Atsisakymo teisės apibrėžimas
Kas yra atšaukimo teisė?
Teisė atsisakyti sutarties yra teisė, kurią nustato Tiesa skolinimo įstatyme (TILA) pagal JAV federalinius įstatymus, skolininko, norinčio atšaukti būsto paskolą, arba kredito linijos su nauju skolintoju arba atšaukti refinansavimo sandorį, sudarytą su kitu skolintoju, kuris nėra dabartinis hipotekos kreditorius, per tris dienas nuo uždarymo. Teisė suteikiama neužduodant klausimų, o skolintojas privalo atsisakyti savo reikalavimo į turtą ir grąžinti visus mokesčius per 20 dienų nuo pasinaudojimo teise nutraukti sutartį.
Teisė į atšaukimas taikoma tik refinansavimas nuo hipotekos. Tai netaikoma perkant naują būstą. Jei skolininkas nori atšaukti paskolą, jis turi tai padaryti ne vėliau kaip trečios dienos vidurnaktį po refinansavimo pabaigos, įskaitant tai, kad iš skolintojo buvo gautas privalomas atskleidimas apie skolinimą ir dvi kopijos pranešimo, informuojančio apie jų teisę atšaukti.
Pagrindiniai išsinešimai
- Pagal JAV federalinį įstatymą nustatyta TILA (Truth in Lending Act) (TILA), teisė atšaukti skolininką leidžia skolininkui atšaukti būsto paskolą, kredito liniją arba refinansavimą pas naują skolintoją, išskyrus dabartinį hipotekos kreditorių, per tris dienas nuo uždarymas.
- Teisė atsisakyti sutarties suteikiama neužduodant klausimų.
- Atšaukimo teisė skirta apsaugoti visuomenę nuo netikslių ir nesąžiningų sąskaitų išrašymo ir kredito kortelių praktikos.
- Skolintojai privalo pranešti skolininkams apie jų teisę nutraukti sutartį.
Istorinis teisės atsisakyti sutarties kontekstas
TILA apsaugo visuomenę nuo netikslių ir nesąžiningų sąskaitų išrašymo ir kredito kortelių praktikos. Be kita ko, reikalaujama, kad skolintojai skolininkams pateiktų atitinkamą informaciją apie jų paskolas ir teisę atšaukti paskolas. Atšaukimo teisė buvo sukurta siekiant apsaugoti vartotojus nuo nesąžiningų skolintojų, suteikiant skolininkams atgaivos laikotarpį ir laiko persigalvoti.
Ne visi hipotekos sandoriai turi teisę nutraukti sutartį. Atsisakymo teisė egzistuoja tik būsto paskolos, būsto nuosavybės kredito linijos ir esamų hipotekų refinansavimas, kai refinansavimas atliekamas pas kitą skolintoją nei dabartinis hipotekos kreditorius. Teisė nutraukti sutartį nėra hipotekos būstui įsigyti, refinansavimo sandoriui su esamu skolintoju, valstybės agentūros hipotekos ar hipotekos antram būstui ar investicinis turtas.
2010 metais, Dodas-Frankas Volstryto reformos įstatymas išplėtė TILA, suteikdamas vartotojams papildomos apsaugos imant brangią hipoteką. Ji taip pat papildė nuostatas dėl konsultacijų prieš paskolą.
Kaip pasinaudoti teise atsisakyti sutarties
TILA nenumato oficialaus būdo vartotojams pasinaudoti savo teise atsisakyti sutarties. Tačiau skolintojas privalo pranešti skolininkui apie jo teisę atsisakyti sutarties ir tame pranešime turėtų būti nurodyta procedūra, kurią taiko skolintojas, kai skolininkas nori anuliuoti sandorį. Jei to nepadarys, paskolos gavėjas privalo užtikrinti, kad per trijų dienų laikotarpį ketinimas anuliuoti paskolą būtų aiškiai išreikštas ir tai padarytų raštu.
Paskolos gavėjai taip pat privalo įrodyti, kad pranešimas buvo pateiktas tinkamu laikotarpiu, todėl turėtų įsitikinti, kad jie gali dokumentuoti pranešimo išsiuntimo momentą.