Išskaičiuojamas sveikatos draudimo apibrėžimas

Kas yra sveikatos draudimo išskaita?

Sveikatos draudimo išskaita yra nustatyta pinigų suma, kurią apdraustasis turi sumokėti iš savo kišenės kiekvienais metais už tinkamas sveikatos priežiūros paslaugas, kol sveikatos draudimo planas nepradės mokėti naudos.

Atskaitymo suma skiriasi priklausomai nuo pasirinkto sveikatos draudimo plano. Paprastai kuo didesnė mėnesinė įmoka, tuo mažesnė jūsų atskaita. Jūsų mėnesio įmoka yra suma, kurią mokate sveikatos draudimo bendrovei, kad ji jums padengtų.

Net ir sumokėję metų išskaitą, vis tiek gali tekti pasiimti dalį sveikatos priežiūros išlaidų. Daugelyje draudimo planų yra bendri mokėjimai, pagal kuriuos apdraustasis privalo sumokėti nustatytą dolerio sumą kaip dalį kai kurių paslaugų išlaidų. Dauguma taip pat turi bendro draudimo išmokas, dėl kurių apdraustasis yra atsakingas už tam tikrą procentą visų kai kurių paslaugų išlaidų.

Kaip veikia išskaitymai iš sveikatos draudimo

Pirkdami sveikatos draudimą, mokate nustatytą mėnesinę įmoką už vienerius metus. Metų pabaigoje galite tęsti draudimą, nors draudikas tuo metu gali peržiūrėti įmokos sumą.

Kiekvienais aprėpties metais nustatomas išskaitomas laikrodis. Pavyzdžiui, jei jūsų išskaita yra 1 000 USD, jūs turite sumokėti savo išlaidas iki šios sumos. Po to jūsų medicininės išlaidos yra padengiamos, atėmus bet kokį bendrą mokėjimą, kurį esate skolingas už šias išlaidas.

Kaip skiriasi atskaitymai

Jūsų plane gali būti daug įvairių atskaitymų už įvairias paslaugas. Jei turite individualų draudimą, galite sumokėti vieną atskaitymą už didžiąją dalį savo sveikatos priežiūros išlaidų, o kitą - už receptinių vaistų kainą. Jei turite šeimos draudimą, galite mokėti individualias išskaitas už kiekvieną apdraustą asmenį ir šeimos išskaitą už polisą.

Daugelis draudimo planų moka už tam tikras prevencinės priežiūros paslaugas, nereikalaujant, kad jūs mokėtumėte išskaitą ar bendrą išmoką. Pavyzdžiui, įprastos mamografijos, skirtos 40 metų ir vyresnėms moterims, yra visiškai padengiamos be atskaitymo ar bendro apmokėjimo. Tai federalinis naujų planų reikalavimas.

Draudimo bendrovės iš dalies ima išskaitą kaip taupymo priemonę. Logika yra ta, kad kiekvienas, kuris yra apdraustas ir turi mokėti iš savo kišenės, prieš naudodamasis greitosios pagalbos kambariu ar medicinos paslaugomis pagalvos, jei jų tikrai nereikia.

Bendri mokėjimai ir bendras draudimas

Kai sumokėsite atskaitymą, jūsų sveikatos draudimo planas padengs jūsų medicinos išlaidas, išskyrus keletą išimčių.

Bendra mokėjimas yra viena išimtis. Tavo bendrai mokėti yra nustatyta dolerio suma, kurią galite sumokėti už apsilankymą pas gydytoją, receptą ar apsilankymą skubios pagalbos įstaigoje. Šios sumos gali būti neįskaičiuotos į jūsų metų atskaitą, o kai sumokėsite savo išskaitymą, vis tiek turėsite jas sumokėti.

Bendri mokėjimai nėra tas pats, kas bendras draudimas. Pastarasis yra procentas sąskaitos už medicinos paslaugą, už kurią būsite atsakingi sumokėję po to, kai susitiksite su savo išskaita.

Bendrų mokėjimų ir bendro draudimo pavyzdžiai

Štai du pavyzdžiai:

• Bendras 30 USD mokėjimas gali būti mokamas, kai lankotės biure su gydytoju.
• Jei gydotės greitosios pagalbos skyriuje, gali būti mokama 10% bendro draudimo dalis.

Suma, kurią mokate už išskaitą, bendrus mokėjimus ir bendrą draudimą, įskaičiuojama į metinę maksimalią kišenę, kurią turite sumokėti prieš pradėdami mokėti 100%draudimo planą.

Didžiausios metinės išlaidos nuo 2021 m. Yra 8 550 USD už individualų planą ir 17 100 USD už šeimos planą.

Vidutiniai atskaitymai ir dideli atskaitymo sveikatos planai

2020 m. Vidutinės asmeniui atskaitytos sveikatos plano vidutinės išlaidos buvo 4971 USD per metus, o vidutinės mažo atskaitymo plano išlaidos-7 816 USD.

