Platinimas: žinokite, kas jums ateina

Kas yra Paskirstymas?

Žodis „platinimas“ finansų pasaulyje turi keletą reikšmių, dauguma jų yra susijusios su turto mokėjimu iš fondo, sąskaitos ar asmeninio vertybinio popieriaus investuotojui ar naudos gavėjui.

Pensijų sąskaitų paskirstymas yra vienas iš dažniausiai pasitaikančių ir reikalingas, kai sąskaitos turėtojas sulaukia tam tikro amžiaus. Paskirstymas taip pat reiškia, kad bendrovė ar investicinis fondas moka akcijas, grynuosius pinigus ir kitas išmokas savo akcininkams.

Platinimas gaunamas iš kelių skirtingų finansinių produktų. Tačiau, nepriklausomai nuo šaltinio, platinimo mokėjimas paprastai eina tiesiai į naudos gavėjas, elektroniniu būdu arba čekiu.

Pasiskirstymo supratimas

Finansuose paskirstymas gali reikšti daug dalykų. Tačiau dažniausiai šis terminas vartojamas šioms situacijoms apibūdinti:

1. Kai investicinis fondas fondo savininkams paskirsto kapitalo prieaugį, dividendus ar palūkanas
2. Kai viešai prekiaujama bendrovė dalija palūkanas arba grąžina akcininkams kapitalą
3. Kai pensijos sąskaitos savininkas paskirsto išmokas apmokestinamųjų pajamų forma

Nepriklausomai nuo situacijos, paskirstymai paprastai gali būti laikomi „grynaisiais“, kurie patenka tiesiai į jūsų kišenę.

Paskirstymai iš investicinių fondų

Su Bendri draugai, paskirstymas reiškia kapitalo prieaugio ir dividendų ar palūkanų pajamų, kurias fondas generuoja investuotojams, paskirstymą periodiškai per kalendorinius metus.

Vienas iš įprastų tipų yra grynojo kapitalo prieaugio paskirstymas, gaunamas iš pelno, gauto pardavus investicinio fondo turimas lėšas. Pavyzdžiui, jei akcijos perkamos už 75 USD, o vėliau parduodamos už 150 USD, kapitalo prieaugis yra 75 USD, atėmus fondo veiklos išlaidas. Tiksli paskirstymo suma suskaičiuojama atėmus šias veiklos išlaidas.

Išmokėjus dividendus ir paskirstant lėšas, fondo akcijų kaina sumažėja iš viso akcijos paskirstymo fondo akcininkams. Kaina krenta, nes paskirstymas pašalinamas iš fondo turto, o tai sumažina grynoji turto vertė (GAV).

Akcijų ir obligacijų platinimas

Naudojant vertybinius popierius, tokius kaip akcijos ar obligacijos, platinimas yra vertybinių popierių emitento palūkanų, pagrindinės sumos ar dividendų mokėjimas akcininkams ar obligacijų savininkams.

Kai korporacija uždirba pelną, ji gali reinvestuoti lėšas į verslą, bet taip pat gali sumokėti dalį pelno akcininkams dividendų forma. Kartais bendrovė siūlo dividendų reinvestavimo planą, kai šią sumą galima panaudoti perkant papildomas akcijų ar fondo akcijas.

Nesant reinvestavimo plano, lėšos į investuotojo sąskaitą patenka grynaisiais pinigais.

Investicijų patikos paskirstymai

Pajamos, gautos iš investicinio patikos, skiriamos investuotojams, paprastai kas mėnesį arba kas ketvirtį.

Dėl šios priežasties paskirstymai veikia panašiai kaip akcijų dividendai. Tačiau paskirstymai paprastai siūlo didesnį pelną, kuris gali siekti 10% per metus.

Paskirstymai gavo mažesnį pasitikėjimą apmokestinamos pajamos ir dėl to pajamų mokestis yra nemokamas arba visai nemokamas.

Pensijų sąskaitų paskirstymas

Paskirstymai iš tradicinių asmeninė pensijos sąskaita (IRA) gali atsirasti bet kuriuo metu po paskyros sukūrimo. Pensijų sąskaitų paskirstymas skirstomas į dvi kategorijas.

1. Už paskirstymą iki 59½ metų taikomos IRS nuobaudos ir įprastas pajamų mokestis. Daugelis IRA savininkų gali susidurti su šiais mokesčiais, jei jie naudoja IRA lėšas dideliems pirkiniams ar ekstremalioms situacijoms, nes lėšos nebuvo apmokestintos, kai buvo įnešamos į sąskaitą.
2. Asmeniui sulaukus 59½ metų ar vėliau, paskirstymas atliekamas be baudos. Tačiau mokesčių mokėtojai vis tiek mokės mokesčius už pašalintas sumas pagal esamą mokesčių grupę.

