Kaip apsidrausti sveikatos draudimu

Jei jums reikia nusipirkti sveikatos draudimą, esate geroje kompanijoje. Trečius metus iš eilės neapdraustųjų skaičius Jungtinėse Valstijose padidėjo 2019 m., O tai daugiau nei vienas milijonas, palyginti su 2018 m.Mes paaiškinsime kiekvieną galimybę įsigyti savo sveikatos draudimą, kad galėtumėte nuspręsti, kuris kelias jums tinka.

1 variantas: naudokitės Vyriausybės sveikatos draudimo rinka

The Sveikatos draudimo rinka dažnai vadinama sveikatos draudimo „keitimu“. Priklausomai nuo jūsų pajamų ir tinkamumo kitai sveikatai draudimą, perkant sveikatos draudimą galite pasinaudoti subsidijomis, dar vadinamomis įmokų mokesčių kreditais turgavietė.

Tu gali pirkti rinkos politiką net jei turite teisę gauti draudimą per savo darbdavį, ir nepakenks, jei pamatysite, ar galite rasti geresnį savo situacijos planą. Tikriausiai neturėsite teisės gauti subsidijų, jei turėsite prieigą prie darbo vietos.

Atvira registracija į 2021 m. Aprėptį prasideda 2020 m. Lapkričio 1 d. Paprastai atviras registracijos laikotarpis baigiasi gruodžio viduryje. Tačiau 2021 m. Atviras registracijos laikotarpis buvo pratęstas nuo 2021 m. Vasario 15 d.Tada, 2021 m. Kovo 23 d., Prezidentas Bidenas paskelbė, kad Medicare & Medicaid Services (CMS) centrai pratęsia prieigą prie specialiojo registracijos laikotarpio (SEP) iki rugpjūčio 15 d. Mokesčių mokėtojai galės panaudoti šį papildomą laiką, kad pasinaudotų naujomis santaupomis pagal Amerikos gelbėjimo planą. Šis veiksmas suteikia naujiems ir dabartiniams dalyviams papildomus tris mėnesius, kad jie galėtų užsiregistruoti arba iš naujo įvertinti savo draudimo poreikius federalinėje draudimo rinkoje (HealthCare.gov).

Valstybių mainai gali turėti šiek tiek skirtingas registracijos datas. Šiuo metiniu registracijos laikotarpiu svarbu nusipirkti polisą, nes negalėsite jo nusipirkti likusiems metams, nebent turite svarbų gyvenimo įvykį, pvz., persikėlimą, tuokimąsi ar a vaikas.

Galite kreiptis internetu, telefonu arba asmeniškai. Jei jums reikia pagalbos teikiant paraišką, galite dirbti su kai kurių valstijų prekyvietės navigatoriumi, sertifikuotu programų konsultantu ar asmeniniu pagalbos personalu. Norėdami nusipirkti turgavietės planą, turite būti JAV pilietis arba teisėtai būti šalyje.

Rinkos politikos paieškos pradėkite adresu Healthcare.gov. Įveskite savo pašto kodą ir būsite nukreipti pirkti politiką per federalinę rinką. Jei jūsų valstija turi savo rinką, būsite nukreipti į savo valstijos svetainę. Tiesiogines nuorodas į valstybinius mainus taip pat galite rasti svetainėje Healthcare.gov “Turgus jūsų valstijoje“Puslapį.

Jei nesate tikri, ar turite teisę gauti „Medicaid“ ar CHIP, tai galite sužinoti apsilankę savo valstijos „Medicaid“ svetainėje arba užpildydami paraišką svetainėje Healthcare.gov.

2 variantas: dirbkite su agentu ar brokeriu

Agentas ar brokeris gali padėti jums rasti tinkamą politiką, nes jie turi sveikatos draudimo planų vertinimo patirties. Federalinės vyriausybės Raskite vietinę pagalbą įrankis gali padėti surasti rinkoje apmokytą privatų draudimo brokerį. Jei norite sužinoti apie daugumą variantų ir gauti mažiausiai šališkų patarimų, galbūt norėsite bendradarbiauti su brokeriu, kuris parduoda ir rinkos, ir ne rinkos planus.

