Geriausios sveikatos draudimo bendrovės
Ronni Sandroffas yra buvęs sveikatos redakcijos direktorius Vartotojų ataskaitos, kur ji padėjo įkurti CR sveikatos reitingų centrą ir paskelbė unikalius sveikatos draudimo, ligoninių, gydytojų, gydymo ir receptinių vaistų reitingus. Per 35 ir daugiau žurnalistės metų ji taip pat buvo redaktorė Onkologijos laikai ir MEDICA. Jos darbas pasirodė Žurnalas „New York Times“, Psichologija šiandien, ir Iliustruotas sportas. Ji yra įgijusi magistro laipsnį Ajovos universiteto Rašytojo dirbtuvėse ir įgijo anglų kalbos bakalauro laipsnį Hunterio koledže.
Marisa yra turinio vientisumo ir atitikties vadovė, turinti patirties kredito kortelių, sąskaitų tikrinimo ir taupymo, paskolų produktų, draudimo ir kt.
Aetna
Įspūdingi 43 „Aetna Medicare Advantage“ planai, parduodami 37 valstijose ir Kolumbijos apygardoje, 2019 m. Gavo geriausius NCQA reitingus (4,0 ar daugiau), o Konektikutas ir Meinas yra išskirtiniai. 2020 m. „Aetna Medicare Advantage“ planai buvo pateikti 264 naujose apskrityse visoje šalyje, suteikiant milijonams kitų „Medicare“ naudos gavėjų prieigą prie „Aetna“ plano. Draudikas taip pat parduoda „Medicare“ papildų planus („Medigap“) visose 50 valstijų ir receptinių vaistų planus. Be to, daugelyje valstijų jie taip pat siūlo kombinuotą dantų, regos ir klausos papildomą „Medicare“ produktą.
Privačioje arenoje „Aetna“ yra didelė darbdavio sveikatos draudimo teikėja. Iš viso 4 „Aetna“ planai, aptarnaujantys Aidaho, Ajovą, Pensilvaniją, Jutą ir Vajomingą, pasiekė aukščiausią NCQA reitingą 2019 m. ir 2021 m. „J.D. Power“ JAV komercinės sveikatos plano tyrimas įvertino Ohajo, Merilando ir Virdžinijos Aetnos planus antra. Be to, atrodo, kad „Aetna“ kainos yra žemesnės nei daugelio konkurentų.
2018 m. Lapkričio mėn. „Aetna“ tapo „CVS Health Company“ dalimi, ir tarp jų pradeda atsirasti sąveika. Pavyzdžiui, „Aetna“ medicininio plano abonentai, turintys aukštą kraujospūdį, gali gauti nemokamą namų monitorių CVS. Lėtinių ligų stebėjimas taip pat gali būti prieinamas CVS parduotuvėse.
Mėlynas kryžius/mėlynas skydas
Vienas iš trijų amerikiečių turi sveikatos apsaugą iš „Blue Cross Blue Shield“. Įvairių valstybės planų pavadinimai yra „Himnas“, „Independence“, Havajų medicinos paslaugų asociacija, „Highmark“ ir „Wellmark“, tačiau 35 nepriklausomos ir vietoje valdomos „Blue Cross Blue Shield“ įmonės atveria duris visose 50 valstijų, Vašingtone ir Puerto Rike. Visoje šalyje daugiau nei 80% gydytojų ir 90% ligoninių sudaro sutartis su „Blue Cross Blue Shield“ bendrovėmis - daugiau nei bet kuris kitas draudikas.
2019 m. Daugiau nei 40 „Blue Cross Blue Shield“ kompanijos planų gavo vidutinius ar aukštus NCQA įvertinimus, pagrįstus klinikine kokybe ir narių pasitenkinimas, o 10 „Himno“ planų, įskaitant kai kuriuos, kurių bendri reitingai yra žemesni, įspūdingai įvertino klientų pasitenkinimą srityje. „Blue Cross Blue Shield“ siūlo darbdavio draudimą, individualią sveikatos priežiūros politiką.gov ir įvairius „Medicare“ planus (Medigap, Receptiniai vaistai D dalisir „Medicare Advantage“).
