Kaip rasti ir atidaryti didelio pelningumo taupomąją sąskaitą

Sabrina Karl yra rašytoja ir tyrinėtoja, kurios darbai pasirodė Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com ir CreditCards.com. Sabrinos „RateSeeker“ istorijos hipotekos ir bankininkystės temomis kas savaitę pasirodo 28 geriausių JAV laikraščių. MBA ji įgijo Šiaurės vakarų universiteto Kellogg vadybos mokykloje.

Marisa yra turinio vientisumo ir atitikties vadovė, turinti patirties kredito kortelių, sąskaitų tikrinimo ir taupymo, paskolų produktų, draudimo ir kt.

1. Apsipirkite geriausiomis kainomis

Jei turite savo tikrinimo sąskaitą dideliame paprastame banke, yra didelė tikimybė, kad jo mokama taupomosios sąskaitos norma nėra ypač konkurencinga. Tiesą sakant, gali būti net juokinga, kad tai nereikšminga. Tačiau atsiradus internetui, dabar prieinami šimtai bankų ir kredito unijų galimybių. Jei savo santaupomis norite aplenkti infliaciją, gali prireikti persikelti į didelio pelningumo taupomąją sąskaitą, kuri būtų atskirta nuo pagrindinio banko.

Tai reiškia, kad jau galite bankuoti geriausiai apmokamoje įstaigoje. Taigi protingiausias pirmas žingsnis visada yra patikrinti, ką galite uždirbti iš savo banko ar kredito unijos taupomosios sąskaitos. Turėdami šią informaciją, galite palyginti parduotuvę, kad sužinotumėte, kiek daugiau galite uždirbti sutaupę kitur.

Kitas žingsnis-įvertinti rinkoje, kiek šiuo metu moka geriausios pajamingos taupomosios sąskaitos. „Investopedia“ palengvina tai, nes mūsų nuolat atnaujinamas vadovas aukščiausios nacionalinės didelio pelningumo taupomosios sąskaitos normos. Kiekvieną savaitę mūsų ekspertai tiria šimtų bankų ir kredito unijų palūkanų normas, kad nustatytų, kurios sąskaitos šiuo metu moka didžiausią APY.

Galite pastebėti, kad daugelį geriausių kainų siūlo internetiniai bankai. Taip yra todėl, kad tik internetu veikiantys bankai neprisiima pridėtinių išlaidų, susijusių su fizinių filialų kūrimu, eksploatavimu ir įdarbinimu, ir gali gauti iš klientų visoje šalyje. Todėl jie dažnai moka konkurencingiausias indėlių palūkanas šalyje.

Jei labai mėgstate a plytų ir skiedinio institucija, geriausias pasirinkimas norint rasti geriausią galimą vietinį tarifą yra paskambinti arba pasidomėti internete tarp bankų ir kredito unijų, kurios valdo filialus jūsų bendruomenėje.

2. Pasirinkite Jums tinkamiausią įstaigą

Nustačius įkainius, kuriuos galite rasti geriausiai apmokamose taupomųjų sąskaitų įstaigose, atėjo laikas padaryti teisingą pasirinkimą. Jei jums pasisekė, kad jūsų esamo banko ar kredito unijos taupymo norma puikiai konkuruoja geriausius šalies tarifus, tada būtinai prisijunkite prie savo įstaigos svetainės ir atidarykite naują taupomąją sąskaitą ten. Jums patiks vieno prisijungimo internetu patogumas tiek čekių, tiek taupomosioms sąskaitoms, taip pat momentiniai pervedimai tarp dviejų sąskaitų. Sąskaitos atidarymas taip pat bus žymiai supaprastintas, nes bankas jau patvirtino jus savo sistemoje.

Tačiau jei esate panašus į daugumą pirkėjų, pastebėsite, kad galite uždirbti šiek tiek daugiau, atidarę taupomąją sąskaitą naujoje įstaigoje. Tiesą sakant, kai kurie aukščiausi nacionaliniai rodikliai yra 20–25 kartus didesni nei šalies vidurkis.

Jei didžiausias jūsų pretendentų sąrašo rodiklis yra iš kredito unija, įsitikinkite, kad galite atitikti jo tinkamumo reikalavimus; bankininkystė kredito unijoje reikalauja, kad pirmiausia taptumėte tos institucijos nariu. Visos kredito unijos, esančios „Investopedia“ geriausių taupomųjų sąskaitų reitinge, buvo pripažintos priimančiomis narėmis visoje šalyje. Tačiau kai kurie iš jų yra brangūs prisijungti. Pateikiame pagrindinę informaciją apie kredito sąjungų narystės kainą mūsų sąraše, tačiau beveik visada šią informaciją galite rasti bet kurios kredito unijos svetainėje.

