CD ankstyvo išėmimo bausmės apibrėžimas
Bauda už išankstinį kompaktinio disko išėmimą yra mokestis, kuris dažnai imamas, kai paimate pinigus iš a indėlio sertifikatas (CD) iki sutartos pabaigos datos. Štai kaip šios nuobaudos veikia ir ką galite padaryti, kad jų išvengtumėte.
Key Takeaways
- Bauda už išankstinį kompaktinio disko išėmimą yra mokestis, kurį gali tekti sumokėti, jei išimsite pinigus iš indėlio sertifikato (CD) nepasibaigus jo galiojimo laikui.
- Kompaktinio disko išankstinio išėmimo baudos įvairiose finansų institucijose gali labai skirtis.
- Turėtumėte patikrinti savo kompaktinio disko sutartį, ar nėra nuobaudų dėl išankstinio išėmimo, geriausia prieš pirkdami tą kompaktinį diską, bet būtinai prieš jį išgrynindami iš anksto.
- Kai kuriais atvejais jums gali būti suteikta galimybė atleisti nuo išankstinio pasitraukimo baudos.
Kaip veikia CD ankstyvo išėmimo baudos
Pirkdami indėlio sertifikatą (CD) iš banko ar kredito unijos, sudarote sutartį – paliksite savo pinigų tam tikrą laikotarpį, o finansų įstaiga jums sumokės tam tikrą palūkanų normą mainai. Ši norma paprastai yra didesnė, nei gautumėte iš taupomosios ar einamosios sąskaitos. Kompromisas yra tas, kad kompaktinio disko yra mažiau
skystis nei tų kitų sąskaitų tipų (t. y. jas bet kada lengviau konvertuoti į grynuosius pinigus).Jei dėl kokių nors priežasčių turite per anksti išgryninti kompaktinį diską, galite tai padaryti. Tačiau paprastai turėsite sumokėti baudą už išankstinį pasitraukimą. Šios išankstinio pasitraukimo baudos dydis įvairiose finansų įstaigose gali skirtis. Federalinis įstatymas numato minimalų dydį, kurį bankai turi imti mokestį už išankstinį pinigų išėmimą (septynių dienų palūkanas), tačiau jis nenustato maksimalaus, todėl jūsų bauda gali būti žymiai didesnė.
Paprastai bankas ar kitas kompaktinių diskų leidėjas ims jums dalį palūkanų, kurias uždirbtumėte, jei pinigus paliktumėte kompaktiniame diske; taip šios nuobaudos išreiškiamos daugumoje CD sutarčių.
Ilgesnio termino kompaktiniams diskams paprastai taikomos didesnės baudos už išankstinį išėmimą. Pavyzdžiui, jums gali būti taikomos trijų mėnesių palūkanos už ankstyvą išėmimą iš CD, kurio terminas sueina per šešis mėnesius ar mažiau. Jei turite penkerių metų kompaktinį diską, bauda gali būti 12 mėnesių ar daugiau palūkanų. Dėl šios priežasties prieš išimdami kompaktinį diską turėtumėte patikrinti kompaktinio disko sutartį ir būtinai tai padaryti prieš išimdami pinigus. Galite pastebėti, kad prasmingiau palikti kompaktinį diską nepaliestą ir pabandyti gauti pinigų iš kito šaltinio.
Ankstyvo išėmimo bauda gali reikšti, kad reikia išeiti iš kompaktinio disko su mažiau pinigų, nei įdėjote. Jei, pavyzdžiui, išimsite penkerių metų kompaktinį diską, o paskui išimsite pinigus per pirmuosius metus, tikėtina, kad bauda viršys jūsų kompaktinio disko palūkanas, uždirbtas per tą patį laikotarpį.
Jei sumokėjote išankstinio išėmimo baudą, ji bus parodyta 1099-INT formoje, kurią gausite iš tos finansų įstaigos, nurodant per metus uždirbtas palūkanas. Nuobauda yra atskaitoma iš mokesčių kaip pajamų koregavimas.
Išvengti baudų už ankstyvą CD išėmimą
Kompaktiniai diskai gali būti saugi vieta įdėti pinigus, kurių tikrai nereikės kurį laiką – bent jau iki kompaktinio disko galiojimo pabaigos. Tačiau galite susidurti su netikėta finansine krize ar investavimo galimybe ir neturėsite kito pasirinkimo, kaip tik išgryninti kompaktinį diską ir patirti pasekmes.