Cigna sveikatos draudimas
Nenuostabu, kad bendrovė, parduodanti produktą, vadinamą „Global Health Advantage“, vadovaus mūsų sąrašui tarptautinėje aprėptyje. Ši pasaulinė sveikatos paslaugų įmonė turi 17 milijonų medicinos klientų visame pasaulyje, aptarnaujama 1,5 milijono sveikatos priežiūros specialistų pasaulinio tinklo, turinčio prieigą prie gydytojų daugiau nei 30 šalių. Jame dirba daugiau nei 70 000 darbuotojų. „Cigna“ sekė „Aetna“ ir „CVS Health“ kulnais 2018 m., Bendradarbiaudama su „Express Scripts“, didžiausiu šalies vaistinių išmokų valdytoju, siekdama sumažinti išlaidas ir pagerinti priežiūrą.
JAV 4 privatūs „Cigna“ planai buvo geriausiai įvertinti NCQA. Nors Cigna buvo geriausias klientų pasitenkinimo atlikėjas Ilinojaus/Indianos, Virdžinijos, Naujojo Džersio ir Ohajo valstijose 2021 m. „J.D. Power“ atliktas plano tyrimas - Amerikos klientų pasitenkinimo indeksas (ACSI) buvo įtrauktas į blogiausių savo pramonės šakų narių pasitenkinimą. 2020. „Cigna“ parduoda medicininius planus 10 valstijų ir odontologinius planus visose 50, taip pat D.C. Ji parduoda individualius sveikatos priežiūros planus.gov 220 apskrityse 10 valstijų. „Cigna“ taip pat išplėtė „Medicare Advantage“ planus, kad iš viso pasiektų 369 apskritis 23 valstijose, taip pat aprėptį 5 naujose valstijose 2021 m.
Humana
Sveikatos draudimo polisai paprastai neapima tokių išlaidų kaip akiniai ir kontaktai; arba dantų egzaminai, vainikėliai ir prietaisai. „Humana“, plataus masto sveikatos ir gerovės įmonė, parduoda privačią politiką visose šiose srityse, o bendrovė turi platų asortimentą. planų žmonėms, sergantiems lėtinėmis ligomis, įskaitant perėjimą iš buvimo ligoninėje į namų priežiūrą ir maitinimą pristatymas. „Humana“ taip pat yra viena iš įmonių, siūlančių specialiųjų poreikių politiką žmonėms, sergantiems sunkia ar neįgalia lėtine liga arba gyvenantiems ilgalaikės priežiūros įstaigoje. Nuo 2018 m. „Humana“ nebesiūlo individualių medicinos planų, tačiau daugiausia dėmesio skiria darbdavių sveikatos priežiūros sprendimams, taip pat siūlo „Medicare“ planus.
Keturi privatūs „Humana“ planai (Kanzasas/Misūris, Viskonsinas, 2 Ilinojaus valstijoje) ir 3 „Humana Medicare Advantage“ planai (Florida, Ilinojus, Tenesis) buvo labai įvertinti NCQA. Remiantis ACSI apklausos duomenimis, „Humana“ vadovavo sveikatos draudikų klientų pasitenkinimui 2020 m. „Humana“ politika dėl HMO yra gana prieinama.
Kaiserio fondo sveikatos planai
Ne pelno siekiantis draudikas „Kaiser Foundation Health Plan Inc“, priklausantis „Kaiser Permanente“, pelnė puikų privataus draudimo įvertinimą su vienu planu (Vidurio Atlanto valstijos) gauna aukščiausią bendrą NCQA balą 5,0 ir 7 kitus planus, pradedant Gruzija ir baigiant Kalifornija, laimėjus 4,0–4,5 reitingų. „Medicare Advantage“ arenoje „Kaiser“ taip pat buvo nugalėtojas su 8 planais pačiuose aukščiausiuose sluoksniuose. Įmonė veikia 8 valstijose (Kalifornija, Koloradas, Džordžija, Havajai, Merilandas, Oregonas, Virdžinija, Vašingtonas) ir Vašingtone.
Visi „Kaiser“ aukštai įvertinti privatūs ir „Medicare Advantage“ planai yra HMO. Tai gera žinia tiems, kuriems reikalingas biudžetinis sveikatos draudimas, nes HMO turi mažesnes įmokas, nėra išskaitymų, mažesnes kopijas ir receptinių vaistų išlaidas. HMO trūkumas yra nuostata, kad, išskyrus kritines situacijas, turite naudotis tik gydytojais, ligoninėmis ir kitomis tinklo paslaugomis. Tačiau planuose pateikiamos tos pačios esminės prekės, kaip ir PPO planas. Kaiserio politika turi palyginti mažas įmokas.