Roth IRA taip pat paprastai reikalaujama, kad lėšos liktų sąskaitoje iki 59½ metų iki paskirstymo.

Kai sąskaita egzistuoja tam tikrą metų skaičių, sąskaitos turėtojai gali išimti lėšas anksčiau laiko, bet sumokės baudos mokesčiai, jei jie atsiima didesnę sumą nei jų įmokos - jei į paskirstymą įtrauktas sąskaitos uždarbis, kita žodžius.

Kitose išėjimo į pensiją sąskaitose taip pat yra amžiaus apribojimų, taikomų pašalinimui be nuobaudų.

Paskirstymai iš kvalifikuotų planų, pvz 403 (b) sąskaitas ir 457 planai, yra du tokių planų pavyzdžiai. Konkretūs valstybinių mokyklų darbuotojai, religinių ordinų nariai ir kitos neapmokestinamos grupės turi 403 (b) planus. 457 planuose yra atidėtos atlyginimo įmokos, jas daugiausia naudoja valstybės ir vietos valdžios institucijos.

Būtini paskirstymai iš pensijų planų

Išskyrus Roth IRA, visi anksčiau minėti pensijų planai reikalauja, kad turėtojas pradėtų atsiimti lėšas sulaukęs 72 metų. Tiksli šių metų suma reikalaujamas minimalus paskirstymas (RMD) priklauso nuo sąskaitos turėtojo amžiaus ir sąskaitoje esančių lėšų vertės IRS gairės.

Visi paskirstymai iš šių pensijų sąskaitų apmokestinami atsižvelgiant į asmens mokesčių grupę pasitraukimo metu. Mokesčių apskaičiavimas atspindi faktą, kad įmokos į sąskaitą buvo sumokėtos doleriais iki mokesčio.

Atminkite, kad tik Roth IRA arba Roth 401 (k) paskirstymas gali būti imamas be pajamų mokesčio. nes Roth įnašai yra mokami doleriais po mokesčių-investuotojas negavo mokesčių atskaitymo ar kredito Laikas. Be to, Roth sąskaitose nėra reikalaujamo minimalaus paskirstymo bet kuriame amžiuje.

Realus pasiskirstymo pavyzdys

Indekso fondas „Fidelity 500“ (FXAIX), kurio tikslas yra dubliuoti „S&P 500“ rezultatus, kas ketvirtį (balandžio, liepos, spalio ir gruodžio mėn.) Išmoka dividendus.

2020 m. Investuotojai gavo 2,08 USD už kiekvieną jiems priklausančią fondo dalį. Jei klientas nenurodo kitaip, „Fidelity“ automatiškai iš naujo investuoja šiuos paskirstymus, padidindama turimo fondo akcijų skaičių.

DUK apie platinimą

Kas yra kapitalo prieaugio paskirstymas?

Kapitalo prieaugio paskirstymas yra grynųjų pinigų mokėjimas, kurį investicinis fondas arba biržos fondas (ETF) atlieka fondų savininkams. Jei investicinis fondas kapitalo turtą laiko ilgiau nei vienerius metus ir po to jį parduoda, fondas paprastai perkelia jums pelną kaip kapitalo prieaugio paskirstymą.

Kas yra platinimo aktas?

Platinimo aktas yra būdas teisėtai perleisti turtą, kai teisėto gavėjo negalima nustatyti pagal palikuonio valią.

Kas yra vienkartinis paskirstymas?

Vienkartinė išmoka yra grynųjų pinigų išmoka, mokama iš karto, o ne išmokama pastoviomis dalimis. Vienkartinės išmokos gali būti gaunamos iš pensijų planų, uždirbtų komisinių ar tam tikrų skolos priemonių.

Kas yra neapmokestinamas paskirstymas?

Neapmokestinamasis paskirstymas yra mokėjimas akcininkams, priskiriamas „kapitalo grąžinimui“. Šie paskirstymas nėra mokamas iš bendrovės pajamų ir nėra apmokestinamas, kol investuotojas neparduoda įmonė.

Esmė

Finansų pasaulyje paskirstymas paprastai reiškia išmokėjimas turto iš fondo, sąskaitos ar individualaus vertybinio popieriaus investuotojui.

Suprasdami įvairių tipų paskirstymų subtilybes - jų paskirtį, kaip jie naudojami ir kaip jie veikia - neliksite krapštę galvos, kai išgirsite šį terminą investuojant gyvenimas.