Paskutinis žingsnis sprendžiant, kuri geriausiai apmokama įstaiga jums tinka, yra atkreipti dėmesį į visus mokesčius ir sąskaitos reikalavimus. Ar nurodyta palūkanų norma yra akcija, kuri nusileis tam tikrą dieną? Ar yra minimalus likutis, kurį turėsite laikyti sąskaitoje? Ar skelbiama palūkanų norma taikoma tik likučiams, viršijantiems arba mažesniems už tam tikrus minimalius ir maksimalius likučius? Ar yra kokių nors neišvengiamų mokesčių už sąskaitą? Patikrinę atsakymus į šiuos klausimus, turėtumėte susiaurinti geriausiai apmokamų sąskaitų sąrašą iki vieno ar dviejų.

3. Užpildykite sąskaitos paraišką

Kai nuspręsite, kurią instituciją naudoti savo naujai pelningai taupomajai sąskaitai, laikas užpildyti reikiamą paraišką. Greičiausiai tai padarysite internete. Daugeliu atvejų tai turėtų užtrukti tik 10 minučių. Turėsite pateikti institucijai visą savo vardą, pavardę, adresą, telefono numerį, el. Pašto adresą ir socialinio draudimo numerį (SSN), nes jūsų palūkanos bus apmokestinamos pajamos. Taip pat turėsite pateikti išsamią informaciją iš vairuotojo pažymėjimo ir (arba) pažymėjimo nuotraukos. (Jei neturite vairuotojo pažymėjimo, pasas ar kitas valstybės išduotas asmens tapatybės dokumentas su nuotrauka paprastai gali atitikti šį reikalavimą.)

Taip pat turėsite nuspręsti, ar norite atidaryti šią paskyrą kaip vienas asmuo, ar kartu su kitu asmeniu, pvz., Sutuoktiniu. Jei pasirinksite a Bendra sąskaita, antrajam pareiškėjui turėsite pateikti tą pačią informaciją, kurią pateikėte sau.

Tam tikru programos momentu greičiausiai jums bus užduota keletas klausimų su pasirinkimo variantais apie jūsų kilmę, pvz kaip buvusius adresus ir buvusius ar esamus darbdavius ​​bei skolas, kurios visos yra skirtos patikrinti, ar esate tas, ką sakote yra. Sėkmingai atsakius į klausimus, jūsų paraiška paprastai bus patvirtinta.

Jei atidaroma sąskaita yra jūsų bendruomenės fiziniame banke, turėsite galimybę atidaryti paskyrą apsilankę filiale. Tačiau net ir vietinėse institucijose sąskaitos atidarymas internetu gali būti jų svetainių pasirinkimas. Tai ne tik sutaupys kelionę į filialą, bet ir greičiausiai bus greitesnis procesas, nei patirsite asmeniškai su bankininku.

4. Finansuokite savo naują sąskaitą

Kai kurios institucijos reikalauja, kad prašymo proceso metu nedelsdami nustatytumėte elektroninį lėšų pervedimą iš išorinės sąskaitos į naują sąskaitą, kad galėtumėte finansuoti minimalų pradinį indėlį. Kiti arba neturės minimalios indėlio sumos, arba leis jums pirmiausia atidaryti sąskaitą ir vėliau ją finansuoti.

Pervedimas iš kito banko yra labiausiai paplitusi naujos taupomosios sąskaitos finansavimo priemonė, tačiau kai kurios institucijos jums pasiūlys galimybė išsiųsti popierinį čekį, sumokėti čekį mobiliuoju telefonu ar net panaudoti kredito kortelę, kad sumokėtumėte pradinį užstatas. Saugokitės kredito kortelės metodo, nes kai kurie kortelių išdavėjai mano, kad tai yra avansas grynaisiais pinigais, už kurį bus imami dideli palūkanos, pradedant operacijos atlikimo momentu.

Nesvarbu, ar tai darysite paraiškų teikimo proceso metu, ar vėliau, finansuokite savo naują sąskaitą iš esamos banko sąskaitoje paprastai reikės nurodyti įstaigos maršruto numerį ir savo sąskaitą numeris. Internetinė programa taip pat gali paprašyti jūsų prisijungimo duomenų prie to banko, kad jis galėtų akimirksniu patvirtinti sąskaitą. Jei ne, ji gali nusiųsti du bandomuosius indėlius į susietą sąskaitą, kurią galite naudoti norėdami patvirtinti paskyrą per ateinančias porą dienų.