Štai kiek vidutinis amerikietis sumokėjo už sveikatos priežiūros įmokas ir išskaitas 2020 m. Pabaigoje:

• Vidutinė sveikatos draudimo įmoka už planą, siūlomą pagal Įperkamos priežiūros įstatymą, buvo 456 USD asmeniui ir 1 152 USD šeimai. Skaičiuojant neatsižvelgiama į jokias subsidijas už draudimą, kurias gavo mažesnes pajamas gaunantys žmonės.
• Remiantis naujausiais turimais duomenimis, vidutinis metinis atskaitymas vienam asmeniui buvo 4 364 USD asmeniui ir 8 439 USD šeimai.
• Žmonės, kuriems buvo taikomi įmonės sveikatos planai, vidutiniškai sumokėjo 1 655 USD išskaitą.

Kitos išlaidos

Į šiuos skaičius neįskaičiuotos įmokos ar bendras draudimas.

• Išmokos yra apdraustojo asmens kai kurių paslaugų išlaidų dalis. Pavyzdžiui, įprasta 30 USD bendra įmoka už įprastą vizitą pas gydytoją.
• Jie taip pat neapima bendro draudimo. Jie yra panašūs į papildomus mokėjimus, tačiau yra procentinė išlaidų dalis, o ne nustatyta dolerio suma. Pavyzdžiui, jei jūsų planas apima 90% buvimo ligoninėje, jūs būsite atsakingas už 10% išlaidų.

Jei perkate sveikatos draudimo planą, į kiekvieną siūlomą planą bus įtrauktas visas to plano mokėjimų ir bendro draudimo sąrašas. Dauguma draudikų pasiūlys planus su dideliu, vidutiniu ir mažu atskaitymu, kurių kiekvienas turi savo duomenis.

Sveikatos draudimo atskaitymų palyginimas

Kaip matote, mėnesio įmokos, skirtos didelėms atskaitymoms ir mažoms atskaitomoms sveikatos priežiūros planams, labai skiriasi. Tačiau realios bet kurio plano išlaidos apima įmoką, išskaitą ir bet kokį bendrą draudimą.

Suma, kurią kas nors sumoka iš savo kišenės, priklauso nuo asmens sveikatos būklės. Jaunas ir sveikas žmogus, kuris retai kreipiasi į gydytoją, gali lošti dėl didelio išskaitymo plano ir didelių bendro draudimo išlaidų. Asmuo, kuriam reikia reguliariai gydyti lėtinę ligą, gali pasirinkti aukštesnio lygio planą, kad sumažintų išskaitymo ir bendro draudimo išlaidas.

Asmeniniai svarstymai

Jei esate geros sveikatos ir neturite sveikatos problemų, gali būti, kad net neišleisite tiek, kad įvykdytumėte savo plano metinę atskaitą. Turėtumėte apsvarstyti, ar būtų prasmingiau pasirinkti planą su mažesne mėnesine priemoka ir didesne atskaita.

Jei esate vedęs, jums taip pat gali tekti palyginti jūsų sutuoktinio sveikatos draudimo išskaitą ir kiek ji būtų, jei pasirinktumėte pridėti save prie sutuoktinio draudimo. Priklausomai nuo plano struktūros, gali būti labiau prieinama pereiti nuo vienos šeimos prie šeimos.

Jei sveikatos draudimą gaunate per federalinę rinką ar bet kurią valstijos prekyvietę, galite palyginti keturių skirtingų pakopų aprėptį, kad nustatytumėte, kuri iš jų jums tinka geriausiai.

Sveikatos draudimo atskaitymai ir rinkos planai

Draudikų tiesiogiai siūlomi planai yra panašūs į planus, kuriuos galima rasti sveikatos draudime rinkose, kurias federalinė vyriausybė ir daugelis valstijų suteikė prieinamai priežiūrai Veikti. Rinkos siūlo keturias draudimo planų pakopas:

• Planas „Bronza“ su mažiausia mėnesine priemoka padengia vidutiniškai 60% sveikatos išlaidų.
• Sidabro planas turi didesnę mėnesinę įmoką ir vidutiniškai padengia 70% sveikatos išlaidų.
• Aukso planas turi didesnę mėnesinę įmoką nei „Silver“ planas, tačiau padengia 80% sveikatos išlaidų.
• „Platinum“ planas turi didžiausią mėnesinę įmoką ir aukščiausią aprėptį - 90%.

Pažymėtina, kad taip pat yra katastrofinis planas, kuriame yra labai didelė išskaita - 7900 USD 2019 m. - Jaunesniems nei 30 metų žmonėms arba tiems, kuriems taikoma išimtis ar sunkumai.

Išlaidų palyginimas

Lyginant sveikatos draudimo planus, svarbūs veiksniai yra išskaitymo suma, plane numatyta aprėptis ir tai, kaip dažnai jums reikia medicininės priežiūros.

Visų planų kaina priklauso nuo jūsų amžiaus, ar rūkote, ir kur gyvenate. Valstybė, kurioje gyvenate, nustato įmones, kurios siūlo jus apdrausti, ir kainą, kurią mokėsite.