Sveikatos draudimo bendrovės moka brokeriams, kai jie parduoda polisą. Vartotojai nemoka mokesčio brokeriams ir nemoka didesnių įmokų už darbą su jais. „Agentas“ paprastai reiškia asmenį, kuris parduoda tik vienos draudimo bendrovės polisus, o „brokeris“ reiškia asmenį, kuris parduoda kelių draudimo bendrovių polisus.

Privatūs draudimo brokeriai taip pat gali parodyti jums galimybes privačiose draudimo bendrovių ir interneto brokerių registracijos svetainėse. Tačiau, jei norite gauti subsidijas, turėtumėte kreiptis per Healthcare.gov arba savo valstybinę biržą.

Vyriausybės sveikatos draudimo navigatoriai parodys tik turgaus planus, kuriuos galima rasti Healthcare.gov. Visi šie planai yra tinkami subsidijoms, o šturmano pagalba yra nemokama.

3 variantas: pirkite tiesiai iš draudiko

Sveikatos draudimo rinkoje nėra visų turimų sveikatos draudimo planų. Kai kurie žmonės gali rasti planą, kuris geriau atitiktų jų aprėpties poreikius ar biudžetą už rinkos ribų. Kai perkate polisą vieno draudiko svetainėje, žinoma, matysite tik vieno draudiko siūlomas galimybes. Jei norite pirkti tiesiogiai, turėsite apsilankyti keliose draudiko svetainėse, kad pamatytumėte visas savo galimybes.

ACA atitinkantys planai, parduodami už federalinių ir valstijų biržų ribų, turi atitikti minimali būtinoji aprėptis standartus Prieinamos priežiūros įstatymas (ACA), pvz., Aprėpti esamas sąlygas, teikti esminę naudą ir siūlyti nemokamą prevencinę priežiūrą prieš patenkant atskaitymą. Taip pat galite įsigyti ACA neatitinkančių trumpalaikiai planai (iki 12 mėnesių) ne biržose, kurios gali turėti daugiau išimčių ir mažiau naudos. Atidžiai kreipkitės į tai, ką užsiregistruojate, jei kreipiatės per privačią biržą.

Jei nepateiksite paraiškos per federalinę rinką, atminkite, kad negalėsite gauti subsidijų. Jei jūsų valstybė valdo savo sveikatos draudimo rinką, turėtumėte nusipirkti savo sveikatos draudimo planą per savo valstybinę rinką, kad įsitikintumėte, jog jūsų planas yra tinkamas subsidijoms.

Jei jūsų pajamos yra per didelės, kad galėtumėte gauti subsidijas, jums gali nerūpėti. Tačiau jei per ateinančius metus uždirbsite mažiau, nei tikėjotės, galite netikėtai gauti subsidijas, todėl galbūt norėsite palikti savo galimybes. Subsidijos priklauso nuo to, kiek uždirbate per metus, už kuriuos perkate draudimą. Kai užsiregistruosite, gausite tik savo subsidijų įvertinimą, pagrįstą numatomomis pajamomis.

4 variantas: pirkite per sveikatos draudimo brokerį internetu

Internetinis sveikatos draudimo tarpininkavimas, dar vadinamas privačiomis registracijos svetainėmis ar privačiomis biržomis, siūlo padės jums palyginti sveikatos draudimo planus arba gauti geriausią turimą planą, remiantis jūsų pateikta informacija juos. Pirkimas lyginant yra protingas, tačiau vartotojai turėtų suprasti, kad šios svetainės nerodys jiems visų rinkoje esančių planų, atitinkančių jų reikalavimus.

Vietoj to, šiose privačiose biržose bus rodomi įvairūs planai, už kuriuos jie gaus komisinį mokestį, jei vartotojas užsiregistruos. Jie gali būti labiau matomi arba pateikti daugiau informacijos apie planus, dėl kurių tarpininkavimas gali būti didesnis.