Be to, yra keletas galimų būdų, kaip išvengti arba sumažinti baudas už ankstyvą kompaktinio disko išėmimą:
- Jei dar neįsigijote kompaktinio disko, apsvarstykite a skystas CD arba be baudos CD. Šio tipo kompaktiniai diskai leidžia pasiekti savo pinigus su mažesnėmis (arba ne) išankstinio išėmimo baudomis. Neigiama yra tai, kad jie moka mažesnes palūkanų normas. Jei ieškote naujo kompaktinio disko, bet įtariate, kad jums gali prireikti pinigų nepasibaigus jo terminui, šie alternatyvūs kompaktiniai diskai gali būti praktiškas pasirinkimas.
- Jei jau turite kompaktinį diską ir norite anksti atsiimti pinigus, paklauskite banko arba kredito unijos, ar ji atleis mokesčius. Tai gali atrodyti kaip beprotiška idėja – ir gali pasirodyti, kad jūsų kompaktinis diskas yra dideliame įmonės banke. Bet jei tai mažesnė įstaiga, kur jie tave pažįsta, gali tave ištraukti. Vartotojų finansinės apsaugos biuro teigimu, kai kurios finansinės institucijos taip pat iš anksto sutiks atsisakyti bet kokios baudos, kai kompaktinį diską turėsite tam tikrą laiką.
- Jei išimate pinigus dėl kritinės situacijos, galite atleisti nuo mokesčio. Pavyzdžiui, mirties, negalios ar teismo nustatyto nekompetencijos atvejais paprastai galite gauti atleidimą. Tokiose situacijose bankams leidžiama atleisti nuo baudų, tačiau pagal įstatymą jie to neprivalo.
- Užuot grynaisiais savo kompaktiniame diske, ieškokite būdų, kaip pasiskolinti reikalingų pinigų, net naudojant kredito kortelę. Jums gali tekti mokėti gana didelę palūkanų normą (ypač naudojant kredito korteles), tačiau tai vis tiek gali būti pigesnė nei išankstinio išėmimo baudos mokėjimas. Taip pat galite gauti asmeninę paskolą naudodami savo kompaktinį diską kaip užstatą; tai žinomos kaip paskolos su CD garantija.
Kiek kainuoja CD išankstinio išėmimo mokesčiai?
Tai iš dalies priklauso nuo jūsų kompaktinį diską išleidusios finansinės institucijos. Dauguma bankų ima mažiausiai 90 dienų palūkanas už išankstinį išėmimą, o kai kurie ima daug daugiau. Jūsų kompaktinio disko sutartyje turėtų būti nurodyta, kaip apskaičiuojamas mokestis.
Ar galiu išvengti baudų už ankstyvą CD išėmimą?
Bankai kartais atsisako CD išankstinio išėmimo baudų, jei jums reikia pinigų kritinei situacijai. Turėtumėte paskambinti į banką ir pasikalbėti su žmogumi, kad paklaustumėte apie atsisakymą. Jei bankas nenusileidžia, gali būti verta ieškoti kitų būdų, kaip gauti skubios pagalbos lėšų.
Ar visi kompaktiniai diskai turi išankstinio išėmimo baudas?
Ne. Yra tam tikrų tipų kompaktinių diskų (pvz., skystų kompaktinių diskų ir kompaktinių diskų be nuobaudų), kurių išėmimo baudos nėra arba jos yra mažos. Neigiama yra tai, kad šie kompaktiniai diskai paprastai moka mažiau palūkanų nei standartiniai kompaktiniai diskai. Tarpininkaujami kompaktiniai diskai, kuriuos galite įsigyti iš maklerio įmonės, yra dar vienas pasirinkimas; Užuot anksčiau išgryninę tarpininkaujantį kompaktinį diską, galite pabandyti jį parduoti kitam investuotojui antrinėje rinkoje.
Esmė
Jei jums reikia paimti pinigus iš indėlio sertifikato (CD) nepasibaigus jo galiojimo laikui, dažnai turėsite sumokėti išankstinio išėmimo baudą. Šios nuobaudos įvairiose finansų institucijose gali labai skirtis, todėl verta pasidomėti prieš įsigyjant kompaktinį diską. Taip pat tam tikrose situacijose galite atleisti nuo mokesčio.