Dažnio ir sunkumo metodo apibrėžimas
Kas yra dažnio ir sunkumo metodas?
Dažnio sunkumo metodas yra aktuarinis metodas, kuriuo nustatomas numatomas draudikų skaičius, kurį per tam tikrą laikotarpį gaus draudikas, ir kiek kainuos vidutinė žala.
Taikant dažnumo ir sunkumo metodą, naudojami istoriniai duomenys, skirti apskaičiuoti vidutinį paraiškų skaičių ir vidutines kiekvienos paraiškos išlaidas. Šis metodas padaugina vidutinį ieškinių skaičių iš vidutinių ieškinio išlaidų.
Dažnio ir sunkumo metodo supratimas
Taikant dažnio ir sunkumo metodą, dažnis reiškia žalų, kurias draudikas tikisi įvyks per tam tikrą laikotarpį, skaičių. Jei dažnis yra didelis, tai reiškia, kad tikimasi gauti daug pretenzijų atsirasti.
Pagrindiniai išsinešimai
- Dažnumo ir sunkumo metodas yra aktuarinis metodas, kuriuo nustatomas numatomas draudiko per tam tikrą laikotarpį gautų žalų skaičius ir vidutinės žalos išlaidos.
- Dažnis nurodo draudiko numatytų žalų skaičių per tam tikrą laikotarpį.
- Sunkumas nurodo ieškinio išlaidas-didelio sunkumo ieškinys yra brangesnis nei vidutinis ieškinys, o mažo sunkumo reikalavimas yra pigesnis.
- Dažnumo ir sunkumo metodas yra viena iš galimybių, kurią draudikai naudoja kurdami modelius.
Sunkumas reiškia ieškinio kainą. Didelio sunkumo ieškinys yra brangesnis nei vidutinis, o mažo sunkumo teiginys yra pigesnis nei vidutinis ieškinys. Vidutinės žalos atlyginimo išlaidos apskaičiuojamos remiantis istoriniais duomenimis.
Pavyzdžiui, apsvarstykite būsimą būsto pirkėją, galvojantį nusipirkti paplūdimio namą Majamyje. Šioje Floridos pakrantės dalyje vidutiniškai vienas uraganas per metus. Kadangi visiško sunaikinimo tikimybė yra tokia didelė ir tokia dažna, dažnumo ir sunkumo metodas parodytų, kad draudimo bendrovė turėtų vengti pasirašyti šio paplūdimio namo politiką.
Dažnio ir sunkumo metodas ir kiti rizikos modeliai
Draudikai naudoja sudėtingus modelius, kad nustatytų tikimybę, kad jie turės sumokėti žalą. Idealiu atveju draudikas norėtų gauti priemokos dėl draudimas naujų draudimo polisų, niekada nereikalaujant išmokėti žalos atlyginimo, tačiau tai labai mažai tikėtinas scenarijus.
Vietoj to, draudikai apskaičiuoja, kiek žalos jie gali tikėtis pamatyti ir kiek jie bus brangūs, remdamiesi draudimo rūšimis, kurias jie teikia draudėjams. Dažnumo ir sunkumo metodas yra viena iš galimybių, kurią draudikai naudoja kurdami modelius.
Dažnis reiškia žalų, kurias draudikas tikisi pamatyti, skaičių. Didelis dažnis reiškia, kad tikimasi pateikti daug paraiškų.
Vidutinė žalos atlyginimo kaina gali būti įvertinta remiantis istorinė kaina figūros. Kadangi dažnio ir sunkumo metodas žvelgia į pastaruosius metus, nustatant vidutines ateinančių metų išlaidas, jį mažiau įtakoja nepastovesni pastarieji laikotarpiai. Tai reiškia, kad jis nėra priklausomas nuostolių raida veiksnių, pagrįstų pastaraisiais metais.
Tačiau tai taip pat reiškia, kad metodas lėčiau prisitaiko prie padidėjimo nepastovumas. Pavyzdžiui, draudikas, teikiantis potvynių draudimas lėčiau prisitaikys prie pastaruoju metu kylančio vandens lygio sukeltų potvynių padarytos žalos sunkumo ar dažnumo padidėjimo.