부하는 본질적으로 브로커에게 지불하는 수수료이며, 재무설계사 또는 귀하에게 펀드를 판매한 투자 고문(이는 중개 회사 자체에서 귀하에게 부과할 수 있는 판매 수수료 또는 거래 수수료와 다릅니다. 로드 수수료는 투자 시점(프론트 엔드 로드) 또는 상환 시(백엔드 로드 또는 이연 판매 수수료) 부과될 수 있습니다. 일부 펀드는 무부하 펀드로 광고됩니다. 그러나 여전히 비용이 많이 드는 다른 많은 수수료를 부과할 수 있음을 알고 있습니다.

선택한 펀드의 조건을 주의 깊게 읽고 해당 펀드가 주주에게 상환, 구매 또는 교환 수수료를 부과하는지 확인하십시오. 주식을 팔거나 추가 주식을 사거나 동일한 회사가 제공하는 다른 펀드로 이동하여 초기 투자를 변경하려는 경우 단단한. 많은 자금이, 특히 최초 구매 후 60일 또는 90일 동안 변경하는 경우에 그렇습니다.

기타 일반적인 비용에는 마케팅, 광고 및 기금 및 관련 자료 배포 비용을 충당하기 위한 12b-1 수수료가 포함됩니다.

많은 펀드는 세 가지를 제공합니다. 주식의 종류, A, B, C와 같이 서로 다른 투자 전략을 수용하기 위해 서로 다른 유형의 비용을 부담합니다. 예를 들어 클래스 A 주식은 일반적으로 선결제 수수료를 부과하지만 B보다 비용 비율과 12b-1 수수료가 더 낮습니다. 및 C 주식, 단일 투자를하고 장기간 보유하려는 사람에게 더 적합합니다. 기간.

결론

온라인 뮤추얼 펀드 거래는 투자자에게 비교적 최근의 옵션입니다. 그러나 투자할 회사를 선택할 때 기준은 꽤 전통적입니다. 이 회사의 평판은 어느 정도입니까? 어떤 종류의 서비스, 편의 시설 및 제품을 제공합니까? 거래 플랫폼과 거래 플랫폼은 얼마나 쉽게 처리할 수 있습니까? 뮤추얼 펀드를 고를 때 기본적으로 물어봐야 할 질문은 뮤추얼 펀드의 목적이 귀하의 투자 목표, 허용 오차에 대한 위험 수준 및 수수료 규모는 그대로 유지됩니다. 영원한.