수수료 기반 투자 정의

수수료 기반 투자란 무엇입니까?

기간 수수료 기반 투자 에서 제공하는 제품을 말합니다. 투자 회사, 은행 또는 금융 전문가가 투자 수단 판매에 대한 수수료 및 수수료를 통해 보상을 받는 기타 기관. 투자자는 다음과 같은 사항을 포함하는 수수료를 부담합니다. 조언, 계정 액세스 및 투자 자체와 관련된 기타 서비스이며 수수료는 투자 제공자로부터 제공됩니다. 수수료 기반 투자를 판매하는 금융 전문가를 수수료 기반 고문이라고 합니다.

수수료 기반 투자의 작동 원리

수수료 기반이라는 용어는 하이브리드 고문 또는 이중 등록을 설명하는 데 자주 사용됩니다. 조언자. 이것은 특정 고객에게 수수료를 부과하고 수익을 올리는 전문가입니다. 커미션 다른 사람에게 제품을 판매함으로써. 따라서 투자자는 다음이 제공하는 서비스에 대해 하나 이상의 수수료를 부과받습니다. 재무설계사 또는 고문, 커미션은 투자를 제공하는 회사에서 지불합니다. 수수료 기반 투자는 이를 판매하는 기획자에 따라 다릅니다. 다른 고문이 제공하는 제품과 마찬가지로 퇴직부터 사유지 계정을 일반 투자 계정으로 전환합니다. 수수료 기반 고문은 뮤추얼 펀드, 주식, 채권 및 기타 증권을 판매할 수 있습니다.

수수료는 고정 금액 또는 일정 비율이 될 수 있습니다. 관리 중인 자산 (AUM). 많은 경우 수수료 기반 고문이 번 수수료는 관리와 같이 투자 상품 자체에 고정됩니다. 비용 비율 (MER)의 뮤추얼 펀드.

수수료 기반 투자를 제공하는 매력은 재무 고문에게 제공하는 유연성과 지속 가능한 창출 가능성과 관련이 있습니다.

수익 반복 수수료를 통해. 이러한 유형의 투자를 통해 고문은 수수료를 고수하는 것을 선호하는 고객에게 계속 서비스를 제공할 수 있습니다. 어드바이저 수익의 상당 부분을 차지하는 모델인 동시에 친숙한 검증된 제품. 이는 브로커-딜러 상태를 독립형으로 전환하려는 어드바이저에게 특히 해당됩니다. 등록된 투자 고문 (RIA) 모델. 그러한 경우 그들은 중요한 것을 놓칠 것입니다. 후행 커미션. 하이브리드 어드바이저의 순위가 계속 증가함에 따라 이러한 고려 사항은 특히 두드러집니다.

특별 고려 사항

수수료 기반 투자 및 고문은 그들에게 제공하는 제품을 판매할 더 큰 인센티브를 가질 수 있습니다. 고객은 더 적은 금액만 충족하면 되므로 고객에게 가장 좋은 것보다 최고의 수수료 절박한 적당 기준. 이것은 다음이 있을 수 있음을 의미합니다 이해 상충 그들은 고객의 최선의 이익을 염두에 두지 않을 수 있으므로 수수료 기반 고문과 함께. 수수료 기반 고문은 고유 한 특성으로 인해 보상 방법을 공개해야합니다. 도덕적 해이 모두가 그렇지는 않습니다.

이것이 금융 전문가가 수수료 기반 투자를 포함하여 서비스 및 투자 상품과 관련된 모든 수수료를 공개하는 것이 중요한 이유입니다. 이를 통해 개인은 지불해야 할 금액에 대해 충분한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 하지만 모든 고문이 그렇지는 않다. 투명한. 이와 같이 예상 수수료 기반 투자자 수수료 기반 고문에게 정확히 무엇을 기대하는지 확인하기 위해 금융 전문가에게 다음 질문을 하면 도움이 될 것입니다.

• 귀하의 전문 자격은 무엇이며 재정 조언 제공과 관련하여 귀하의 교육 배경은 무엇입니까?
• 당신의 전문 지식은 무엇입니까?
• 수수료, 커미션 또는 이 두 가지의 조합으로 어떻게 지불합니까?
• 준수합니까 수탁자 기준?
• 이 제품을 나에게 추천하는 이유는 무엇입니까? 왜 나에게 적합합니까?

이것은 투자자들이 수수료 기반 고문을 피해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 사실, 그들은 수수료만 받는 고문을 감당할 수 없는 일부(보통 덜 부유한) 고객에게 더 나을 수 있습니다.

수수료 기반 투자 vs. 수수료 전용 투자

혼란스러워 보일 수 있지만 수수료 기반 투자와 수수료 전용 투자에는 차이점이 있습니다. 수수료 기반 고문은 수수료 기반 투자에서 수수료와 수수료를 모두 징수하지만, 수수료 전용 고문 일련의 수수료를 통해 고객에게 제공하는 서비스에 대해서만 보상을 받습니다.

위에서 언급했듯이 수수료 기반 고문은 다음을 수행할 필요가 없습니다. 드러내다 모든 수수료를 고객에게. 반면에 수수료 전용 고문은 고객에 대한 수탁자 책임이 있으며 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 그들은 고객의 재정적 필요를 충족시키는 투자만 판매해야 합니다. 따라서 수수료 전용 투자 약정은 이해 상충의 위협이 없기 때문에 고객에게 더 나은 것으로 널리 간주됩니다.

수수료 기반 투자의 예

다음은 수수료 기반 투자가 작동하는 방식을 보여주는 가상의 예입니다. Sharma씨가 퇴직금 계좌를 개설하려고 하고 수수료를 받는 재정 고문인 Ms. Jones를 만난다고 가정해 보겠습니다. 그녀는 그가 투자 계정을 만들 것을 제안합니다. Jones는 Sharma의 현재 재정 상황과 미래 목표를 평가합니다. 계획을 세운 후 Ms. Jones는 Mr. Sharma에게 일련의 자금을 투입할 것을 제안합니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 (ETF) 및 기타 투자 수단. 그녀의 보상의 일부로 Ms. Sharma는 그녀의 자문 서비스에 대해 1%의 수수료를 지불합니다. 그녀는 또한 그녀가 판매하는 투자의 일부에서 수수료를 받을 수 있습니다.