Ar mano įmonei gali būti suteikta teisė priimti mano 401 (K)?

Priklausomai nuo jūsų 401 (k) plano sąlygos ir jo suteikimo grafiką, jei toks yra, jūsų darbdavys gali išsaugoti dalį visų atitinkamus įnašus jis pateko į jūsų sąskaitą. Tai gali atsitikti, jei per anksti atsiskirsite nuo darbo.

401 (k) Planavimo patikrinimo tvarkaraščiai

Įmokas, kurias mokate į savo pensijų kaupimo planą, visada turėsite pasilikti. Tačiau bet kurioms darbdavio įmokėtoms lėšoms gali būti taikomas a suteikimas tvarkaraštį. Įgijimo grafikas yra 401 (k) pensijų plano nuostata, pagal kurią jūs privalote savo darbdaviui suteikti tam tikrą tarnybos metų skaičių, kol jums visiškai priklausys bet kokios darbdavio įmokos. Darbdaviai dažnai naudoja teisių suteikimo grafikus, kad padidintų išlaikymą. Jie riboja jūsų prieigą prie darbdavio įmokų, kol pasieksite nurodytą tarnybos metų skaičių.

Priklausomai nuo darbo stažo, darbuotojų teisių suteikimas svyruoja nuo 0 iki 100%. Jei turite 0% lėšų, tai reiškia, kad turite teisę atsiimti tik tas lėšas, kurias įnešėte. Jei esate 100% privilegijuotas, jums priklauso 100% sąskaitoje esančių lėšų, įskaitant visas uždirbtas darbdavio įmokas ar palūkanas.

Įtraukimo grafiko įtraukimas reiškia, kad jei atsiribosite nuo darbo iki reikiamo metų skaičiaus pasibaigus tarnybai, jums gali tekti prarasti dalį ar visas jūsų darbdavio į jus investuotas lėšas 401 (k). Jei nuspręsite atidėti tik minimalią sumą į savo pensijų kaupimo sąskaitą, darbdavio įmokos gali sudaryti didelę jūsų likutį.

Nors JAV darbo departamentas po šešerių metų tarnybos reikalauja visiško teisių suteikimo, kiekvienas darbdavys diktuoja konkrečias savo teisių suteikimo grafiko sąlygas. Šios sąlygos gali labai skirtis, atsižvelgiant į darbdavio naudojamą tvarkaraštį ir darbo metų skaičiavimo metodą. Nors kai kurie planai leidžia nedelsiant suteikti teises, daugelis darbdavių reikalauja, kad prieš pradėdami lipti įgyjant kopėčias, turite baigti bent vienerius darbo metus.

Cliff Vesting

Vienas įprastas teisių suteikimo grafiko formatas yra uolos apdaila. Jūs turite atlikti kelerių metų tarnybą, kai esate 0%. Pasibaigus nustatytam laikui, suteikimo procentas automatiškai šokteli iki 100%.

Tarkime, kad jūsų darbdavys naudojasi uolos suteikimo grafiku, reikalaujančiu penkerių metų darbo. Po ketverių metų jūsų 401 (k) balansas yra 12 000 USD, kurį sudaro 50% jūsų atliktų darbo užmokesčio atidėjimų ir 50% darbdavio įmokų. Jei nuspręsite palikti savo darbdavį kitam darbui, galite pasilikti tik 6 000 USD, kuriuos sumokėjote, nes neatlikote visų penkerių metų tarnybos, reikalingos visiškam uždarbiui gauti. Jei laukiate dar vienerius metus, visas įmokas, skirtas jūsų 401 (k), pasiliksite jūs, nepriklausomai nuo jūsų darbo statuso.

Baigęs liemenį

Baigta liemenė tvarkaraščiai yra šiek tiek lengvesni. Laikui bėgant jūs palaipsniui didinate savo suteikimo procentą, o ne praleidžiate keletą metų 0%. Tačiau darbdaviai vis tiek gali reikalauti pradinio tarnybos laikotarpio prieš prasidedant teisių suteikimui. Bendras laipsniškas teisių suteikimo grafikas yra 20% paskirstymas kiekvieniems tarnybos metams po pirmųjų metų.

Tarkime, kad darbdavys aukščiau pateiktame pavyzdyje naudoja tokio tipo laipsnišką teisių suteikimo grafiką, o ne uolų suteikimo grafiką. Po ketverių metų darbo jūs esate 60%. Jei nuspręsite pakeisti darbą, turite teisę į 6 000 USD, kuriuos įnešėte, ir 60% bet kokios darbdavio įmokos. Šiame pavyzdyje bendra suma, kurią turėtumėte turėti, yra 6 000 USD + (6 000 USD * 60%) arba 9 600 USD.

Ar likti ar eiti?

Liemenių tvarkaraščiai padeda darbdaviams apsaugoti savo investicijas į esamus darbuotojus ir suteikia teisę bendra daugelio 401 (k) planų nuostata. Tačiau, jei esate nepatenkintas dabartiniu darbdaviu, laukimas, kol jis bus visiškai suteiktas, gali labiau jaustis kaip laukiantis įkaito paleidimo.

Jei planuojate išeiti iš darbdavio iki plano suteikimo laikotarpio pabaigos, patikrinkite konkrečias 401 (k) plano sąlygas. Jei agresyviai prisidėjote prie savo sąskaitos, pinigų, kuriuos prarasite dėl įgytų reikalavimų, gali nepakakti, kad galėtumėte dirbti aklavietėje. Tai ypač pasakytina, jei persikeliate į naują darbą su žymiai didesniu atlyginimu. Jei remdamiesi darbdavio įnašais sutaupysite pensiją, suprasdami teisių suteikimo reikalavimus galite išvengti nereikalingo būtinų lėšų praradimo.

Jei įmonė jus verbuoja agresyviai ir prarandate atitinkamus pinigus, pažiūrėkite, ar galite susitarti dėl atlyginimo ir pasirašymo premija kad „išgyventum“, jei išeitum. Jei jie tavęs labai nori, tu gali tai gauti.