„United Healthcare Services Inc.
Norite stebėti savo sveikatą „Apple Watch“? Pateikti pretenzijas, susitarti dėl gydytojo paskyrimo ir rasti gydytojų internete? „United Healthcare“ 2019 m. Kasmetinė apklausa parodė, kad 37% vartotojų sveikatos priežiūros paslaugas perka kompiuteriu arba naudodamiesi programomis mobiliesiems. Bendrovė skatina „vartotojų orientuotą skaitmeninę sveikatos priežiūrą“, kuri apima nešiojamą gliukozės technologiją valdymas, išmanieji kūdikių monitoriai didelės rizikos kūdikiams ir aktyvumo stebėjimo priemonės, leidžiančios laimėti kūno rengybos dalyviams piniginius apdovanojimus.
Du privatūs „United Healthcare“ planai (abu Rodo saloje) surinko įspūdingą 4,5, o 11 planų 5 valstijose (Ajova, Masačusetsas, Nebraska, Naujasis Hampšyras, Viskonsinas) surinko 4,0 balo iš viso NCQA reitingų. Įspūdingi 34 jo „Medicare Advantage“ planai buvo aukštai įvertinti, įskaitant kelis, parduodamus „Sierra Health and Life Insurance Company, Inc.“ pavadinimu.
„United“ siūlo visas naudos sveikatai programas asmenims, darbdaviams ir „Medicare“ bei „Medicaid“ gavėjams. Ji tiesiogiai sudaro sutartis su daugiau nei 1,3 milijono gydytojų ir priežiūros specialistų, taip pat 6500 ligoninių ir kitų priežiūros įstaigų visoje šalyje. Galimi ir HMO, ir PPO planai, turintys prieigą prie sveikatos taupomųjų sąskaitų (HSA) ir lanksčių išlaidų sąskaitų (FSA). Jos politika gali kainuoti šiek tiek daugiau nei kai kurių konkurentų, tačiau ji gali būti verta dėl papildomų funkcijų.
„HealthPartners“
Pavadinimais „Group Health Plan, Inc“ ir „HealthPartners Insurance Company“ ši bendrovė parduoda „Medicare“ planus Minesotoje, Viskonsine, Šiaurės Dakotoje, Pietų Dakotoje, Ajovoje ir Ilinojaus valstijoje. Visi trys jo privatūs planai surinko 4,5 balo iš NCQA.
Žmonėms, sergantiems cukriniu diabetu, šis planas gali patikti, nes vienas iš „HealthPartners“ pažadų vartotojams yra kas mėnesį tiekti insuliną ne daugiau kaip už 25 USD.
Apskritai, bendrovė siūlo tris atskirus planus Minesotoje ir du atskirus planus Viskonsine, priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos ir konkrečių aprėpties poreikių. Daugiausia galimybių yra tiems, kurie gyvena Minesotos „Twin Cities“ rajone.
Harvardo piligrimų sveikatos priežiūra
Ši ne pelno siekianti bendrovė Naujojoje Anglijoje turi 4,5 balo planus 2 valstijose (Meine, Masačusetso valstijoje), iš kurių 1 taip pat surinko įspūdingą 4,5 balą prevencijos srityje ir 4,0 įvertinimo planą Naujajame Hampšyre. „Harvard Pilgrim Passport“ ir „Access America“ planus kartu siūlo „Harvard Pilgrim“ ir „UnitedHealthcare“, suteikiant nariams prieigą prie milžiniško gydytojų tinklo visoje šalyje, tūkstančių ligoninių ir lanksčios sveikatos naudos.
Sostinės rajono gydytojai
Šis ne pelno siekiantis, gydytojo nurodytas sveikatos planas turi aukščiausius verslo planus. Du planai iš NCQA surinko 5,0 balo ir buvo tarp 5 privačių planų šalyje, kurių vartotojų pasitenkinimas buvo 5,0. Trečiasis CDPHP planas buvo beveik viršuje - 4,5, o bendrovės „Medicare Advantage“ planas taip pat buvo aukštas rezultatas. Planus galima rasti 29 iš 62 Niujorko apskričių. Bendrovė pažymi, kad aštuoni iš 15 valdybos narių yra gydytojai.
