뮤추얼 펀드에서 ETF로 전환할 적기

뮤추얼 펀드는 다양한 옵션과 제공되는 자동 분산 투자로 인해 오랫동안 많은 투자자들에게 인기 있는 선택이었습니다. 그러나 포트폴리오에서 얻고자 하는 것과 위험 감수성 및 투자 전략에 따라 뮤추얼 펀드에서 상장지수펀드로 전환해야 할 시기가 될 수 있습니다.

뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF) 많은 혜택을 공유합니다. 또한 ETF는 일반적으로 기존 뮤추얼 펀드보다 세금 효율적이고 저렴합니다. 다른 투자 상품과 마찬가지로 ETF에도 여전히 단점이 있습니다. ETF가 제공할 수 있는 것과 ETF가 가장 적합한 투자자 유형에 대한 명확한 이해 포트폴리오 및 현재 투자에 대해 더 현명한 선택이 될 수 있는지 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다. 목표.

(또한보십시오: ETF보다 뮤추얼 펀드를 선택하는 5가지 이유)

ETF: 기초

ETF는 효과적으로 뮤추얼 펀드 오픈마켓에서 거래됩니다. 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 ETF는 주주의 기부금을 모아 다양한 증권에 투자합니다. 또한 ETF는 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 해당 펀드의 목적에 따라 다양한 증권에 투자할 수 있습니다. 그러나 뮤추얼 펀드와 달리 ETF는 일반적으로 주어진 지수와 동일한 증권에 투자하는 주로 수동적으로 관리되는 펀드입니다.

투자자는 주식이나 채권과 같은 유통 시장에서 ETF를 사고 팔 수 있어 유동성이 매우 뛰어납니다. 또한 ETF의 시장 기반 거래는 자금을 조달하기 위해 자산을 매각할 필요가 없음을 의미합니다. 주주 환매, 뮤추얼 펀드와 마찬가지로. ETF도 사용할 수 있습니다. 현물 분배 투자자가 현금이 아닌 펀드의 포트폴리오에 해당하는 주식 바스켓에 대한 대가로 ETF의 주식을 발행하거나 상환하는 상환 프로세스.

ETF의 장점

ETF의 많은 장점 중 하나는 상대적으로 낮은 비용 비율 유사한 뮤추얼 펀드에 비해 물론 적극적으로 관리되는 ETF는 비용이 약간 더 높지만 일반적으로 뮤추얼 펀드보다 저렴합니다. ETF는 뮤추얼 펀드처럼 부하나 12b-1 수수료를 부과하지 않지만 주식을 사고 팔 때는 다른 거래 활동과 마찬가지로 수수료가 발생합니다. 그러나 시간이 지남에 따라 여러 번 소액 구매보다 단일 대규모 투자를 하려는 경우 ETF가 뮤추얼 펀드보다 훨씬 저렴할 수 있습니다.

또한, 패시브 투자 전략 대부분의 ETF가 사용하므로 세금 효율성이 높습니다. 이 펀드는 많은 거래를 하지 않기 때문에 ETF가 자본 이득을 자주 분배할 가능성은 낮습니다. 투자가 자본 이득이나 배당금을 지불할 때마다 각 주주의 납세 의무가 증가합니다.ETF는 배당금이 적기 때문에 뮤추얼 펀드보다 세금 효율적입니다.

일반적으로 주주 상환을 충당하기 위해 자산을 청산하는 데 자금이 필요하지 않다는 사실(주식은 공개 시장에서 사고 팔거나 주식 바구니로 상환) ETF 투자의 세금 영향을 더욱 감소시킵니다.

ETF는 누구에게 가장 적합합니까?

대부분의 ETF는 인덱스 펀드, 매수 후 보유 전략을 사용하고 시장이 시간이 지남에 따라 긍정적인 수익을 창출할 것이라고 믿는 투자자에게 가장 적합합니다. 인덱스 ETF는 기초 지수의 주식에만 투자하기 때문에 액티브 매니저가 잠재적 거래를 분석하고 조사와 본능에 따라 투자 방법을 선택할 필요가 없습니다. 운용사의 실적에 대한 철저한 분석이 필요한 뮤추얼 펀드 투자와 달리 인덱스 ETF에 투자하려면 기본 지수에 대해 낙관적이어야 합니다.

ETF가 당신에게 좋은 선택인지 여부는 투자에서 얻고자 하는 것에 달려 있습니다. 적당한 수익을 창출할 수 있는 저렴한 투자를 찾고 있고 더 낮은 위험에 대한 대가로 더 높은 수익에 대한 잠재력을 희생한다면 ETF가 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.

물론 일부 ETF는 훨씬 더 위험합니다. 즉, 레버리지 및 인버스 ETF. 이 펀드는 일반적으로 하루 수익률의 2~3배에 해당하는 지수 수익률의 몇 배를 생성하는 것을 목표로 관리됩니다. 시장이 협력하면 이들은 돈을 버는 사람이 될 수 있지만 시장 변동성은 이러한 펀드를 장기적으로 수익성이 떨어지게 만드는 경향이 있습니다. 레버리지 ETF는 유지에 관심이 있는 경우 수익성이 있을 수 있습니다. 적극적인 거래 스타일 장기간 투자를 유지하는 것보다 그래도 상당히 높은 위험에 대한 내성이 있어야 합니다.

ETF가 올바른 선택은 언제입니까?

뮤추얼 펀드가 더 이상 귀하의 요구를 충족시키지 못하는 경우 ETF로 전환할 적기일 수 있습니다. 일부 사람들에게는 뮤추얼 펀드와 관련된 비용이 이익의 상당 부분을 차지할 수 있기 때문에 ETF로 전환하는 것이 합리적입니다. 또한 연간 투자 소득이 필요하지 않고 다음을 통해 매년 세금 부담을 늘리지 않고 시간이 지남에 따라 가치가 증가하는 투자를 선호하는 경우 자본 이득 분배, ETF가 더 적합한 옵션일 수 있습니다.

은퇴를 계획하고 있다면 ETF는 투자 포트폴리오에 유용한 추가 수단이 될 수 있습니다. 401(k) 또는 IRA. ETF의 배당금 수는 적지만 은퇴 자금을 사용하여 투자하면 추가적인 세금 보호 계층이 제공됩니다. 퇴직 계좌에 보관된 투자 수익은 인출할 때까지 세금이 부과되지 않습니다. 은퇴 후 세금이 더 낮아질 가능성이 높기 때문에 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. Roth IRA가 있는 경우 투자 수익의 적격 인출은 세금이 면제됩니다.

결론

뮤추얼 펀드와 ETF 모두 장단점이 있지만 포트폴리오에 대한 투자가 가장 효과적인 방법으로 목표를 달성하고 있는지 평가해야 할 때입니다. 비용 비율이 높은 펀드에 수수료를 지불하거나 세금을 너무 많이 내는 경우 매년 원하지 않는 자본 이득 분배로 인해 ETF로 전환하는 것이 올바른 선택일 가능성이 높습니다. 너.

귀하의 현재 투자가 인덱스 뮤추얼 펀드, 훨씬 저렴한 비용으로 동일한 작업을 수행하는 ETF를 찾으십시오. 시장을 이기는 액티브 펀드를 선호한다면 뮤추얼 펀드는 확실히 ETF보다 더 많은 옵션을 제공하지만 고위험/고수익 ETF가 점점 보편화되고 있습니다. 뮤추얼 펀드와 ETF가 모두 다른 방식으로 귀하의 투자 요구 사항 중 일부를 충족한다면 물론 둘 다 선택하지 않을 이유가 없습니다!