Bronzos lygiu paprastai turėtumėte mažiausią mėnesinę įmoką, tačiau mokėtumėte didžiausią išskaitymą. Kitame spektro gale platinos planas suteiktų didžiausią sveikatos priežiūros aprėptį ir mažiausią atskaitymą.

„Platinum“ planas gali būti geras pasirinkimas, jei turite didelių išlaidų įprastinei priežiūrai, specialistams ar receptiniams vaistams. Kompromisas yra tas, kad planas turės brangią mėnesinę priemoką.

Tie, kurie apsidraudžia per federalinę rinką, automatiškai įvertinami pagal jų kvalifikaciją gauti bet kokias nuolaidas dalijantis išlaidomis pagal pajamas. Turite užsiregistruoti sidabro ar aukštesniame lygyje, bet jei išlaidų pasidalijimo sumažinimas yra prieinama, tai sumažins sumą, kurią mokėsite už draudimą.

DUK apie atskaitymus

Čia yra atsakymai į kai kuriuos dažniausiai užduodamus klausimus apie draudimo išskaitas.

Kas yra „Medicare“ A dalies atskaitymas?

„Medicare“ A dalies atskaita yra 1484 USD 2021 m. Ji moka stacionarines stacionaro, slaugos ir slaugos paslaugas. Dauguma žmonių nemoka mėnesinės priemokos už A dalies aprėptį.

60 dienų ar trumpesniam buvimui ligoninėje nėra jokių bendro draudimo išlaidų.

Kas yra „Medicare“ B dalies atskaitymas?

„Medicare“ B dalies atskaita yra 203 USD už 2021 m. Dauguma „Medicare“ dalyvių taip pat moka mėnesinę priemoką už B dalį, kuri yra 148,50 USD 2021 m.

Medicare B dalis apima gydytojo vizitus, tyrimus, skiepijimą nuo gripo, fizinę terapiją ir net chemoterapiją. Iš esmės visos sveikatos priežiūros išlaidos nėra susijusios su hospitalizavimu ar receptiniais vaistais.

Ar „Medicare“ D daliai yra išskaitymas?

Medicare D dalis apima receptinių vaistų išlaidas. Tai neprivaloma „Medicare“ papildoma priemonė, kurią galima įsigyti per privačius draudikus, nors galite užsiregistruoti per „Medicare.gov“ svetainę.

Draudikai, siūlantys D dalies draudimą, gali būti rasti per Medicare.org svetainės Medicare plano ieškiklį.

Ar mokate išskaitą naudodami „Medicare“ pranašumų planą?

Taip. „Medicare Advantage“ planas yra viena iš dviejų alternatyvų „Medicare“ gavėjams, norintiems papildyti gautą aprėptį. Abu yra prieinami per privačius draudikus.

Medicare pranašumų planas

„Medicare Advantage“ planas pakeičia jūsų „Medicare“ kortelę privataus draudiko „Medicare Advantage Plan“ kortele. Šis draudikas tvarko jūsų A dalies, B dalies ir (neprivaloma) D dalies paslaugas ir išlaidas.

Jos draudimas turi savo įmokas, bendrus mokėjimus ir bendro draudimo išlaidas.

Jis pasiūlys papildomą aprėptį ir papildomas paslaugas už papildomą mokestį. Išlaidos labai skiriasi, kaip ir aprėpties galimybės.

„Medigap“ planas

„Medicare“ papildų draudimas, žinomas kaip „Medigap“, apima kai kurias išskaitomas sumas, bendrą draudimą ir bendrus mokėjimus už „Medicare“ paslaugas.

Pvz., Galite pasirinkti „Medigap“ planą, kurio mėnesinė įmoka yra maža, tačiau jums reikia išskaičiuoti išskaitomą sumą kiekvienais metais. Bet jei esate ligoninėje ilgiau nei 60 dienų, tai padengs jūsų išlaidų dalį.

Esmė

Jei pasirenkate sveikatos priežiūros planą ir norite palyginti jų išlaidas, turite atlikti keletą papildomų veiksmų: mėnesinė įmoka, bendri mokėjimai ir bendras draudimas yra lygios jūsų metinėms išlaidoms planą.

Žinoma, tikriausiai negalite įvertinti, kiek apsilankymų pas gydytoją prireiks ateinančiais metais, ir nežinote, ar susidursite su sunkia liga ar trauma.

Taigi eik su tuo, ką žinai. Jei esate jaunas ir apskritai sveikas, galite imtis didelio išskaitymo plano. Būkite pasirengę sumokėti didžiąją dalį sąskaitos, jei tikrai susirgsite.

Jei turite pasikartojančių sveikatos problemų, kurias reikia reguliariai gydyti specialistams, apsvarstykite mažo išskaitymo planą. Mokėsite didesnę įmoką, tačiau turėsite padaryti pertrauką atskaitymui, bendram mokėjimams ir bendro draudimo išlaidoms.