Ką apima sveikatos draudimas?
Jūs pastebėsite, kad sveikatos draudimo aprėptis yra gana plati nuo vieno draudimo teikėjo iki kito ir net tarp atskirų paslaugų teikėjo siūlomų planų. Tačiau nors jūsų tikslios galimybės skiriasi, yra keletas privalomų draudimo standartų, kuriuos turi pateikti kiekviena sveikatos draudimo polisas.
Dėka Prieinamos priežiūros įstatymas, yra 10 sveikatos paslaugų kategorijų, kurias turi apimti visi sveikatos priežiūros.gov draudimo planai, vadinami Esminė nauda sveikatai. Tai apima nėštumo ir gimdymo paslaugas, receptinių vaistų draudimą, psichikos sveikatos paslaugas, ambulatorinę ligoninės priežiūrą, prevencinę priežiūrą, skubios pagalbos tarnybas ir dar daugiau. Planuose taip pat turi būti numatytas dantų padengimas nepilnamečiams (suaugusiųjų dantų danga neprivaloma).
Tiksli šios aprėpties informacija ir apribojimai kiekvienoje valstybėje gali skirtis. Taip pat yra didelės įmonės, kurios savarankiškai draudžia darbuotojus ne reikalaujama laikytis tų pačių standartų, nors daugelis jų vis dar laikosi. Norėsite patikrinti savo darbdavio planą, kad tiksliai sužinotumėte, kas yra taikoma, jei jums siūlomas sveikatos draudimas.
Ar reikalingas sveikatos draudimas?
Kai pirmą kartą buvo priimtas Įperkamos priežiūros įstatymas, jis apėmė sveikatos draudimo įgaliojimus; jei visus metus galėtumėte sau leisti tinkamą sveikatos draudimą („minimali būtinoji apsauga“), bet nusprendėte jo nepirkti, turėjote sumokėti baudos mokestis. Šis mokestis paprastai buvo imamas, kai atėjo laikas pateikti tų metų mokesčius, ir buvo taikomas visiems jūsų namų ūkio nariams, kurie neatitiko minimalių sveikatos priežiūros reikalavimų.
Tačiau nuo 2019 m. Plano metų ši nuobauda, vadinama bendros atsakomybės mokėjimu, buvo panaikinta federaliniu lygmeniu. Jūs nebesate atsakingi už šį mokestį, jei nuspręsite netaikyti minimalios draudimo sumos, ir norint išvengti baudos nereikia jokių išimčių.
Tačiau ten yra kai kuriose valstybėse, kurios vis dar turi savo sveikatos draudimo reikalavimus. Būtinai patikrinkite savo gyvenamosios vietos valstybės įstatymus, kad sužinotumėte, kokio lygio draudimą privalote turėti ir kokios baudos, jei tokių yra, taikomos už šių minimalių standartų nesilaikymą.
Kaip nustatyti geriausią sveikatos draudimo planą?
Sveikatos draudimo pirkimas gali būti sunkus ir painus procesas, ypač kai reikia apsvarstyti tiek daug galimybių ir išlaidų.
Jei norite šiek tiek palengvinti paiešką, užduokite sau keletą klausimų. Jie įtraukia:
- Ar mano darbdavys siūlo draudimą, ar man reikės apsipirkti sveikatos draudimo rinkoje? Darbo vietos planas, jei jis siūlomas, gali būti pigesnis nei privataus plano pirkimas.
- Kaip dažnai aš tikiuosi naudoti savo aprėptį? Jei kreipiatės į gydytoją tik dėl įprastos/prevencinės priežiūros, jums reikės labai kitokio plano nei tam, kuris serga lėtine liga ar vaikas su specialiais poreikiais.
- Su kokiomis išlaidomis galiu tikėtis susidurti? Paprastai galite rinktis iš dviejų variantų: a didelis atskaitymas ar didesnės įmokos. Jei nesitikite daug naudoti savo aprėpties, ir galite sau leisti savo išlaidas daryti galų gale jums reikia rimtos priežiūros - planas su didele išskaita gali sutaupyti pinigų ištisus metus. Kita vertus, jei jūs ir jūsų šeima dažnai lankotės gydytojo kabinete, mokėti šiek tiek daugiau už įmokas mainais už mažesnę išlaidų dalį/atskaitą gali būti mažiau skausmingas pasirinkimas.