5. Užsiregistruokite internetinėje bankininkystėje ir atsisiųskite programą

Atidarę naują sąskaitą, norėsite užsiregistruoti tos institucijos internetinėje bankininkystėje. Kartais tai galėsite padaryti iškart, užpildę internetinę programą. Kitiems bankams ir kredito unijoms gali tekti palaukti kelias dienas, kol gausite el. Laišką ar laišką su paskyros informacija, kurios jums reikės norint užsiregistruoti internetu.

Kai būsite pasirengę patikrinti savo paskyrą internete, būtinai pažymėkite savo vartotojo vardą ir slaptažodį saugioje vietoje arba naudodami slaptažodžių saugojimo programinę įrangą. Tada galite pereiti prie banko programos nustatymo išmaniajame telefone ar planšetiniame kompiuteryje. Programą atsisiųsti bus galima nemokamai, tačiau kai ją atidarysite, turėsite įvesti savo vartotojo vardą ir slaptažodį, kad galėtumėte bendrauti su savo paskyromis.

6. Nustatykite naudos gavėjus

Jei tai nebuvo paraiškos proceso dalis, rekomenduojama prisijungti prie savo paskyros ir nurodyti vieną ar daugiau naudos gavėjams, kuris paveldės jūsų sąskaitos likutį, jei kas nors nutiks jums arba jums ir bet kuriam bendram sąskaitos savininkui. Beveik visose sąskaitose galima nustatyti pagrindinį naudos gavėją, o daugelyje taip pat galima nurodyti antrinių naudos gavėjų, kurie paveldės sąskaitos likutį, jei pagrindinis gavėjas nebebus gyvas. Įprastas scenarijus yra tai, kad pagrindinis sutuoktinis (jei jis nėra bendrai nurodytas sąskaitoje) yra nurodomas sutuoktinis, o vaikai - kaip antrieji naudos gavėjai. Bet ką pasirinkti kaip šios paskyros naudos gavėjus, priklauso nuo jūsų ir jūsų asmeninės situacijos.

7. Įjunkite įspėjimus ir el. Pranešimus

Prisijungę prie internetinės bankininkystės, taip pat norite peržiūrėti savo pasirinkimus dėl paskyros įspėjimų, kuriuos galima nustatyti arba išjungti, įspėjimai, kai įnešama ar atsiimama tam tikra suma arba kai jūsų sąskaitos likutis yra mažesnis už nurodytą slenkstis. Taip pat dažnai galite pasirinkti, ar norite, kad aktyvūs įspėjimai būtų siunčiami jums el. Paštu, tekstu ar pranešimais iš programos.

Taip pat apsvarstykite, ar norėtumėte pasirinkti popierinius pareiškimus. Elektroniniai pareiškimai arba elektroniniai pareiškimai dažnai rekomenduojami kaip saugesnė apsauga nuo tapatybės vagysčių nei pareiškimų gavimas paštu. Tačiau pasirinkimas dažniausiai priklauso nuo jūsų. Tačiau atminkite, kad kai kurios sąskaitos, ypač tik iš internetinių bankų, gali reikalauti, kad pasirinktumėte elektronines ataskaitas arba imtumėte mėnesinį mokestį, jei prašote popierinių išrašų.

8. Susiekite bet kokias papildomas pervedimo paskyras

Tikėtina, kad jau susiejote vieną išorinę banko sąskaitą su šia nauja taupomąja sąskaita, kai nustatote pradinio indėlio pervedimą. Tačiau daugelyje institucijų galite susieti kelias išorines banko sąskaitas. Tai gali būti naudinga, jei bankininkystę naudojate ne vienoje kitoje įstaigoje arba dažnai pervedate lėšas į savo vaikų sąskaitas.

9. Laikykitės savo paskyros taisyklių

Galiausiai norėsite būti tikri, kad suprantate visas savo paskyros taisykles ir reikalavimus, kad galėtumėte efektyviai ja naudotis, nenaudodami jokių mokesčių ar kelių mokesčių. Be federalinio reikalavimo per kiekvieną ataskaitos ciklą neviršyti šešių pinigų iš sąskaitos, atkreipkite dėmesį, ar turite turėti minimalų sąskaitos likutį. Jei taip, įsitikinkite, kad balansas yra didesnis nei minimalus.

Taip pat pažiūrėkite į kitus atvejus, kurie gali sukelti mokestį. Kai kurios paskyros yra tiesiog nemokamos ir jiems taikomi minimalūs reikalavimai. Kiti turi sudėtingesnę veiksmų, kurių galite imtis, kad išvengtumėte mėnesinių mokesčių, formulę, pvz., Nustatymą įnešti tiesioginį indėlį, nustatyti periodinį pervedimą arba turėti susietą sąskaitą institucija. Kad ir kokios būtų taisyklės, jūs negausite maksimalios grąžos, nebent kiek įmanoma išvengsite mokesčių.