Bendros skolos aptarnavimo santykio (GDS) apibrėžimas
Koks yra bendrosios skolos aptarnavimo santykis?
Bendros skolos aptarnavimo (GDS) santykis yra a skolos tarnyba finansinių skolintojų priemonė įvertinti būsto skolos dalį, kurią skolininkas moka, palyginti su jų pajamomis. Bendrosios skolos aptarnavimo koeficientas yra vienas iš kelių rodiklių, naudojamų skolininkams gauti hipotekos paskolą ir siūlomos pagrindinės sumos nustatymui.
Bendrosios skolos aptarnavimo santykis taip pat gali būti vadinamas būsto išlaidų santykis arba priekinės dalies santykis. Paprastai skolininkai turėtų siekti 28% ar mažesnio bendros skolos aptarnavimo santykio.
Kaip veikia GDS santykis
Bendras skolos aptarnavimo santykis paprastai yra išsamus visų skolininko mėnesinių būsto išlaidų matas. Jis taip pat gali būti apskaičiuojamas kasmet. Dabartinė paskolos gavėjo mėnesinė hipotekos įmoka yra pagrindinės išlaidos. Kitos išlaidos taip pat gali apimti mėnesines turto mokesčio įmokas, mėnesio būsto draudimo įmokas ir komunalinius mokesčius.
Paprastai skolintojai, norėdami patvirtinti paskolą, reikalauja, kad bendras skolos aptarnavimo santykis būtų maždaug 36% ar mažesnis.
Norint apskaičiuoti santykį, visos mėnesio išlaidos yra padalintos iš visų mėnesinių pajamų. Kaip nykščio taisyklė skolintojai paprastai reikalauja 28% ar mažesnio bendros skolos aptarnavimo santykio. Skolintojai taip pat naudoja GDS koeficientą, kad nustatytų, kiek skolininkas gali sau leisti skolintis.
Skolintojai paprastai pratęs hipotekos kreditą mokėdami hipotekos įmokas, dėl kurių skolininkas gauna maždaug 28% GDS.
Pagrindiniai išsinešimai
- Bendrosios skolos aptarnavimo (GDS) santykis, bendras skolos aptarnavimo santykis ir skolininko kredito balas yra pagrindiniai komponentai, analizuojami hipotekos paskolos pasirašymo procese.
- GDS gali būti naudojamas ir kitiems asmeninių paskolų skaičiavimams, tačiau dažniausiai pasitaiko hipotekos paskoloms.
- Daugelis skolintojų reikalauja, kad paskolos gavėjas atitiktų konkrečius kredito balo reikalavimus dėl paskolos.
Bendros skolos aptarnavimo santykio pavyzdys
Pavyzdžiui, apsvarstykite du vedusius teisės studentus, kurie kas mėnesį moka 1 000 USD hipotekos paskolą ir moka 3 000 USD metinius turto mokesčius, o bendrosios šeimos pajamos yra 45 000 USD. Tai suteiktų GDS santykį 33%. Remiantis 28%etalonu, atrodo, kad ši pora turi nepriimtiną skolos sumą ir greičiausiai nebus patvirtinta hipotekos paskolą, atsižvelgiant į esamą situaciją.
Specialios aplinkybės
GDS santykis yra tik vienas komponentas draudimas procesas dėl paskolos. Bendras skolininko skolos santykis ir kredito ataskaita taip pat yra svarbūs komponentai.
Paskolos gavėjo kredito ataskaita gaunama atlikus sunkų tyrimą ir joje pateikiamas skolininko kredito balas ir kredito istorija. Daugelis skolintojų reikalauja, kad paskolos gavėjas atitiktų konkrečius kredito balo reikalavimus dėl paskolos.
Skolininko viso skolos aptarnavimo santykio taip pat yra patvirtinimo kvalifikacijos proceso veiksnys. Bendras skolos aptarnavimo santykis yra panašus į bendrosios skolos aptarnavimo santykį, tačiau jis apima visas skolininko skolas ir nėra skirtas tik būstui. Bendras skolos aptarnavimo koeficientas sumuoja visą skolininko mėnesio skolą ir padalija ją iš jų mėnesinių pajamų, kad apskaičiuotų santykį.