- Ar galėsiu apsilankyti pas tą patį gydytoją (-us)? Jei jums patinka matyti savo dabartinius paslaugų teikėjus, prieš keisdami norėsite įsitikinti, kad jie priima jūsų naują planą, arba turėsite susirasti naujų gydytojų.
- Ką daryti, jei man reikia skubios pagalbos (ypač keliaujant)? Prieš pasirinkdami planą, būtinai perskaitykite smulkiojo šrifto ir aprėpties parinktis, ypač jei dažnai esate kitose valstijose. Kai kurie planai turi griežtesnes gaires nei kiti, kai reikia ieškoti priežiūros būnant toli nuo namų.
Priklausomai nuo to, ar renkatės darbdavio planą, ar apsiperkate prekyvietėje, taip pat galite palyginti PPO ir. HMO parinktys. Taip pat turėtumėte apsvarstyti, ar jums reikia plano, kuris taip pat aprėptų dantų ir (arba) regėjimą.
Kiek kainuoja sveikatos draudimas?
Kaip ir bet kurio draudimo produkto atveju, apskaičiuojant jūsų draudimo išlaidas, yra daugybė asmeninių veiksnių. Kalbant apie sveikatos draudimo įmokas, taip pat turite atsižvelgti į skirtumą tarp darbdavio remiamų planų ir planų prekyvietėje, skirtumas tarp vieno asmens ir šeimos aprėpties ir to, ar jūsų pajamos jums tinka dėl mokesčių lengvata jūsų „Marketplace“ plano įmokoms.
Vis dėlto yra keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti apskaičiuojant jūsų sveikatos draudimo išlaidas. Tai apima jūsų amžių, vietovę, plano kategoriją, asmeninį vs. šeimos registraciją ir tai, ar esate tabako vartotojas, ar ne.
Pavyzdžiui, nesvarbu, ar perkate darbdavio remiamą planą, ar planą prekyvietėje, galite tikėtis, kad įmokos padidės net 50%, jei rūkote ar rūkote. Jei manote, kad metinės sveikatos priežiūros įmokos jau yra vidutiniškai apie 7 USD, 470 vienišiems žmonėms ir 21 324 USD šeimoms, papildomi 50 proc. Gali jaustis reikšmingi.
Mes išnagrinėjome 126 sveikatos draudimo planus, kuriuos geriausiai įvertino ne pelno reitingų grupė NCQA, Nacionalinis kokybės užtikrinimo komitetas, ir apibendrinome juos pagal draudimo kompanijas. Tada susiaurinome sąrašą ir įtraukėme įmones, kurios turėjo aukštai įvertintus planus keliose valstijose. Norėdami sudaryti geriausią sąrašą, dauguma įmonių taip pat turėjo turėti bent AM finansinį reitingą iš „AM Best“, „Fitch“ arba „Standard & Poor's“.
Tada mes kokybiškai pažvelgėme į devynias aukštai įvertintas mūsų įmones, kad nustatytume ypatingas stiprybes, kurios galėtų patikti įvairių tipų vartotojų prioritetams. 2020 m. ACSI (Amerikos klientų pasitenkinimo indekso) apklausoje ištyrėme, kaip įmonės buvo įvertintos NCQA pakategorėse maždaug 500 000 vartotojų, o 2021 m. „J.D. Power“ klientų pasitenkinimo tyrime, kuriame dalyvavo 32 066 komercinio sveikatos plano nariai. Mes apžvelgėme įmonių profilius ir dešimt geriausių apžvalgų, kad įvertintume įmonės aprėpties pasiūlymų gylį ir plotį bei individualių ir darbdavių draudimo kainas, Medicare privalumasir kitos politikos rūšys.
Mes taip pat apžvelgėme prieinamumą - gydytojų, ligoninių ir medicinos sistemų, kurios sudaro sutartis su konkrečia draudimo kompanija (arba priima ją), skaičių ir siūlomas draudimo rūšis. Ir mes pagalvojome, kur veikia šios draudimo bendrovės ir ar planus galima įsigyti sveikatos priežiūros svetainėje.gov.
Kainos buvo svarbus veiksnys, į kurį atsižvelgėme, ir galiausiai mes atsižvelgėme į siūlomų planų skaičių ir kokias aprėpties ribas vartotojai galėjo pasirinkti apsipirkdami dėl savo sveikatos draudimas.