Mikrofinansai vs. Makrofinansai: koks skirtumas?

Mikrofinansavimas ir makrofinansavimas yra dviejų rūšių su finansavimu susijusi veikla. Skirtumas slypi jų apimtyje. Mikrofinansavimas yra individualus, į bendruomenę orientuotas būdas teikti pinigus ir (arba) finansines lėšas paslaugas nepasiturintiems asmenims ar mažoms įmonėms, kurioms trūksta prieigos prie įprastų ar įprastų išteklių.

Priešingai, makrofinansavimas susijęs su ekonomika ar bendra socialine struktūra. Tai apima politikos formavimą, programų, tokių kaip subsidijos, inicijavimą arba finansavimą ir daugiametių ekonomikos plėtros planų bei projektų, kurie sukurs darbo vietų ar paskatins pramonę, vykdymą.

100 USD paskola ekonomiškai besivystančios šalies kaimo gyventojui, suteikianti jiems galimybę įsigyti keramikai gaminti reikalingos įrangos, būtų mikrofinansavimo pavyzdys; vyriausybė, finansuojanti milijono dolerių vertės hidroelektrinės užtvankos, kurioje dirba tūkstančiai žmonių, statybą, būtų makrofinansavimas.

Mikrofinansavimas

Mikrofinansavimo paslaugos apima mikrokreditus, mikro taupymą ir mikro draudimą. Mikrofinansų tikslas-paversti asmenis savarankiškais, siūlydami laiku finansavimą, padėdami jiems išmokti įgūdžių ir sukurdami stabilias pragyvenimo priemones.

Mikrofinansavimas pradedamas mokant potencialius skolininkus apie pinigų ir kredito veikimo pagrindus, kaip sudaryti biudžetą ir valdyti skolas bei kaip geriausiai panaudoti pinigų srautai. Tuomet asmenims suteikiama prieiga prie kapitalo palankiomis sąlygomis: mažesnėmis nei vidutinėmis palūkanomis arba atsisakoma užstato. Skolintojų įsipareigojimų neįvykdymo rizika mažinama sujungiant skolininkus į grupes (tarkime, penkis ar 10 žmonių); bendraamžių spaudimas dažnai pagerina grąžinimo normas. Sujungimas taip pat ugdo individų kredito reitingas ir suteikia pagalbą tarp grupės narių.

Makrofinansavimas

Makrofinansavimo tikslas yra ekonominis vystymasis platesniu mastu, siekiant didesnio masto, kad būtų pasiekta plati nauda, ​​apimanti visus gyventojus ir kelis subjektus. Pavyzdžiui, valstybė ar provincija gali pasiūlyti daugiametes mokesčių lengvatas įmonėms, kurios mieste ar regione steigia gamyklas ar biurus, kurie samdo vietos gyventojus ir naudoja vietinius tiekėjus ar paslaugas. Finansuoti šią veiklą padeda bankai arba per viešojo ir privataus sektoriaus partnerystės.

Nors ji praras dalį pajamų dėl pelno mokesčio lengvatų, vyriausybė iš viso gauna naudos: naujai dirbantys asmenys uždirbs daugiau (apmokestinamųjų) pajamų, kaip ir netoliese esančios įmonės (restoranai, ir tt). Tikėtina, kad nekilnojamojo turto vertė padidės, o į šį regioną gali patekti kitos įmonės.

Pagrindiniai skirtumai

Kiti pagrindiniai mikrofinansų ir makrofinansų skirtumai yra šie:

• Mikrofinansų institucijos (PFI), savipagalbos grupės (SHG) ir nevyriausybinės organizacijos (NVO) yra pagrindiniai mikrofinansų sektoriaus finansuotojai. Tačiau taip pat pradeda dalyvauti viešojo sektoriaus bankai, pelno siekiančios organizacijos ir privačios vartotojų finansų bendrovės. Kita vertus, makrofinansavimas apima didesnius subjektus, tokius kaip vyriausybės, vietos valdžios institucijos, didelės korporacijos, bankai ir įsisteigusios įmonės.
• Makrofinansavimui skirta pinigų suma yra žymiai didesnė nei mikrofinansų iniciatyvose. O operacijų mastas labai skiriasi: Mikrofinansavimas gali suteikti 300 USD paskolą samdomam mūrininkui, kad šis įsteigtų savo plytą krosnis, o makrofinansavimas dideliems projektams, pvz., užtvankai ar kelių statybai, siūlo šimtams vietinių mūrininkų darbą keliems metų.
• Mikrofinansavimas paprastai yra tęstinė veikla be jokio apibrėžto tikslo. Šiandien 50 USD paskola žvejui žvejybos tinklams įsigyti gali būti pratęsta iki 500 USD rytoj, kad padėtų nusipirkti valtį; arba kai šis žvejys taps savarankiškas ir grąžins savo mikrofinansavimo paskolą, pinigai gali būti perkelti kitam reikalavimus atitinkančiam asmeniui. Tačiau makrofinansavimo projektai turi galutinį laikotarpį, pvz subsidijos siūlomas tik trejiems metams arba kelių tiesimo projektas turi būti baigtas per penkerius metus.
• Mikrofinansų tikslas-paversti žmones savarankiškais. Tarkime, Bangladešo siuvėjas ima 100 USD paskolą siuvimo mašinai nusipirkti. Tobulindami siuvimo verslą, jie gali įkurti saloną ir netgi įdarbinti kelis asmenis. Kita vertus, makrofinansavimo tikslas - pagerinti bendrą ekonomiką. Pavyzdžiui, vyriausybė, siūlanti subsidijas trąšoms visiems medvilnės augintojams, siekia padidinti medvilnės auginimą, sukurti tekstilės pramonę ir padėti visiems ekonomiškai.
• Mikrofinansavimas kelia pavojų, kad asmenys neįvykdys įsipareigojimų, o makrofinansavimas susiduria su iššūkiais, kylančiais dėl korupcijos ar veiksmingos politikos neįgyvendinimo.
• Mikrofinansavimas siūlo kitas socialines išmokas, nustatytas paskolos sąlygomis. Pavyzdžiui, sąlygos gali numatyti, kad skolininkai sutaupo dalį savo pajamų ateičiai arba neišleidžia jokios paskolos alkoholiui. Kita vertus, makrofinansavimas leidžia plačiai įsidarbinti ir plėtoti naujus sektorius bei įmones, tačiau negarantuoja individo pagerėjimo.