Šios rinkodaros paskatos nebūtinai reiškia, kad šių svetainių siūlomi planai nėra geri. Tai tik reiškia, kad vartotojai turėtų žinoti, kad lankydamiesi vienoje iš šių svetainių jie gali nesuprasti viso savo pasirinkimo.

Privačios registracijos svetainės gali paprašyti jūsų asmeninės informacijos, kurios federalinės ir valstijos prekyvietės neprašo. Jie gali paklausti apie jūsų ūgį, svorį ir jau egzistuojančias sąlygas-veiksnius, kurie gali turėti įtakos jūsų tinkamumui planuoti, kurie neatitinka Įperkamos priežiūros įstatymo. Jūsų asmeninę informaciją taip pat gali naudoti įmonė, esanti už svetainės, kuriai ją pateikiate, ir jų verslo partneriai, kad galėtų jums parduoti kitus produktus.

Kaip ir perkant polisą tiesiai iš a sveikatos draudimo kompanija, jūs negalite gauti priemokų mokesčių kreditų (subsidijų), jei perkate sveikatos draudimo polisą per privačią biržą.

5 variantas: pirkite per narystės organizaciją

Jei priklausote profsąjungai, absolventų asociacijai, profesinei organizacijai ar bet kuriai kitai didelei grupei, galbūt galėsite įsigyti sveikatos draudimą per ją grupinėmis kainomis. Pavyzdžiui, laisvai samdomų vertėjų sąjunga siūlo sveikatos draudimą per savo dukterinę įmonę, Laisvai samdomų vertėjų draudimo agentūra, ir per vieną iš savo partnerių „HealthPlanServices“.

Ieškodami sveikatos draudimo per asociaciją ar narystės organizaciją, įsitikinkite, kad tikrai perkate draudimą, o ne tik sveikatos paslaugų nuolaidų planą. Nuolaidų planai gali sutaupyti pinigų išrašant receptus ar akinius, tačiau jie jums nepadės susirgti vėžiu. Taip pat atminkite, kad net jei pati asociacija yra ne pelno siekianti organizacija, ji gali būti susieta su arba įsteigė net pelno siekianti draudimo agentūra, per kurią parduoda polisą asociacijos nariams.

Saugokitės sveikatos priežiūros dalijimosi ministerijų

Sveikatos priežiūros ministerijos gali būti patrauklios sveikiems asmenims, ieškantiems pigių išlaidų, tačiau jie nesuteikia tikro sveikatos draudimo. Vietoj to jie siūlo susitarimą, kai asmenys, turintys tą patį religinį tikėjimą, prisideda prie pinigų fondo, kurį ministerija skiria savo nariams tam tikroms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti. Šios ministerijos paprastai neapima jau egzistuojančių sąlygų, gali imti didesnius įkainius, atsižvelgdamos į sveikatos būklę, ir negarantuoja kompensacijos net už tokias sąlygas.

Esmė

Jei negaunate sveikatos draudimo per darbą ar per „Medicare“, turite kelis būdus, kaip kreiptis dėl draudimo.

Jei jums patogu atlikti tyrimus ir lyginti planus, galite kreiptis per svetainę Healthcare.gov. Eidami į vyriausybės svetainę taip pat galite sužinoti, ar turite teisę gauti „Medicaid“ ir (arba) CHIP.

Jei jums reikia pagalbos ieškant tinkamo plano ar taikant, galite dirbti su pagalbos patarėju rinkoje, šturmanu ar brokeriu. Visos šių asmenų paslaugos yra nemokamos.

Jūs neturite pirkti sveikatos draudimo per federalinę biržą ar savo valstijos biržą (arba apskritai), tačiau neturėsite teisės gauti priemokų mokesčių lengvatų, jei to nepadarysite.

Galiausiai būtinai nusipirkite polisą per kasmetinį atvirą registracijos langą. Tai geriausia proga įsigyti nebrangią, visapusišką aprėptį.